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2017銀行從業《個人理財》基礎提升題
考試考生要多進行習題的練習，這樣有利于知識點的靈活應用，下面是小編給大家提供的銀行從業《個人理財》基礎提升題，大家可以參考練習。
一、單項選擇題
1. 對個人理財業務產生直接影響的微觀因素不包括()。
A.金融市場的競爭程度B.金融市場的技術環境C.金融市場的價格機制D.金融市場的開放程度
2. 若預期未來利率水平下降，投資者應采取的措施為()。
A.增加固定收益證券B.增持外匯C.減持房產D.出售手中股票
3. 對個人理財業務造成影響的社會環境因素不包括()。
A.社會文化環境B.人口環境C.通貨膨脹D.失業保險制度
4. 若預計我國將出現持續的國際收支逆差，則投資者應做出的相應理財決策是()。
A.增加外匯配置B.減少國外股票配置C.增加國內基金配置D.減少外匯配置
5. 如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的()。A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款
6. 宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是( )。
A.法定存款準備金率下調，利于刺激投資增長B.某地區貧富差距變大，私人銀行業務不易開展
C.國家減少財政預算，會導致資產價格的提升D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈
7. 當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避()，以對自己的資產進行保值。
A.股票B.浮動利率資產C.固定利率債券D.外匯
8.當經濟增長處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于(。A.房地產B.股票C.外匯產品D.儲蓄產品
9. 下列不屬于財政政策工具的是()。A.稅收B.預算C.再貼現率D.轉移支付
10. 與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出()。A.風險性B.收益性C.建議性D.個性化服務
11. 理財計劃按照客戶獲取收益的方式不同，可以分為()。
A.保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃
C.保證收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃D.保本浮動收益理財計劃和非保證收益理財計劃
12.客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則() 。
A.該銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益B.該銀行根據約定條件保證客戶的收益
C.該銀行根據約定條件保證客戶的收益率D.該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全
13. 下列關于商業銀行和客戶在理財顧問服務中角色的說法，正確的是()。
A.客戶只提供建議，最終決策權在商業銀行B.商業銀行提供建議并作出決策，客戶不參與
C.客戶提供建議并作出決策，商業銀行不參與D.商業銀行只提供建議，最終決策權在客戶
14. 某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據此推斷該理財計劃屬于()。
A.保證收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃
15. 個人理財業務是建立在()基礎之上的銀行業務。
A.法定代理關系B.委托代理關系C.存款業務關系D.貸款業務關系
二、多項選擇題
1. 影響個人理財業務的經濟環境因素有()。
A.通貨膨脹率B.失業率C.國際收支與匯率D.經濟發展階段E.消費者的收入水平
2. 下列關于私人銀行業務的說法，正確的有()。
A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業務
B.不僅為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財等，但不包括法律、子女教育等專業顧問服務C.目的是通過全球性的財務咨詢及投資顧問，達到財富保值、增值、繼承、捐贈的目標
D.核心是理財規劃服務E.產品與服務的比例比一般理財業務中的比例小
3.下列措施中，會對個人理財產生影響的宏觀經濟政策有()。
A.加大國債發行量B.降低印花稅C.養老保險制度D.提高法定存款準備金率E.推行貨幣化分房
4. 對于個人而言，利率水平的變動會影響()。
A.對存款收益的預期B.消費支出和投資決策的意愿C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本
D.現在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E.購買股票還是購買債券的決定
5. 下列關于個人理財的說法正確的有()。
A.個人理財業務的服務對象是個人和家庭B.個人理財業務是一種個性化、綜合化服務
C.個人理財業務服務的性質是顧問性質和受托性質
D.個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務E.個人理財業務是一般性業務咨詢服務
6.《中華人民共和國商業銀行法》明確規定商業銀行不得從事()。
A.資金業務B.個人理財業務C.證券經營業務D.信托投資業務E.貿易融資業務
7. 預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期 ，則應采取的個人理財策略有(w)。
A.增長銀行儲蓄B.減少國庫券的配置C.增加在股票市場上的投資
D.適當減少房地產市場上的投資E.適當增加基金的購買
8. 2006年前，人民幣理財產品主要是以銀行間債券市場上流通的()為收益保證，向個人發行的理財產品。
A.國債B.個人外匯結構性存款C.貨幣市場基金D.政策性金融債E.央行票據
9. 理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的()等專業化服務。
A.財務分析與規劃B.私人銀行C.投資建議D.個人投資產品推介E.理財計劃
三、判斷題
1. 如果就業率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財應更多配置儲蓄產品類資產。()
