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初級銀行從業考試《個人理財》模擬復習題
導語：2017年上半年銀行從業資格考試報名時間尚未公布，考生可提前著手準備考試復習工作，下面是小編給大家提供的《個人理財》模擬復習題，大家可以參考練習，更多習題練習請關注應屆畢業生考試網。
一、單項選擇題(本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)
第1題
一般來說，( )又被稱為“金邊債券”。
A.金融債
B.公司債
C.國債
D.企業債
參考答案：C
參考解析：國債因其信譽好、利率優、風險小而被稱為“金邊債券”。
第2題
在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。這符合銀行代理理財產品銷售的( )。
A.適當性原則
B.客觀性原則
C.避免利益沖突原則
D.主觀性原則
參考答案：B
參考解析：銀行代理理財產品銷售的客觀性原則是指在向客戶推薦產品時，銀行從業人員應客觀地向客戶說明產品的各種要素，讓客戶在購買產品前對產品類型、特點、購買方式、投資方向、收益預期、市場風險等有全面的了解。
第3題
與房地產、古玩等投資相比，黃金投資的流動性和變現性( )。。
A.更高
B.更低
C.一樣
D.可能高，也可能低
參考答案：A
參考解析：黃金具有價值穩定、流動性高的優點，是對付通貨膨脹的有效手段;房地產投資品單位價值高，且無法轉移，其流動性較弱，特別是在市場不景氣時期變現難度更大;古玩投資交易品種交易成本高、流動性低。
4[單選題] 下列關于間接融資相對集中性的說法，錯誤的是( )。
A.通過金融中介機構進行
B.對某一個資金供應者與某一個資金需求者之間一對一的對應性中介
C.一方面面對資金供應者群體，另一方面面對資金需求者群體
D.金融機構具有融資中心的地位和作用
5[單選題] 從客戶等級來看，( )客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄。
A.理財顧問服務
B.財富管理業務
C.私人銀行業務
D.理財業務
6[單選題] 組合投資類理財產品的判斷依據是( )。
A.產品期限
B.收益類型
C.投資范圍
D.客戶類型
7[單選題] 投資者購買下列哪種理財計劃時承擔的風險最大?( )
A.保本浮動收益理財計劃
B.保證收益理財計劃
C.非保本浮動收益理財計劃
D.固定收益理財計劃
8[單選題] 下列關于代理的說法，錯誤的是( )。
A.代理人實施民事法律行為是以被代理人的名義進行的
B.法人可以作為被代理人，通過代理人實施民事法律行為
C.代理人在代理活動中不具有獨立的法律地位
D.雙方當事人約定應當由本人實施的民事法律行為，不得代理
9[單選題] 下列收藏品中，最適合普通投資者進行投資的是( )。
A.名家字畫
B.唐宋古董
C.古代玉器
D.郵票
10[單選題] 直接融資是在無數個企業相互之間、政府與企業和個人之間、個人與個人之間，或者企業與個人之間進行的，這體現了直接融資的( )。
A.直接性
B.差異性較大
C.分散性
D.相對較強的自主性
11[單選題] 個人理財業務屬于商業銀行的( )。
A.公司金融業務
B.個人金融業務
C.政府金融業務
D.社會金融業務
12[單選題] 作為我國金融市場監管機構，以下( )屬于證監會的職責。
A.監督管理銀行間同業拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場
B.依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、制度
C.研究和擬定證券期貨市場的方針政策、發展規劃
D.擬訂保險業發展的方針政策，制訂行業發展戰略和規劃
13[單選題] 下列關于貨幣型理財產品的表述，錯誤的是( )。
A.投資期短，資金贖回靈活
B.保障本金
C.收益安全性高
D.主要投資于貨幣市場的理財產品
14[單選題] 以下符合對風險偏好型客戶理財規劃描述的是( )。
