2016銀行從業(yè)中級資格考試《個人理財》知識點

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　　一、教育投資規(guī)劃

　　【考點】教育投資規(guī)劃的重要性

　　(一)教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響

　　1. 職場對學歷與知識水平的要求越來越高

　　2. 受教育程度會直接影響收入水平

　　3. 成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加

　　(二)教育成本不斷升高

　　(三)中國家庭對子女教育的重視

　　【考點】教育投資規(guī)劃的特點

　　1. 教育投資周期長、金額大

　　2. 教育支出時間及費用相對剛性

　　3. 教育費用逐年增長

　　4. 不確定因素多

　　【考點】教育投資規(guī)劃的原則

　　1. 提前規(guī)劃、從寬預計(提前規(guī)劃是教育金籌備過程中的首要原則)

　　2. 專項積累、專款專用

　　3. 計劃周詳、穩(wěn)健投資

　　【考點】教育投資規(guī)劃的工具

　　一、 短期教育投資規(guī)劃工具

　　1. 學校學生貸款(無息貸款)

　　2. 國家助學貸款(政府主導、財政貼息、財政和高校共同給予銀行風險補償金)

　　3. 商業(yè)助學貸款

　　4. 出國留學貸款(最高不超過50萬元人民幣)

　　二、長期教育投資規(guī)劃工具

　　1.教育儲蓄

　　2.銀行儲蓄

　　3.教育保險(儲蓄性險種，既有強制儲蓄的作用又有一定的保障功能、保費豁免)

　　4.基金產(chǎn)品

　　5.教育金信托

　　6.其他投資理財產(chǎn)品

　　【考點】教育投資規(guī)劃的流程及原則

　　一、 流程

　　1. 確定教育目標

　　2. 計算資金需求

　　3. 計算教育資金缺口

　　4. 制作教育投資規(guī)劃方案、選擇合適投資工具、產(chǎn)品組合

　　5. 教育投資規(guī)劃的跟蹤與執(zhí)行

　　【考點】出國留學面臨的問題及建議

　　1. 家庭經(jīng)濟條件

　　2. 子女對國外社會生活和學習的適應能力

　　3. 子女語言能力

　　4. 出國留學時間安排

　　5. 其他隱性風險

　　二、家庭壽險保障規(guī)劃

　　家庭風險主要有人身風險、財產(chǎn)風險、投資風險等。人身風險主要包括生命風險和健康風險。

　　(一) 客戶所屬生命周期：人的一生劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期、衰

　　老期。

　　(二) 客戶持有保險產(chǎn)品狀況

　　(三) 客戶保費支出預算

　　1.倍數(shù)法則，最常用的是“雙十法則”(保額為凈收入10倍，保費為凈收入十分一)。

　　2.生命價值法(凈收入彌補法)

　　3.遺囑需求法

　　【考點】家庭財險保障規(guī)劃

　　(一) 機動車輛商業(yè)保險規(guī)劃(機動車輛保險包括機動車交通事故責任強制保險(交強險)

　　和機動車輛商業(yè)保險(商業(yè)險))，影響因素有：

　　1. 折扣系數(shù)

　　2. 平均行駛里程系數(shù)

　　3. 客戶忠誠度系數(shù)

　　4. 多險種投保優(yōu)惠系數(shù)

　　(二) 家庭財產(chǎn)保險規(guī)劃

　　1. 合理確定保險金額

　　2. 避免為財產(chǎn)重復投保

　　3. 根據(jù)不同角色選購保險產(chǎn)品

　　【考點】選擇保險其他注意事項

　　1. 保險與儲蓄、銀行理財產(chǎn)品的區(qū)別

　　2. 長期保險與短期保險相結(jié)合

　　3. 靈活利用附加險

　　4. 盡量避免保險功能重復

　　三、保險的主要品種

　　一、人身保險

　　(一)人壽保險

　　分為：普通型人壽保險、年金保險、新型人壽保險。

　　1.普通型人壽保險：最常見和最普遍的人壽保險，分為死亡保險<分為定期壽險和終身壽險(根據(jù)繳費方式不同分為普通終身壽險、限期交費終身壽險、躉交終身壽險)>、生存保險、兩全保險

　　2.年金保險：以生存為給付保險金條件、年金指的是支付間隔相等的定期支付

　　3.新型人壽保險：分紅壽險(紅利來源于利差益、死差益、費差益)、投資連結(jié)保險(特點：投資賬戶獨立、保險責任多樣、繳費靈活、費用收取透明)、萬能保險

　　(二)人身意外傷害保險

　　普通意外傷害保險、特定意外傷害保險

　　(三)健康保險

　　1.疾病保險：最主要的重大疾病保險

　　2.醫(yī)療保險：按給付方式分為費用補償型和定期支付型

　　3.收入保障保險4.長期護理保險

　　二、財產(chǎn)保險

　　1.財產(chǎn)損失保險

　　2.責任保險

　　3.信用保險：包括商業(yè)信用保險、出口信用保險、投資保險，商業(yè)信用保險主要承保的是國內(nèi)經(jīng)濟活動的風險，如貸款信用保險、賒銷信用保險、預付信用保險。出口信用保險和投資保險主要承保的是出口信貸和海外投資等國際經(jīng)濟活動風險

　　4.家庭財產(chǎn)保險：分為可保財產(chǎn)、特保財產(chǎn)、不保財產(chǎn)

　　5.機動車輛保險

　　三、團體保險

　　團體保險不是一個具體的險種，而是一種承保方式。分類：團體壽險、團體意外傷害保險、團體健康保險特點：

　　1.用對集體的選擇來代替對個別被保險人的選擇

　　2.手續(xù)簡化

　　3.保險費率優(yōu)惠4.可以免除體檢

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