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2017年基金考試法律法規(guī)備考知識(shí)點(diǎn)

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2017年基金考試法律法規(guī)備考知識(shí)點(diǎn)

　　金融與居民理財(cái)

　　所謂金融，簡(jiǎn)單來(lái)講即貨幣資金的融通。現(xiàn)代居民(個(gè)人與企業(yè))經(jīng)濟(jì)生活中的日常收入、支出活動(dòng)和儲(chǔ)蓄、投資等理財(cái)活動(dòng)構(gòu)成了現(xiàn)代金融供求的重要組成部分。

　　理財(cái)，指的是對(duì)財(cái)務(wù)進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)的保值、增值。目前，居民理財(cái)主要方式是貨幣儲(chǔ)蓄與投資兩類。

　　貨幣儲(chǔ)蓄是指居民將暫時(shí)不用或結(jié)余的貨幣收入存入銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的一種存款活動(dòng)。

　　投資是指投資者當(dāng)期投入一定數(shù)額的資金而期望在未來(lái)獲得回報(bào)，所得回報(bào)應(yīng)該能補(bǔ)償投資資金被占用的時(shí)間，預(yù)期的通貨膨脹率以及期望更多的未來(lái)收益，未來(lái)收益具有不確定性。股票、債券、基金等金融工具是最常見和普遍的投資產(chǎn)品。

　　證券投資基金按根據(jù)投資目標(biāo)分類

　　1、增長(zhǎng)型基金

　　增長(zhǎng)型基金是指以追求資本增值為基本目標(biāo)的基金，較少考慮當(dāng)期收入的基金，主要以具有良好增長(zhǎng)潛力的股票為投資對(duì)象。

　　2、收入型基金

　　收入型基金是指以追求穩(wěn)定的經(jīng)常性收入為基本目標(biāo)的基金，主要以大盤藍(lán)籌股、公司債、政府債券等穩(wěn)定收益證券為投資對(duì)象。

　　3、平衡型基金

　　平衡型基金則是既注重資本增值又注重當(dāng)期收入的基金。

　　一般而言，增長(zhǎng)型基金的風(fēng)險(xiǎn)大、收益高，收入型基金的風(fēng)險(xiǎn)小、收益較低，平衡型基金的風(fēng)險(xiǎn)、收益則介于增長(zhǎng)型基金與收入型基金之間。

　　債券基金

　　【知識(shí)點(diǎn)一】債券基金在投資組合中的作用

　　債券基金主要以債券為投資對(duì)象，因此對(duì)追求穩(wěn)定收入的投資者具有較強(qiáng)的吸引力。債券基金的波動(dòng)性通常要小于股票基金，因此常常被投資者認(rèn)為是收益、風(fēng)險(xiǎn)適中的投資工具。

　　【知識(shí)點(diǎn)二】債券基金與債券的區(qū)別

　　作為投資于一籃子債券的組合投資工具，債券基金與單一債券存在重大的區(qū)別：

　　(一)債券基金的收益不如債券的利息固定

　　(二)債券基金沒有確定的到期日

　　(三)債券基金的收益率比買入并持有到期的單一債券的收益率更難以預(yù)測(cè)

　　(四)投資風(fēng)險(xiǎn)不同

　　基金份額持有人

　　基金份額持有人是指依基金合同和招募說明書持有基金份額的自然人和法人，也就是基金的投資人。他們是基金資產(chǎn)的實(shí)際所有者，享有基金信息的知情權(quán)、表決權(quán)和收益權(quán)�；鸬囊磺型顿Y活動(dòng)都是為了增加投資者的收益，一切風(fēng)險(xiǎn)管理都是圍繞保護(hù)投資者利益來(lái)考慮的。因此，基金份額持有人是基金一切活動(dòng)的中心。

　　根據(jù)《中華人民共和國(guó)證券投資基金法》(以下簡(jiǎn)稱《基金法》)第九章第七十條的規(guī)定，基金份額持有人享有下列權(quán)利：

　　(一)分享基金財(cái)產(chǎn)收益;

　　(二)參與分配清算后的剩余財(cái)產(chǎn);

　　(三)依法轉(zhuǎn)讓或者申請(qǐng)贖回其持有的基金份額;.

