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一級理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識考試教材重點
理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供切實可行的、量身訂制的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。接下來小編為大家精心整理了一級理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識考試教材重點，更多相關(guān)內(nèi)容請關(guān)注應(yīng)屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!
通貨膨脹的治理
通貨膨脹對經(jīng)濟發(fā)展有諸多不利影響，對社會再生產(chǎn)的順利進行有破壞性作用.因此，一旦發(fā)生了通貨膨脹，必須下決心及時治理。這種治理應(yīng)該是多方面綜合進行的。
1)控制貨幣供應(yīng)量
由于通貨膨脹形成的直接原因是貨幣供應(yīng)過多，因此，治理通貨膨脹的一個最基本的對策就是控制貨幣供應(yīng)量，使之與貨幣需求量相適應(yīng)，穩(wěn)定幣值以穩(wěn)定物價。而要控制貨幣供應(yīng)量，必須實行適度從緊的貨幣政策，控制貨幣投放，保持適度的信貸規(guī)模.
由中央銀行運用各種貨幣政策工具靈活有效地調(diào)控貨幣信用總量，將貨幣供應(yīng)量控制在與客觀需求量相適應(yīng)的水平上。
2)調(diào)節(jié)和控制社會總需求
治理通貨膨脹僅僅控制貨幣供應(yīng)量是不夠的，還必須根據(jù)各次通貨膨脹的深層原因?qū)ΠY下藥。對于需求拉動型通貨膨脹，調(diào)節(jié)和控制社會總需求是關(guān)鍵。各國對于社會總需求的調(diào)節(jié)和控制，主要是通過制定和實施正確的財政政策和貨幣政策來實現(xiàn)。
在財政政策方面，主要是大力壓縮財政支出，努力增加財政收入，堅持收支平衡.不搞赤字財政。在貨幣政策方面，主要采取緊縮信貸，控制貨幣投放，減少貨幣供應(yīng)總量的措施。采用財政政策和貨幣政策相配合，綜合治理通貨膨脹，兩條很重要的途徑是：控制固定資產(chǎn)投資規(guī)模和控制消費基金過快增長，以此來實現(xiàn)控制社會總需求的目的，
3)增加商品的有效供給，調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)
治理通貨膨脹必須從兩個方面同時入手：一方面控制總需求;另一方面增加總供給。二者不可偏廢。
一般來說，增加有效供給的主要手段是降低成本，減少消耗，提高經(jīng)濟效益。提高投入產(chǎn)出的比例，同時，調(diào)整產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，支持短缺商品的生產(chǎn)。
4)醫(yī)治通貨膨脹的其他政策
除了控制需求，增加供給，調(diào)整結(jié)構(gòu)之外，還有一些諸如限價、減稅、指數(shù)化等其他的治理通貨膨脹的政策。
治理通貨膨脹是一項系統(tǒng)工程，各治理方案相互配合才能取得理想的效果。
利率體系
在任何時間內(nèi)，市場上的利率都不止一種，利率體系是指各類利率之間和各類利率內(nèi)部存在的相互影響和制約的關(guān)系而構(gòu)成的有機整體。主要包括利率結(jié)構(gòu)、利率間的傳導(dǎo)機制和利率監(jiān)管體系。
在不同類型的融資中，有不同的利率水平，就存在著利率的結(jié)構(gòu)問題。其中最典型的是利率的風(fēng)險結(jié)構(gòu)和利率的期限結(jié)構(gòu)。到期期限相同而收益率不同的利率之間的相互關(guān)系稱為利率的風(fēng)險結(jié)構(gòu)。利率的期限結(jié)構(gòu)指的是利率與到期期限之間的變化關(guān)系。一般來說，到期期限越長，利率越高。
我國當(dāng)前的利率體系主要是：①中央銀行基準(zhǔn)利率;②銀行間利率;③商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的存貸款利率;④市場利率。
中央銀行基準(zhǔn)利率這一層次主要包括存款準(zhǔn)備金率、中央銀行再貸款利率、再貼現(xiàn)利率等。 存款準(zhǔn)備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率。中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，可以影響金融機構(gòu)的信貸擴張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量。
中央銀行再貸款利率是中央銀行對金融機構(gòu)貸款所實行的利率。從2004年3月25日起，中國人民銀行決定實行再貸款浮息制度。
再貼現(xiàn)就是銀行把貼現(xiàn)所得的票據(jù)轉(zhuǎn)向中央銀行進行再貼現(xiàn)的行為。再貼現(xiàn)率，是中央銀行對商業(yè)銀行持有的貼現(xiàn)票據(jù)進行再貼現(xiàn)所規(guī)定的利率，它表現(xiàn)為再貼現(xiàn)票據(jù)金額的一定回扣率。
銀行間利率主要包括全國銀行間拆借利率和銀行間國債市場利率。
