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金融業(yè)發(fā)展前景
在新世紀(jì),我國面臨的是知識經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)全球化的形勢，那么,21世紀(jì)我國金融業(yè)的發(fā)展趨勢及前景如何?下面是百分網(wǎng)小編為大家整理的金融業(yè)發(fā)展前景的相關(guān)資料，歡迎大家閱讀。
中國金融業(yè)的發(fā)展前景分析
傳統(tǒng)金融鬧起“高管荒”
據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來已有數(shù)十名銀行高管出現(xiàn)工作變動，其中不乏董事長、副董事長、行長、副行長、監(jiān)事長等高級別人物，還有更多的則是來自一線城市分行的行長、副行長等核心骨干。
保險業(yè)老大哥“人保系”近日被曝出：一眾高管在短短幾個月內(nèi)，以各類理由掛冠而去，上至集團(tuán)副總級高管，下至子公司一把手，其中不乏公司元老級人物。他們中，或另覓高枝、或白手創(chuàng)業(yè)，出走低調(diào)，卻震撼到同業(yè)。曾幾何時，人保的高管流失率之低，令多少競爭對手艷羨。
高級別管理人員相繼出走、成批倒戈，也正發(fā)生在其他老牌險企身上。“我們上海分公司總經(jīng)理最近剛剛離職，具體去向有兩個版本的傳聞：一是去一家合資壽險公司任總經(jīng)理，二是協(xié)助前集團(tuán)某位高管籌建新的保險公司。”一家大型壽險公司內(nèi)部人士私下告訴記者。
來自傳統(tǒng)中資銀行的從業(yè)者們，或許更能感同身受。
“又是秋雁南飛日，卻到依依話別時。”邵平留下一封充滿詩意的道別信，卸任了任職4年的平安銀行行長一職，一如4年前他初到深圳，也是同樣的季節(jié)。邵平辭別之際，又一批帶著階段性使命的金融界大佬，行將空降“平安系”。
殘酷而現(xiàn)實(shí)的高管更迭，已是這家金融巨頭激發(fā)企業(yè)活力的常態(tài)化手段。
據(jù)不完全統(tǒng)計，今年以來已有數(shù)十名銀行高管出現(xiàn)工作變動，其中不乏董事長、副董事長、行長、副行長、監(jiān)事長等高級別人物，還有更多的則來自一線城市分行的行長、副行長等核心骨干。
他們中的大部分流向了互聯(lián)網(wǎng)金融或民營銀行等新興領(lǐng)域。比如原中信銀行副行長曹彤、原中國銀行副行長王永利，以及原光大銀行資產(chǎn)管理部總經(jīng)理張旭陽，現(xiàn)分別任職于廈門國金、樂視金融以及百度。今年10月，原廣發(fā)銀行董事長董建岳加盟萬達(dá)金融任董事長兼總裁，成為銀行系統(tǒng)出走到互聯(lián)網(wǎng)金融的第一個董事長級高管。
原興業(yè)銀行行長李仁杰則被馬明哲相中，就任中國平安旗下大陸金所(陸金所的最終控制公司)董事長，并擔(dān)任旗下前海金融資產(chǎn)交易所和重慶金融資產(chǎn)交易所的董事長兼首席執(zhí)行官。新近被馬明哲力邀加盟的還有原浦發(fā)銀行行長朱玉辰、原海通證券董事長王開國，分別負(fù)責(zé)牽頭籌建中國平安擬設(shè)于東南亞地區(qū)的海外資產(chǎn)交易所以及擬設(shè)于國內(nèi)的并購?fù)顿Y基金。
首批試點(diǎn)開業(yè)的5家民營銀行行長則清一色來自傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)。其中上海華瑞銀行行長朱韜原為中國銀行蘇州分行行長、溫州民商銀行行長侯念東原為中國工商銀行浙江省分行副行長、網(wǎng)商銀行行長俞勝法原為杭州銀行行長、天津金城銀行行長吳小平原為中信銀行上海分行行長、微眾銀行行長李南青原為平安銀行董秘。