　　(四)按照規(guī)定要求召開基金份額持有人大會(huì);

　　(五)對(duì)基金份額持有人大會(huì)審議事項(xiàng)行使表決權(quán)

　　(六)查閱或復(fù)制公開披露的基金信息資料;

　　(七)對(duì)基金管理人、基金托管人、基金份額發(fā)售機(jī)構(gòu)損害其合法權(quán)益的行為依法提起訴訟;

　　(八)基金合同約定的其它權(quán)利。

　　基金份額持有人有以下義務(wù)

　　基金份額持有人必須承擔(dān)以下義務(wù)：

　　(一)遵守基金契約;

　　(二)繳納基金認(rèn)購(gòu)款項(xiàng)及規(guī)定費(fèi)用;

　　(三)承擔(dān)基金虧損或終止的有限責(zé)任;

　　(四)不從事任何有損基金及其他基金投資人合法權(quán)益的活動(dòng);

　　(五)法律、法規(guī)及基金契約規(guī)定的其他義務(wù)。

　　重點(diǎn)股票基金

　　一、股票基金在投資組合中的作用

　　股票基金以追求長(zhǎng)期的資本增值為目標(biāo)，比較適合長(zhǎng)期投資。與其他類型的基金相比，股票基金的風(fēng)險(xiǎn)較高，但預(yù)期收益也較高。股票基金提供了一種長(zhǎng)期的投資增值性，可供投資者用來(lái)滿足教育支出、退休支出等遠(yuǎn)期支出的需要。與房地產(chǎn)一樣，股票基金是應(yīng)付通貨膨脹最有效的手段。

　　二、股票基金與股票的不同

　　作為一攬子股票組合的股票基金與單一股票之間存在許多不同：

　　第一，股票價(jià)格在每一交易日內(nèi)始終處于變動(dòng)之中;股票基金凈值的計(jì)算每天只進(jìn)行1次，因此每一交易日股票基金只有1個(gè)價(jià)格。

　　第二，股票價(jià)格會(huì)由于投資者買賣股票數(shù)量的大小和強(qiáng)弱的對(duì)比而受到影響;股票基金份額凈值不會(huì)由于買賣數(shù)量或申購(gòu)、贖回?cái)?shù)量的多少而受到影響。

　　第三，人們?cè)谕顿Y股票時(shí)，一般會(huì)根據(jù)上市公司的基本面，如財(cái)務(wù)狀況、產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力、盈利預(yù)期等方面的信息對(duì)股票價(jià)格高低的合理性做出判斷，但卻不能對(duì)股票基金份額凈值進(jìn)行合理與否的評(píng)判。換而言之，對(duì)基金份額凈值高低進(jìn)行合理與否的判斷是沒有意義的，因?yàn)榛鸱蓊~凈值是由其持有的證券價(jià)格復(fù)合而成的。

　　第四，單一股票的投資風(fēng)險(xiǎn)較為集中，投資風(fēng)險(xiǎn)較大;股票基金由于進(jìn)行分散投資，投資風(fēng)險(xiǎn)低于單一股票的投資風(fēng)險(xiǎn)。但從風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源看，股票基金增加了基金經(jīng)理投資的委托代理風(fēng)險(xiǎn)

　　公募基金的注冊(cè)

　　對(duì)于公開募集基金，監(jiān)管機(jī)構(gòu)不再進(jìn)行實(shí)貨性審核，而只是進(jìn)行合規(guī)性審查并注冊(cè)，包括向不特定對(duì)象募集資金、向特定對(duì)象募集資金累計(jì)超過200人，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他情形。

　　基金的募集期限

　　(1)管理人應(yīng)當(dāng)自收到準(zhǔn)予注冊(cè)文件之日起6個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集。(2)基金募集不得超過證監(jiān)會(huì)準(zhǔn)予注冊(cè)的基金募集期限�；鹉技谙拮曰鸱蓊~發(fā)售之日起計(jì)算。

　　基金的備案

　　(1)基金募集期限屆滿，封閉式基金募集的基金仹額總額達(dá)到準(zhǔn)予注冊(cè)規(guī)模的80%以上，

　　(2)開放式基金募集的基金仹額總額超過準(zhǔn)予注冊(cè)的最低募集仹額總額，并且基金份額持有人人數(shù)符合證監(jiān)會(huì)觃定的，

　　(3)管理人應(yīng)當(dāng)自募集期限屆滿之日起10日內(nèi)聘請(qǐng)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)驗(yàn)資，自收到驗(yàn)資報(bào)告之日起10日內(nèi)，向證監(jiān)會(huì)提交驗(yàn)資報(bào)告，辦理基金備案手續(xù)，并予以公告。

　　(4)基金募集期間募集的資金應(yīng)當(dāng)存入專門賬戶，在基金募集行為結(jié)束前，任何人不得動(dòng)用。

　　募集基金失敗時(shí)管理人的責(zé)任

　�、僖云涔逃胸�(cái)產(chǎn)承擔(dān)因募集行為而產(chǎn)生的債務(wù)和費(fèi)用;

　�、谠诨鹉技谙迣脻M后30日內(nèi)返還投資人已交納的款項(xiàng)，并加計(jì)銀行同期存款利息。

　　基金銷售適用性管理制度包括：

　�、賹�(duì)管理人進(jìn)行審慎調(diào)查的方式和方法;

　�、趯�(duì)基金產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行設(shè)置、對(duì)基金產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)的方式和方法;

　�、蹖�(duì)基金投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查和評(píng)價(jià)的方式和方法;

　�、軐�(duì)基金產(chǎn)品和基金投資人進(jìn)行匹配的方法。

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