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2011年銀行從業資格《個人理財》真題及答案

　　導語：個人理財就是通過對財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計劃。大家跟著百分網小編來看看相關的考試真題內容吧。

　　一、單項選擇題

　　1.(　)是稅收規劃最基本的原則，是稅收規劃與偷稅漏稅區別開來的根本所在。

　　A.規劃性原則

　　B.綜合性原則

　　C.合法性原則

　　D.目的性原則

　　[答案]C

　　[解析]合法性原則是稅收規劃最基本的原則。這是由稅法的稅收法定原則所決定的，也是稅收規劃與偷稅漏稅乃至避稅行為區別開來的根本所在。

　　2.個人理財業務是建立在(　)基礎上的銀行業務。

　　A.資金借貸關系

　　B.產品買賣關系

　　C.委托代理關系

　　D.以上都不是

　　[答案]C

　　[解析]個人理財業務是受托性質，是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。

　　3.宏觀經濟政策對投資理財具有實質性的影響，下列說法正確的是(　)。

　　A.國家減少財政預算，會導致資產價格的提升

　　B.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈

　　C.法定存款準備金率下調，有助于刺激投資需求增長

　　D.偏緊的收入分配政策會刺激當地的投資需求，造成相應的資產價格上漲

　　[答案]C

　　[解析]國家減少財政預算屬于緊縮的財政政策，會使得資產價格降低，A選項錯誤;在股市低迷時期，可通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，B選項錯誤;偏緊的收入分配政策會抑制當地的投資需求，造成相應的資產價格下跌，D選項錯誤。

　　4.商業銀行在理財顧問服務中向客戶提供的服務不包括(　)。

　　A.財務分析

　　B.財務規劃

　　C.投資建議

　　D.儲蓄存款產品推介

　　[答案]D

　　[解析]理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。

　　5.陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續投資，則該投資人3年投資期滿將獲得的本利和為(　)。

　　A.13000元

　　B.13210元

　　C.13310元

　　D.13500元

　　[答案]C

　　[解析]第1年的利息收益=10000×10%=l000(元);第2年的利息收益=(10000+1000)×10%=]100(元);第3年的利息收益=(10000+1000+1100)×10%=1210(元)。3年的本利和=10000+1000+1100+1210=13310(元)。

　　6.下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是(　)。

　　A.在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔

　　B.在綜合理財服務活動中，商業銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃

　　C.在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產管理

　　D.綜合理財服務是商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化服務

　　[答案]B

　　[解析]B選項應改為：《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第十條規定，商業銀行在綜合理財服務活動中，可以向特定目標客戶群銷售理財計劃。

　　7.下列關于基金認購的表述中，錯誤的是(　)。

　　A.認購期利息自動轉為基金份額

　　B.認購申請一經成功受理，不得撤銷

　　C.基金認購有一定期限

　　D.是投資者在封閉式基金募集期間申請購買基金份額的行為

　　[答案]D

　　[解析]D選項應改為：基金認購是指投資者在開放式基金募集期間申請購買基金份額的行為。

　　8.通貨膨脹會對個人理財產生一定的影響，下列說法錯誤的是(　)。

　　A.固定收益的理財產品會貶值

　　B.儲蓄投資的實際利率可能是負值

　　C.持有外匯是應對通貨膨脹的一種有效手段

　　D.股票是浮動收益的，所以一定能應對通貨膨脹的負面影響

　　[答案]D

　　[解析]預期未來會發生通貨膨脹，應減少債券、儲蓄的配置，適當增加股票的配置;但當通貨膨脹較嚴重時，經濟會發生蕭條，股票也不能應對通貨膨脹的負面影響。

　　9.下列對于客戶財務分析的表述中，錯誤的是(　)。

　　A.臨時性收入需計入現金流量表

　　B.對客戶未來現金流量預測和分析后，產生未來現金流量表

　　C.現金流量表用來說明過去一段時間內個人的資產負債情況

　　D.預測客戶未來收入時，可以將收入分為常規性收入和臨時性收入

　　[答案]C

　　[解析]C選項應改為：現金流量表用來說明在過去一段時間內個人的現金收入和支出情況。

　　10.某投資者年初以10元/股的價格購買股票l000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內，該股票按每10股0.1元(稅后)方案分派了現金紅利，那么，該投資者年度的持有期收益率是(　)。

