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銀行發(fā)展合理化建議和幾點意見
時代在不斷改變，銀行在發(fā)展上，應(yīng)該怎么樣合理化呢？你有哪些建議呢？下面小編為大家整理推薦了銀行發(fā)展合理化建議，歡迎大家前來參閱。
銀行發(fā)展合理化建議篇一
xx市是中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的全國第二批組建新型農(nóng)村金融機構(gòu)的試點地區(qū),大連市的村鎮(zhèn)銀行目前已穩(wěn)健運行,但仍有制約村鎮(zhèn)銀行前行的因素,影響其支持“三農(nóng)”經(jīng)濟和中小企業(yè)發(fā)展的進(jìn)程。為此,提出如下促進(jìn)大連市村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的相關(guān)建議:
其一,創(chuàng)新金融服務(wù),以適應(yīng)農(nóng)村地區(qū)多層次的金融產(chǎn)品需求。村鎮(zhèn)銀行作為一種新型農(nóng)村金融機構(gòu),其設(shè)立的目的是加大對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的支持力度。村鎮(zhèn)銀行必須致力于機制創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、管理創(chuàng)新,才能有更大的發(fā)展空間。創(chuàng)新金融服務(wù)主要途徑,一是豐富貸款產(chǎn)品。要不斷探索研究“三農(nóng)”金融產(chǎn)品需求,準(zhǔn)確地定位目標(biāo)客戶群,不斷地量身定做特色產(chǎn)品,進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、細(xì)分產(chǎn)品,以推出符合農(nóng)村客戶需求的多樣化金融產(chǎn)品,如開辦應(yīng)收賬款抵押貸款、未來權(quán)屬抵押貸款、小額信用貸款、返鄉(xiāng)農(nóng)民自主創(chuàng)業(yè)貸款、各種擔(dān)保和聯(lián)保貸款等多種多樣的貸款類型,用產(chǎn)品與服務(wù)打動和招攬客戶。二是完善金融服務(wù)功能。村鎮(zhèn)銀行要建立高效、安全的支付
清算系統(tǒng),改善村鎮(zhèn)銀行的結(jié)算功能和支付條件,實現(xiàn)資金跨行處理,加快資金周轉(zhuǎn),為居民提供與之生活密切相關(guān)的支付結(jié)算服務(wù),促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。三是拓展金融服務(wù)產(chǎn)品品種。如代銷基金、債券,代繳水電費,理財產(chǎn)品銷售,代理保險等,這些中間業(yè)務(wù)不僅對于增加農(nóng)村儲蓄、提高村鎮(zhèn)銀行的知名度有著積極的作用,更可以優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營結(jié)構(gòu)、提高利潤水平、鞏固其前期發(fā)展基矗
其二,加強規(guī)范管理。一是加強制度建設(shè),防范金融信貸風(fēng)險。建立健全有效的內(nèi)控機制是防范金融風(fēng)險的第一道屏障。調(diào)查中了解到,盡管大連市轄內(nèi)五家村鎮(zhèn)銀行的到期貸款回收率100%,貸款收息率100%,但內(nèi)控制度不夠完善,規(guī)范化管理水平不夠高,與國有商業(yè)銀行相比,還有一定的'差距。二是創(chuàng)新管理激勵機制。對員工考核的重點放在信貸風(fēng)險的防范和金融服務(wù)上,把貸款、利息、利潤和服務(wù)水平等指標(biāo)與其收入掛鉤,形成激勵機制。
