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二級理財規劃師《基礎知識》考點：兩全保險
導語：生存保險的主要目的，是為一定時期之后被保險人可以領取一筆保險金，以滿足其生活等方面的需要。如為子女投保子女教育保險，可以使子女在讀大學時有一筆教育基金。
兩全保險
兩全保險，又稱生死合險，是指被保險人在保險合同約定的保險期間內死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同均承擔給付保險金責任的人壽保險。兩全保險的死亡保險金和生存保險金可以不同，當被保險人在保險期間內死亡時，保險人按合同規定將死亡保險金支付給受益人，保險合同終止;若被保險人生存至保險期間屆滿，保險人將生存保險金支付給被保險人。
任何兩全保險單中都載明一個到期日。如果被保險人至到期日仍然生存，保險人應將保險單規定的保險金額支付給被保險人。兩全保險的期滿日既可以是特定的年齡，也可以是某一特定時期的結束日。例如，一張20年期的兩全保險單的到期日是自該保單生效之日起滿20年止。投保此類保險的人，除了希望在保險期內獲得保險保障，還想以儲蓄為目的，期望在一定時期后有一筆較大收入用于特定目的支出。兩全保險的到期日也可為被保險人生存至60歲或65歲止。這種類型對于那些既想在保險期間內獲得保障，又想在年老退休后取得可觀兩全保險，被保險人生存至期滿日或在期滿日前死亡，兩全保險單都將支付固定的金額。
兩全保險具有保障性和儲蓄性的比重功能。首先，兩全保險對被保險人在保險合同約定的保險期間內可能發生的死亡事故提供保險保障。同時，兩全保險在保險期間內不斷積存現金價值。因為兩全保險通常也采用均衡保險制，在均衡保費制下，保險人早期收取的保費大于其用于賠付的部分，超過的部分不斷積累起來構成準備金用于以后的支付。在兩全保險中，積累起來的準備金在保險期間屆滿時將等于保險金額。因此說，兩全保險具有很強的儲蓄功能。正因為兩全保險承擔了雙重的保險責任，生死合險的保險費率要比單純的生存保險或死亡保險高。
目前兩全保險的業務種類很多，主要有：1.普通兩全保險，即無論被保險人在保險有效期死亡或生存至保險期滿，保險人都給付保險金。2.雙倍兩全保險，即被保險人如果在保險期間屆滿時生存，保險人給付一倍的保險金，若被保險人在保險有效期內死亡，保險人給付兩倍的保險金。3.養老附加定期保險，即被保險人如果在保險期間屆滿時生存，保險人給付一倍保險金額的保險金;如果被保險人在保險期間內死亡，保險人按照生存保險金的若干倍給付保險金。4.聯合兩全保險，即由兩人或兩人以上聯合投保的兩全保險。在保險期內，聯合被保險人中的任何一人死亡時，保險人給付全部保險金，保險即終止;如果在保險期限內，聯合被保險人中無一人死亡，保險期限屆滿時保險人也給付保險金，保險金由全體被保險人共同受領。
區別
兩全保險[1]的死亡保險金和生存保險金可以不同，當被保險人在保險期間內死亡時，保險人按合同約定將死亡保險金支付給受益人，保險合同終止;若被保險人生存至保險期間屆滿，保險人將生存保險金支付給被保險人。
任何一張兩全保險單中都載明一個到期日，如果被保險人至到期日仍然生存，保險人應將保險單約定的保險金額支付給被保險人。兩全保險的期滿日既可以是特定的年齡，也可以是某一約定時期的結束日。這種類型對于那些既想在保險期間內獲得保障，又想在年老退休后取得可觀收入頤養天年的人具有較強的吸引力。
無論哪種類型的兩全保險，被保險人生存至期滿日或在期滿日前死亡，兩全保險單都將支付約定的金額。
優點介紹
兩全保險兼具“儲蓄性”和“給付性”，出了事得到賠償金，不出事則到期后還本
我們在購買保險過程中，常常會看到某些險種名字中帶有“兩全”的字眼。那么，到底什么是兩全保險?和其他險種相比，兩全保險又有哪些優點呢?
一切要從壽險的分類說起。壽險有廣義狹義之分，廣義的壽險是指和財產險相對的所有人身保險總合;而狹義的壽險，是以人的生命為保險對象的保險，亦稱“生命保險”。消費者購買了“生命保險”后，當被保險人于保險期內死亡或生存至一定年齡時，履行給付保險金。而“生命保險”又可以分為死亡保險、生存保險和生死兩全保險三種。
其中，兩全保險又稱生死合險，就是死亡保險加生存保險。如果被保險人在保險期內身故，受益人領取死亡保險金;如果保險期滿，被保險人健在，則領取生存保險金。
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