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證券從業(yè)資格考試教材考點(diǎn)：客戶信用賬戶
導(dǎo)語(yǔ)：信用賬戶，亦作透支賬戶;信用賬戶，是投資者在證券公司開(kāi)設(shè)的一種賬戶形式。通過(guò)該賬戶，投資者可以用股票作抵押，按賬戶資產(chǎn)總市值的一定比例借用證券公司資金進(jìn)行投資。我們一起來(lái)看看關(guān)于客戶信用賬戶的內(nèi)容吧。
客戶信用賬戶
要點(diǎn)：客戶信用資金臺(tái)賬
內(nèi)容：客戶信用資金臺(tái)賬是客戶在證券公司開(kāi)立的用于記載客戶交存的擔(dān)保資金及融資融券形成的負(fù)債明細(xì)數(shù)據(jù)的賬戶
要點(diǎn)：客戶信用證券賬戶
內(nèi)容：客戶信用客戶信用證券賬戶是證券公司根據(jù)證券登記結(jié)算公司相關(guān)規(guī)定為客戶開(kāi)立的、用于記載客戶委托證券公司持有的擔(dān)保證券的明細(xì)數(shù)據(jù)的賬戶。該賬戶是證券公司客戶信用交易擔(dān)保證券賬戶的二級(jí)證券賬戶
要點(diǎn)：客戶信用資金賬戶
內(nèi)容：客戶信用資金賬戶是客戶在存管銀行開(kāi)立的用于記載客戶交存的擔(dān)保資金的明細(xì)數(shù)據(jù)的賬戶。該賬戶是證券公司客戶信用交易擔(dān)保資金賬戶的二級(jí)賬戶
融資融券業(yè)務(wù)客戶的申請(qǐng)、客戶征信調(diào)查、客戶的選擇標(biāo)準(zhǔn)
要點(diǎn)：客戶的申請(qǐng)
內(nèi)容：客戶要在證券公司開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)，應(yīng)由客戶本人向證券公司營(yíng)業(yè)部提出申請(qǐng)。客戶申請(qǐng)時(shí)應(yīng)向證券公司營(yíng)業(yè)部提交證券公司規(guī)定的相關(guān)材料，一般包括融資融券業(yè)務(wù)申請(qǐng)表、有效身份證明文件、已在營(yíng)業(yè)部開(kāi)立的普通資金賬戶和證券賬戶、融資融券擔(dān)保品證明、客戶具有支配權(quán)的資產(chǎn)證明、住址證明客戶的申請(qǐng)等客戶征信所需的相關(guān)材料。機(jī)構(gòu)客戶還需提交公司章程、法人代表授權(quán)書(shū)、法人代表證明書(shū)、法人代表身份證明及經(jīng)辦人身份證明文件。營(yíng)業(yè)部受理客戶申請(qǐng)后應(yīng)按公司規(guī)定的審核、審批流程對(duì)客戶進(jìn)行征信、評(píng)估和授信審批
要點(diǎn)：客戶征信調(diào)查
內(nèi)容：證券公司應(yīng)了解客戶的身份、財(cái)產(chǎn)與收入狀況、證券投資經(jīng)驗(yàn)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，并以書(shū)面和電子方式予以記載、保存。客戶征信調(diào)查的內(nèi)容一般包括：客戶基本資料;投資經(jīng)驗(yàn);誠(chéng)信記錄;還款能信調(diào)查力;融資融券需求
不符合相關(guān)規(guī)定的和證券公司的股東、關(guān)聯(lián)人，證券公司不得向其融資融券
要點(diǎn)：客戶的選擇標(biāo)準(zhǔn)
內(nèi)容：客戶的選擇標(biāo)準(zhǔn)一般主要包括以下幾方面：
(1)從事證券交易時(shí)間。要求客戶在申請(qǐng)開(kāi)展融資融券業(yè)務(wù)的證券公司所屬營(yíng)業(yè)部開(kāi)設(shè)普通證券賬戶并從事交易滿半年以上(試點(diǎn)初期一般都要求滿18個(gè)月以上)。
(2)賬戶狀態(tài)�？蛻糸_(kāi)戶手續(xù)齊全、資料完備，資金賬戶與證券賬戶對(duì)應(yīng)關(guān)系標(biāo)準(zhǔn)清晰，交易結(jié)算狀態(tài)良好
(3)信譽(yù)狀況。客戶信譽(yù)良好，無(wú)重大違約記錄。
(4)資產(chǎn)狀況。具有符合要求的擔(dān)保品和較強(qiáng)的還款能力。
(5)投資風(fēng)格及業(yè)績(jī)。投資風(fēng)格穩(wěn)健，無(wú)重大失誤和損失，有一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
(6)關(guān)聯(lián)關(guān)系。非證券公司股東或關(guān)聯(lián)人
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