A.投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主
B.投資應遵循組合設計、設置風險止損點，防止投資失敗影響家庭整體財務狀況
C.投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優化組合模型，使收益與風險均衡化
D.不在乎風險，不因風險的存在而放棄投資機會
15[單選題] 下列關于銀行與信托公司開展的其他合作中，說法錯誤的是( )。
A.信托公司可以將信托財產投資于金融機構的股權
B.信托公司將信托財產投資于與自身存在關聯關系的金融機構股權時，應當以公平的市場價格進行
C.銀行與信托公司開展銀信合作業務過程中，不得為對方提供投資建議、財務分析與規劃等專業化工作，需委托第三方機構進行
D.信托公司設立信托計劃，應當選擇經營穩健的銀行擔任保管人
16[單選題] 股票按股東承擔風險和享有權利情況來劃分，可以分為( )。
A.記名股票和無記名股票
B.面額股票和無面額股票
C.流通股票和非流通股票
D.普通股股票和優先股股票
17[單選題] 商業銀行為客戶進行風險評估時，評估結果認為某一客戶不適宜購買某一產品，但客戶仍堅持要購買的，則商業銀行的理財顧問應( )。
A.由客戶自行提供聲明，供銀行留存后允許客戶購買
B.同意客戶購買，對客戶的意見未做特殊處理
C.向客戶說明風險評估的意義，委婉拒絕客戶的購買意愿
D.制定專門文件，列明商業銀行的意見、客戶的意愿和其他必要事項，雙方簽字認可
18[單選題] 下列各類市場中，不屬于貨幣市場的組成部分的是( )。
A.股票市場
B.同業拆借市場
C.票據市場
D.回購市場
19[單選題] 下列債券不可上市流通的是( )。
A.記賬式國債
B.金融債券
C.實物式國債
D.憑證式國債
20[單選題] 客戶和某商業銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃合約，則( )。
A.該銀行根據約定條件保證客戶的收益
B.該銀行根據約定條件保證客戶的收益率
C.該銀行根據約定條件不保證客戶的本金和收益
D.該銀行根據約定條件保證客戶的本金安全
21[單選題] 下列不屬于金融市場主體的是( )。
A.金融工具
B.金融機構
C.資金供需者
D.政府部門
22[單選題] 銀行個人理財業務從業人員的下列行為符合信息保密準則要求的是( )。
A.任何情況下都堅持嚴守客戶信息，不向單位或個人泄露
B.將長期沒有業務往來的客戶名單透露給其他機構
C.與本機構同事談論客戶的社會地位
D.在受雇期間妥善保存客戶資料及其交易信息檔案
23[單選題] 下列不屬于銀行代理產品的是( )。
A.保險
B.結構性存款
C.基金
D.信托產品
24[單選題] 下列有關商業銀行的做法，不正確的是( )。
A.銷售不能獨立測算的理財計劃
B.對理財計劃設置市場風險監測指標監測指標
C.對理財計劃的資金成本與收益進行獨立測算
D.根據理財計劃或相關產品的風險狀況，設置適當的期限和銷售起點金額
25[單選題] 綜合理財服務中，客戶和商業銀行之間是( )關系。
A.法定代理
B.委托代理
C.信托
D.借貸
26[單選題] 假定某公司在未來每期支付的每股股息為8元，必要收益率為10%，而當時股票價格為65元，每股股票凈現值為( )元。
A.15
B.20
C.25
D.30
27[單選題] ( )以金融資產為交易對象，對經濟活動的各個方面都有著深刻影響。
A.法律環境
B.技術環境
C.商品市場
D.金融市場
28[單選題] 下列有關商業銀行理財產品宣傳銷售文本在登載商業銀行開發設計的該款理財產品或風險等級和結構相同的同類理財產品過往業績的表述，錯誤的是( )。
A.引用的統計數據、圖表和資料，應當真實、準確、全面，不得引用未經核實的數據
B.真實、準確、合理地表述理財產品業績和商業銀行管理水平
C.在宣傳銷售文本中可以以數據表示產品過往業績和未來表現之間的聯系
D.理財產品宣傳銷售文本中使用模擬數據的，必須注明模擬數據
29[單選題] 從人才需求推動行業發展的角度看，支持個人理財業務發展的原因不包括( )。
A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案。
