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2016年11月銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》多選題及答案
2016年11月銀行從業(yè)資格考試已進(jìn)入沖刺備考階段，下面是百分網(wǎng)小編為大家分享的2016年11月銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》多選題及答案，各位考生可以借鑒學(xué)習(xí)!
多項(xiàng)選擇題
1.2000年后，全球金融服務(wù)業(yè)總體的競爭趨勢表現(xiàn)為( )。
A.競爭基礎(chǔ)以非價(jià)格競爭為主
B.進(jìn)入壁壘相對較低
C.投資成本相對較低
D.競爭界限明顯
E.競爭力增大
2.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到( )。
A.對客戶擔(dān)保物的情況、信用記錄進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理
B.對客戶的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營狀況進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理
C.對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理
D.了解客戶的業(yè)務(wù)單據(jù)
E.與同事交流客戶信息
3.現(xiàn)金流量表中的籌資活動包括( )。
A.向銀行借款
B.發(fā)行債券
C.發(fā)行股票
D.股東抽回投資
E.債務(wù)的歸還
4.衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括( )。
A.人均國民收入
B.個(gè)人收入
C.個(gè)人可支配收入
D.稅收收入
E.國民收入
5.金融市場的客體包括( )。
A.同業(yè)拆借
B.外匯
C.儲蓄
D.股票
E.債券
6.下列關(guān)于規(guī)范理財(cái)顧問服務(wù)業(yè)務(wù)操作程序的表述，正確的有( )。
A.應(yīng)區(qū)分理財(cái)顧問服務(wù)與一般性業(yè)務(wù)咨詢活動
B.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃，發(fā)揮理財(cái)顧問的作用
C.在理財(cái)顧問服務(wù)中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的影響
D.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務(wù)的辦理方法E.在理財(cái)顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員應(yīng)盡量向客戶推銷理財(cái)產(chǎn)品
7.民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括( )。
A.法人
B.公民
C.政府機(jī)關(guān)
D.企事業(yè)單位
E.非法人組織
8.商業(yè)銀行的組織形式有( )。
A.銀行有限責(zé)任公司
B.銀行股份有限公司
C.企業(yè)有限責(zé)任公司
D.企業(yè)股份有限公司
E.銀行中外合資股份有限公司
9.《期貨交易管理?xiàng)l例》將適用范圍從原來的商品期貨交易擴(kuò)大到( )交易。
A.商品
B.技術(shù)
C.股權(quán)交易
D.期權(quán)合約
E.金融期貨
10.按照投資對象不同，基金可以分為( )。
A.混合型基金
B.股票型基金
C.貨幣市場基金
D.債券型基金
E.平衡型基金
11.基金申購費(fèi)用的收取模式有( )。
A.前端收費(fèi)
B.中端收費(fèi)
C.后端收費(fèi)
D.免費(fèi)
E.前后端平均價(jià)
12.證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的是( )。
A.公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃
B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓
C.公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保
D.公司已向媒體公布的收購方案
E.公司用超過其主要資產(chǎn)的30%做抵押
13.以下關(guān)于不同類型客戶的描述，說法正確的是( )。
A.中庸穩(wěn)健型客戶既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)
B.中庸穩(wěn)健型客戶對任何投資都比較理性
C.溫和保守型客戶往往選擇國債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品
D.溫和保守型客戶對風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對收益的關(guān)心
E.溫和保守型客戶往往以臨近退休的中老年人士為主
14.西方國家國庫券品種較多，一般可分為( )個(gè)月。
A.1
B.3
C.6
D.9
E.12
15.以下關(guān)于個(gè)人資產(chǎn)配置的說法，正確的有( )。
A.投資產(chǎn)品組合是用來應(yīng)對日常的必要生活開支、短期債務(wù)支出、突發(fā)的意外支出等
B.個(gè)人資產(chǎn)配置中的三大產(chǎn)品組合包括儲蓄產(chǎn)品組合、投資產(chǎn)品組合、投機(jī)產(chǎn)品組合
C.儲蓄產(chǎn)品組合一般主要包括子女教育費(fèi)用的儲備、退休養(yǎng)老費(fèi)用的儲備、未來房產(chǎn)購買的準(zhǔn)備、贍養(yǎng)父母的資金儲備等
D.投機(jī)組合中配置的資產(chǎn)通常是閑置多余資產(chǎn)
E.投機(jī)產(chǎn)品組合可以通過基金、藍(lán)籌股票、指數(shù)投資為主要核心建立投資組合
16.信托的特點(diǎn)包括( )。
A.以信任為基礎(chǔ)
B.經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng)
C.信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性
D.受托人和委托人共同分擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn)
E.信托具有融通資金的職能
17.銀行承兌匯票的特點(diǎn)有( )。
A.安全性高
B.收入免稅
C.信用度好
D.靈活性好
E.不記名
18.下面關(guān)于金融市場的概念，表述正確的是( )。
A.金融市場是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無形場所
B.金融市場反映了金融資產(chǎn)供給者和需求者之間的供求關(guān)系