　　A.10.1%

　　B.20.1%

　　C.30.2%

　　D.40.5%

　　[答案]A

　　[解析]持有期收益率是指投資者在持有投資對象的一段時間內所獲得的收益率，它等于這段時間內所獲得的收益額與初始投資之間的比率。股票價格上漲的收益為(11-10)×1000=1000(元)，現金紅利收益為(1000÷10)×0.1=10(元)。當期總收益=1000+10=1010(元)，持有期收益率=1010÷(10×1000)×100%=10.1%。

　　11.某銀行理財人員在向客戶銷售產品時，下列做法中不正確的是(　)。

　　A.評估客戶的財務狀況

　　B.考慮客戶所處的理財生命周期

　　C.提供合適的投資產品供客戶自主選擇

　　D.因時間安排緊張，未進行風險偏好測試

　　[答案]D

　　[解析]風險偏好測試是向客戶銷售理財產品的必要步驟

　　12.年金終值和現值的計算通常采用(　)的形式。

　　A.折現

　　B.單利

　　C.復利

　　D.貼現

　　[答案]C

　　[解析]年金的利息具有時間價值，因此，年金終值和現值的計算通常采用的是復利的形式。

　　13.對投資需求增長有刺激作用的財政政策是(　)

　　A.政府購買增加

　　B.政府引入銷售稅

　　C.再貼現率從2%調整到1.5%

　　D.政府在市場上出售外匯基金票據

　　[答案]A

　　[解析]積極的財政政策可以有效地刺激投資需求的增長，政府購買增加屬于積極財政政策的范疇。B選項屬于緊縮性的財政政策;C、D選項屬于貨幣政策的范疇。

　　14.某客戶有一筆資金收入，若目前領取可得10000元，3年后領取則可得15000元;此時該客戶有一次投資機會，年復利收益率為20%，下列說法正確的是(　)。

　　A.3年后領取更有利

　　B.無法比較何時領取更有利

　　C.目前領取并進行投資更有利

　　D.目前領取并進行投資和3年后領取沒有差別

　　[答案]A

　　15.王先生投資某項目初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復利計算，則其l年后本息和為(　)元。

　　A.11000

　　B.11038

　　C.11214

　　D.14641

　　[答案]B

　　[解析]一年后的本息和=(1+10%/4)4×10000≈11038(元)。

　　16.A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變為10%，下列表述正確的是(　)。

　　A.兩種債券都會貶值，A債券貶值得較多

　　B.兩種債券都會升值，B債券升值得較多

　　C.兩種債券都會貶值，B債券貶值得較多

　　D.兩種債券都會升值，A債券升值得較多

　　[答案]B

　　[解析]一般來說，債券價格與到期收益率成反比，且期限長的債券對到期收益率的變化更為敏感。結合題中信息可知。當到期收益率從12%下降到10%時，可知兩種債券價格都會上升，且B債券價格上升較多。

　　17.一般而言，寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，導致(　)。

　　A.利率上升、金融資產價格上升

　　B.利率下跌、金融資產價格上升

　　C.利率上升、金融資產價格下跌

　　D.利率下跌、金融資產價格下跌

　　[答案]B

　　[解析]寬松的貨幣政策有助于刺激投資需求增長，導致利率下跌、金融資產價格上升;緊縮的貨幣政策會抑制投資需求，導致利率上升和金融資產價格下跌。

　　18.未來經濟增長較快、處于景氣周期時，相應的理財措施是(　)。

　　A.適當減少房產的配置

　　B.適當增加儲蓄產品的配置

　　C.適當增加債券產品的配置

　　D.適當增加股票產品的配置

　　[答案]D

　　[解析]宏觀經濟狀況對個人理財策略有著一定的影響。當預期未來經濟增長較快、處于景氣周期時，應適當減少儲蓄、債券產品的配置，適當增加股票、房產、基金產品的配置。

　　19.根據生命周期理論，個人在穩定期的理財特征為(　)。

　　A.愿意承擔一些高風險投資

　　B.盡可能多地儲備資產、積累財富

　　C.妥善管理好積累的財富，降低投資風險

　　D.保證本金安全，風險承受能力差，投資流動性較強

　　[答案]B

　　[解析]A選項是探索期及建立期的理財特征;C選項是人生處于高潮期的理財特征;D選項是人生處于退休期的理財特征。

　　20.一般來說，(　)。

　　A.債券價格與市場利率反向變動

　　B.債券價格與到期收益率同向變動

　　C.債券面值越大，貼現債券價格越低

　　D.債券到期期限越長，貼現債券價格越高

　　[答案]A

　　[解析]貼現債券，到期期限越長，價格越低;面值越大，價格越高。一般來說，債券價格與到期收益率成反比。債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得的實際收益率越低;反之則越高。債券的市場交易價格同市場利率成反比市場利率上升，債券持有人變現債券的市場交易價格下降;反之則上升。