B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業金融人士的幫助
C.專業金融機構和專業理財師在信息、設備、決策制定等方面有優勢，更具專業性，能為大眾提供便利
D.大眾可以根據自身的知識儲備和理財經驗進行科學合理的金融產品選擇和資產配置
30[單選題] 理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業銀行應具有明確的投資標的投資比例及募集資金規模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估，并由( )核準評估結果后，在理財產品發行文件中進行披露。
A.產品開發機構
B.高級管理層
C.法律合規部門
D.風險管理部門
31[單選題] 個人理財業務建立的基礎是( )。
A.法定代理關系
B.委托代理關系
C.存款業務關系
D.貸款業務關系
32[單選題] 金融期權的要素不包括( )。
A.基礎資產或標的資產
B.期權的買方
C.期權的賣方
D.中介機構
33[單選題] 房地產的投資方式不包括( )。
A.房地產信托
B.房地產租賃
C.申請房地產抵押貸款
D.房地產購買
34[單選題] 人身保險新型產品與傳統保障型產品的區別在于人身保險新型產品的保費中含有( )。
A.投資保費
B.風險保費
C.純保費
D.附加保費
35[單選題] 理財師可以根據家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其( )，進而理財目標也有所側重。
�、俾殬I生涯階段特點;②家庭收支、資產負債狀況;③主要財務問題;④理財需求。
A.①②③
B.①③
C.①②④
D.①②③④
36[單選題] 下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為( )。
A.夫妻25～35歲時
B.夫妻30～55歲時
C.夫妻50～60歲時
D.夫妻60歲以后
37[單選題] 《民法通則》規定，( )可以開辦個人理財業務。
A.12周歲的未成年人
B.16周歲但依靠父母生活的人
C.10周歲以下的未成年人
D.限制民事行為能力人的法定代理人
38[單選題] 下列關于證券投資基金的說法，正確的是( )。
A.由于進行專業管理：分散投資、規模經營等，證券投資基金可以被認為是無風險的
B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統風險。
C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金
D.基金托管人負責管理和運用基金資產
39[單選題] 根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述錯誤的是( )。
A.除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄
B.一般產品銷售人員可以向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃
C.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施
D.對于可以由第三方托管的客戶資產，應交由第三方托管
40[單選題] 下列對綜合理財服務的表述，錯誤的是( )。
A.綜合理財服務中，商業銀行可以自行決定投資方式
B.私人銀行業務屬于綜合理財服務中的一種
C.綜合理財服務中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險
D.與理財顧問服務相比，綜合理財服務更強調個性化
41[單選題] 產品本金虧損的概率較低，但預期收益存在一定的不確定性是指( )。
A.中等風險產品
B.低風險產品
C.較低風險產品
D.較高風險產品
42[單選題] 下列關于債券違約風險的說法，不正確的是( )。
