保險行業未來發展前景趨勢分析

　　隨著人們保險意識的增強，保險行業迅速得到了發展和壯大,更多的人逐漸加入了保險行業。下面是小編為大家整理的保險行業發展前景的相關內容，希望對大家有用。

　　保險行業發展前景分析

　　今后幾年，保險業會成為國民經濟中增長最快的行業之一，全國經濟進入到下行區間，保險業不退反進，這就是大大的成績。但遠遠還不夠。根據新國十條的部署，加快發展現代保險服務業由行業意愿上升為國家意志，保險成為經濟社會發展總體布局中的重要一環。保險業的目標是在現代金融體系、社會保障體系、農業保障體系、防災減損體系、社會管理體系五大體系建設中增強話語權。

　　十三五規劃建議提出了“創新、協調、綠色、開放、共享”五大理念，怎么在保險業落地?服務于國家治理體系、治理能力現代化，怎么在保險業落地?供給側結構性改革、去產能、降杠桿，怎么在保險業落地?都沒有現成答案，需要各家公司各顯神通。簡單來說，就是合規發財的機會在哪里?

　　比如，保險業商業運作和政策性業務政策性之間如何平衡是個難題，但人家平安就研究出了新路子。平安保險在參與大病保險方面只能說是蜻蜓點水，但不妨礙平安把醫保一賬通作為其2017年的核心推動工作之一，進而圖謀整合醫療改革的大盤子。不好說堂而皇之搶占漁翁之利，只能說研究得力謀略有方。

　　發揮科技支撐在保險產品創新、服務創新和風險定價中的重要作用，說白一點就是保險業需要更多的想象力，只有想到了，才能做得到。今后五年，精明的保險公司收割弱者將會成為常態。

　　保險行業發展現狀

　　(一)保費收入穩定增長，健康險業務持續亮點

　　截至 2015 年 5 月，行業整體實現原保險保費收入 11,666.41 億元，同比增長19.46%;其中產險公司原保險保費收入 3,488.31億元，同比增長 12.41%;壽險公司原保險保費收入 8,178.04億元，同比增長 22.75%。

　　總體來看，由于 2011至 2013年保險市場的相對低迷，2014年同期及全年的保費同比增速有較大提升;在 2014年高基數的情況下，2015年前五個月的保費仍保持了 20%左右的同比增長水平、并且有保持較高增速的趨勢，預計 2015年行業保費增速仍會保持在一個理想水平。

　　(二)權益投資謹慎中保持積極，類固定收益投資渠道更加豐富

　　截至 2015年5月，保險資金運用余額達 103,054.77 億元，權益類投資占比為16.07%;該比例自 2014 年股票市場行情啟動后一路攀升，并帶動保險公司取得了良好的投資收益，凈利潤得到大幅改善。

　　與此同時，降息的環境使得作為保險投資主體的債券的收益在長期承壓，為應對這一趨勢，一方面政策逐步放寬，另一方面公司也在通過投資定向增發、長期股權投資、國家戰略性基礎設施項目、海外投資等方式提升類固定收益的投資回報水平。“其他投資”的占比在近年來有了顯著的提升，在提升險資收益率 水平方面同樣發揮了重要作用。

　　(三)賠款支出較穩定，費用水平得到較好控制

　　從各項業務同比增速來看，財險、意外險在前期承保業務質量的把控方面有所完善;同時該兩項業務在保費增速方面較為平穩，考慮到一年期產品理賠的時滯，預計全年賠款支出增速會略高于當前水平、但仍保持在比較理想的范圍。

　　健康險理賠支出增速較快，但仍保持在低于保費增長的水平。一方面，首套重疾表在疾病保險的定價經驗上提供了更多的指引;另一方面，擁抱互聯網，在醫療保險理賠控制中與醫藥行業內的公司合作，積極利用互聯網和大數據，提高理賠效率、降低賠付成本。

　　保險行業未來發展趨勢分析

　　1、運行機制市場化

　　保險公司、保險中介機構、投保人等市場主體通過市場機制發生聯系和作用。市場經營主體依法進行公平、公正、公開競爭;所有公司，不分組織形式、不分內資外資、不分規模大小，均有平等垢競爭 地位;產品、費率、資金、人才主要通過市場機制調節。所有這些充分體現了競爭主體平等、競爭規則公正、競爭過程透明、競爭結構有效，市場效率逐步提高。

　　2、經營方式集約化

　　保險公司經營 觀念轉變，樹立科學發展觀。在經營過程中，以效益為中心，以科學管理為手段，加大對技術、教育和信息的投入，實現公司科學決策，走內涵式發展道路，為社會提供價格合理、質量優良的保險產品和服務。

　　3、政府監管法制化

　　政府監管擁有比較完善的法律法規體系有力的監管體系，形成相對穩定的監管模式，具備有效的監管手段，從而實現保險監管的制度化和透明化。政府對保險業的監督管理、引導扶持作用得到更充分的發揮。

　　4、行業發展國際化

　　隨著越來越多的外資保險公司進入我國保險市場，外資公司在我國保險市場扮演著越來越重要的角色，在癸未范圍內分散風險，使國際再保險市場對我國保險產品和定價的影響力加大。隨著保險公司境外融資和保險、外匯資金的境外運用，國際金融市場對我國保險市場的影響越來越大。隨著我國保險市場對外開放的進一步擴大，國內保險業將逐步融入國際保險市場，成為國際保險市場的重要組成部分。國際化程度的不斷加深，要求中國保險業的經營管理要更加符合國際慣例。

　　發展趨勢分析：

　　數字化轉型：保險公司將更加注重數字化轉型，包括在線銷售平臺和移動應用程序的開發，以提高客戶體驗和優化業務流程。人工智能、大數據和區塊鏈等技術將被廣泛應用于風險評估、欺詐檢測和理賠處理等方面。

　　風險管理的重要性：隨著各種風險的增加，保險公司將更加關注風險管理。這包括精確的風險評估模型、科技手段的應用以及與其他行業合作來共同處理風險，例如與物聯網、健康科技和汽車制造商等行業的合作。

　　可持續發展：可持續發展是保險業的重要發展趨勢。保險公司將更加關注氣候變化、環境污染和社會責任等問題，推動綠色保險和社會責任保險的發展。

　　創新合作模式：保險公司將尋求與科技公司、金融科技初創企業和其他行業的合作，以共同開發創新產品和服務。這種合作可以幫助保險公司更好地滿足客戶需求，加快營銷速度，并提高效率。

　　個性化定制：保險公司將更注重根據每位客戶的需求提供個性化的保險解決方案。通過大數據分析和人工智能技術，保險公司可以更準確地評估風險，并為客戶提供更適合的保險產品。

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