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銀行從業《公共基礎》講義：理財業務
導語：理財業務是商業銀行利用自身所處的經濟樞紐地位、先進的科技設備和營銷理念，為社會公眾提供咨詢、委托、保管組合最佳投資方案，存款結構方案和設計遠期目標方案、幫助客戶實現最佳投資回報率的綜合性業務。
理財業務——商業銀行將客戶關系管理、資金管理和投資組合管理等業務融合在一起，向公司、個人客戶提供綜合性的定制化金融產品和服務。涉及信托、基金、證券、保險等領域，需要運用境內外資金資本市場工具，是商業銀行吸引高端客戶和增加非利息收入的利潤增長點。
個人理財工具：包括銀行產品、證券產品、證券投資基金、金融衍生品、保險產品、信托產品和其他產品
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分類
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概念
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業務細分
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公司理財業務
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商業銀行在傳統的資產業務和負債業務的基礎上，利用技術、信息、服務網絡、資金、信用等方面的優勢，為機構客戶提供財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務。
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現金管理服務：商業銀行在深入了解企業情況的基礎上，利用豐富的現金管理產品和功能強大的企業網上銀行等電子化服務平臺，為客戶資金集中管理設計個性化、綜合化解決方案，將客戶收款、付款、賬戶管理、信息服務、投資、融資等產品進行有機組合，為客戶提供全面的現金管理服務。
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投資理財服務：商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。分為人民幣理財產品、外幣理財產品和雙幣種理財產品。
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個人理財業務
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商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務
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理財顧問服務
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商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。
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綜合理財服務
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商業銀行在向客戶提供理財顧問的基礎上，接受客戶委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
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私人銀行業務：向富裕階層提供的理財業務，不限于提供投資理財產品，還利用信托、保險、基金等金融工具為客戶進行個人理財，還包括與個人理財相關的法律、稅務、財產繼承等專業顧問服務。
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理財計劃：, 商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計并銷售的資金投資和管理計劃。分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。
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電子銀行業務——泛指銀行通過電子渠道向客戶提供產品和服務。
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分類
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細分
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業務內容
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網上銀行
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企業網上銀行
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銀行利用互聯網技術，為企業客戶提供的賬戶管理、網上付款、集團理財、信用證業務、代發工資/代理報銷、網上支付海關稅等銀行服務。
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個人網上銀行
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銀行利用互聯網技術，為個人客戶提供賬戶余額查詢、賬戶明細、歷史交易查詢、網上轉賬、繳費、支付等銀行服務。
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電話銀行
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銀行通過電話自動語音及人工服務應答（客戶服務中心）方式提供的服務。包括各類賬戶之間的轉賬、代收代付、各類個人賬戶資料的查詢、個人實盤外匯買賣等銀行服務。
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手機銀行
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銀行利用移動電話技術為客戶提供的金融服務。包括賬戶查詢、轉賬、繳費、支付、外匯買賣等。
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自助終端
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利用銀行卡在自助終端上實現賬戶管理和支付結算等功能。
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