A.違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風險
B.違約風險一般是由于發行者經營狀況不佳、財務狀況惡化或信譽不高帶來的風險
C.不同發行者發行的債券違約風險不同
D.一般來說，國債的違約風險高于公司債券
43[單選題] 按照生命周期理論，下列表述正確的是( )。
A.家庭衰老期可積累的資產逐年增加，要開始控制投資風險
B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩定
C.家庭成熟期可積累的資產達到頂點，要逐步降低投資風險
D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低
44[單選題] A方案在三年中每年年初付款100元，B方案在三年中每年年末付款100元，若利率為10%，則二者在第三年年末時的終值相差( )元。
A.33.1
B.31.3
C.133.1
D.13.31
45[單選題] 保險原則是在保險發展的過程中逐漸形成并被人們公認的基本原則，其不包括( )。
A.保險利益原則
B.轉移風險原則
C.近因原則
D.損失補償原則
46[單選題] 與普通的保障型保險產品相比，人身保險新型產品的特點不包括( )。
A.不兼顧基本保障功能和資金增值功能
B.給付的保險金包括風險保障金和投資收益兩部分
C.保單持有人可以根據資金運用情況享受分紅
D.保費中含有投資保費
47[單選題] 下列融資方式中，不屬于直接融資方式的是( )。
A.公司發行股票
B.公司在支付貨款時使用商業匯票
C.發行國庫券
D.儲戶向銀行存款，銀行將其貸給資金短缺的企業
48[單選題] 既要獲得一定的當期收入，又要追求組合資產的長期增值的基金是( )。
A.成長型基金
B.平衡型基金
C.收入型基金
D.混合型基金。
49[單選題] 根據《商業銀行個人理財業務風險管理指引》，下列表述錯誤的是( )。
A.商業銀行接受客戶委托進行資產管理，應與客戶簽訂合同，并至少每兩年重新確認一次
B.除法律法規另有規定，或經客戶書面同意外，商業銀行不得向第三方提供客戶的資料與交易記錄
C.商業銀行應當制定并落實內部監督和獨立審核措施
D.商業銀行個人理財業務內部調查監督的重點為是否存在錯誤銷售和不當銷售情況
50[單選題] 下列選項屬于期末年金的是( )。
A.生活費支出
B.教育費支出
C.房租支出
D.房貸支出
51[單選題] 公司發行債券前需要評級公司的評級，A級公司具有( )特征。
A.償還債務能力極強，基本不受不利經濟環境的影響，違約風險極低
B.償還債務能力較強，較易受不利經濟環境的影響，違約風險較低
C.償還債務的能力很強，受不利經濟環境的影響不大，違約風險很低
D.償還債務能力一般，受不利經濟環境影響較大，違約風險一般
52[單選題] 從風險承受能力角度評價，以下不適合推薦給衰老期家庭的產品是( )。
A.養老險
B.退休年金
C.股票型基金
D.平衡型基金
53[單選題] 關于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是( )。
A.理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務信息
B.引導客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息
C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題，可以去問些與其不相關的信息
D.制定系統性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息
54[單選題] 在銷售境外機構設計發行的理財產品時，商業銀行對理財資金的成本與收益( )。
A.應獨立測算
B.無須測算
C.只需交給投資者進行測算
D.應要求境外機構提供測算
55[單選題] 關于單利和復利的區別，下列說法正確的是( )。
A.單利的計息期總是一年，而復利則有可能為季度、月或日
B.用單利計算的貨幣收入沒有現值和終值之分，而復利就有現值和終值之分
C.單利屬于名義利率，而復利則為實際利率