蜂擁新興金融領(lǐng)域的，又何止傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)高管。上至部委、下至地方金融監(jiān)管系統(tǒng)，不少監(jiān)管者近年來選擇棄政從商。比如在富德生命人壽、恒大人壽、前海人壽、天安人壽等新銳險企中，不少高管都曾是保監(jiān)會相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及深圳、重慶等保監(jiān)局主要負(fù)責(zé)人。據(jù)知情人士透露，近期還將有多位保監(jiān)系統(tǒng)的官員即將“下海”投身中小險企。
民營銀行中也有不少高管來自監(jiān)管部門，比如華瑞銀行董事長凌濤原任職央行上海總部副主任，凌濤歷任央行多個重要崗位，包括央行上海分行副行長，首任央行反洗錢局局長，上海總部金融穩(wěn)定部、調(diào)查審計研究部主任等職。
體制困局與市場化的較量
傳統(tǒng)金融領(lǐng)導(dǎo)高管們紛紛“出走”，被市場一度解讀為與央企“限薪令”有關(guān)。其實(shí)并不盡然，對于他們來說，更為重要的原因是，希望在新機(jī)構(gòu)突破傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的制度束縛，同時，新技術(shù)、新機(jī)構(gòu)所帶來的想象空間也極具誘惑力。
曾先后任職中信銀行、進(jìn)出口銀行副行長的曹彤在接受上證報記者在內(nèi)的媒體采訪時說，當(dāng)時決定加入微眾銀行主要是因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)金融對其頗有吸引力，而在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)，因?yàn)橹贫鹊葐栴}很難有所突破。微眾銀行是首批試點(diǎn)的五家民營銀行之一，同時又是典型的互聯(lián)網(wǎng)銀行運(yùn)行模式，被外界寄予厚望。
“傳統(tǒng)銀行設(shè)立一個支行要求第一年就差不多要盈利，如果第二年還沒盈利，支行長就得辭任，但互聯(lián)網(wǎng)金融投入和盈利模式完全不一樣。”曹彤說。不過曹彤在任職微眾銀行不足一年內(nèi)，又因個中原因毅然離任，創(chuàng)辦了廈門國際金融技術(shù)有限公司，一個重要的業(yè)務(wù)方向依然是依托互聯(lián)網(wǎng)，打造互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)證券化基礎(chǔ)設(shè)施。
何止是銀行，承擔(dān)的風(fēng)險與收益不對等，也是不少傳統(tǒng)保險機(jī)構(gòu)高管在接受記者采訪時的肺腑之言。隨著今年以來保監(jiān)部門對聲譽(yù)風(fēng)險的重視，一系列旨在加強(qiáng)保險機(jī)構(gòu)高管追責(zé)、問責(zé)機(jī)制的監(jiān)管舉措正在醞釀。“保險公司的違法違規(guī)成本在逐步提高，而往往管理層就是第一責(zé)任人，一旦出了事兒，不僅職務(wù)沒了，還很可能被列入行業(yè)黑名單。”談及此，一位中資保險公司高管直嘆氣。
晉升通道狹窄，則是不少傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)“少壯派”高管選擇“出去看一看”的主因。“在國企，高管流失率相對較低，你要提職，主要靠論資排輩，但編制有限。如果沒有職位空出來，你干得再好，有可能等到退休時，都沒等來提拔機(jī)會。”在而立之年就已坐上老牌險企省級分公司“一把手”之位的某高管說，他不想聽天由命，“世界那么大，為什么不去走一走?”