銀行間同業(yè)拆借利率一般是由市場決定的，隨時受到供求關(guān)系的影響而發(fā)生變化。我國的銀行間同業(yè)拆借利率使用的是Shil)0r，即上海銀行問同業(yè)拆放利率。
商業(yè)銀行等金融機構(gòu)的存貸款利率。商業(yè)銀行等金融機構(gòu)存貸款利率的種類主要與商業(yè)銀行所開展的各種存貸款業(yè)務(wù)相對應(yīng)。
市場利率。市場利率即由市場來決定利率水平，與官方利率相對應(yīng)。目前我國深滬證券交易所債券市場利率完全由市場供求決定，故與民間借貸利率一起稱為市場利率。
(2)決定和影響利率變動的因素
1)社會平均利潤率
決定利息率高低的利潤率不是單個企業(yè)的利潤率，而是一定時期內(nèi)一國的平均利潤率。利率通常在平均利潤率與零之間波動。
了解匯率的決定因素及我國的匯率制度
外匯的價格稱為“匯價”或“匯率”，是將一個國家的貨幣折算成另一個國家的貨幣時使用的比率，即以一種貨幣表示的另一種貨幣的價格。用本幣表示外幣的標(biāo)價方法稱為直接標(biāo)價法，用外幣表示本幣的標(biāo)價方法稱為間接標(biāo)價方法。用直接標(biāo)價法表示的匯率與用間接標(biāo)價法表示的匯率之間成倒數(shù)關(guān)系。
(1)影響匯率變動的因素
影響匯率變動的因素主要有：
1)一國的經(jīng)濟增長速度
這是影響匯率波動的最基本因素。
2)國際收支平衡的情況這是影響匯率最直接的一個因素。
3)物價水平和通貨膨脹水平的差異
在紙幣制度下，匯率從根本上來說是由貨幣所代表的實際價值所決定的。貨幣購買力的比價即貨幣匯率。如果一國的物價水平高，通貨膨脹率高，說明本幣的購買力下降，會促使本幣貶值。反之，就趨于升值。
4)利率水平的差異
利率對匯率的影響主要是通過對套利資本流動的影響來實現(xiàn)的。溫和的通貨膨脹下，較高利率會吸引外國資金的流人，同時抑制國內(nèi)需求，進口減少，使得本幣升高。但在嚴(yán)重的通貨膨脹下，利率就與匯率呈負(fù)相關(guān)的關(guān)系。
5)人們的心理預(yù)期
這一因素在目前的國際金融市場上表現(xiàn)得尤為突出。
(2)我國匯率制度
1)新中國匯率制度的歷史
①固定匯率制時期。
在新中國成立初期，我國實行的是固定匯率制。
②匯率雙軌制時期。
從改革開放起，我國改為實施復(fù)匯率政策。
③有管理的浮動匯率制時期。
1994年1月1日匯率并軌以來，我國政府宣布實行以市場供求為基礎(chǔ)的、有管理的浮動匯率制度。
2)現(xiàn)行人民幣匯率制度
現(xiàn)行人民幣匯率制度具有以下特征：一是市場匯率，即由銀行間外匯市場上的供求狀況決定人民幣匯率，而非官定匯率。二是單一匯率，即境內(nèi)本外幣交易均使用一種匯率，不存在與市場匯率并存的官方匯率。三是有管理的浮動匯率，即人民幣匯率可以在規(guī)定的區(qū)間內(nèi)浮動，中央銀行依靠法律規(guī)范和市場手段，調(diào)控外匯供求關(guān)系，保持匯率基本穩(wěn)定。我國正在加快匯率市場化的進程，逐步開放人民幣完全可兌換。
我國央行，即中國人民銀行，擔(dān)負(fù)著對國內(nèi)金融進行宏觀調(diào)控的責(zé)任，這其中也包括了管理和調(diào)整人民幣匯率。人民銀行對匯率的調(diào)整措施主要有以下幾種：調(diào)整存款準(zhǔn)備金率、調(diào)整利率、發(fā)行中央銀行票據(jù)和再貼現(xiàn)。這些措施都將直接或間接地影響人民幣的匯率情況。此外，我國的國家外匯管理局也負(fù)責(zé)擬定外匯市場的管理辦法，監(jiān)督管理外匯市場的運作秩序，培育和發(fā)展外匯市場;分析和預(yù)測外匯市場的供需形勢，向中國人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據(jù)。
現(xiàn)金資產(chǎn)
現(xiàn)金資產(chǎn)是銀行資產(chǎn)中最富有流動性的部分，因為它能直接滿足對外支付的需要。現(xiàn)金資產(chǎn)由庫存資金、存款準(zhǔn)備金、同業(yè)存款和在途資金組成。
①庫存資金。
它是指銀行金庫中的現(xiàn)鈔和硬幣，其主要用途是滿足客戶日常提款和銀行本身的日常開支。
②存款準(zhǔn)備金。
這里的存款準(zhǔn)備金主要是按中央銀行的要求所提取的法定存款準(zhǔn)備金，以確保商業(yè)銀行的支付能力。另外，為了銀行間票據(jù)清算的需要，商業(yè)銀行通常在央行還會開設(shè)清算賬戶，并存入一定數(shù)量的資金。
③存放同業(yè)存款。
銀行出于代理和自身的需要，在其他銀行保有一定的存款余額。
④在途資金。
它是指在支票清算過程中，已記入銀行的負(fù)債，但實際上銀行還未收到的那部分資金。
貸款
貸款又稱為放貸，是銀行將其所吸收資金，按一定的利率貸放給客戶并約期歸還的業(yè)務(wù)。也是傳統(tǒng)銀行最主要的利潤來源。
按貸款期限劃分，有短期貸款(1年內(nèi))、中期貸款(1～5年)和長期貸款(5年以上)。按貸款對象及用途分，有工商業(yè)貸款、不動產(chǎn)貸款、消費者貸款、同業(yè)貸款、證券貸款和其他貸款等。按貸款條件分，有信用貸款和擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款又具體分為抵押貸款、質(zhì)押貸款和保證貸款。按還款方式分，有一次償還貸款和分期償還貸款。
理財規(guī)劃師在工作中最常見的銀行貸款是住房抵押貸款和汽車信貸，二者都是中長期的消費貸款，一般分期償還。
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