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2017銀行中級(jí)資格知識(shí)點(diǎn)：理財(cái)規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程
導(dǎo)語：在中級(jí)銀行資格考試中，關(guān)于理財(cái)規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程的內(nèi)容你知道是什么嗎?理財(cái)規(guī)劃書的特點(diǎn)具有1.可讀性 2.實(shí)用性 3.完整性 4.邏輯性 5.一致性 6.專業(yè)性。我們一起來看看吧。
理財(cái)規(guī)劃書制作的標(biāo)準(zhǔn)和流程
【理財(cái)規(guī)劃書的特點(diǎn)】 1.可讀性 2.實(shí)用性 3.完整性 4.邏輯性 5.一致性 6.專業(yè)性
【理財(cái)規(guī)劃書的主要內(nèi)容】
1.客戶家庭基本信息 2.家庭財(cái)務(wù)狀況分析
3.理財(cái)目標(biāo)的評(píng)估和分析
(1)全生涯模擬仿真
(2)設(shè)置模擬環(huán)境
(3)分析結(jié)果和初步建議
4.調(diào)整和明確客戶的理財(cái)目標(biāo)
5.綜合理財(cái)規(guī)劃建議
(1)家庭財(cái)務(wù)保障規(guī)劃建議 (2)投資規(guī)劃建議
(3)現(xiàn)階段各項(xiàng)支出預(yù)算的建議
6.其他內(nèi)容
(1)法律聲明文件 (2)執(zhí)行細(xì)節(jié)時(shí)間表 (3)相關(guān)信息披露 (4)方案執(zhí)行確認(rèn)書
(5)持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議 (6)附錄
附：計(jì)算題
例1：康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國(guó)讀4年大學(xué)。已知康先生目前有生息資產(chǎn)10萬元，并打算在未來8年內(nèi)每年末再投資2萬元用于兒子出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用。就目前情況來看，英國(guó)留學(xué)需要花費(fèi)30萬元。康先生認(rèn)為自己這樣投資足以湊足兒子屆時(shí)留學(xué)所需資金。假設(shè)教育費(fèi)用每年增加8%，年投資報(bào)酬率為4%。那么作為理財(cái)師，幫助康先生計(jì)算一下其是否可以達(dá)到目標(biāo)，如果不能，那么缺口是多少? 解：
①8年后留學(xué)費(fèi)用=30*(1+8%)^8=55.53(萬元)(普通終值)
②PV=-10 PMT=-2 N=8 I=4
CPT FV=32.1141
(普通終值+年金終值)
③費(fèi)用缺口=55.53-32.1141=23.41599(萬元)
例2.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%,投資收益率為6%，假定王先生預(yù)期余壽為40年。那么王先生選擇在50歲退休需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為多少? 解：
實(shí)際收益率=(1+6%)/(1+3%)-1=2.91%
50歲年支出額=10*(1+3%)^10=13.44(萬元) FV=0 I=2.91 N=30 PMT=-13.44 期初年金 CPT PV=274.38
50歲需準(zhǔn)備養(yǎng)老金金額=274.38(萬)
40歲需準(zhǔn)備養(yǎng)老金金額=274.38/(1+6%)^10=153.2849(萬元)
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