D.單利僅在原有本金上計算利息，而復利是對本金及其產生的利息一并計算
56[單選題] 商業銀行在向客戶說明有關投資風險時，應使用通俗易懂的語言，配以必要的示例，說明( )的投資情形和投資結果。
A.最可能發生的
B.最常見
C.不發生不可抗力因素的情況下
D.最不利
57[單選題] 下列關于為理財產品設置適當的單一客戶銷售起點金額的說法，錯誤的是( )。
A.風險評級為一級和二級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于5萬元人民幣
B.風險評級為三級和四級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣
C.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于30萬元人民幣
D.風險評級為五級的理財產品，單一客戶銷售起點金額不得低于20萬元人民幣
58[單選題] 張先生是興業銀行的金融理財師，在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監，平時工作井井有條，但往往聽不進同事的不同意見，固執己見，經常會對下屬發火，生活中喜歡冒險，常做一些風險投資。張先生的客戶類型屬于( )。
A.孔雀型
B.老鷹型
C.貓頭鷹型
D.鴿子型
59[單選題] ( )是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。
A.利率風險
B.再投資風險
C.贖回風險
D.通貨膨脹風險
60[單選題] 下列關于稅務規劃的表述，錯誤的是( )。
A.稅務規劃目的是充分利用稅法提供的優惠與待遇差別，以減輕稅負，達到整體稅后利潤、收入最大化
B.理財師的工作重心是財務資源綜合規劃服務
C.能夠實現客戶的各項財務目標、財務自由
D.是稅務會計師的工作
61[單選題] 趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%，年利率為6%，則該理財產品的現值約為( )元。
A.2333
B.3000
C.10000
D.133333
62[單選題] 王先生去年初以每股20元的價格購買了1000股中國移動的股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時以每股25元的價格出售，其持有期收益率為( )。
A.20%
B.23.7%
C.26.5%
D.31.2%
63[單選題] 通常將一定數量的貨幣在兩個時點之間的價值差異稱為( )。
A.貨幣時間差異
B.貨幣時間價值
C.貨幣投資價值
D.貨幣投資差異
64[單選題] 關于現值和終值，下列說法錯誤的是( )。
A.隨著復利計算頻率的增加，實際利率增加，現金流量的現值增加
B.期限越長，利率越高，終值就越大
C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高
D.利率越低或年金的期間越長，年金的現值越大
65[單選題] 下列關于商業銀行個人理財業務的表述，錯誤的是( )。
A.在理財計劃存續期間，商業銀行應向客戶提供其所持有的所有相關資產的賬單，賬單提供應不少于兩次，并且至少每月提供一次
B.商業銀行應在理財計劃終止時，或理財計劃投資收益分配時，將投資、收益的詳細情況報告給客戶
C.商業銀行除對理財計劃所匯集的資金進行正常的會計核算外，還應為每一個理財計劃制作明細記錄
D.商業銀行應按月準備理財計劃各投資工具的財務報表、市場表現情況及相關材料
66[單選題] 下列不屬于銀行理財師的職業道德要求的是( )。
A.平等自愿
B.保守秘密
C.正直守信、客觀公正
D.勤勉盡職、專業勝任
67[單選題] 國內銀行在提供個人理財顧問服務業務時，一般會對投資者進行風險提示。假如A銀行推出債券型理財產品，則其應主要進行( )提示。
A.匯率風險和利率風險
B.匯率風險和信用風險
C.市場風險和流動性風險
D.流動性風險和再投資風險
68[單選題] 下列產品組合中，風險系數最低的是( )。
A.活期存款、股票型基金、債券
