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銀行從業資格考試個人理財考點：個人理財業務
導語：個人理財業務又稱財富管理業務，是目前發達國家商業銀行利潤的重要來源之一。是商業銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化服務的活動。
一、個人理財業務從業資格簡介
(一)境外理財業務從業資格簡介
近年來，注冊從業人員(Certified Financial Planner， CFP)逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業資格，被譽為專業、有操作經驗的理財專家，為客戶提供全方位的專業理財建議，保證財務獨立和金融安全。
在美國，經過多年的發展，已有一支訓練有素的專業理財隊伍從事個人財務策劃業，并且有專門的個人財務策劃顧問公司。
(二)境內銀行個人理財業務從業資格
中國銀行業協會于2006年6月6日成立了銀行業從業人員資格認證委員會，并制定了中國銀行業從業人員資格認證(Certification of China Banking Professional，CCBP)制度。
CCBP由中國銀行業協會銀行業從業人員資格認證委員會領導實施，下設認證專家委員會和認證辦公室。專家委員會是實施認證制度的專業咨詢機構;認證辦公室是實施認證制度的日常工作機構。
(三)銀行個人理財業務從業人員基本條件
按照CCBP的要求，結合《辦法》的規定，在充分借鑒國際市場各種認證標準并兼顧國內金融發展實際的基礎上，商業銀行個人理財業務從業人員應當具備的基本條件有以下幾點：
1.對與個人理財業務活動相關法律法規、行政規章和監管要求等，有充分的了解和認識。
2.遵守監管部門和商業銀行制定的個人理財業務人員職業道德標準、行為守則。
3.掌握所推介產品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產品的特性，并對有關產品市場有所認識和理解。
4.具備相應的學歷水平和工作經驗。
5.具備相關監管部門要求的行業資格。例如CCBP資格等。
6.具備中國銀行業監督管理委員會要求的其他資格條件。
《辦法》還明確要求，商業銀行應當根據有關規定建立健全個人理財業務人員資格考核與認定、繼續培訓、跟蹤評估等管理制度。
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