理財規劃步驟方法

　　理財規劃的起點應當是檢查自己當前的財務狀況。下面是小編為大家分享整理的理財規劃步驟方法了，歡迎大家閱讀瀏覽。

　　步驟1：檢查財務健康狀況

　　理財規劃的起點應當是檢查自己當前的財務狀況。你賺了多少錢?消費了多少?消費分布在哪些方面?

　　步驟2：確定財務目標

　　你需要將想要的東西寫出來，表達出來，還要附上實現目標需要的金額，確定何時可以準備好這些錢。

　　比如，12個月后為了購買一臺mac，準備15000元，或者5年后準備20萬買一臺新車，這都是不錯的財務目標。而“我想很有錢”、“我想實現財務自由”這些只能算作愿景，不是明確的目標。

　　步驟3：制定行動計劃

　　靈活性：財務計劃必須具有一定的靈活性，能夠應對生命中的變故或者突發事件，比如突然的一場大病或者和前面的寶馬追尾，“人吃五谷，誰不生災”呢?

　　如果一個投資計劃要等到退休時才能讓你獲得投資收益，那么當你因為用辦公室的電腦玩DOTA或者逛“草榴社區”而突然被解雇時，這個計劃就毫無作用。

　　流動性：處理突發事件不僅需要靈活性，有時還需要立即能夠拿到實實在在的現金。流動性就是指在需要錢的時候，能夠及時獲得現金的能力。

　　沒有人愿意考慮生病、失業、甚至是車禍這些事。但就像前面說到的，“天有不測風云，人有旦夕禍福”。當意外事故發生時，你需要能夠獲得足夠多的現金度過難關。

　　保障性：如果突發事件是災難性的怎么辦?流動性只能支付像撞彎保險杠這種小車禍的修理費，但是如果你遇到了一場非常嚴重的交通事故，身受重傷怎么辦?如果支付突發事件的費用遠遠超過了你的收入怎么辦?

　　流動性能夠讓你有效的處理一件突發事件，而保險卻能讓你的財產免受威脅。保險為那些代價昂貴卻無法預見的事故或災難—如洪水、火災、重大疾病和死亡—提供保障。但是保險不是免費的，一個好的理財規劃要以適當的比例購買保險防止財務損失。

　　步驟4 執行計劃

　　制定一個仔細周全的計劃固然重要，但堅持這個計劃更重要。如果你不想被財務計劃束縛，你必須做好收支記錄，并時刻記住自己的長期目標。

　　要記住：理財計劃不是目標，只是實現目標的工具。實際上應該將理財計劃當成一張地圖，而不是束縛。如果財務目標變了，相應的目的地也會變化，可能會導致我們迷失方向或陷入僵局，但只要地圖足夠清晰，我們總能找到正確的路。

　　步驟5 檢查進展狀況，重新評估和修改理財計劃

　　斗轉星移，也許幾年以后買了房、結了婚或者有了小孩，你必須檢查過去的理財計劃執行狀況，重新審視理財計劃。如果必要，拿張新地圖，重新開始規劃。

　　記住，理財規劃不是目的，它是實現財務目標的工具。它是一張通往夢想的地圖，也許目的地會變化，也許你會迷路或者陷入僵局，但只要地圖足夠清晰，我們總能找到正確的道路。

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