對(duì)銀行的建議
我的錢(qián)不是很多。但是我很會(huì)花錢(qián)，我花錢(qián)都是為了我的肚子，因?yàn)槲覑?ài)吃外面賣(mài)的東西。所以那，我一有錢(qián)就買(mǎi)吃的了。我的錢(qián)雖然不多但是我還是希望能存起來(lái)。但是現(xiàn)在的銀行沒(méi)有給孩子們存錢(qián)的系統(tǒng)。
我想銀行應(yīng)該專(zhuān)門(mén)給孩子們存錢(qián)的系統(tǒng)。不能忽視孩子們的地位。孩子們過(guò)年的壓歲錢(qián)，還有平時(shí)的零花錢(qián)都不是一個(gè)很小的數(shù)目。我建議銀行給孩子們建立一個(gè)專(zhuān)門(mén)的存錢(qián)的系統(tǒng)，現(xiàn)在每個(gè)銀行每次存錢(qián)最少不能少于50元，孩子的錢(qián)是一點(diǎn)一點(diǎn)集起來(lái)的，家長(zhǎng)一次最多給孩子10幾元或20幾元一次絕不會(huì)給50幾元或50元以上的(是的有些家長(zhǎng)會(huì)給孩子很多錢(qián)那只是少數(shù))，所以銀行還是應(yīng)該給孩子們專(zhuān)門(mén)建立一個(gè)存錢(qián)系統(tǒng)。還有一點(diǎn)就是有些孩子想存但是因?yàn)榉N種原因而不能存，比如因?yàn)殄X(qián)少不想一點(diǎn)一點(diǎn)的攢，然后在存到銀行里;因?yàn)樽约鹤熳嫞�有很多的原因，但是我認(rèn)為最主要的原因還是不想一點(diǎn)一點(diǎn)的存。就這個(gè)原因銀行應(yīng)該研究，可以找到一個(gè)能專(zhuān)門(mén)為孩子們儲(chǔ)存的系統(tǒng)。
從2009年下半年開(kāi)始，伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的率先復(fù)蘇，中國(guó)房地產(chǎn)市場(chǎng)也迎來(lái)了久違的曙光，壓制了一年多的購(gòu)房需求在2009年第二季度呈現(xiàn)出井噴態(tài)勢(shì)，房?jī)r(jià)迅速飆升，一些熱點(diǎn)城市的房?jī)r(jià)有多個(gè)月份的月漲幅超過(guò)了10%，年度漲幅幾乎翻了一番。而進(jìn)入2010年以來(lái)，“央企地王”的誕生，更是直接改變了市場(chǎng)的預(yù)期，恐慌性購(gòu)房、投資炒作大量進(jìn)場(chǎng)，房?jī)r(jià)瞬間呈現(xiàn)跳躍式增長(zhǎng)。不斷攀升的房?jī)r(jià)加劇了房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫，也引發(fā)了社會(huì)的強(qiáng)烈不滿。為了抑制房?jī)r(jià)過(guò)快上漲，控制房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，自2010年年初以來(lái)國(guó)家出臺(tái)一系列政策，且4月份以來(lái)更是多重組合拳重磅出擊，從市場(chǎng)的消費(fèi)行為到企業(yè)的開(kāi)發(fā)行為，從限制需求到強(qiáng)制增加供應(yīng)，可以說(shuō)是一種全方位的調(diào)控措施，力度之大前所未有。房地產(chǎn)政策的頻頻重磅出擊在打擊市場(chǎng)投資者投機(jī)熱情的同時(shí)，也會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)尤其是對(duì)作為房地產(chǎn)市場(chǎng)主要參與者的商業(yè)銀行產(chǎn)生不可忽視的影響。商業(yè)銀行必須審慎應(yīng)對(duì)，在積極配合國(guó)家相關(guān)政策實(shí)施的同時(shí)，清醒認(rèn)識(shí)調(diào)控政策可能帶來(lái)的影響，嚴(yán)控房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，保持穩(wěn)健發(fā)展。
房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策對(duì)商業(yè)銀行的積極意義
首先，旨在確保房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展的調(diào)控政策，可以為商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展創(chuàng)造良好的環(huán)境條件。房地產(chǎn)市場(chǎng)的一系列調(diào)控政策，目的是為了抑制過(guò)快上漲的房?jī)r(jià)，擠掉房地產(chǎn)市場(chǎng)泡沫，確保房地產(chǎn)市場(chǎng)的穩(wěn)定健康發(fā)展。這顯然對(duì)于經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定健康發(fā)展是非常重要的。在我國(guó)，商業(yè)銀行是房地產(chǎn)市場(chǎng)參與程度最高的市場(chǎng)主體之一，無(wú)論是開(kāi)發(fā)商的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、政府的土地儲(chǔ)備貸款、居民住房按揭貸款，還是與房地產(chǎn)業(yè)相關(guān)的其他行業(yè)貸款，商業(yè)銀行都是市場(chǎng)的主要資金供給渠道，房地產(chǎn)市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)直接表現(xiàn)為銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。因此，國(guó)家出臺(tái)一系列房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策，控制房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，有利于優(yōu)化商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)環(huán)境，從長(zhǎng)期來(lái)看，有利于商業(yè)銀行降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
其次，房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策可以促使商業(yè)銀行調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，降低貸款組合風(fēng)險(xiǎn)，有利于銀行的穩(wěn)健運(yùn)行。這次調(diào)控政策對(duì)第二套房貸款以及貸款的成數(shù)、利率等都作出了嚴(yán)格的規(guī)定，有利于控制非理性的貸款需求，抑制投機(jī)性購(gòu)房行為，使銀行貸款更加安全。而調(diào)控政策導(dǎo)致的購(gòu)房需求下降，購(gòu)房行為推遲，則有利于商業(yè)銀行控制房地產(chǎn)貸款比重，優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu)，從總體上降低貸款組合風(fēng)險(xiǎn)。
最后，這次房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策，有利于強(qiáng)化商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)觀念，提升對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)和銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的把控能力。房地產(chǎn)行業(yè)歷來(lái)是一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)較大的行業(yè)。但在經(jīng)濟(jì)上升階段，房地產(chǎn)行業(yè)的巨額利潤(rùn)又具有巨大的誘-惑力，導(dǎo)致商業(yè)銀行爭(zhēng)相追逐，失去對(duì)房地產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的警惕和對(duì)房地產(chǎn)貸款的有效控制。這次調(diào)控政策的出臺(tái)，無(wú)疑是對(duì)從沒(méi)有經(jīng)歷過(guò)房地產(chǎn)市場(chǎng)周期考驗(yàn)的我國(guó)商業(yè)銀行一個(gè)很好的警示，促使其強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)觀念，建立和健全風(fēng)險(xiǎn)約束機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)管理制度，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。
房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控政策為商業(yè)銀行帶來(lái)的挑戰(zhàn)
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