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銀行業(yè)從業(yè)考試個(gè)人貸款考點(diǎn)：其他貸款
導(dǎo)語：貸款是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動(dòng)形式。廣義的貸款指貸款、貼現(xiàn) 、透支等出貸資金的總稱。大家跟著百分網(wǎng)小編來看看其他貸款的相關(guān)內(nèi)容吧。
一、個(gè)人住房裝修貸款
擔(dān)保貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。
開辦住房裝修貸款業(yè)務(wù)的銀行有些簽訂有特約的裝修公司，借款人需與特約公司合作才可以取得貸款;有些銀行則沒有作此項(xiàng)規(guī)定。
1.貸款對象來源：考試大
2.貸款利率：按中國人民銀行規(guī)定的貸款利率政策執(zhí)行。
3.貸款期限：一般為1~3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。
4.貸款額度：各銀行規(guī)定有所區(qū)別。有的銀行規(guī)定個(gè)人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元。
二、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于購買大額耐用消費(fèi)品的人民幣擔(dān)保貸款。
所謂耐用消費(fèi)品通常是指價(jià)值較大、使用壽命相對較長的家用商品，包括除汽車、住房外的家用電器、電腦、家具、健身器材、樂器等。
1.貸款對象
2.貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率。
3.貸款期限：一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)。將至退休年齡的借款人，貸款期限不得超過退休年限(一般女性為55歲，男性為60歲)。
4.貸款額度：個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款起點(diǎn)一般為人民幣2000元，最高額不超過10萬元。
借款人用于購買耐用消費(fèi)品的首期付款額不得少于購物款的20%~30%，各家銀行規(guī)定有所不同。
三、個(gè)人醫(yī)療貸款
個(gè)人醫(yī)療貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于解決市民及其配偶或直系親屬傷病就醫(yī)時(shí)的資金短缺問題的貸款。
個(gè)人醫(yī)療貸款一般由貸款銀行和保險(xiǎn)公司聯(lián)合當(dāng)?shù)靥囟ê献麽t(yī)院辦理，借款人到特約醫(yī)院領(lǐng)取并填寫經(jīng)特約醫(yī)院簽章認(rèn)可的借款申請書，持醫(yī)院出具的診斷證明及住院證明，到開展此業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)申辦貸款，獲批準(zhǔn)后持個(gè)人持有的銀行卡和銀行蓋章的貸款申請書及個(gè)人身份證，到特約醫(yī)院就醫(yī)、結(jié)賬。
1.貸款對象
2.貸款利率：按中國人民銀行公布的同期利率執(zhí)行。
3.貸款期限：一般情況下期限最短為半年，最長可達(dá)3年。
4.貸款額度：個(gè)人醫(yī)療貸款的額度通常按照抵(質(zhì))押物的一定抵(質(zhì))押率確定。
四、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款
個(gè)人旅游消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的、用于借款人個(gè)人及其家庭成員(包括借款申請人的配偶、子女及其父母)參加銀行認(rèn)可的各類旅行社(公司)組織的國內(nèi)、外旅游所需費(fèi)用的貸款。
1.貸款對象
2.貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率。
3.貸款期限：各銀行對個(gè)人旅游消費(fèi)貸款的貸款期限的規(guī)定有所區(qū)別，一般為1-3年，最長不超過5年(含5年)，具體期限根據(jù)借款人性質(zhì)分別確定。
4.貸款額度：個(gè)人旅游貸款通常要求借款人先支付一定比例的首期付款，通常為旅游費(fèi)用的20%以上，各銀行規(guī)定有所區(qū)別。具體貸款額度可根據(jù)各地實(shí)際消費(fèi)水平及擔(dān)保情況確定，貸款最高限額原則上不超過10萬元人民幣。
五、下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款
下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款是指銀行在政府指定的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保的前提下，向中華人民共和國境內(nèi)(不含港、澳、臺地區(qū))的下崗失業(yè)人員發(fā)放的人民幣貸款。
政府指定的擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指中國人民銀行《下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款管理辦法》中規(guī)定的，下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款擔(dān)保基金會(huì)委托的各省(自治區(qū)、直轄市)、市政府出資的中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)或其他信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循“擔(dān)保發(fā)放、微利貼息、專款專用、按期償還”的原則。對象特殊，主要為下崗失業(yè)人員再就業(yè)提供金融支持。