B.定期存款、活期存款、對沖基金
C.定期存款、貨幣基金、國債
D.債券、基金、股票
69[單選題] 2007年3月，( )首開私人銀行業務。
A.中國銀行
B.中國建設銀行
C.中國農業銀行
D.中國工商銀行
70[單選題] 如確有需要，一般產品銷售人員可以( )，但必須制定明確的業務管理辦法和授權管理規則。
A.隨時向客戶提供理財投資咨詢顧問意見
B.向客戶銷售任何理財計劃
C.協助理財業務人員向客戶提供個人理財顧問服務
D.替客戶進行投資操作
71[單選題] 關于個人理財業務，下列說法不正確的是( )。
A.個人理財業務的發展與市場條件沒有很大的聯系
B.金融市場是理財的基本環境，利率市場化、浮動匯率制度、低利率環境和波動性市場有利于個人理財業務的發展
C.大眾需求是理財服務的持續驅動力，從單一的某一類產品的需求到整體支持，精通產品設計、風險管理和市場營銷的跨行業人才是開展個人理財業務必不可少的寶貴資源
D.經濟的復蘇和社會財富的積累為個人理財業務的發展提供了市場條件
72[單選題] 下列關于銀保產品中人身保險新型產品特點的描述，錯誤的是( )。
A.最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值的功能結合起來
B.當合同規定的保險事故發生時，保險公司按照事先約定的標準給付風險保障金
C.保險金由兩部分組成：一部分是風險保障金;另一部分是投資收益
D.收益具有確定性
73[單選題] 商業銀行開展個人理財業務涉及代理銷售其他金融機構的投資產品時，下列做法不正確的是( )。
A.對產品提供者的信用狀況、經營管理能力、市場投資能力和風險處置能力等進行評估
B.為加強合作雙方的信任，只需對所代理的產品進行一定程度的分析，并對相關產品的風險收益預測數據進行大致的推測即可
C.商業銀行在編寫有關產品介紹和宣傳材料時，應進行充分的風險揭示，提供必要的舉例說明，并根據有關管理規定將需要報告的材料及時向中國銀行業監督管理委員會報告
D.商業銀行應根據產品提供者提供的有關材料和對產品的分析情況，按照審慎原則重新編寫有關產品介紹材料和宣傳材料
74[單選題] 下列選項中，不屬于成長型基金與收入型投資基金差異的是( )。
A.投資目的不同
B.投資工具不同
C.資金分布不同
D.投資者地位不同
75[單選題] 下列不屬于組合投資類理財產品的優點的是( )。
A.擴大了資金運用范圍。
B.產品期限覆蓋面廣
C.發行主體有充分的主動管理能力
D.信息透明度高
76[單選題] 下列關于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是( )。
A.ETF與開放式基金有著本質區別
B.ETF不可以用現金申購或贖回
C.ETF在交易便利性方面與其他指數型開放式基金不同
D.個人投資者可以在交易所購買ETF份額
77[單選題] 下列關于金融市場含義的說法，錯誤的是( )。
A.它是金融資產進行交易的有形和無形的“場所”
B.它反映了金融資產供應者和需求者之間的供求關系
C.它包含了金融資產的交易機制
D.它是籌集長期資金的場所
78[單選題] 下列不屬于客戶財務信息的是( )。
A.財務狀況未來發展趨勢
B.當期收入狀況
C.當期財務安排
D.投資風險偏好
79[單選題] 若A和B兩種債券現在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A債券5年到期，B債券6年到期，如果兩種債券的到期收益率從12%變為10%，下列表述正確的是( )。
A.兩種債券價格都會下降，8債券下降較多
B.兩種債券價格都會上漲，8債券上漲較多
C.兩種債券價格都會下降，A債券下降較多
D.兩種債券價格都會上漲，A債券上漲較多
80[單選題] 下列說法中，錯誤的是( )。
A.可贖回債券降低了投資者的交易成本
B.提前償付是一種本金償付額超過預定分期本金償付額的償付方式
C.違約風險又稱信用風險，是債券發行者不能按照約定的期限和金額償還本金及支付利息的風險
D.債券的到期時間越長，利率風險越大
81[單選題] 下列現金流量圖中，符合年金概念的是( )。
A.
B.
C.
D.
