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2017年助理理財規劃師章節要點
助理理財規劃師即為三級理財規劃師，通常將專門從事理財規劃業務的從業人員稱為理財規劃師，分為一級、二級、三級。下面是小編為大家搜索整理的2017年助理理財規劃師章節要點，希望對大家考試有所幫助。
現金規劃(第一章)
鑒定要點:
1、現金規劃需要考慮的因素
2、現金規劃的一般工具和融資工具
3、流動比率
現金規劃的概念:現金規劃是為了滿足個人或家庭短期需求而進行的管理日常的現金及現金等價物和短期融資活動。現金規劃中所指的現金等級物是指流動性比較強的活期儲蓄，各類銀行存款和貨幣市場基金等金融資產。
現金規劃中有這樣一個原則，即短期需求可以用手頭資金來解決，而預期或將來的需求 則可以通過各種類型的儲蓄或者短期投資或融資工具來滿足。
分析客戶現金需求(第一章 第一節)
知識要求：
一、現金規劃需要考慮的因素：
1、對金融資產流動性的要求：(考慮幾個動機)
(1)交易動機。
(2)謹慎動機或預防動機：是指為了預防意外支出而預先持有的一定數量的現金或現金等價物。
(3)投機動機：是指人們為了抓住有利的購買有價證券的機會而持有的一部分現金或現金等價物。
2、持有現金或現金等價物的機會成本：對于金融資產，通常來說其流動性與其收益率是成反比的，高流動性意味著收益率較低。
二、流動性比率：是流動資產與月支出的比值，它反應客戶支出能力的強弱。
工作要求 ：
工作準備：
一、電話預約
二、準備會談所需的資料
1、介紹性材料
2、筆和便字條
3、輔助性資料和工具
4、注意自己的儀表、儀容
5、自己的名片
三、迎接客戶
四、正式會談前的鋪墊
工作程序：
第一步：首先向客戶介紹什么是現金規劃，現金規劃的需求因素及資金規劃的內容。
第二步：在此基礎上，收集與客戶現金規劃有關的信息，比如個人職業，家庭情況，收入狀況及支出狀況等相關信息。
第三步：根據收集到的信息，引導客戶編制客戶的月(年)度的現金流量表，用表格的形式反映出 客戶的基本情況。
第四步：在編制量表的基礎上，進一步確定現金及現金等價物的額度。
制定現金規劃方案(第一章 第二節)
知識要求：
一、現金規劃的一般工具
1、現金
2、相關儲蓄品種：
(1)活期儲蓄：
(2)(2006年11月第62題)定活兩便儲蓄，
(3)整存整取定期儲蓄
(4)零存整取定期儲蓄
(5)整存零取儲蓄
(6)村本取息儲蓄
(7)個人通知存款
(8)定額定期儲蓄
3、(2006年11月第121題)貨幣市場基金：是指僅投資于貨幣市場工具的基金。
二、現金規劃的融資工具：
1、(2006年11月第66題)信用卡融資
(1)信用卡簡介：信用卡是指銀行或者其他財務機構簽發給那些資信狀況良好的人士，用于在指定的商家購物和消費，或在指定的銀行機構存取現金的特制卡片，是一種特殊的信用憑證。
(2)信用卡的優點與缺點：優點是取得資金方便快捷，而且還可以獲得資金的時間價值。缺點是信用卡預借現金時要支付高額的手續費和利息。
(3)信用卡的操作提示
2、其他銀行融資：
(1)貸款方式：適合于個人和家庭的有：憑證式國債質x貸款和存單質押
(2)優點缺點：從商業銀行取得貸款，是各種貸款方式中最可靠，獲取資金最多的一種。
(3)操作提示
3、(2006年11月第106題)保單質押融資：
所謂保單質x貸款，是保單所有者以保單作為質押物，按照保單現金價值的一定比例獲得短期資金的一種融資方式。
4、典當融資： 汽車典當 房產典當 股票典當
工作要求：
工作程序：
第一步：將客戶的每月支出3-6倍的額度在現金規劃的一般工具中進行配置。
第二步：向客戶介紹現金規劃的融資方式，解決超額的現金需求。
第三步：形成現金規劃報告，交付客戶。
第二章：消費支出規劃(2006年11月第41題)支大于收的消費模式
制定住房消費方案(第二章 第一節)
知識要求
一、住房支出的分類
根據目的的不同，住房支出可以分為住房消費和住房投資兩類
二、(2006年11月第26題)購房的目標
1、購房面積需求：應該把握幾個原則
(1)不必盲目求大
(2)無需一次到位
(3)量力而行
2、購房環境需求：
(1)居住社區的生活質量
(2)上班的距離
(3)子女上學
(4)配套設施
三、購房的財務決策
1、購房財務規劃的基本方法
(1)以儲蓄及繳息能力估算負擔得起的房屋總價
(2)按照想購買的房屋價格來計算每月所需要負擔的費用
2、其他需要考慮的因素
(1)契稅
(2)評估費
(3)律師費
(4)保險費
(5)抵押登記費
(6)印花稅
3、購房財務規劃的主要目標
(1)房屋月供款與稅前月總收入的比率
(2)所有貸款月供款與稅前月總收入的比率
四、住房消費信貸
1、種類
(1)個人住房公積金貸款
(2)個人住房商業性貸款
(3)住房組合貸款
2、(2006年11月第64.65題)還款方式和還款金額
(1)首付款：一般要求借款人支付房屋總價款的20%~30%
(2)期款：等額本息還款法 等額本金還款法 等額遞增還款法 等額遞減還款法
(3)提前還款的選擇權
(4)延長還款
3、利率調整對還款總額的影響
(1)貸款期間的利率變動按中國人民銀行的規定執行
(2)借款合同約定，簽訂借款合同后與銀行發放貸款期間，如遇到法定貸款利率調整時，貸款賬戶開立時執行最新貸款利率。
五、租房的選擇
1、(2006年11月第107題)適宜租房的人群
(1)剛剛踏入社會的年輕人
(2)工作地點和生活范圍不固定者
(3)儲蓄不多的家庭
(4)不急需買房且辨不清房價走勢者
2、租房與購房的比較分析
(1)年成本法
(2)凈現值法
工作要求：
工作程序：
第一步 跟客戶進行交流，確定客戶希望購房。
第二步 收集客戶信息
第三步 分析客戶信息
第四步 幫助客戶制定購房目標
第五步 (2006年11月第47題關于還款方式的比較)幫助客戶進行貸款規劃
第六步 購房計劃的實施
第七步 根據客戶未來情況的變動，對計劃做出及時的調整
注意事項：
1、項目手續法律風險
2、房屋位置約定不清的漏洞
3、面積約定方面的漏洞和風險
4、關于房屋交接約定的問題
5、關于基礎設施，公共配套建筑約定的問題
6、關于產權證書辦理的約定問題
7、關于合同所附房屋平面圖的問題
8、關于裝飾，設備標準約定的問題
9、關于合同文本備案的問題
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