養老保險制度有幾種

隨著工業化、城市化進程的推進，農民工的社會養老保險權益也日漸成為社會焦點。為保障農民工的權益，使農民工老有所養，我國形成了大致三類養老保險制度：擴面型，仿城型，綜合保險型。

（一） 擴面型 擴面型是把農民工的社會養老保險納入“城保”制度的框架，予以安排，通過“城保”的擴面，實現農民工的社會養老保障。以浙江為例，2001年，浙江省對城鎮職工基本養老保險的繳費比率作了變通，通過低繳費低享受的“雙低”辦法進行擴面，將沒有參加企業基本養老保險的所有企業，包括用農民工量大的民營企業全部納入了制度覆蓋范圍。基本做法是：將農民工納入“城保”制度，和城鎮職工執行完全統一的政策，但當農民工和企業終止或解除勞動合同后，社會保險經辦機構大都將其個人賬戶中的資金一次性發給本人，同時終結養老保險關系。該模式的優點在于：一是在制度設計層面上體現了社會公平，為構建社會主義和諧社會創造了條件；二是有利于實現城鄉養老保險制度的一體化，為實現城鄉一體化、城鄉一元體制創造了契機。缺點在于：一是按照城鎮職工的標準繳費，可能會超出農民工的承受能力，為農民工的投保增加了難度；二是各地農村社會養老保險制度不健全，農民工返鄉后，保險關系可能無處遷入，存在返鄉農民工參保容易享受難的問題；三、由于資金的一次性發放及養老保險關系的終結，農民工的養老問題任未從根本上解決，未起到養老的作用。當農民工作為一個特殊的群體，而且在我國農民占我國人口比

例的絕大部分，實行擴面型，并不能保證農民工的參保率，這就忽視了農民工群體的特殊性，在一定程度上并不能從本質上解決農民工的養老問題，因此，擴面型并不可行。

（二）仿城型

仿城型是指參照“城保”制度的做法，為農民工設計了獨立的社會養老保險制度。以北京為例，其基本做法是：養老保險費用由用人單位和農民工共同繳納，以本市上一年職工月最低工資標準為基數，用人單位繳納19%，農民工本人繳納7%至8%；個人繳費記入個人賬戶，用人單位繳費的一定比例也記入個人賬戶，最終實現個人賬戶11%的比率；當農民工達到國家規定的養老年齡時可以一次性領取基本養老金。基本養老金由兩部分組成：一是個人賬戶存儲額及利息，二是按其累計繳費年限計發。當農民工與用人單位終止、解除勞動關系后，其養老保險關系可以辦理接續、轉移手續，也可以經本人申請，單位同意，一次性領取養老保險費，終止養老保險關系，今后再次參加本市養老保險社會統籌的，按新參加人員辦理。該模式的優點在于：一是體現了對農民工群體的高度重視，；二是采取了和城市類似的做法，保險關系易于轉移和銜接。該模式的缺點有三：一是依然割裂了城市與農村勞動力的社會保障界限，劃分了城鄉二元體制；二是按照本市上一年職工月最低工資標準確定繳費基數，制約了經濟條件好的農民工的養老待遇；三是實行養老金一次性發放制度，難以起到養老的真正作用。仿城型的實施范圍有限，僅適合于經濟發展水品較高的

地區，而對于一些經濟發展水品較低的地區，用人單位從自身利益角度出發，為降低勞動力成本，可能會出現大量的逃避參保、逃避繳費的現象，另一方面，由于農民工的有限的工資水品，往往并不能提高參保率，因而也就不能很好的實現農民工的養老保險。

（三） 綜合保險型 綜合保險型是指將農民工的養老、醫療、工傷等多種風險放在一個制度框架下統一承辦的一種社會保障方式。以上海為例，該辦法的核心內容是對農民工實行“一險三代”，即把農民工的工傷、養老、醫療作為一攬子保險進行統一保障；規定使用農民工的單位必須按本市職工上年平均工資的60%作為繳費基數，按照12.5%的繳費比率繳納綜合保險費，其中5%用于養老補貼；農民工連續繳費滿一年，即可獲得一份老年補助憑證，其額度為本人實際繳費基數的5%；在男子60歲，女子50歲時，可憑證到戶籍所在地的商業保險公司約定的機構領取老年補貼。該模式的優點在于：一是明確了企業的責任，使農民工的社會保障落到實處；二是通過商業保險公司運轉，解決了農民工社會保障轉移難的問題；三是減輕了政府責任，新制度不再背老制度的包袱。該模式的缺點在于：一是社會保險采用商業化方式運作，只能是社會經濟轉型期的權宜之策，保險費給了商業保險，割裂了其與基本社會保險的關系，也影響社會保險的整體運行；二是從社會保險的可持續發展出發，社會資金流向商業保險公司，不利于和城市社會保險制度的銜接。然而，這種綜合保險型在一定程度上加重了企業

