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銀行從業(yè)

公司信貸抵押的范圍知識(shí)點(diǎn)

時(shí)間:2024-07-03 17:31:53 銀行從業(yè) 我要投稿
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2016公司信貸抵押的范圍知識(shí)點(diǎn)

  導(dǎo)語:信貸是銀行的一個(gè)不可缺少的部分,那么下面讓我們一起學(xué)習(xí)一下關(guān)于公司信貸抵押的知識(shí)點(diǎn)吧!希望大家可以從中得到啟發(fā)或收獲!

2016公司信貸抵押的范圍知識(shí)點(diǎn)

  2016公司信貸抵押范圍的知識(shí)點(diǎn)

  1.根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定,可以抵押的財(cái)產(chǎn)有:

  (1)建筑物和其他土地附著物; (2)建設(shè)用地使用權(quán);

  (3)以招標(biāo)、拍賣、公開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán);

  (4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品; (5)正在建造的建筑物、船舶、航空器;

  (6)交通運(yùn)輸工具; (7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

  2. 根據(jù)《物權(quán)法》規(guī)定,禁止抵押的財(cái)產(chǎn)有:

  (1)土地所有權(quán);

  (2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán),法律另有規(guī)定的除外;

  (3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的設(shè)施;

  (4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn);

  (5)被依法查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn);

  (6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

  3.貸款保證存在的主要風(fēng)險(xiǎn)因素;

  (1)保證人不具備擔(dān)保資格;(2)保證人不具備擔(dān)保能力;(3)虛假擔(dān)保人;(4)公司互保;

  (5)保證手續(xù)不完備,保證合同產(chǎn)生法律風(fēng)險(xiǎn);(6)超過訴訟時(shí)效,貸款喪失勝訴權(quán)。

  【向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為2 年】

  4.貸款保證的風(fēng)險(xiǎn)防范;

  (1)核保;

  (2)簽訂好保證合同;

  保證合同的形式:保證合同要以書面形式訂立,包括信函、傳真等。

  保證合同訂立方式:可以定一個(gè)主合同,可以定多個(gè)合同;

  保證合同的內(nèi)容:包括被保證的主債權(quán)種類、數(shù)額,貸款期限、保證方式、保證擔(dān)保的范圍、保證的期限等。

  (3)貸后管理;

  保證人的經(jīng)營(yíng)狀況是否變差、債務(wù)是否增加;

  銀行與借款人變更借款合同應(yīng)經(jīng)保證人同意,否則保證無效。

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  考試目的

  通過本專業(yè)類別考試,考核銀行業(yè)高級(jí)管理人員是否達(dá)到初級(jí)任職資格水平,并具備與崗位匹配的履職能力水平,包括測(cè)查其對(duì)應(yīng)知應(yīng)會(huì)的有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融基礎(chǔ)知識(shí)、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理、金融消費(fèi)者保護(hù)等內(nèi)容的掌握程度,突出測(cè)查對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理、各類基礎(chǔ)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)和相應(yīng)監(jiān)管要求的實(shí)際運(yùn)用和把控能力,以此更好地促進(jìn)銀行業(yè)高級(jí)管理人員提升履職能力,更好地服務(wù)社會(huì)大眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

  考試內(nèi)容

  一、宏觀經(jīng)濟(jì)政策

  (一)了解財(cái)稅政策目標(biāo)和工具的主要內(nèi)容及對(duì)商業(yè)銀行的影響;

  (二)熟悉貨幣政策目標(biāo)與工具的內(nèi)容;

  (三)熟悉存款準(zhǔn)備金率與基準(zhǔn)利率的傳導(dǎo)機(jī)制與運(yùn)用;

  (四)熟悉其他新型貨幣政策工具的傳導(dǎo)機(jī)制與運(yùn)用;

  (五)熟悉金融會(huì)計(jì)制度的主要內(nèi)容及對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部管理的主要影響;

  (六)掌握產(chǎn)業(yè)政策的目標(biāo)與主要內(nèi)容及對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的主要影響。

  二、金融體系

  (一)了解各類金融市場(chǎng)的主要功能和特征;

  (二)了解金融機(jī)構(gòu)體系的構(gòu)成和特征;

  (三)了解國(guó)際貨幣制度的起源和發(fā)展;

