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下半年銀行業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》真題及答案
導(dǎo)語：個(gè)人理財(cái)是指根據(jù)財(cái)務(wù)狀況，建立合理的個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動(dòng)。個(gè)人理財(cái)?shù)耐顿Y包括：股票、基金、國債、儲(chǔ)蓄等八個(gè)內(nèi)容。跟著百分網(wǎng)小編一起來看看相關(guān)的真題內(nèi)容吧。
一、單項(xiàng)選擇題。
1.風(fēng)險(xiǎn)厭惡者通過金融市場將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給他人，體現(xiàn)了金融市場的()。
A.資源配置的功能
B.聚斂資金的功能
C.調(diào)節(jié)微觀經(jīng)濟(jì)的功能
D.風(fēng)險(xiǎn)再分配功能
2.對個(gè)人投資者而言，房地產(chǎn)投資的方式不包括()
A.房地產(chǎn)購買
B.房地產(chǎn)租賃
C.房地產(chǎn)信托
D.購買房地產(chǎn)公司的股票
3.老百姓通過銀行柜臺(tái)認(rèn)購憑證式長期國債的市場不屬于()。
A.直接融資市場
B.場內(nèi)市場
C.一級(jí)市場
D.資本市場
4.下列不屬于我國貨幣市場組成部分的是()。
A.同業(yè)拆借市場
B.公司債市場
C.債券回購市場
D.票據(jù)市場
5.()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流(這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。
A.溢價(jià)期權(quán)
B.平價(jià)期權(quán)
C.折價(jià)期權(quán)
D.貨幣期權(quán)
6.關(guān)于遺產(chǎn)繼承，下列說法正確的是()
A.我國遺產(chǎn)繼承的方式主要包括：遺囑繼承、法定繼承、遺贈(zèng)和遺贈(zèng)撫養(yǎng)協(xié)議四種方式
B.第一法定繼承順序包括父母、子女;第二法定繼承順序包括配偶、兄弟姐妹、祖父母外祖父母
C.被繼承人的子女先于被繼承人死亡的，由被繼承人的子女的晚輩直系血親代位繼承。代位繼承人一般只能繼承他的父親或者母親有權(quán)繼承的遺產(chǎn)份額
D.第一法定繼承順序中的子女包括婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女，不包括非婚生子女
7.根據(jù)生命周期理論，個(gè)人在成年期的理財(cái)特征為()
A.理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)
B.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)投資，加大投資比例 外語學(xué)習(xí)網(wǎng)
C.愿意承擔(dān)一些風(fēng)險(xiǎn)，有理財(cái)規(guī)劃和目標(biāo)
D.保證本金安全，風(fēng)險(xiǎn)承受能力差，投資流動(dòng)性較強(qiáng)
8.從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是一種()。
A.信用貸款
B.融資租賃
C.以證券為質(zhì)押品的質(zhì)押和貸款
D.金融衍生品
9.在人的生命周期過程中，通常比較適合用高成長性和高投資的投資工具的時(shí)期
A.老年養(yǎng)老期
B.中年成熟期
C.青年發(fā)展期
D.少年成長期
10.債券的交易形式有現(xiàn)貨交易、期貨交易和()
A.回購交易
B.即時(shí)交易
C.例行交易
D.現(xiàn)金交易
11.下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來衡量證券投資的風(fēng)險(xiǎn)的是()。
A.期望收益率
B.收益率的方差
C.收益率的標(biāo)準(zhǔn)差
D.收益率的離散系數(shù)
12.下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是()。
A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利
B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限
C.在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)
D.發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金
13.金融市場常被稱為“資金的蓄水池”和“國民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場的()。
A.集聚功能，資源配置功能
B.財(cái)富功能，資源配置功能
C.集聚功能，反映功能
D.財(cái)富功能，反映功能
14.在下列各種說法中，最能反映資產(chǎn)配置決策重要性的是()。
A.資產(chǎn)配置決策有助于投資者確定現(xiàn)實(shí)的投資目標(biāo)
B.確定投資組合所包括的特定證券
C.動(dòng)態(tài)確定投資組合的收益與風(fēng)險(xiǎn)
D.創(chuàng)造了一個(gè)建立恰當(dāng)?shù)耐顿Y分布的標(biāo)準(zhǔn)
15.注重基金的長期成長，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來經(jīng)常性收益的是()。
A.收入型基金
B.指數(shù)型基金
C.成長型基金
D.平衡型基金
16.已知某債券折價(jià)發(fā)行，票面利率8%，則實(shí)際的到期收益率可能為()。
A.7.5%
B.8%
C.9.1%
D.以上均不可能
17。投資代客境外理財(cái)產(chǎn)品主要面臨()。
A.市場風(fēng)險(xiǎn)和政治風(fēng)險(xiǎn)
B.市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)
