銀行從業資格《中國銀行體系》知識點

　　導語：這是關于中國銀行體系概況的內容，無論你是不是要考銀行從業資格證，或許都應該了解一下的。

　　中央銀行：中國人民銀行(1948年成立，職能：制訂和執行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩定)職責：

　　①　發布與履行其職責有關的命令和規章

　　②　依法制定和執行貨幣政策

　　③　發行人民幣，管理人民幣流通

　　④　監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場

　　⑤　實施外匯管理，監督管理銀行間外匯市場;

　　⑥　監督管理黃金市場

　　⑦　持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備;

　　⑧　經理國庫;

　　⑨　維護支付、清算系統的正常運行

　　⑩　指導、部署金融業反洗錢工作，負責反洗錢的資金監測;

　　⑪　負責金融業的統計、調查、分析和預測

　　⑫　作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動

　　⑬　國務院規定的其他職責。

　　國家外匯管理局 職責

　　①　國家外匯管理局的主要職責是：

　　②　設計、推行符合國際慣例的國際收支統計體系。擬定并組織實施國際收支統計申報制度，負責國際收支統計數據的采集，編制國際收支平衡表。

　　③　分析研究外匯收支和國際收支狀況，提出維護國際收支平衡的政策建議，研究人民幣在資本項目下的可兌換。

　　④　擬定外匯市場的管理辦法，監督管理外匯市場的運作秩序，培育和發展外匯市場;分析和預測外匯市場的供需形勢，向中國人民銀行提供制定匯率政策的建議和依據。

　　⑤　制定經常項目匯兌管理辦法，依法監督經常項目的匯兌行為;規范境內外外匯賬戶管理。

　　⑥　依法監督管理資本項目下的交易和外匯的匯入、匯出及兌付。

　　⑦　按規定經營管理國家外匯儲備。

　　⑧　起草外匯行政管理規章，依法檢查境內機構執行外匯管理法規的情況、處罰違法違規行為。

　　⑨　參與有關國際金融活動。

　　⑩　承辦國務院和中國人民銀行交辦的其他事項。

　　監管機構：中國銀行業監督管理委員會，2003年4月成立。

　　監管理念：管風險、管法人、管內控、提高透明度

　　監管目標：保護存款人、消費者利益、增進市場信心、增進公眾對現代金融了解和風險識別、減少金融犯罪，維護金融穩定。

　　監管標準：

　　①　促進金融穩定和金融創新共同發展;

　　②　2：努力提升我國銀行業在國際金融服務中的競爭力;

　　③　3：對各類監管設限要科學、合理，有所為，有所不為，減少一切不必要的限制;

　　④　4：鼓勵公平競爭、反對無序競爭;

　　⑤　5:對各類監管者和被監管者都要實施嚴格、明確的問責制;

　　⑥　6:高效、節約地使用一切監管資源。

　　監管方法：準確分類-撥足撥備-充分核銷-做實利潤-資本充足

　　監管措施：市場準入、非現場監管、現場檢查、監管談話、信息披露監管

　　監管職責：

　　①　依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則;

　　②　依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍;

　　③　對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理;

　　④　依照法律、行政法規制定銀行業金融機構的審慎經營規則;

　　⑤　對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況;

　　⑥　對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查，制定現場檢查程序，規范現場檢查行為;

　　⑦　對銀行業金融機構實行并表監督管理：

　　⑧　制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件;

　　⑨　負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布;

　　⑩　對銀行業自律組織的活動進行指導和監督;

　　⑪　開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動;

　　⑫　對已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組;

　　⑬　對有違法經營、經營管理不善等情形的銀行業金融機構予以撤銷;

　　⑭　對涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的申請司法機關予以凍結;

　　⑮　對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構的業務活動的， 予以取締;

　　⑯　負責國有重點銀行業金融機構監事會的日常管理工作;

　　⑰　：承辦國務院交辦的其他事項。

　　自律性組織：中國銀行業協會(2012/11，168家會員和2家觀察員單位-銀聯和農信銀資金清算中心，最高權力機構為會員大會，下設16個專業委員會)

　　銀行業金融機構：政策性銀行：國家開發銀行(1994/3，08/12/16改制股份制銀行)、中國進出口銀行(1994/4)、中國農業發展銀行(1994/11)

　　大型商業銀行：1工商銀行(83/9成立，05/10/28改制，06/10/27A+H股上市)2農業銀行(1979年初恢復，09/1/5改制)3中國銀行(1912年成立，04/8/26改制，06/6/1H股上市，06/7/5A股上市)4建設銀行(54/10/1成立，04/9/17改制，05年10/27日H股上市)5交通銀行(87/4/1重新組建，是新中國第一家全國性股份制商業銀行，05/6/23H股上市，07年5/15日A股上市)

　　中小商業銀行(包括股份制商業銀行和城市商業銀行)：12家，興業銀行(福州)，恒豐銀行(煙臺)，浙商銀行(杭州)，渤海銀行(天津)。

　　1979年，第一家城市信用社在河南省駐馬店市成立

　　城市商業銀行發展新趨勢：戰略投資者、跨區域、聯合重組

　　農村金融機構：農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行、村鎮銀行、農村資金互助社

　　2001年11月29日，第一家農村股份制商業銀行張家港市農村商業銀行成立。

　　2003年，我國第一家農村合作銀行寧波鄞州農村合作銀行正式掛牌成立

　　農村資金互助社不得向非會員吸收存款，發放貸款，不得以該社資產為其他單位個人提供擔保

　　中國郵政儲蓄銀行(06/12/31成立)

　　外資銀行 包括 外商獨資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行、外國銀行代表處。

　　非銀行金融機構：1金融資產管理公司【達(建行)，華融(工行)、東方(中行)、長城(農行)】99年成立。2：信托公司(受人之托，代人理財，1979年中國第一家信托，中國國際信托公司成立)3：企業集團財務公司(屬于集團內部的金融機構，服務對象僅限于企業集團成員，不得對外吸收存款)4：金融租賃公司5：汽車金融公司6：貨幣經紀公司(只提供經紀服務)7：貸款公司8：消費金融公司。

　　一行三會：人民銀行、銀監、證監、保監會

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