　　21.下列表述中，最符合家庭成長期理財特征的是(　)。

　　A.盡力保全已積累的財富、厭惡風險

　　B.愿意承擔較高的風險，追求高收益

　　C.沒有或僅有較低的理財需求和理財能力

　　D.風險厭惡程度較高，追求穩定的投資收益

　　[答案]B

　　[解析]處于家庭成長期階段的夫妻年齡為30~55歲，核心資產配置為股票60%、債券30%、貨幣10%，投資于預期收益較高，風險適度的銀行理財產品。

　　22.期貨合約的特點包括(　)。

　　(1)標準化合約

　　(2)履約大部分通過對沖方式

　　(3)合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保

　　(4)合約的價格有最大變動單位和浮動限額

　　A.(1)(2)(3)

　　B.(1)(2)(4)

　　C.(2)(3)(4)

　　D.(1)(3)(4)

　　[答案]A

　　[解析]金融期貨合約是指協議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數量的金融工具的標準化協議。其特點主要有：①標準化合約;②履約大部分通過對沖方式;③合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保;④合約的價格有最小變動單位和浮動限制。

　　23.教育規劃根據對象不同可分為個人教育投資規劃和(　)兩種。

　　A.老人教育規劃

　　B.親人教育規劃

　　C.子女教育規劃

　　D.企業教育規劃

　　[答案]C

　　[解析]教育規劃是指為了需要時能支付教育費用所訂的計劃，這種規劃包括個人教育投資規劃和子女教育規劃兩種。

　　24.下列選項中，不屬于風險衡量指標的是(　)。

　　A.方差

　　B.標準差

　　C.平均差

　　D.變異系數

　　[答案]C

　　[解析]從投資角度來看，風險是指資產收益率的不確定性，從收益率的不確定性出發，投資風險是可度量的，通常可用標準差和方差進行測定，還可以用變異系數進行測定。

　　25.下列家庭支出中，不屬于義務性支出的是(　)。

　　A.旅游支出

　　B.保險費支出

　　C.子女上學費用

　　D.按揭貸款的還本付息支出

　　[答案]A

　　[解析]義務性支出包括：①日常生活基本開銷(包含C選項);②已有負債的本利償還支出(包含D選項);③已有保障的續期保費支出(包含B選項)。

　　26.下列不屬于現貨期權的是(　)。

　　A.股指期權

　　B.債券期權

　　C.股指期貨期權

　　D.外匯期權

　　[答案]C

　　[解析]按基礎資產的性質劃分，金融期權可以分為現貨期權和期貨期權。現貨期權是指以各種金融工具等標的資產本身作為期權合約的標的物的期權，如各種股票期權、股指期權、外匯期權和債券期權等。期貨期權是指以各種金融期貨合約作為期權合約的標的物的期權，如各種外匯期貨期權、利率期貨期權及股指期貨期權等。

　　27.保險的基本職能包括經濟給付職能和(　)。

　　A.社會管理職能

　　B.資金積累職能

　　C.補償損失職能

　　D.風險管理職能

　　[答案]C

　　[解析]保險的職能包括基本職能和派生職能，基本職能包括經濟給付職能和補償損失職能。

　　28.年金是在某個特定的時間段內一組時間間隔相同、金額相等、方向相同的現金流。下列不屬于年金的是(　)。

　　A.養老金

　　B.房貸月供

　　C.定期定額購買基金的月投資款

　　D.每月家庭日用品費用支出

　　[答案]D

　　[解析]每月家庭日用品消費支出不一定相等，不符合年金的概念。

　　29.下列各種投資組合中，最適合即將退休的投資人的是(　)。

　　A.績優股+指數型股票型基金+外匯期權

　　B.認股權證+小型股票基金+期貨

　　C.定存+國債+保本投資性產品

　　D.投機股+房產信托基金+黃金

　　[答案]C

　　[解析]退休期主要的人生目標就是安享晚年，社會交際會明顯減少，這一時期的主要理財任務就是穩健投資保住財產，合理消費以保障退休期間的正常支出。投資以安全為主要目標，保本是基本目標，投資組合應以固定收益投資工具為主，例如各種債券、債券型基金、貨幣基金、儲蓄等。