C.政治風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)和外交風(fēng)險(xiǎn) 外語學(xué)習(xí)網(wǎng)
18.市場組合是()
A.市場上大部分金融資產(chǎn)按照市場價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合
B.市場上所有金融資產(chǎn)按照市場價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合
C.市場上大部分金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合
D.市場上所有金融資產(chǎn)按照賬面價(jià)值加權(quán)平均計(jì)算所得的組合
19.按照《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，人壽保險(xiǎn)的索賠失效為自知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之E1起()。
A.一年
B.兩年
C.三年
D.五年
20.復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值()。
A.不變
B.增大
C.減小
D.呈正向變化
21.投資組合理論用()來度量投資的預(yù)期收益水平。
A.收益率的方差
B.收益率的標(biāo)準(zhǔn)差
C.期望收益率
D.收益率的算術(shù)平均
22.企業(yè)投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入不包括(’)。
A.投資收益所得現(xiàn)金
B.收到的稅費(fèi)返還
C.處置固定資產(chǎn)、無形資產(chǎn)和其他長期資產(chǎn)收回的現(xiàn)金凈額
D.處置子公司及其他營業(yè)單位收到的現(xiàn)金凈額
23.一般來說，處于()的投資人的理財(cái)理念是避免財(cái)富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)獲得有保障的收益。
A.少年成長期
B.青年成長期
C.中年穩(wěn)健期
D.退休養(yǎng)老期
24.保險(xiǎn)合同的履行，從程序上看，不包括()環(huán)節(jié)。
A.訴訟
B.索賠
C.理賠
D.代位求償
25.以下不屬于信托受益人范圍的是()。
A.自然人
B.法人
C.未經(jīng)注冊的民間組織
D.政府部門
26.將金融產(chǎn)品以某種標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行通常狀況下的排序，則下列說法正確的是()。
A.按金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)由大到小排序?yàn)椋貉苌贰⒐善薄?chǔ)蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券
B.按金融產(chǎn)品的流動(dòng)性由大到小排序?yàn)椋簢鴰烊⒍ㄆ诖婵睢⒋箢~可轉(zhuǎn)讓存單
C.按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序?yàn)椋和鈳爬碡?cái)計(jì)劃、期貨、儲(chǔ)蓄產(chǎn)品
D.按金融產(chǎn)品的利率由大到小排序?yàn)椋憾ㄆ诖婵睢⒍ɑ顑杀銉?chǔ)蓄存款、活期存款
27.證券法律責(zé)任不包括()。
A.刑事責(zé)任
B.民事責(zé)任
C.失職責(zé)任
D.行政責(zé)任
28.“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一句話依據(jù)的是()原理。
A.重點(diǎn)投資
B.高風(fēng)險(xiǎn)高收益
C.分散化投資
D.集中投資
29.下列關(guān)于黃金理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn).說法不正確的是()。
A.抗系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的能力強(qiáng)
B.具有內(nèi)在價(jià)值和實(shí)用性
C.存在市場不充分風(fēng)險(xiǎn)和自然風(fēng)險(xiǎn)
D.收益和股票市場的收益正相關(guān)
30.我國《個(gè)人所得稅法》規(guī)定：勞務(wù)報(bào)酬所得，適用比例稅率，稅率為()。
A.20%
B.30%
C.40%
D.45%
31.在證券內(nèi)幕交易中，內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要件，即()。
A.重大性和未公開性
B.重大性和緊迫性
C.即時(shí)性和爆炸性
D.高層性和未公開性
32.下列關(guān)于債務(wù)管理的說法中，不正確的是()。
A.總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)
B.短期債務(wù)和長期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4
C.當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候，可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善
D.還貸款的期限不要超過退休的年齡。
33.基金托管人職責(zé)終止的，基金份額持有人大會(huì)應(yīng)當(dāng)在()內(nèi)選任新基金托管人;新基金托管人產(chǎn)生前，由國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指定臨時(shí)基金托管人。
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.9個(gè)月
D.12個(gè)月
34.所謂流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債，其中的“流動(dòng)性”期限標(biāo)準(zhǔn)是()。
A.一個(gè)月
B.兩個(gè)月
C.半年
D.一年