2. 如果物價水平是處在變動之中的狀態，則名義利率能夠反映理財產品的真實收益水平。()
3. 目前，外匯理財產品和人民幣理財產品我國商業銀行個人理財業務的基礎產品。()
4.綜合理財服務可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。 ()
5. 在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動比較敏感的行業的資產，以獲取經濟波動帶來的收益。 ()
6. 20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業務的形成階段。( )
答案部分
一、單項選擇題
1[答案]：B
[解析]：對個人理財業務產生直接影響的微觀因素有金融市場的競爭程度、金融市場的價格機制、金融市場的開放程度。
2[答案]：B
[解析]：若預期市場利率下降，應該減持固定收益產品，增持股票、基金、房產、外匯等產品。
3[答案]：C [解析]：通貨膨脹屬于經濟環境因素。
4[答案]：A [解析]：國際收支逆差，本幣貶值，外匯升值，投資者會增加外匯配置。
5[答案]：C
[解析]：如果就業率比較高，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置收益比較好的股票、房產等風險資產。
6[答案]：A
[解析]：法定準備金率下調屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的`資金，擴大信貸規模，增加貨幣供應量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投資;選項A正確。貧富差距變大，會使該地區部分人財富大量積累，成為富人，而私人銀行業務的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業務開展;選項B錯誤。國家減少財政預算，政府支出減少，資產需求減少，資產價格下降;選項C錯誤。印花稅提高會增加交易成本，加重股市的低迷。選項D錯誤。
7[答案]：C[解析]：當預期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應回避固定收益產品，持有一些浮動利率資產、外匯、股票等，以對自己的資產進行保值。
8[答案]：D[解析]：經濟處于收縮階段時，個人和家庭應考慮更多投資于防御性資產，如儲蓄資產、固定收益類產品等。
9[答案]：C[解析]：再貼現率屬于貨幣政策工具。
10[答案]：D[解析]：與理財顧問服務相比，綜合理財服務更加突出個性化服務。
11 [答案]：A
[解析]：按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃又進一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。
12[答案]：A
[解析]：非保本浮動收益理財計劃是指商業銀行根據約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。
13[答案]：D
[解析]：在理財顧問服務中，商業銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。
14[答案]：C
[解析]：保本浮動收益理財計劃是指商業銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據實際投資收益情況確定客戶收益的理財計劃。
15[答案]：B
[解析]：個人理財業務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務。
二、多項選擇題
1[答案]：ABCDE
[解析]：影響個人理財業務的經濟環境因素包括經濟發展階段、消費者的收入水平和宏觀經濟狀況。通貨膨脹率、失業率以及國際收支與匯率都屬于宏觀經濟狀況的指標。
2[答案]：ACDE
[解析]：私人銀行業務不僅為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行個人理財等，同時也包括法律、子女教育等專業顧問服務。
3[答案]：ABD
[解析]選項CE屬于影響個人理財的社會環境因素，所以不選。
4[答案]：ABCDE
[解析]：本題綜合考查利率對于個人投資、消費、儲蓄等方方面面的影響。
5[答案]：ABCD
[解析]：個人理財業務是專業化服務活動，服務性質有兩種，一種是顧問性質，一種是受托性質，所以個人理財業務并非一般性業務咨詢服務。
6[答案]：CD
[解析]我國相關法律規定商業銀行不得從事證券和信托業務。
7[答案]：BCE
[解析]：預期未來經濟增長比較快，處于景氣周期 ，則應采取的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金、房產的配置。
8[答案]：ACDE
[解析]：個人外匯結構性存款屬于外匯理財產品，不是人民幣理財產品。2006年前，人民幣理財產品主要是以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據、貨幣市場基金、和企業短期債為收益保證，向個人發行的理財產品。
9[答案]：ACD
[解析]：個人理財業務是指商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務活動。
三、判斷題
1[答案]：錯
[解析]：如果就業率比較高，社會人才供不應求，預期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財策略可以偏于積極，更多地配置收益比較好的股票、房產等風險資產。
2[答案]：錯
[解析]：如果物價水平是處在變動之中的狀態，則名義利率就不能夠反映理財產品的真實收益水平。應該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實際利率，從而反映理財產品的真實收益水平。
3[答案]：對 [解析]：
4[答案]：錯[解析]：綜合理財服務可以劃分為私人銀行業務和理財計劃兩類。
5[答案]：錯
[解析]：在經濟增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應該買入對周期波動不敏感的行業的資產，以規避經濟波動帶來的損失。
6[答案]：錯 [解析]：20世紀80年代末到90年代是中國個人理財業務的萌芽階段。
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