　　30.某客戶家庭月收入16000元，月固定支出12000元，則該家庭最低標準的失業保障金額是(　)元。

　　A.4000

　　B.12000

　　C.36000

　　D.48000

　　[答案]C

　　[解析]最低標準的失業保障月數是三個月，則該家庭最低標準的失業保障金額為：12000×3=36000(元)。

　　31.下列關于金融遠期合約的表述中，錯誤的是(　)。

　　A.主要在柜臺交易

　　B.違約風險較高

　　C.合約一般為非標準化合約

　　D.每個交易日結束后計算浮動盈虧

　　[答案]D

　　[解析]D選項體現的是期貨交易的逐日盯市制度。

　　32.下列選項中，一般來說風險承受能力最高的是(　)。

　　A.金融專業剛畢業的未就業的大學畢業生

　　B.60歲即將退休，有30年投資經驗的大學教師

　　C.需要贍養父母，又要撫養孩子的45歲某公司職員

　　D.30歲某投行職員，有5年投資經驗，未婚，有自有住宅

　　[答案]D

　　[解析]A選項雖年輕但尚無收入及投資經驗;B選項的年齡太高，雖然有退休金但仍不宜冒太大風險;C選項的家庭負擔太重;D選項兼具年輕、專業、家庭負擔低的三大條件，風險承受能力最高。

　　33.投資規劃中，進行資產配置的目標是(　)。

　　A.風險和收益的平衡

　　B.風險最小化

　　C.效用最大化

　　D.收益最大化

　　[答案]A

　　[解析]資產配置是指依據所要達到的理財目標，按資產的風險最低與報酬最佳的原則，將資金有效地分配在不同類型的資產上，構建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產投資組合。資產配置的目標是要獲得最佳的投資組合。

　　34.近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是(　)。

　　A.面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用

　　B.黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”

　　C.抗系統風險的能力強，所以任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產品

　　D.影響黃金價格的直接因素有美元走勢，通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事件等

　　[答案]C

　　[解析]黃金理財產品和其他實物投資理財產品一樣，具有內在價值和實用性，抗系統風險的能力強，但也存在市場不充分風險和自然風險。貴金屬的國際市場價格下降，投資者會面臨資產價值縮水的風險。因此，C選項敘述不正確。

　　35.下列關于評估客戶投資風險承受度的表述中，錯誤的是(　)。

　　A.年齡越小，所能承受的風險越大

　　B.理財目標彈性越大，承受風險能力越高

　　C.已退休客戶，應該建議其投資保守型產品

　　D.資金需要動用的時間離現在越近，越不能承擔風險

　　[答案]A

　　[解析]一般而言，客戶年齡越大，所能夠承受的風險越低。通常情況下，年輕人的人生與事業剛剛起步，面臨著無數的機會，他們敢于嘗試，敢于冒險，偏好較高風險，但是不表示年齡越小，所能承受的風險越大。因此，A選項表述錯誤。

　　36.買賣雙方在交易所簽訂的在確定的將來時間按成交時確定的價格購買或者出售某項資產的標準化協議是(　)。

　　A.金融遠期協議

　　B.金融期貨協議

　　C.金融期權協議

　　D.金融互換協議

　　[答案]B

　　[解析]金融遠期協議不是標準化的協議，也不在交易所交易，A選項不符合題意;金融期權實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數量的某種金融資產的權利，C選項不符合題意;金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定的條件，在約定的時間內，相互交換等值現金流的合約，D選項不符合題意。

　　37.下列選項中不屬于人身保險的是(　)。

　　A.人壽保險

　　B.健康保險

　　C.責任保險

　　D.意外傷害保險

　　[答案]C

　　[解析]人身保險是以人的壽命和身體作為保險標的的保險。人身保險包括人壽保險、意外傷害保險和健康保險。C選項屬于財產保險。

　　38.某客戶2008年年初以每股l8元的價格購買了100股某公司股票，2008年每股得到0.30元的紅利，若年底時該公司股票價格為每股21元，則該筆投資的持有期收益率為(　)。

　　A.15.7%

　　B.16.7%

　　C.18.3%

　　D.21.3%