2017理財規劃師考試《基礎知識》：消費支出規劃

　　導語： 消費性支出是指政府以消費者身份在市場上購買所需商品和勞務所發生的支出。消費支出可分為公共消費支出和個人消費支出兩部分。百分網小編帶著大家一起來看看消費支出規劃的考試內容吧。

　　制定住房消費方案

　　購房的目標：

　　1 購房面積需求：不必盲目求大、無需一次到位、量力而行

　　2 購房環境需求

　　3 購房規劃的流程圖

　　住房消費信貸

　　(一)還款方式和還款金額

　　1 首付款：30%

　　2 期款：借款人獲得房貸后，須定期向銀行歸還本息

　　貸款在一年期以上的，采用等額本息還款法、等額遞增還款法、等額遞減還款法和等額本金還款法。

　　等額本息每月還款額

　　=[貸款本金*月利率*(1+月利率)還款期數] / [(1+月利率)還款期數-1]

　　等額本金每月還款額

　　=(貸款本金/還款期數)+(貸款本金-累計已還本金)*月利率

　　(二) 住房消費信貸的種類

　　1 個人公積金貸款：不超過30年，利率低、要求提供擔保、貸款對象有特殊要求

　　擔保的形式：抵押加一般保證、抵押加購房綜合險、質押擔保、連帶責任保證

　　2 個人住房商業性貸款：

　　(1)個人住房按揭貸款

　　(2)個人二手房貸款

　　(3)個人商用房貸

　　(4)個人住房轉按揭貸款

　　(5)集資建房或個人自建房貸款

　　購房的財務決策

　　(一) 財務規劃的基本方法

　　包括客戶家庭計劃購房的時間、希望的居住面積、房價這三大要素。

　　購房的財務決策——購房規劃的基本方法

　　1 可負擔首付款=目前凈資產在未來購房時的終值+以目前到未來購房這段時間年收入在未來購房時的終值*年收入中可負擔首付比例的上限

　　2 可負擔房貸：以未來購房時年收入為年金的年金現值*年收入中可負擔貸款的上限比例

　　3 可負擔房屋總價= 可負擔首付款+可負擔房貸

　　4 可負擔房屋單價=可負擔房屋總價/需求平方米數

　　方法一：以儲蓄及還貸能力估算負擔得起的房屋總價

　　估算可負擔首付款、估算可負擔房貸;

　　估算可負擔房屋總價：可負擔首付款+可負擔房貸

　　方法二：按想購買的房屋價格來計算首付和月供

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