無論是制度突破、升遷機(jī)制還是技術(shù)革命，新興金融機(jī)構(gòu)所釋放出的市場化氣息撲面而來。今年6月加入百度，任職副總裁、主管百度金融業(yè)務(wù)的張旭陽，正是嗅到了技術(shù)所帶來的產(chǎn)業(yè)變革信號。他在一次媒體見面會上直言，離開傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并不是因?yàn)閭鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)僵化，而是覺得未來技術(shù)是金融發(fā)展的一個重要驅(qū)動力，而百度會有很多技術(shù)優(yōu)勢。
“可能在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)我也被局限住了，到百度可以觸發(fā)我的新靈感。”張旭陽舉例說，銀行理財產(chǎn)品通常會設(shè)立幾個月的固定期限，但在百度，則在思考有沒有可能通過背后的計算或數(shù)據(jù)處理能力為客戶定義一個期限，38天、56天或者139天，再或者明年9月30號到期的產(chǎn)品。
金融業(yè)的“后黃金時代”
高管跨機(jī)構(gòu)、跨行業(yè)的加速流動，監(jiān)管者棄政從商的下海弄潮，折射出的正是我國金融業(yè)政策藩籬被漸次擊破、牌照向社會資本放開、互聯(lián)網(wǎng)金融一夜崛起的時代新動態(tài)，更是金融業(yè)從“黃金時代”向“后黃金時代”變遷的鮮活注腳。
以金融之首的銀行為例，過去十多年，受益于高速增長的外部經(jīng)濟(jì)環(huán)境，以及準(zhǔn)入管制、利差鎖定等政策環(huán)境，中國銀行業(yè)經(jīng)歷了有史以來最輝煌的“黃金時代”。十年間，中國銀行業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模增長近5倍，利潤飆升超過50倍，盈利水平遠(yuǎn)超其他行業(yè)。
但近年來，國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)下行導(dǎo)致需求疲軟、利率市場化擠壓盈利空間、互聯(lián)網(wǎng)金融倒逼傳統(tǒng)銀行變革等因素相互疊加，銀行業(yè)不良貸款連續(xù)十多個季度攀升，利潤增速持續(xù)下行。
銀監(jiān)會近期公布的2016年三季度主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)顯示，三季度末商業(yè)銀行不良率環(huán)比上季末上升0.01個百分點(diǎn)至1.76%，不良貸款余額環(huán)比增加566億元至14939億元。同期，商業(yè)銀行利潤增速繼續(xù)趨緩，前三季實(shí)現(xiàn)凈利潤13290億元，同比增長僅有2.83%。
身處一線的銀行高管們，更早感受到這絲絲寒意。一位商業(yè)銀行副行長直言：“過去支撐銀行高增長、低不良的有利因素幾乎都在發(fā)生變化，這勢必會對銀行的經(jīng)營環(huán)境帶來全面挑戰(zhàn)。”
相比銀行業(yè)“黃金時代”的漸逝，保險業(yè)正處于保費(fèi)、利潤雙豐收的鼎盛時期。但在耀眼的光環(huán)之下，保險業(yè)一直存在的同質(zhì)化競爭、高度依賴?yán)睢L(fēng)險管理粗放等問題卻被無意中掩蓋，后遺癥開始日漸顯現(xiàn)。
與此同時，BAT的來勢洶洶，也讓傳統(tǒng)保險公司感受到了前所未有的壓力。過去的保險產(chǎn)品，因?yàn)闊o法獲取動態(tài)的、海量的用戶行為數(shù)據(jù)，只能基于特定小概率事件的發(fā)生的累積概率來進(jìn)行計算和產(chǎn)品開發(fā)，無法做到精準(zhǔn)定價。如今，云計算和大數(shù)據(jù)技術(shù)的廣泛運(yùn)用，不僅可以豐富保險產(chǎn)品的涉及領(lǐng)域，并且可以直接革新保險產(chǎn)品的形態(tài)。在這方面，BAT顯然具備天然優(yōu)勢。
在專家看來，金融業(yè)將從“黃金時代”步入“后黃金時代”，即擁抱“綜合金融+”和“互聯(lián)網(wǎng)+”的金融3.0時代。傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)必然要由“重規(guī)模”、“重個別財務(wù)指標(biāo)”向“重價值”、“重核心競爭力”轉(zhuǎn)型，這是謀生存下的必然結(jié)果，更是求發(fā)展中的`大勢所趨。
“與狼共舞”還是水土不服