其三,加大政策扶持力度。第一,加大財稅的支持力度。當(dāng)前村鎮(zhèn)銀行處于經(jīng)營初期,需要相關(guān)的政策支持。據(jù)調(diào)查,目前的所得稅率、營業(yè)稅率對于剛剛成立處于微利階段的村鎮(zhèn)銀行來說,負(fù)擔(dān)過重。建議對于村鎮(zhèn)銀行一定期間內(nèi)形成的地方財政收入,財政部門應(yīng)劃撥一部分補助給村鎮(zhèn)銀行,以增加其抗風(fēng)險的能力,財政部門還應(yīng)力所能及為村鎮(zhèn)銀行涉農(nóng)貸款提供貼息資金,通過對農(nóng)戶貸款進(jìn)行貼息來降低銀行經(jīng)營風(fēng)險,緩解農(nóng)戶還款壓力。第二,在市場準(zhǔn)入上實行區(qū)別對待政策。當(dāng)前,網(wǎng)點覆蓋率低、金融服務(wù)空白點多,已經(jīng)成為制約村鎮(zhèn)銀行生存和發(fā)展的突出問題。建議對于達(dá)到監(jiān)管要求、經(jīng)營業(yè)績好的村鎮(zhèn)銀行,允許其可適度擴張網(wǎng)點,向中心鄉(xiāng)鎮(zhèn)和一些大村延伸,增加網(wǎng)點覆蓋率。
銀行發(fā)展合理化建議篇二
尊敬的支行各位領(lǐng)導(dǎo)，根據(jù)銀行企業(yè)愿景和發(fā)展規(guī)劃，結(jié)合網(wǎng)點實際工作情況，營業(yè)室全體員工希望能在“支行”這個強大的后盾支持下，通過更加合理的戰(zhàn)略布署，完善內(nèi)控及服務(wù)管理，實現(xiàn)擴大市場份額，提高客戶忠誠度，培育新增優(yōu)質(zhì)客戶。為支行的發(fā)展提供不竭的動力。
作為基層網(wǎng)點工作人員，通過在實際工作中的總結(jié)，建議如下：
一、應(yīng)充分重視營業(yè)網(wǎng)點在機構(gòu)類客戶維護(hù)中的積極作用，而不是單純地“分庭而治”
以營業(yè)室為例。目前，歸口支行管理的機構(gòu)類客戶都是歷史沉淀的存量客戶，而且都是存款業(yè)務(wù)，沒有授信業(yè)務(wù)。其賬戶往來情況，存款變化情況、他行開戶情況等第一手信息都掌握在營業(yè)網(wǎng)點中。但是因為管理口徑的原因，網(wǎng)點人員在維護(hù)工作中參與度不高，造成了支行管理上的信息不對稱和滯后。(假設(shè)，某一機構(gòu)類客戶，賬面大量向他行同名賬戶付款。網(wǎng)點并不了解支行與該客戶的溝通情況與互動性究竟如何。同時基于服務(wù)等因素，也不能過多干預(yù)。由此，因為對維護(hù)情況了解上的脫節(jié)，必然會導(dǎo)致客戶與存款的流失。)
另一方面，在網(wǎng)點拓展新增機構(gòu)客戶時，如果沒有支行的支持，也必然是勢單力薄，孤掌難鳴。在同業(yè)競爭白熱化的形勢下，想要爭取一個優(yōu)質(zhì)的政府類客戶，單純依賴產(chǎn)品和服務(wù)是不能夠求勝的。因
為這類客戶對產(chǎn)品沒有過高要求，同時他到哪里都會享受到優(yōu)于普通客戶的服務(wù)。想要新增一個機構(gòu)客戶往往更需要依托方方面面的社會關(guān)系和其他因素。所以當(dāng)營業(yè)網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)了線索時，如果沒有支行的支持與配合，也很難完成。
基于以上二個方面，我們建議，在機構(gòu)客戶的維護(hù)工作中，請行領(lǐng)導(dǎo)充分重視網(wǎng)點的積極作用。同時，提供一個渠道，將網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)的潛在機構(gòu)客戶，由支行帶領(lǐng)完成營銷工作，以更好地推進(jìn)機構(gòu)存款增長。
二、合理調(diào)配人力資源，建立動態(tài)的崗位配臵機制
個別營業(yè)網(wǎng)點因為周邊環(huán)境和服務(wù)對象的不同，會有季節(jié)性業(yè)務(wù)高峰。因此，我們建議，以動態(tài)的業(yè)務(wù)量變化為依據(jù)，合理安排網(wǎng)點人員數(shù)量。
以營業(yè)室為例。因為毗鄰城鄉(xiāng)結(jié)合部，每年的春節(jié)后至春耕前，周邊的村鎮(zhèn)政府都要發(fā)放各種農(nóng)業(yè)補貼。因此形成了業(yè)務(wù)量驟增，營業(yè)室內(nèi)人滿為患的景象。這段時間，我們特別需要增加綜合柜員、授權(quán)柜員和大堂經(jīng)理，如果人力短缺，就難以保證業(yè)務(wù)有序進(jìn)行和服務(wù)質(zhì)量。但是，在五一之后，農(nóng)補業(yè)務(wù)逐漸收尾，我們對綜合柜員的需要量也會減少。
