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理財規(guī)劃師

理財規(guī)劃師三級專業(yè)能力考點:共同基金投資的誤區(qū)

時間:2024-10-04 06:34:16 理財規(guī)劃師 我要投稿
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理財規(guī)劃師三級專業(yè)能力考點:共同基金投資的誤區(qū)

  考取理財規(guī)劃師要樹立打大仗,打持久戰(zhàn)的心態(tài),切不可有閃電戰(zhàn)的想法。所以應(yīng)屆畢業(yè)生網(wǎng)小編為大家整理了理財規(guī)劃師考點,希望你們喜歡!

  共同基金投資的誤區(qū)

  (一)買便宜的基金

  (二)買高報酬的基金

  (三)偏愛新基金

  (四)束之高閣

  (五)不設(shè)置止損

  (六)過于分散

  (七)經(jīng)常買賣

  (八)轉(zhuǎn)了手續(xù)費(fèi)賠了凈值

  (九)跟風(fēng)贖回

  (十)認(rèn)為基金投資沒有風(fēng)險

  【擴(kuò)展閱讀】

  職業(yè)前景

  隨著過去近30年中國經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展,中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成,并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展,因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明,2006年中國的個人理財市場將增長到570億美元,專業(yè)理財將成為中國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差,中國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。中國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過1000億元人民幣,一個成熟的理財市場,至少要達(dá)到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師,這么計算,中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口,僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國,只有不到10%的消費(fèi)者的財富得到了專業(yè)管理,而在美國這一比例為58%。

  以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。1997年,美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元,相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是,他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年,美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中,理財師位列第一。

  據(jù)了解,美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元,香港理財規(guī)劃師最高收入達(dá)200多萬港元,國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認(rèn)為,國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考中國的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢,不難預(yù)見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后,國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。

  個人理財規(guī)劃是理財規(guī)劃工作的重中之重。個人理財規(guī)劃是一個長期的過程,一個努力達(dá)到終生的財務(wù)安全、自主、自由和自在的過程;對客戶而言,理財規(guī)劃又是一項綜合服務(wù),它是由專業(yè)理財人員通過明確個人客戶的理財目標(biāo)。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品,而是針對客戶不同階段的各種理財目標(biāo)進(jìn)行的金融服務(wù)創(chuàng)新,是一種全方位、多層次、個性化的服務(wù)。個人理財規(guī)劃的具體內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險管理與保險規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八個方面。

  專門從事理財規(guī)劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱為理財規(guī)劃師。理財規(guī)劃師忠實、客觀地為客戶長期服務(wù),在很多家庭往往享有準(zhǔn)家庭成員的地位。

  一般認(rèn)為現(xiàn)代理財規(guī)劃起源于20世紀(jì)30年代美國保險業(yè),二戰(zhàn)結(jié)束后,經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會財富的積累使美國個人理財規(guī)劃進(jìn)入了起飛階段。美國的理財規(guī)劃師職業(yè)認(rèn)證對美國乃至全球個人理財規(guī)劃行業(yè)的發(fā)展起到了關(guān)鍵的推動作用,使理財規(guī)劃業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展成為一個獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè),并出現(xiàn)了以客觀、公允為執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則的專業(yè)技術(shù)人員——理財規(guī)劃師。他們的主要業(yè)務(wù)不再是從銷售金融產(chǎn)品及服務(wù)中獲取傭金,而是幫助客戶實現(xiàn)其生活、財務(wù)目標(biāo)進(jìn)行專業(yè)咨詢,并通過一個規(guī)范的個人理財服務(wù)流程來實施理財建議從而防止客戶利益受到侵害。

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