在這場無形的“高管爭奪戰(zhàn)”中，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并未消極等待，為留住人才也在盡其所能謀求轉(zhuǎn)型與創(chuàng)新;而對于不惜成本大肆挖角的新興金融機(jī)構(gòu)而言，如何讓這些跨界高管在短時間內(nèi)適應(yīng)他們的“狼性文化”，也是一個難以回避的嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。
泰康人壽、中國平安、民生銀行、招商銀行等老牌金融機(jī)構(gòu)，近年來豪擲重金啟動了管理層及骨干員工持股計劃。隨著混合制改革在金融業(yè)的推進(jìn)，預(yù)計傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)激勵計劃也將漸次出爐。
從人力資源專家的角度來看，通過股權(quán)激勵，高管、核心骨干與股東及公司的長期利益得以捆綁，在很大程度上有利于吸引精英人才，留住核心團(tuán)隊(duì)。
事實(shí)上，股權(quán)激勵也是新興金融機(jī)構(gòu)挖角的利器。有望于近期正式開業(yè)的四川希望銀行實(shí)際控制人之一的劉永好就曾公開表態(tài)稱，希望銀行給團(tuán)隊(duì)提供相較四川同業(yè)而言最好的待遇和激勵。此前多個民營銀行高層及其股東方在接受上證報記者采訪時也均表示，將會給予管理人員一定的股權(quán)激勵，不過由于相關(guān)制度約束，仍待落地。
相對于誘人的股權(quán)激勵，從傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)跨界至新興金融領(lǐng)域的這些高管們，眼下所面臨的挑戰(zhàn)更為緊迫。
一位前后任職過傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的業(yè)內(nèi)人士告訴記者：“傳統(tǒng)金融行業(yè)的企業(yè)文化通常較為嚴(yán)謹(jǐn)，更多的是授權(quán)、責(zé)任、流程，對風(fēng)險避而遠(yuǎn)之，沒有太多試錯空間，以規(guī)模、市場份額為導(dǎo)向。而互聯(lián)網(wǎng)金融等新興機(jī)構(gòu)的企業(yè)文化則是將客戶體驗(yàn)放在首位，敢于嘗試與創(chuàng)新，更加具有狼性，誰能干誰就上。”
兩種文化大相徑庭。但也有不少很快適應(yīng)并融入這種“狼性文化”的案例，張旭陽便是一例。在光大銀行工作19年之久的張旭陽，是銀行理財市場的領(lǐng)軍人物之一。接近百度金融的知情人士對上證報記者稱，張旭陽就任以后，百度金融在業(yè)務(wù)建設(shè)上方向更明確，產(chǎn)品創(chuàng)新上也非常有信心，而且在外部合作上，張旭陽也有很多專業(yè)資源，百度金融在業(yè)界的地位有了很大提升。
當(dāng)然也有“水土不服”的。在投身于新金融的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)高管中，有這樣一批人在無法適應(yīng)“狼性文化”或完成階段性使命后選擇再度轉(zhuǎn)身。一家互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)掌門人直言：“沒有歷史積累的新興金融領(lǐng)域的競爭極為慘烈，不進(jìn)則退，公司亦然，個人亦然，很殘酷也很現(xiàn)實(shí)。”
金融業(yè)的6大發(fā)展方向
1、資產(chǎn)證券化
何為資產(chǎn)證券化?百度定義為：是以特定資產(chǎn)或特定現(xiàn)金為支持，發(fā)行可交易證券的一種融資形式。目前中國的金融形態(tài)是什么呢?存款就是存款，連大額可轉(zhuǎn)讓存單都沒有，證券化程度非常之低，把特定資產(chǎn)打包證券化，放在二級市場進(jìn)行交易和融資，既可以分散風(fēng)險，又可以擴(kuò)大融資水平，同時能夠增加金融市場投資工具，可謂一舉多美，未來無論是銀行存款、信貸還是房地產(chǎn)甚至你想不到的特地資產(chǎn)都可以通過證券化來進(jìn)行融資或投資，這個將是十萬億級別的機(jī)會，不可錯過。
2、利率市場化和人民幣可自由兌換