再如，支行現(xiàn)在只有一個專職授權(quán)柜員，還有一名賬戶資料管理員輔助授權(quán)。如果在業(yè)務(wù)平峰，尚可應(yīng)付。但是在賬戶管理業(yè)務(wù)高峰期間，比如企業(yè)年檢等時段，因為要承擔(dān)7個營業(yè)網(wǎng)點的備案工作，所以，授權(quán)工作必然受到影響。
綜上，我們建議：在人員緊張的情況下，建立動態(tài)的崗位配臵機制，以達(dá)到最合理、最優(yōu)化地利用人力資源。
三、加強品牌維護(hù)，樹立統(tǒng)一的企業(yè)形象
品牌是一個名稱、名詞、符號或設(shè)計，或者是它們的組合。并通過以上這些要素及一系列市場活動而表現(xiàn)出來的結(jié)果所形成一種形象認(rèn)知度，感覺，品質(zhì)認(rèn)知，以及通過這些而表現(xiàn)出來的.客戶忠誠度。是于一種寶貴的無形資產(chǎn)。
企業(yè)形象是人們通過企業(yè)的各種標(biāo)志而建立起來的對企業(yè)的總體印象，是企業(yè)文化建設(shè)的核心。企業(yè)形象是企業(yè)精神文化的一種外在表現(xiàn)形式，是社會公眾與企業(yè)接觸交往過程中所感受到的總體印象。
品牌與企業(yè)形象是如此重要，但是在我們實際工作中卻沒能更好地加以利用。
在此我還想舉例說明。在我們支行的多數(shù)網(wǎng)點中，客戶取款時如果向我們要一個取款袋，如果是二三萬，柜員可能會給個信封;如果是十萬以上，柜員可能會給找個黑塑料袋。更為可笑的是，會有柜員熱情地把自己購物后，帶有其他企業(yè)標(biāo)識的紙袋送給客戶。雖是無意的舉動，但是卻在無意中失去了宣傳吉林銀行品牌形象的最佳機會。
我們建議，能為網(wǎng)點訂制帶有我行標(biāo)識的取款袋和相關(guān)客戶用品。這不是單純地用什么袋子給客戶裝錢，而是為了提升企業(yè)品牌，樹立我行良好的企業(yè)形象。
四、讓員工明白創(chuàng)利費用配比方案，充分調(diào)動員工主觀能動性。
銀行發(fā)展合理化建議篇三
中國郵政儲蓄銀行正式掛牌成立了。郵政儲蓄銀行的成立，是中國郵政發(fā)展史上的一件大事，它將承載著全國郵政職工的希望，開始新的征程。同時，它標(biāo)志著即將實現(xiàn)郵政與郵政儲蓄分業(yè)經(jīng)營，按照金融企業(yè)進(jìn)行管理與監(jiān)管，是深化我國金融體制改革，適應(yīng)城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)對金融服務(wù)需求的歷史產(chǎn)物，是服務(wù)三農(nóng)、建設(shè)社會主義新農(nóng)村的有生力量，也是當(dāng)前盡快規(guī)范郵政機制經(jīng)營發(fā)展，防范和化解郵政金融風(fēng)險，有效解決郵政儲蓄資金返回農(nóng)村使用的迫切需要。加快郵政金融的改革和發(fā)展，有利于觀念創(chuàng)新，產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新;有利于有效緩解儲蓄資金運用的矛盾，提高收益率;有利于獲得市場主體地位，擴大業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增強競爭實力，實現(xiàn)郵政金融持續(xù)健康快速的發(fā)展。下面，筆者結(jié)合全市郵政儲蓄發(fā)展的實際情況，淺談幾點認(rèn)識和見解。
一、全市郵政儲蓄發(fā)展概況
隨著郵政儲蓄的快速發(fā)展和規(guī)模的不斷擴大，其業(yè)務(wù)品種不斷豐富，營銷渠道逐步拓展，服務(wù)功能逐漸完善，社會影響力也在逐日提升。具體表現(xiàn)在：
一是網(wǎng)絡(luò)能力顯著增強。目前，全市郵政儲蓄服務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點達(dá)42個，ATM自動取款機3臺，提供匯兌服務(wù)的營業(yè)網(wǎng)點達(dá)45個。網(wǎng)點遍布全市，溝通城鄉(xiāng)，聯(lián)通全國。其中有近45%的儲蓄網(wǎng)點和近58%的匯兌網(wǎng)點分布在農(nóng)村地區(qū)，隨著部分商業(yè)銀行機構(gòu)撤并，甚至部分貧困鄉(xiāng)鎮(zhèn)成為溝通居民個人結(jié)算的唯一渠道。通過大規(guī)模的信息化建設(shè)，已經(jīng)具有聯(lián)通全國的金融計算機網(wǎng)絡(luò)，逐步實現(xiàn)了各項業(yè)務(wù)操作、監(jiān)控的全程電子化處理。
