2017高級理財規(guī)劃師考試備考指導重要知識點

　　高級理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)認證試點工作于2009年11月正式開展，且日趨成熟，于2014年5月份過渡為全國統(tǒng)考。接下來小編為大家編輯整理了2017高級理財規(guī)劃師考試備考指導重要知識點，想了解更多相關內容請關注應屆畢業(yè)生考試網(wǎng)!

　　理財規(guī)劃第六步：持續(xù)理財服務

　　理財服務 并不是 一次性完成的：

　　變化：未來的預估、客觀環(huán)境、個人的經(jīng)濟條件、理財目標。

　　根據(jù)最新情況，不斷地調整方案，適應環(huán)境，達到目標

　　包括：定期評估理財方案，不定期的信息服務和方案調整

　　執(zhí)行理財方案

　　理財規(guī)劃第五步：執(zhí)行理財方案

　　A、三個原則：準確性、有效性、及時性

　　B、制訂詳細的實施計劃：實施步驟、匹配的資金來源、實施時間表

　　C、執(zhí)行中要注意：

　　1、主動溝通交流、客戶親自參與(全過程：制定、實施、修改、完成)：

　　積極主動與客戶溝通交流，讓客戶親自參與到制訂和修改“實施計劃”的過程中

　　2、授權：執(zhí)行理財計劃，必須首先獲得 客戶的執(zhí)行授權

　　3、保管執(zhí)行記錄

　　D、理財方案的 制定和執(zhí)行 ??動態(tài)過程

　　制定理財方案

　　理財規(guī)劃第四步：制定理財方案(確定理財目標)

　　針對客戶的具體理財目標，提出理財方案

　　綜合考慮 每一具體項目的規(guī)劃，運用專業(yè)知識、結合實際情況，最后形成 整體理財方案。

　　分析客戶財務狀況

　　理財規(guī)劃第三步：分析客戶財務狀況

　　客觀地分析 現(xiàn)行的財務狀況、預測 未來的財務狀況。

　　客戶家庭 現(xiàn)行財務狀況包括：資產(chǎn)負債表分析、現(xiàn)金流量表分析、財務比率分析

　　資產(chǎn)負債表：時點數(shù)，資產(chǎn)、負債。

　　現(xiàn)金流量表：時期數(shù)，收入、支出。

　　財務比率：結余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負債比率、即付比率、負債收入比率、流動性比率。

　　當制定時的 前提假設發(fā)生了變化、客戶的 財務狀況發(fā)生了重大變化，要隨時調整。

　　收集客戶信息

　　關鍵步驟、必要程序、規(guī)劃的基礎

　　包括：財務信息、非財務信息、期望目標。

　　制定的理財方案 是否適合客戶的實際情況，關鍵取決于 是否對客戶三方面 有充分的了解：財務信息、非財務信息(與理財相關的)、期望目標。

　　客戶理財目標的形成，須在充分掌握 客戶信息 基礎上，由 理財規(guī)劃師和客戶經(jīng)過 充分的溝通 共同確定。

　　收集整理分析 客戶信息，是制定理財方案的關鍵一步。

　　期貨投資

　　交易雙方 按約定價格 在未來某一時期 完成特定資產(chǎn)的交易行為。

　　最終目的 并不是商品 所有權的轉移，而是通過買賣期貨合約，回避 現(xiàn)貨價格風險。

　　按交易標的，分為：商品期貨、金融期貨。

　　商品期貨：期貨交易的 起源品種，

　　主要包括：農(nóng)產(chǎn)品期貨、有色金屬期貨、能源期貨等。

　　我國三大商品交易所：上海、大連、鄭州

　　金融期貨：以金融工具作為 標的物 的期貨合約。

　　主要包括：外匯期貨、利率期貨、股票指數(shù)期貨等。

　　2009年9月，中國金融期貨交易所(上海)，本土的 金融期貨 產(chǎn)品 推出。

　　期貨實行“保證金交易”制度，損失 遠不止 保證金的數(shù)額，投資風險大。

　　也包括：對沖基金、私募股權基金

　　黃金投資

　　黃金投資一般分為：實物黃金投資、紙黃金投資

　　近年來，國際金價穩(wěn)步上揚，黃金的 保值增值功能凸顯。

　　盡管很少有人 把黃金作為 最主要的投資產(chǎn)品，但黃金作為 理財規(guī)劃的工具 具有非常重要的意義：以黃金作為 理財組合中的一個重要部分 與其他投資產(chǎn)品進行 資產(chǎn)配置，可以獲取 相對穩(wěn)健的 收益。

　　黃金投資一般分為：實物黃金投資、紙黃金投資

　　實物黃金包括：金條、金幣、黃金飾品。

　　優(yōu)點：交易對象直觀，缺點：兌現(xiàn)難、交易成本高。

　　紙黃金：報價通常參考 國際黃金報價，通過 即時的匯率 折算成人民幣 之后再報價，交割方便。

　　很多商業(yè)銀行 都推出了 紙黃金交易業(yè)務。

　　外匯詳解

　　世界上最大的投資市場分別為：外匯、債券、股票市場

　　外匯：外國的貨幣

　　匯率：一個國家的貨幣 兌換 另一個國家的貨幣 的比值

　　外匯的匯率 隨著市場而波動，需要投資者有 敏銳的洞察力、相對及時的信息來源。

　　受各個 宏觀、微觀因素、自然原因 的影響，一個國家的貨幣 兌換 另一個國家的貨幣 的比值(匯率)，都是不斷上下浮動的。

　　經(jīng)濟前景看好、政局穩(wěn)定的 國家的貨幣 相對于 經(jīng)濟發(fā)展減速或倒退、政局動蕩的 國家的貨幣，其價值會不斷走高;反之則下降。

　　外匯市場投資，就是利用外匯匯率本身的變動，進行 低買高賣或高買低賣，通過其中的差額 來獲取利益。

　　隨著 外匯機制的改革、浮動的范圍擴大、炒匯手段的多樣化，越來越多的人 投入到炒匯當中。