35.同時(shí)滿足以下兩個(gè)條件的證券組合：第一，在各種風(fēng)險(xiǎn)相同的條件下，提供最大的預(yù)期收益率;第二，在各種預(yù)期收益率的水平相同的條件下，提供最小的風(fēng)險(xiǎn)是()
A.可行組合
B.可選組合
C.有效組合
D.最優(yōu)組合
36.關(guān)于金融市場功能的說法中，錯(cuò)誤的是()。
A.金融市場承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能
B.金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C.融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
D.金融市場借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
37.對于在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見的客戶投訴，下列銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的行為不妥當(dāng)?shù)氖?)。
A.等到意見達(dá)成時(shí)再反饋給客戶
B.堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則
C.提前告知客戶下一個(gè)反饋時(shí)限
D.在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況
38.房地產(chǎn)投資者以所購買的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購買成本的絕大部分款項(xiàng)。這被稱為房地產(chǎn)投資的()。
A.價(jià)值升值效應(yīng)
B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)
C.現(xiàn)金流和稅收效應(yīng)
D.風(fēng)險(xiǎn)效應(yīng)
39.商業(yè)銀行下列做法，不正確的是()。
A.銷售不能獨(dú)立測算的理財(cái)計(jì)劃
B.設(shè)置理財(cái)計(jì)劃的期限和銷售起點(diǎn)金額
C.對理財(cái)計(jì)劃的資金成本與收益進(jìn)行獨(dú)立測算
D.提供非保證收益理財(cái)計(jì)劃預(yù)期收益率的測算數(shù)據(jù)
40.索賠、理賠應(yīng)當(dāng)遵循的流程是()
A.提供索賠單證、出險(xiǎn)通知、核定賠償
B.核定賠償、出險(xiǎn)通知、提供索賠單證
C.出險(xiǎn)通知、提供索賠單證、核定賠償
D.核定賠償、提供索賠單證、出險(xiǎn)通知
41.中國人民銀行對商業(yè)銀行的監(jiān)督管理不包括()。
A.直接審批、監(jiān)管商業(yè)銀行
B.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
C.監(jiān)督商業(yè)銀行代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為
D.監(jiān)督商業(yè)銀行執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
42.商業(yè)銀行應(yīng)按()準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃中各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。
A.月
B.季度
C.半年
D.年
43.某企業(yè)2008年利潤表顯示：凈利潤300萬元，所得稅150萬元;利息費(fèi)用50萬元，則該企業(yè)2008年的已獲利息倍數(shù)為()
A.6
B.7
C.9
D.10
44.下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場檢查的說法，錯(cuò)誤的是()。
A.現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書
B.現(xiàn)場檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人
C.進(jìn)行現(xiàn)場檢查應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)
D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)必須無條件接受檢查
45.從事非營利性的社會(huì)各項(xiàng)公益事業(yè)的法人是指()
A.企業(yè)法人
B.機(jī)關(guān)法人
C.社會(huì)團(tuán)體法人
D.事業(yè)單位法人
46.信托投資公司集合管理、運(yùn)用、處分信托資金時(shí)，接受委托人的資金信托合同不得超過200份(含200份)，每份合同金額不得低于人民幣()。
A.2萬元(含2萬元)
B.3萬元(含3萬元)
C.4萬元(含4萬元)
D.5萬元(含5萬元)
47.現(xiàn)金流量表中，如果僅有一個(gè)月的時(shí)間，其現(xiàn)金余額呈現(xiàn)負(fù)數(shù)，下列最不適合作為調(diào)度的工具是()
A.固定資產(chǎn)抵押和貸款
B.循環(huán)貸款
C.信用卡透支
D.親友借款
48.下列屬于金融市場客體的是()。
A.居民個(gè)人
B.金融機(jī)構(gòu)
C.貨幣頭寸
D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所
49.當(dāng)對格式條款有兩種以上解釋時(shí)，應(yīng)當(dāng)()
A.做出有利于提供格式條款一方的解釋
B.做出不利于提供格式條款一方的解釋
C.訴諸法院尋求解決途徑
D.分別按照不同解釋實(shí)行，按照實(shí)際結(jié)果判斷何種解釋最佳
50.孔子日：“信則人任焉。”這句話與下列《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()原則的要求相似。
A.誠實(shí)信用
B.守法合規(guī)
C.專業(yè)勝任
D.勤勉盡職
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