C.金融市場包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制，最主要的是價(jià)格機(jī)制
D.金融市場交易主體的角色具有不變性
E.金融市場包括貨幣市場和資本市場兩個(gè)部分
19.金融期貨和金融遠(yuǎn)期合約的重要區(qū)別在于( )。
A.金融遠(yuǎn)期合約能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，但金融期貨合約不能
B.金融遠(yuǎn)期合約大多在場外進(jìn)行交易，金融期貨合約在交易所內(nèi)進(jìn)行交易
C.金融遠(yuǎn)期合約的收益和損失一般在合約到期日實(shí)現(xiàn)，金融期貨合約的盈利和虧損在每個(gè)交易日結(jié)束前清算和執(zhí)行
D.金融遠(yuǎn)期合約買賣雙方一般不進(jìn)行實(shí)物交割，金融期貨合約～般都進(jìn)行實(shí)物交割E.金融期貨比金融遠(yuǎn)期合約的風(fēng)險(xiǎn)更大
20.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)也稱宏觀風(fēng)險(xiǎn)，不包括下列( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.利率風(fēng)險(xiǎn)
C.匯率風(fēng)險(xiǎn)
D.經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)
E.政策風(fēng)險(xiǎn)
參考答案及解析：
1.BC【解析】2000年后，金融服務(wù)業(yè)的競爭基礎(chǔ)以價(jià)格競爭為主，競爭界限不再明顯，之所以如此是因?yàn)槭袌鲂枨笞兊孟鄬Ψ�(wěn)定。故選BC。
2.ABCD【解析】這是《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”準(zhǔn)則要求。故選ABCD。
3.ABCDE【解析】籌資活動包括向銀行借款、發(fā)行債券或股票，以及債務(wù)的歸還和股東抽回投資等，故選ABCDE。
4.ABCE【解析】衡量消費(fèi)者收入水平的指標(biāo)主要包括國民收入、人均國民收入、個(gè)人收入和個(gè)人可支配收入。
5.ABDE【解析】金融市場的客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。
6.ABC【解析】D項(xiàng)中，在理財(cái)顧問服務(wù)中，銀行應(yīng)當(dāng)為客戶提供投資建議。E項(xiàng)中，相關(guān)人員應(yīng)按顧客意愿適當(dāng)推薦。
7.ABE【解析】民事法律關(guān)系主體是指參與民事法律關(guān)系、享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的“人”。這里的“人”應(yīng)作寬泛的理解，包括公民(自然人)、法人以及非法人組織。
8.AB【解析】商業(yè)銀行的組織形式有兩種：一種是銀行有限責(zé)任公司，股東以其出資額為限對銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任，該銀行以其全部資產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任;另一種是銀行股份有限公司，銀行的全部資本劃分為等額股份，股東以其所持股份為限對銀行承擔(dān)責(zé)任，銀行以其全部資產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任。
9.ADE【解析】《期貨交易管理?xiàng)l例》將適用范圍從原來的商品期貨交易擴(kuò)大到商品、金融期貨和期權(quán)合約交易。
10.ABCD【解析】按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。
11.AC【解析】基金申購費(fèi)用的收取模式包括前端收費(fèi)和后端收費(fèi)。
12.ABCE【解析】根據(jù)《證券法》第七十五條對內(nèi)幕信息作的具體列舉可知，已公開的消息不屬于內(nèi)幕消息。
13.ABDE【解析】非常保守型客戶往往選擇國債、存款、保本型理財(cái)產(chǎn)品、投資聯(lián)結(jié)保險(xiǎn)、貨幣與債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的產(chǎn)品。
14.ABCD【解析】西方國家國庫券品種較多，一般都在1年期以下，常見的是1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月和9個(gè)月。
15。BD【解析】投資產(chǎn)品組合是用來應(yīng)對一些中長期的生活需要;投資產(chǎn)品組合一般主要包括子女教育費(fèi)用的儲備、退休養(yǎng)老費(fèi)用的儲備、未來房產(chǎn)購買的準(zhǔn)備、贍養(yǎng)父母的資金儲備等;投機(jī)產(chǎn)品組合通過期權(quán)、期貨、金融衍生品41,匯寶、彩票、對沖基金等高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資工具，博取盡可能高的投資回報(bào)。
16.ABCE【解析】信托的特點(diǎn)包括：①以信任為基礎(chǔ);②財(cái)產(chǎn)權(quán)利主體和利益主體相分離;③經(jīng)營方式靈活、適應(yīng)性強(qiáng);④信托財(cái)產(chǎn)具有獨(dú)立性;⑤信托管理具有連續(xù)性;⑥受托人不承擔(dān)無過失的損失風(fēng)險(xiǎn);⑦信托利益分配、損益計(jì)算遵循實(shí)績原則;⑧信托具有融通資金的職能。
17.ACD【解析】銀行承兌匯票的特點(diǎn)有安全性高、信用度好和靈活性好。
18.ABC【解析】金融市場交易主體的角色具有可變性，比如企業(yè)既是資金的需求方，也是供給方，所以 D選項(xiàng)錯(cuò)誤。金融市場按交易標(biāo)的物不同可劃分為貨幣市場、金融衍生品市場、外匯市場、保險(xiǎn)市場、黃金市場和其他投資品市場。E項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ABC。
19.BC【解析】金融遠(yuǎn)期合約與金融期貨合約均可以降低風(fēng)險(xiǎn)，故A選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。金融遠(yuǎn)期合約的買賣雙方一般會根據(jù)合約進(jìn)行實(shí)物交割，故D選項(xiàng)的說法錯(cuò)誤。E項(xiàng)中二者風(fēng)險(xiǎn)無法比較。選BC。
20.AD【解析】信用風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)是非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
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