銀行發展建議

發展中間業務是銀行實現業務增長方式轉型和改善收入結構的重要途徑。近年來，各商業銀行均加大了中間業務拓展力度，但其整體發展水平較低，必須將中間業務放到與資產業務、負債業務同等重要的地位，積極實施中間業務發展戰略，提升價值創造能力。

一是加大中間業務產品的研發和創新力度。商業銀行應加大中間業務產品的研發力度，產品的研發要以市場為導向，敢于突破傳統商業銀行中間業務的經營范圍和模式，充分挖掘市場潛在需求，研究市場消費心理，分析市場發展趨勢，將現代世界商業銀行中先進的創新工具和我國的實際情況相結合，設計、開發出符合中國消費特點的中間業務種類。如可利用銀行所掌握經濟、金融信息，銀行技術，金融人才等優勢，充當客戶的財務顧問、大項目投資顧問、代客理財、為企業的兼并、資產重組提供項目融資等高層次服務，滿足客戶多方面的需求。

二是加快金融電子化建設、為中間業務的創新提供基礎平臺。現代電子化技術的廣泛應用是中間業務發展的一個重要條件和強大的推動力量，可以說電子化程度的高低決定著中間業務的發展規模、速度和規范程度。國內商業銀行中間業務起步較晚，科技含量不高，因此必須借助科技對中間業務的支撐作用，依托科技進步，推進電子化建設，提升網絡運行質量和效率。此外還要在加強中間業務計算機軟件的研究開發，立足于高起點和長遠化目標，將中間業務的產品設計、科技開發與業務操作有機結合在一起，以金融電子化優勢提升中間業務的競爭力。

三是加強經營管理，防范中間業務風險。雖然中間業務相對資產業務而言風險小，但中間業務的風險具有滯后性，其潛在風險大。對中間業務風險的防范應從兩方面著手，一方面應完善表外會計核算標準，使表外業務透明化，具體可采取表外會計核算由單式記賬法改為復式記賬;對不同種類的中間業務收入進行成本效益分析;變動因素分析;密切關注中間業務的風險變動情況;根據會計核算的穩健性原則，對中間業務會形成或有負債的可能性進行分析并加以關注。另一方面應健全中間業務內控機制，提高風險的防范能力。商業銀行應建立嚴密科學的崗位分工和明確的工作職責，各項業務的操作、監督及風險管理層必須分開，明確內部各層次管理人員的權限，實現對風險數量化、連續性的監控。

四是建立健全中間業務績效管理考核體系。為推動中間業務的快速發展，必須建立一套完善有效的激勵機制、獎懲措施和考核辦法，成立中間業務管理決策機構，對全行中間業務進行統一組織和管理，定期不定期對中間業務的經營狀況進行督導、考核、獎懲，加強各項中間業務收入的考核，對中間業務的完成情況和市場需求變化進行分析研究，及時推出能滿足客戶需求的中間業務品種。

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