1.貸款對象
2.貸款利率：執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮。
3.貸款期限：期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國人民銀行的規(guī)定延長還款期限一次。延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年。
4.貸款額度：貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元，單戶貸款額度最高不超過2萬元(含2萬元)。
在線習(xí)題
1.個(gè)人質(zhì)押性貸款的對象主要滿足的條件包括( )。
A.在中國境內(nèi)居住
B.具有完全民事行為能力的自然人
C.提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保
D.良好的信譽(yù)就到考試大
答案：ABC
解析：個(gè)人質(zhì)押性貸款的對象主要滿足以下兩個(gè)條件：①在中國境內(nèi)居住，有完全民事行為能力的自然人;②提供銀行認(rèn)可的有效質(zhì)物作質(zhì)押擔(dān)保。
2.下列關(guān)于個(gè)人信用貸款的貸款對象說法正確的是( )。
A.在中國境內(nèi)有固定住所，有當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)常住戶口，具有完全民事行為能力的中國公民
B.有正當(dāng)且有穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入的良好職業(yè)，具有按期償還貸款本息的能力
C.遵紀(jì)守法，沒有違法行為及不良信用記錄
D.在貸款銀行開立有個(gè)人結(jié)算賬戶
答案：ABCD
解析：以上都屬于個(gè)人信用貸款申請人必須具備的條件。
3.以下關(guān)于抵押授信貸款期限說法正確的是( )
A.抵押授信貸款有效期限最長為20年
B.以新購住房作抵押授信貸款的，有效期間起始日為“個(gè)人住房借款合同”簽訂日的前一日
C.將銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款的，有效期間起始日為原住房抵押貸款發(fā)放日的前一日
D.抵押授信貸款下單筆貸款屆滿日不可超出抵押授信貸款有效期間屆滿日
答案：BCD
解析：抵押授信貸款有效期限最長為30年。
4.以下關(guān)于抵押授信貸款額度的確定正確的是( )。
A.以新建商品住房作抵押的，貸款額度不超過所購住房全部價(jià)款的70%
B.以原住房抵押貸款的抵押住房設(shè)定第二順序抵押授信貸款的，抵押率一般不超過70%
C.以所購再交易住房、未設(shè)定抵押的自有住房作抵押的，抵押率一般不超過70%
D.將原住房抵押貸款的抵押住房轉(zhuǎn)為抵押授信貸款，抵押率一般不超過70%
答案：ABCD
解析：以上都屬于正確答案。
5.其他個(gè)人貸款包括( )。
A.個(gè)人住房裝修貸款
B.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
C.個(gè)人醫(yī)療貸款和個(gè)人旅游貸款
D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款
答案：ABCD
解析：以上都屬于正確答案。
6.以下說法不正確的是( )
A.個(gè)人住房裝修貸款期限一般為l。3年，最長不超過5年(含5年)
B.有的銀行規(guī)定個(gè)人住房裝修貸款金額不超過人民幣20萬元
C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限一般在1年以內(nèi)，最長為3年(含3年)
D.女性個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限不得超過60歲
答案：D
解析：女性個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款期限不得超過55歲。
7.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款遵循的原則包括( )
A.擔(dān)保發(fā)放
B.微利貼息
C.專款專用
D.按期償還
答案：ABCD
解析：以上都屬于正確答案。
8.以下說法正確的是( )
A.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款期限最長不超過2年
B.借款人提出延長期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可延長還款期限一次
C.延長期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延，最長不得超過1年
D.下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款額度起點(diǎn)一般為人民幣2000元，單戶最高不超過2萬元(含2萬元)
答案：ABCD
解析：以上都屬于正確答案
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