2017銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點
對于知識點的掌握是考試重點考察的目的之一，那么銀行從業(yè)資格考試《個人理財》知識點該如何掌握呢?以下是小編整理的知識內容，歡迎學習!
《個人理財》知識點：了解客戶需求的重要性
一、企業(yè)經營理念發(fā)展的趨勢
市場競爭的加劇，要求金融企業(yè)經營理念從以產品為中心轉為以客戶為中心，了解客戶是基礎和關鍵。
零售業(yè)務具有利潤貢獻度大、資本回報率高、抵御經濟周期影響力強的特點，已經成為現代商業(yè)銀行的核心和支柱業(yè)務。
要求銀行上下以目標客戶為基礎，對客戶進行細分，根據不同客戶的需求開發(fā)新產品，有差別、有選擇地進行金融產品的營銷和客戶服務。理財師工作方法更應由簡單的產品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質客戶提供個性化服務，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務手段。以客戶為中心的經營、服務第一步，也是最關鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。
信息技術與金融業(yè)務的有機整合，一方面使得溝通、交易手段多樣化、綜合化、立體化;另一方面，客戶關系管理系統(tǒng)(CRM)，更好的收集客戶信息，了解客戶，為客戶提供個性化服務。
二、理財師工作職責的要求
理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶。
了解客戶和明確客戶的需求也是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。
三、理財服務規(guī)范和質量的要求
了解客戶、有針對性地推薦產品是專業(yè)理財師服務水平、職業(yè)操守和是否違規(guī)的重要砝碼。
銀監(jiān)會《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》中就要求理財師在充分了解客戶、客戶需求和風險偏好的基礎上展開工作、推薦合適的理財產品，同時在強調：
商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循誠實守信、勤勉盡責、如實告知原則;
商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風險，保護客戶合法權益，不得對客戶進行誤導銷售;
商業(yè)銀行銷售理財產品，應當遵循風險匹配原則，禁止誤導客戶購買與其風險承受能力不相符合的理財產品。風險匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風險評級等于或低于其風險承受能力評級的理財產品;
商業(yè)銀行銷售理財產品，應當加強客戶風險提示和投資者教育。
中國理財業(yè)務起步晚，但是創(chuàng)新與發(fā)展迅速，加上政策法規(guī)和市場都不很完善，在理財產品銷售和理財顧問服務中難免會出現以產品銷售為中心、誤導客戶或不專業(yè)的工作行為。
《個人理財》知識點：理財規(guī)劃方案
(一)家庭收支和債務規(guī)劃
家庭收支規(guī)劃，也就是家庭收支平衡規(guī)劃。這包含如下六方面內容：
1.家庭收支平衡規(guī)劃的內容，包括家庭消費支出、債務規(guī)劃和現金管理;債務管理其實就是個人、家庭不同時期收支平衡的問題。
2.家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡單保持家庭月或年收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質和兼顧客戶中、長期理財目標財務安排的基礎上的收支平衡管理。
3.家庭收支儲蓄表和資產負債表是分析家庭財務狀況、進行家庭收支規(guī)劃最重要的指標和工具。
4.家庭消費開支規(guī)劃的內容及意義，主要是基于一定的財務資源下，對家庭消費水平和消費結構進行規(guī)劃，以達到適度消費，保證家庭的生活品質，滿足客戶一生的收支平衡。
5.家庭收入規(guī)劃，與家庭開支管理對應的是家庭收入規(guī)劃，兩者往往是相互關聯、一起籌劃的，也就是俗話說的“增收節(jié)支”;許多時候理財師不僅要給客戶建議如何管理、合理支出和減少不必要的支出，同時還需要給客戶建議如何增加收入，包括財產性收入。
6.現金管理規(guī)劃。現金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。
(二)財富保障與規(guī)劃
購買保險產品——風險轉移。
對資產進行分散投資——降低投資風險。
通過法律手段對信用風險進行保全。
通過選擇優(yōu)秀理財師來控制理財服務過程中的合規(guī)風險和操作風險等。
(三)退休養(yǎng)老規(guī)劃
制定退休養(yǎng)老規(guī)劃的目的是保證客戶在將來有一個自立、尊嚴、高品質的退休生活。
退休養(yǎng)老計劃內容包括理想退休后生活設計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應的儲蓄、投資計劃。
退休養(yǎng)老收入三大來源：社會養(yǎng)老保險、企業(yè)年金和個人儲蓄投資。
(四)教育投資規(guī)劃
教育規(guī)劃包括子女教育規(guī)劃和客戶自身教育規(guī)劃兩種情況。
(五)投資規(guī)劃
根據客戶的需求、風險屬性，以及相關投資方法，資產配置。
為客戶制定根據其理財目標和自身情況的投資計劃，并不是單純地追求更高的投資收益。
(五)稅務規(guī)劃
稅務規(guī)劃是幫助納稅人在法律允許的范圍內，通過對經營、理財和薪酬等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化的過程。
(七)財產傳承規(guī)劃
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