二是服務(wù)領(lǐng)域逐步拓展。近年來，我市郵政金融業(yè)務(wù)已基本形成了以儲蓄存款為主體，以國際、國內(nèi)匯兌、轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)、卡業(yè)務(wù)、代理保險、國債、代收代付、代理基金、小額貸款等多種形式的中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)為補充的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)體系，業(yè)務(wù)品種日益增多，不斷適應(yīng)市場需求。
三是經(jīng)營規(guī)模不斷擴大。截止2007年8月底，全市郵政儲蓄余額達(dá)到8.2億元，成為我市金融市場中的重要組成力量。城鄉(xiāng)居民在郵政儲蓄機構(gòu)開立的帳戶近26萬戶，持有郵政儲蓄綠卡的客戶超過16萬戶，代辦保險達(dá)316萬元。
四是服務(wù)水平明顯提高。通過近年來的努力，郵政儲蓄和匯兌服務(wù)在網(wǎng)絡(luò)、產(chǎn)品、客戶等方面已形成了自己的特色，具備了一定的實力，所提供的基礎(chǔ)性金融服務(wù)，在廣大城鄉(xiāng)居民中已經(jīng)深入人心，成為重要的零售金融機構(gòu)，創(chuàng)立了百姓依賴的業(yè)務(wù)品牌，在堅持發(fā)展郵政業(yè)務(wù)的同時，始終長期不懈地強化金融服務(wù)意識，改進(jìn)服務(wù)方式，尤其在農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)開辦了特快送款業(yè)務(wù)等服務(wù)舉措，樹立了良好的形象，也得到了廣大群眾的好評。
回首過去，郵政金融走過了不平凡的發(fā)展道路，經(jīng)歷了數(shù)次改革，發(fā)生了翻天覆地的變化，但展望未來，郵政儲蓄銀行的'成立將給我們帶來了新的機遇和挑戰(zhàn)，同時也面臨著新的矛盾和發(fā)展中的困難。
隨著目前郵儲余額的增長，郵儲余額與收益的矛盾日益突出。有網(wǎng)點就有余額，有余額就有收入，這是郵政儲蓄自1986年開展業(yè)務(wù)以來的經(jīng)營規(guī)律。但目前，這一規(guī)律被徹底打破了。2003年以來，國家對郵政儲蓄開始實行新老劃段，新增資金自主運營，由此開始，收益方式也發(fā)生了重大變化，2005年開始，國家又對郵政儲蓄的老存款開始分五年逐步轉(zhuǎn)出，使儲蓄收益進(jìn)一步降低。從目前的統(tǒng)計數(shù)據(jù)看，老存款利率4.131%，2006年自主運營收益率為3.11%，郵儲經(jīng)營成本為2.7%(付給客戶的利率2.25%)，實際收益率已經(jīng)非常低了。加之，郵政儲蓄銀行成立后，隨著存款準(zhǔn)備金、存款保險準(zhǔn)備金、備用金、在途資金等客觀條件的限制，收益又將進(jìn)一步減少，對于像我市經(jīng)濟落后的地區(qū)來說，郵政儲蓄收入占具郵政總收入半壁江山，隨著收入的大幅度降低，對于今后的發(fā)展將是舉步維艱。盡管非利差收入在逐步增加，但遠(yuǎn)遠(yuǎn)彌補不了利差收入帶來的缺口。
另一方面，雖然全市郵儲網(wǎng)點較多，但是在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)分布約有45%的比例，各縣郵政儲蓄大多存在營業(yè)場所陳舊、安全設(shè)施不夠、硬件設(shè)備落后、操作環(huán)境較差的問題。由于業(yè)務(wù)長期“只存不貸”，只屬于金融業(yè)務(wù)的一個分支，使得金融綜合業(yè)務(wù)人才極為匱乏，目前儲蓄從業(yè)人員學(xué)歷較低，素質(zhì)不強，業(yè)務(wù)水平不高，難以啟動用戶滿意的多元化金融服務(wù)，新開辦的中間業(yè)務(wù)社會認(rèn)知度低，差距非常明顯，業(yè)務(wù)品種的獲利能力不均衡。
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