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供應鏈管理與供應鏈金融的關系
在經濟全球化的背景下，經濟活動的分工日益細化。以企業(yè)為單位的商業(yè)活動慢慢轉變?yōu)橐怨⿷湠榛締挝弧９⿷溄鹑谑巧虡I(yè)銀行為了順應企業(yè)供應鏈管理的需要而創(chuàng)新發(fā)展的新型金融業(yè)務領域，重點幫助企業(yè)解決在資金流動管理中的各種瓶頸問題，同時提升企業(yè)在貨物流和信息流方面的管理能力。
一、企業(yè)供應鏈及供應鏈管理的含義
縱觀發(fā)達國家在經濟全球化趨勢下的主要經營策略就是設立跨國公司。通過資源優(yōu)化配置和內部價格轉移等手段實現(xiàn)投資回報。從跨國采購、到跨國生產再到跨國銷售，分布在世界不同地方的上游、下游企業(yè)以及第三方物流和倉儲配套企業(yè)都緊密地鑲嵌在一條無形的鏈條之上，使企業(yè)的競爭優(yōu)勢得到最大發(fā)揮。中國企業(yè)要在競爭中勝出，最有效的方法是：要么打造自己具有競爭力的供應鏈，要么加入有競爭力的供應鏈條中。
供應鏈通常是指在生產及流通過程中，為將貨物或服務提供給最終消費者，連接企業(yè)上游與下游而形成的組織網絡。供應鏈管理則是指產業(yè)鏈、價值鏈中的核心企業(yè)，為將合適的貨物或服務通過合適的價格或手段提供給合適的消費者，而聯(lián)合上游供應商與下游采購商，通過企業(yè)之間的優(yōu)勢互補而形成互為影響的同盟和網絡組織，通過對企業(yè)貨物流、信息流和資金流的整合，達到增強成本控制、優(yōu)化資源配置、改善服務質量和提高最終收益的效果，提升整個企業(yè)集群的競爭力。
二、企業(yè)供應鏈管理的類型及其金融需求
企業(yè)在供應鏈管理中，對信息流、貨物流和資金流的控制及整合是最為核心的內容。其中對于資金流管理，不同資質規(guī)模和行業(yè)類型的企業(yè)會出現(xiàn)不同的金融服務需求。
第一類，品牌型企業(yè)。品牌型企業(yè)一般在國內和全球擁有一定品牌知名度，對于供應鏈管理也積累了相當?shù)慕涷灐＿@類企業(yè)一般多出現(xiàn)在IT和PC產業(yè)中，多通過“直接銷售” 或“個性化定制”的供應鏈管理手段，實現(xiàn)最終用戶和零配件供應商之間的直接信息傳遞，并由供應商將貨物直接送達到最終用戶手中。對于品牌型企業(yè)，供應鏈中的金融服務需求主要集中在匯率和資金風險規(guī)避、資金收付便利、財務成本控制和離岸業(yè)務需求等方面。
第二類，貿易型企業(yè)。隨著規(guī)模擴大，許多貿易企業(yè)從一個國內的貿易商成長為一個以供應鏈為主要運作管理模式的跨國貿易集團。這類企業(yè)一般在國外設立了采購公司，并與上游供應商建立了長期穩(wěn)定的伙伴關系，通過自身廣泛有效的銷售渠道為上游企業(yè)尋覓到最佳的買方客戶;對下游客戶或采購商，企業(yè)會根據(jù)不同的需求進行采購方案設計，在最合適的地方為下游企業(yè)采購到最合適的貨品，在這一過程中公司還會提供質量控制、產品設計等高附加值的服務，以此穩(wěn)定和回饋下游客戶。該類貿易型企業(yè)在供應鏈經營管理上的金融服務需求主要集中在：回籠資金和采購資金的良好匹配，結算工具的靈活使用以及在資金周轉不靈情況下的融資需求。
第三類，制造型企業(yè)。中國的制造型企業(yè)很多是以配套加工為主要的經營模式，因具備勞動密集型的特點而具有一定競爭優(yōu)勢。隨著經濟全球化發(fā)展的趨勢，這類企業(yè)從轉換成本、逆杠桿操作和動態(tài)競爭的角度出發(fā)逐漸走出國門，作為制造端環(huán)節(jié)，深嵌在全球供應鏈環(huán)節(jié)之中。他們面對的上游企業(yè)是國際市場的原材料和能源供應商，面對的下游企業(yè)可能是遍布全球的采購商，這類企業(yè)對金融服務的需求主要集中在：融資需求、結算工具需求、應收賬款管理需求、離岸業(yè)務需求和匯率風險規(guī)避需求。
三、商業(yè)銀行的供應鏈金融服務及模式
商業(yè)銀行提供的供應鏈金融服務涵蓋結算、融資、電子服務、應收賬款管理和匯率風險規(guī)避等多個方面，最具代表性的是基于上下游核心企業(yè)的資信和實力，為供應鏈上的中小企業(yè)延伸金融服務，解決中小企業(yè)的融資需求，同時為供應鏈上的核心企業(yè)穩(wěn)定上下游關系，提高盈利能力的服務功能。
相對強勢的供應商和相對弱勢的采購商之間的交易。以某汽車生產廠商和4S經銷商為例，雙方以銀行匯票為結算模式，4S經銷商由于資質和實力不符合銀行的授信條件，較難獲得銀行承兌的銀行承兌匯票額度，進而無法保證足額的車輛采購資金。在這種交易模式下，銀行從供應鏈的角度出發(fā)，從融資實體下游經銷商延伸到上游生產廠商，通過生產廠商承諾的對4S經銷商無法實現(xiàn)銷售的車輛進行回購或者調劑銷售的責任，以車輛為質押為經銷商開立銀行承兌匯票，先行墊付采購資金。從而一方面為4S經銷商拓寬擔保渠道，解決融資問題，又幫助生產廠商促進貨物銷售，實現(xiàn)及時的賬款回籠。
相對強勢的采購商和相對弱勢的供應商之間的交易。以國內某大型外資賣場為例，賣場作為強勢采購商會面對多個資質一般的中小型供應商，并要求采取賒銷的結算方式，供應商的資金壓力較大。銀行基于強勢下游采購商到期付款的信用和實力，對弱勢供應商的應收賬款進行結構化設計，通過法律允許的方式進行受讓，使供應商實現(xiàn)及時的賬款回籠，盤活其資金周轉。從而一方面為供應商解決銷售回款期間的資金問題，同時可以起到改善供應商報表的作用，還為采購商穩(wěn)定了其上游供應商。
供應鏈金融服務是實現(xiàn)企業(yè)供應鏈上各參與主體共贏的創(chuàng)新服務，可以為企業(yè)的挖掘潛在價值，增強企業(yè)及其供應鏈的市場綜合競爭力。
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