  (四)熟悉貨幣、信用的本質(zhì)和內(nèi)涵;

  (五)熟悉不同類型金融工具的主要形式、內(nèi)容和特征;

  (六)熟悉利率市場(chǎng)化對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的影響及對(duì)策。

  三、金融法規(guī)體系

  (一)了解民商法基本框架和與商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的關(guān)系;

  (二)熟悉《公司法》、《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》等主要民商立法中與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展相關(guān)的內(nèi)容;

  (三)掌握銀行三法即《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,和《刑法》、《票據(jù)法》、《反洗錢法》、《信托法》等相關(guān)金融立法的內(nèi)容;

  (四)掌握《行政處罰法》、《行政復(fù)議法》、《金融違法行為處罰辦法》、《外資銀行管理?xiàng)l例》、《外資銀行管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》、儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例、現(xiàn)金管理?xiàng)l例、個(gè)人賬戶實(shí)名制管理辦法及人民幣賬戶管理辦法等主要行政立法中與商業(yè)銀行業(yè)務(wù)相關(guān)的內(nèi)容。

  四、銀行業(yè)監(jiān)管框架

  (一)了解國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管體制改革的主要內(nèi)容; (二)了解國(guó)際通行監(jiān)管指標(biāo)的有關(guān)內(nèi)容;

  (三)熟悉我國(guó)銀行監(jiān)管的歷史沿革與監(jiān)管體制; (四)熟悉我國(guó)主要監(jiān)管指標(biāo)的體系、內(nèi)涵及評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn);

  (五)熟悉《商業(yè)銀行資本管理辦法》的主要內(nèi)容; (六)掌握公司治理和內(nèi)部控制的監(jiān)管原則和管控重點(diǎn);

  (七)掌握針對(duì)銀行各類主要風(fēng)險(xiǎn)制定的監(jiān)管規(guī)則的有關(guān)內(nèi)容。

  五、行業(yè)自律規(guī)則

  (一)熟悉銀行自律管理的主要規(guī)則和內(nèi)容;

  (二)熟悉銀行業(yè)自律管理機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)。

  六、銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)政策

  (一)了解銀行產(chǎn)品設(shè)計(jì)、開發(fā)與管理的主要內(nèi)容、流程及趨勢(shì);

  (二)熟悉銀行客戶管理的重要性、內(nèi)容和主要方法;

  (三)熟悉銀行制定客戶營(yíng)銷戰(zhàn)略和營(yíng)銷政策的流程和內(nèi)容;

  (四)掌握銀行客戶營(yíng)銷的主要手段和運(yùn)用。

  七、銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)

  (一)了解存款管理與存款定價(jià)的理論和方法;

  (二)了解負(fù)債多元化的內(nèi)容;

  (三)了解銀行投資業(yè)務(wù)的種類與流程;

  (四)熟悉同業(yè)拆借、發(fā)行金融債券與賣出回購(gòu)等其他負(fù)債業(yè)務(wù)的內(nèi)容和方法;

  (五)熟悉銀行其他業(yè)務(wù)的分類、范圍、特點(diǎn)和相關(guān)監(jiān)管政策法規(guī);

  (六)掌握存款業(yè)務(wù)的種類、特點(diǎn)與流程;

  (七)掌握貸款的五級(jí)分類及應(yīng)用;

  (八)掌握銀行貸款不同業(yè)務(wù)品種分類與管理實(shí)操; (九)掌握資產(chǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管政策法規(guī);

  (十)掌握負(fù)債業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管政策法規(guī)。

  八、非銀行金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)

  (一)了解非銀行金融機(jī)構(gòu)的行業(yè)發(fā)展情況;

  (二)熟悉非銀行金融機(jī)構(gòu)的核心業(yè)務(wù);

  (三)掌握非銀行金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管政策法規(guī)。

  九、跨市場(chǎng)和金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)

  (一)了解混業(yè)經(jīng)營(yíng)的特點(diǎn)、機(jī)遇與挑戰(zhàn);

  (二)了解金融創(chuàng)新的發(fā)展趨勢(shì)及其影響;

  (三)了解金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)的主要分類及面臨的主要問題;

  (四)了解互聯(lián)網(wǎng)金融的主要發(fā)展模式、特征;

  (五)熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的影響及對(duì)策;

  (六)掌握互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管政策法規(guī)。

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