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2017年銀行從業資格考試業務類知識點
導語：個人理財業務可分為：理財顧問服務和綜合理財服務。以下是關于清算業務的詳細介紹。更多相關考試內容請上應屆畢業生考試網查詢。
3.3.2 清算業務
銀行清算業務是指銀行間通過賬戶或有關貨幣當地清算系統，在辦理結算和支付中用以清訖雙邊或多邊債權債務的過程和方法。按地域劃分，清算業務可分為國內聯行清算和國際清算。
常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統及小額定時清算四種模式。
1. 國內聯行清算
系統內聯行清算
跨系統聯行往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。
2. 國際清算
內部轉賬型和交換型兩種。
3.3.3支付結算業務
支付結算業務是指銀行為單位客戶和個人客戶采用票據、匯款、托收、信用證、信用卡等結算方式進行貨幣支付及資金清算提供的服務。
傳統的結算方式是指“三票一匯”：匯票、本票、支票和匯款。
支票上未注明“現金”或“轉賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現金，也可以轉賬。在普通支票左上角劃兩條平行線的為劃線支票。劃線支票只能轉賬，不能取現。
信用證，P86
托收：托收屬于商業信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任。
根據所附單據的不同，托收分為光票托收和跟單托收。
3.3.4銀行卡業務
銀行卡是由商業銀行(或者發卡機構)發行的具有支付結算、匯兌轉賬、存取儲蓄、循環信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證(詳見教材P90)。
銀行卡可分為信用卡、借記卡，或人民幣卡、外幣卡、多幣卡等多種類型，主要講信用卡和借記卡：
1.信用卡
信用卡是指由商業銀行或非銀行發卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現金等功能的信用支付工具。
貸記卡指發卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內先使用、后還款的信用卡。
準貸記卡是指持卡人須先按發卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發卡銀行規定的信用額度內透支的信用卡。
信用卡消費信貸具有的特點：
�、傺h信用額度。我國發卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣。
�、诰哂袩o抵押無擔保貸款性質。
�、垡话阌凶畹瓦�款額要求。應還金額的10%
�、芡ǔＪ嵌唐凇⑿☆~、無指定用途的信用。
�、菪庞每ǔ哂行庞媒杩钔猓�有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。
2.借記卡
借記卡是指銀行發行的一種要求先存款后使用的銀行卡，不具備透支功能。
轉賬卡(含儲蓄卡)、
借記卡分為 專用卡、
儲值卡。
3.3.5 代理業務
1.代收代付業務
主要是委托收款和托收承付兩類。
2.代理銀行業務
(1)代理政策性銀行業務
(2)代理中央銀行業務
(3)代理商業銀行業務
3.代理證券業務
代理證券資金清算業務是指商業銀行利用其電子匯兌系統、營業機構以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業部代理證券資金的清算、匯劃等結算業務。
4.代理保險業務包括：
1)代理人壽保險業務、
2)代理財產保險業務、
3)代理收取保費及支付保險金業務
4)代理保險公司資金結算業務。
5.其他代理業務
(1)委托貸款業務
(2)代銷開放式基金
(3)代理國債買賣
3.3.6 托管業務
1.資產托管業務
證券投資基金托管
保險資產托管
社保基金托管
企業年金基金托管
資產托管業務 券商資產管理計劃資產托管
信托資產托管
商業銀行人民幣理財產品托管
QFⅡ(合格境外機構投資者)資產托管
QDⅡ(合格境內機構投資者)資產托管
2.代保管業務(設置保險箱庫)
3.3.7 擔保業務
1.銀行保函業務：
分為融資類保函和非融資類保函兩大類。
P96 表3-10
2.備用信用證業務：
可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證兩類。
3.3.8承諾業務
貸款承諾業務可以分為：
1.項目貸款承諾
2.開立信貸證明
3.客戶授信額度
4.票據發行便利
3.3.9理財業務
理財業務涉及信托、基金、證券、保險等領域，需要綜合運用境內外貨幣市場及資本市場金融工具，是一項技術含量高的綜合性金融服務，近年來，已成為商業銀行吸引高端客戶和增加非利息收入的利潤增長點。
1.對公理財業務
主要包括金融資信服務、企業咨詢服務、財務顧問服務、現金管理服務和投資理財服務等。
2.個人理財業務
可分為：理財顧問服務和綜合理財服務。
綜合理財服務又分為私人銀行業務和理財計劃兩類。
3.3.10電子銀行業務
電子銀行渠道主要包括：
網上銀行(利用計算機和互聯網)
電話銀行(利用電話等聲訊設備和電信網絡)
手機銀行(利用移動電話和移動通信網絡)
自助終端(多媒體自動終端、ATM自動柜員機等)。
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