82[單選題] 封閉式基金的交易價格是由( )決定的。
A.封閉時間
B.每份基金凈值
C.基金管理人
D.市場供求關系
83[單選題] 下列對我國金融機構尤其是銀行理財師的職業道德要求概括不正確的是( )。
A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背
B.理財師在為客戶提供專業理財服務時，應當遵守正直守信原則
C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益
D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為
84[單選題] 下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的是( )。
A.有效識別客戶身份
B.向客戶介紹理財產品銷售業務流程、收費標準及方式等
C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求
D.散布虛假信息，擾亂市場秩序
85[單選題] 購買保險產品意味著簽訂了具有法律效應的合同，具有( )的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。
A.暫時性
B.長期性
C.永久性
D.持續性
86[單選題] 以下理財產品中主要投資于信用級別較高，流動性較好的金融工具的是( )。
A.貨幣型理財產品
B.股票類理財產品
C.債券型理財產品
D.新股申購型理財產品
87[單選題] 郵票投資增值的多少取決于( )。
A.收藏的多少
B.時間的長短
C.正確的眼光
D.足夠的耐心
88[單選題] 已知某只基金的投資資產中現金持有量較小，則該只基金最有可能是( )。
A.開放式基金
B.公募基金
C.國際基金
D.成長型基金
89[單選題] 證券投資基金反映的是( )關系。
A.產權
B.所有權
C.債權債務
D.委托代理
90[單選題] 下列不屬于責任保險的有( )。
A.公眾責任保險
B.產品責任保險
C.職業責任保險
D.運輸工具保險
二、多項選擇題(本大題共40小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的選項中，至少有兩個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)
第91題
個人進行工商登記或者辦理其他執業手續后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理( )等項下的外匯資金收付、劃轉及結匯。
A.進出口
B.旅游
C.購物
D.邊境小額貿易
E.邊境大額貿易
參考答案：A,B,C,D
參考解析：根據《個人外匯管理辦法》第11條的規定，個人進行工商登記或者辦理其他執業手續后，可以憑有關單證辦理委托具有對外貿易經營權的企業代理進出口項下及旅游、購物、邊境小額貿易等項下外匯資金收付、劃轉及結匯。
第92題
對投資者而言，債券型理財產品面臨的主要風險有( )。
A.利率風險
B.匯率風險
C.流動性風險
D.操作風險
E.提前償付風險
參考答案：A,B,C
參考解析：目前，對于投資者而言，購買債券型理財產品面臨的最大風險來自利率風險、匯率風險和流動性風險。利率風險主要來自人民幣存款利率的變化;匯率風險在外幣債券型理財產品中較為普遍，表現為本幣和外幣匯率的不可預測性;而流動性風險主要是由于目前國內銀行業債券型理財產品通常不提供提前贖回，因此投資者的本金在一定時間內會固化在銀行里。
第93題
下列關于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有( )。
A.探索期要為將來的財務自由做好專業上與知識上的準備
B.建立期應適當節約資金進行高風險的金融投資
C.穩定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富
D.維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富
E.高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合
參考答案：A,B,E
參考解析：選項C，穩定期的理財任務是盡可能多地儲備資產、積累財富，未雨綢繆，可考慮定期定額基金投資等方式，利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富。選項D，維持期是個人和家庭進行財務規劃的關鍵期，既要通過提高勞動收入積累盡可能多的財富，更要善用投資工具創造更多財富;既要償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富。這一時期，財務投資尤其是中高風險的組合投資成為主要手段。
三、判斷題(本大題共15小題，每小題1分，共15分。請判斷以下各小題的正誤，正確的選A，錯誤的選B)
第131題
商業銀行個人理財業務是一種建立在債權債務關系基礎上的個性化、綜合化的銀行業務。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：B
參考解析：個人理財業務是建立在委托一代理關系基礎之上的銀行業務，是一種個性化、綜合化的服務活動。
第132題
由拆借雙方當事人協定的同業拆借利率完全由市場拆借資金的供求狀況決定。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：B
參考解析：同業拆借利率的形成機制分為：①由拆借雙方當事人協定，這種機制下形成的利率主要取決于拆借雙方拆借資金愿望的強烈程度，利率彈性較大;②借助中介人經紀商，通過公開競爭確定，這種機制下形成的利率主要取決于市場拆借資金的供求狀況，利率彈性較小。
第133題
藝術品投資是一種中長期投資，具有流動性差、保管難、價格波動較小的特點。( )
A.正確
B.錯誤
參考答案：B
參考解析：藝術品投資是一種中長期投資，其價值隨著時間而提升。藝術品投資的特點是：①收益率較高，但具有明顯的階段性;②藝術品市場的分割狀態嚴重，地域不同，藝術品價值有很大差異;③藝術品投資與個人的偏好有很大關系，不同的藝術品對于不同的投資者來說，價值有較大差異;④風險較大，主要體現在流通性差、保管難、價格波動較大。
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