的負擔，脫離基本社會保險，其綜合性過高，并沒有集中力量來解決農民工的養老保險，可能導致力量分散，不能專注于養老問題，因此也就不能很好的解決農民工的養老保險，該種方法不可行。

綜合上述三種關于解決農民工養老保險制度，它們都存在缺陷，最現實的問題是這些制度都屬于適合該地地方性的方式，具有特殊性，要想在全國范圍實行，必須要制定出一種適合我國廣大農民工的新制度新方式，需要具有普遍性。

養老保險制度有幾種 [篇2]

1、覆蓋范圍

基本養老保險制度的覆蓋范圍為城鎮所有企業及其職工。自由職業者、城鎮個體工商戶參加基本養老保險，由各省（自治區、直轄市）人民政府規定。

2、基本養老保險費的籌集

基本養老保險費由企業和職工共同負擔，企業依法繳納基本養老保險費，繳費比例一般為企業工資總額的20%左右，企業繳費部分不再劃入個人帳戶，全部納入社會統籌基金，并以省（自治區、直轄市）為單位進行調劑。養老保險社會統籌基金納入財政專戶，實行收支兩條線管理，嚴禁截留、擠占、挪用。職工繳費比例為本人繳費工資的8%，并全部計入個人賬戶。

3、基本養老保險個人賬戶

基本養老保險個人賬戶規模為8%。個人賬戶儲存額的多少，取決于個人繳費額和個人賬戶基金收益，并由社會保險經辦機構定期公布。個人賬戶基金只能用于職工養老、不得提前支取。職工跨統籌范圍流動時，個人賬戶隨同轉移。職工或退休人員死亡，個人賬戶可以繼承。個人賬戶基金由省級社會保險經辦機構統一管理，按國家規定存入銀行，全部用于購買國債，收益率要高于銀行同期存款利率。

4、領取基本養老金的條件

職工按月領取基本養老金的條件，一是達到法定退休年齡，并已辦理退休手續；二是所在單位和個人依法參加養老保險并履行了養老保險繳費義務；三是個人繳費年限至少滿15年。目前我國的企業職工法定退休年齡為：男職工60歲；從事管理和科研工作的女職工55歲；從事生產和工勤輔助工作的女職工50歲。

5、基本養老保險待遇

基本養老金由基礎養老金和個人賬戶養老金組成。職工達到法定退休年齡且個人繳費滿15年的，基礎養老金月標準為省（自治區、直轄市）或市（地）上年度職工月平均工資的20%，以后繳費每滿一年增加一定比例的基礎養老金，總體水平控制在30%左右；個人繳費不滿15年的，不發給基礎養老金，個人賬戶全部儲存額一次支付給本人。基礎養老金由社會統籌基金支付；個人帳戶養老金由個人賬戶基金支付，月發放標準為本人賬戶儲存額除以120。個人賬戶基金用完后，由社會統籌基金支付。已經離退休的人員，按國家原來的規定發給養老金。1997年統一全國企業職工基本養老保險制度前參加工作的人員，其退休后在發給基礎養老金和個人賬戶養老金的基礎上，再發給過渡性養老金。

基本養老金領取者死亡后，其遺屬按國家有關規定領取喪葬補助金，喪葬補助金由基本養老保險社會統籌基金支付。

基本養老金水平的調整，由勞動保障部和財政部參照城市居民生活費用價格指數和在職職工工資增長情況，提出方案報國務院審定后統一組織實施。

6、建立多層次養老保險

有條件的企業可為職工建立企業年金，并實現市場化運營和管理。企業年金實行基金完全積累，采用個人賬戶方式進行管理，費用由企業和職工個人繳納，企業繳費在工資總額4%以內的部分，可從成本中列支。

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