中國經(jīng)濟(jì)體制的改革雖然經(jīng)歷了近30多年，但是卻經(jīng)歷的是一個漸進(jìn)的過程。發(fā)展到現(xiàn)在，中國的經(jīng)濟(jì)體制依然帶有強(qiáng)烈的政府干預(yù)色彩，信奉國家壟斷資本主義或者說有中國特色的凱恩斯主義，08年4萬億政府的過度干預(yù)的帶來的巨大消極影響驚醒著中國政府，為了增強(qiáng)中國經(jīng)濟(jì)實(shí)力和國際影響力，建設(shè)國際金融中心，必須實(shí)現(xiàn)人民幣可自由兌換;為了增強(qiáng)金融業(yè)競爭，實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)可自由配置，必須實(shí)現(xiàn)利率市場化。05年的匯率改革，11年以來香港和倫敦人民幣債券市場的火爆，13年上海自貿(mào)區(qū)資本項(xiàng)目開放的試點(diǎn)都可以增強(qiáng)了這一進(jìn)程，15年底將實(shí)現(xiàn)人民幣完全可自由兌換，12年以來央行實(shí)行基準(zhǔn)利率有范圍的自由浮動則增強(qiáng)了利率市場化的進(jìn)程。未來十年，在利率完全自由化和人民幣完全可自由兌換的形勢下，金融業(yè)將實(shí)現(xiàn)完全的洗牌，中小銀行更加靈活，對外貿(mào)易更加便捷，這些都是可利用的機(jī)會，只要有眼光和想法，擇業(yè)和創(chuàng)業(yè)機(jī)會更多。
3、金融混業(yè)化
過去十年，金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營秩序良好，但是卻造成銀行業(yè)一支獨(dú)大。12年以來的金融體制改革，正打破這一束縛，混業(yè)金融趨勢越來越明顯，就拿房地產(chǎn)融資來說，以前要么銀行直接貸款，差一點(diǎn)的通過信托融資，而現(xiàn)在呢?基金子公司可以發(fā)基金專戶幫助其進(jìn)行融資，證券公司可以發(fā)資產(chǎn)管理計劃也可以幫助進(jìn)行融資，融資渠道更多，投資渠道也更多，銀行進(jìn)入傳統(tǒng)證券公司的投資銀行業(yè)務(wù)，基金公司進(jìn)入原來信托業(yè)只有的房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)，證券公司發(fā)行類存款類理財產(chǎn)品，混業(yè)化越來越明顯，這種形勢下，增強(qiáng)自己金融的見識和能力，以后跳槽、升值的潛力和機(jī)會也就更多更大。
4、互聯(lián)網(wǎng)金融化和金融互聯(lián)網(wǎng)化
互聯(lián)網(wǎng)徹底的改變了人的生活，帶來了一個全新的時代，金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合趨勢越來越明顯，正在顛覆傳統(tǒng)的金融格局，阿里金融的崛起，民生電商的誕生，都是這一趨勢體現(xiàn)。隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，對個人精確的金融服務(wù)成為可能。未來這一行業(yè)將出現(xiàn)許許多多的創(chuàng)業(yè)公司，打通上下游，競爭格局將完全變化，此中的機(jī)會點(diǎn)不可謂之不巨大，如何培養(yǎng)自己的優(yōu)勢來適應(yīng)這一變化將決定你在未來金融行業(yè)的發(fā)展。
5、民營金融的崛起
金融業(yè)經(jīng)過十幾年的改革和發(fā)展，可以說都是在國資在表演，民營成分基本可以忽略。而市場經(jīng)濟(jì)的自由與公平原則必然不容許這一不正常的狀態(tài)的永久存在。金融對民營資本的開放，已經(jīng)站在十字路口，成為必然趨勢，未來對民營銀行的設(shè)立的開放和優(yōu)惠將逐步出現(xiàn)，不出意外，未來將會出現(xiàn)由民營資本組成的'銀行、證券公司、保險公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)，競爭將更加激烈，金融模式將更加多元化，對人才的需求將更加高，這既是挑戰(zhàn)又是機(jī)遇。
6、私人財富管理蓬勃發(fā)展
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，造就了一大批富裕階層，這些人的資產(chǎn)的保值增值、傳承帶來的機(jī)會，是一個巨大的市場，如何構(gòu)建綜合性的綜合性的理財規(guī)劃服務(wù)是一個很大的課題，而目前不管是銀行、券商、基金還是第三方理財公司都是完全的產(chǎn)品導(dǎo)向，與真正的理財規(guī)劃服務(wù)相距甚遠(yuǎn)，服務(wù)水平相對不高，而如何利用這其中的機(jī)會，形成自己公司獨(dú)特的優(yōu)勢，來適應(yīng)這一趨勢將決定未來各種金融機(jī)構(gòu)的生存，其中帶來的不管是工作還是創(chuàng)業(yè)的機(jī)會都很多。
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