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初級銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》模擬題
銀行從業(yè)資格考試要取得好成績平時一定要多加練習，提高做題技巧和速度。下面是小編為大家整理的初級銀行從業(yè)考試《法律法規(guī)》模擬題，希望對大家有幫助!
一、單項選擇題
1、進行銀行績效評價的起點是(A)
A、確定經(jīng)營目標 B、收集數(shù)據(jù)
C、關(guān)注宏觀經(jīng)濟動態(tài) D、確保風險受到絕對的控制
2、更具有前瞻性的銀行經(jīng)營目標是(C)
A、利潤最大化 B、現(xiàn)金流穩(wěn)定
C、股東價值最大化 D、資產(chǎn)總額最大化
3、股東價值主要取決于(D)
A、利潤率 B、資產(chǎn)總額
C、資本結(jié)構(gòu) D、未來盈利能力
4、銀行經(jīng)營“三性”不包括(A)
A、政策性 B、安全性
C、流動性 D、效益性
5、銀行能夠隨時滿足客戶提取存款、借入貸款、對外支付的需要，說明銀行實現(xiàn)了(B)
A、戰(zhàn)略性目標 B、流動性目標
C、安全性目標 D、效益性目標
6、銀行流動性需求的剛性原因是(B)
A、法律要求銀行必須保持一部分庫存現(xiàn)金
B、如果銀行不能滿足客戶提取存款的需要，就可能導致擠兌，最終引起銀行破產(chǎn)
C、流動性需求較大 D、資產(chǎn)收益率不確定
7、對銀行經(jīng)營目標的“三性”的理解錯誤的是(C)
A、三性之間有矛盾也有統(tǒng)一 B、效益性與安全性有矛盾
C、安全性和流動性總是一致的 D、一項資產(chǎn)的期限越長，收益率一般越高
8、在銀行資產(chǎn)負債表中，下列屬于資產(chǎn)方的是(A)
A、短期貸款 B、應付利息 C、長期借款 D、資本公積
9、在銀行資產(chǎn)負債表中，下列屬于負債方的是(A)
A、應付債券 B、在建工程 C、短期投資 D、中長期貸款
10、2004《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露的信息的范圍不包括(C)
A、資本充足率 B、資本構(gòu)成 C、客戶信用狀況 D、盈利能力
二、判斷題
請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。
1、銀行高級管理層的主要職責是負責執(zhí)行風險管理政策，制定風險管理的程序和操作規(guī)程(T)
2、在國際金融活動中，個人的投資活動不可能受到國家風險。(F)
3、風險計量是全面風險管理、資本監(jiān)管和經(jīng)濟資本配置得以有效實施的基礎。(T)
4、風險分解法將銀行的風險分解為信用風險、市場風險、操作風險等不同因素。(T)
5、情景分析法的目的在于預測風險范圍及結(jié)果，并選擇最佳的風險管理方案。(T)
6、監(jiān)管資本是指銀行資產(chǎn)負債表中資產(chǎn)減去負債之后的余額，即所有者權(quán)益。(F)
7、監(jiān)管資本已經(jīng)逐漸成為經(jīng)濟資本和會計資本的重要參考基準。(F)
8、資本金被稱為保護所有者、使所有者面臨風險免遭損失的緩沖器。(F)
9、市場信心是影響高負債經(jīng)營的銀行業(yè)穩(wěn)定性的直接因素。(T)
10、《巴塞爾新資本協(xié)議》在資本充足率的計算中全面反映了信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。(T)
11、資產(chǎn)負債表詳細反映了公司在某個時間段之內(nèi)資產(chǎn)、負債和所有者權(quán)益的狀況。(F)
12、資本公積是銀行核心資本的一部分。(T)
13、流動性目標是銀行經(jīng)營管理的最終目標。(F)
14、我國《商業(yè)銀行法》在銀行資本方面規(guī)定信用風險和市場風險的權(quán)重使用標準法。(T)
15、優(yōu)先股屬于核心資本。(F)
三、多項選擇題
1、屬于企業(yè)資產(chǎn)管理指標的是(AB)
A、應收帳款周轉(zhuǎn)率 B、應付帳款周轉(zhuǎn)率
C、流動比率 D、速動比率
2、以下屬于會計結(jié)果的是(ABC)
A、資產(chǎn)負債表 B、利潤表
C、現(xiàn)金流量表 D、所有者權(quán)益
3、銀行創(chuàng)新的基本原則有(ABCD)
A、合法合規(guī)原則 B、公平競爭原則
C、知識產(chǎn)權(quán)保護原則 D、風險可控原則
4、保護銀行客戶利益的措施有(ABC)
A、審慎盡責 B、充分披露信息
C、引導理性消費 D、追求收益率最大化
5、關(guān)于銀行客戶教育，下列說法正確的是(ABCD)
A、客戶教育是為了切實保護客戶利益
B、客戶教育的內(nèi)容之一是為客戶提供相關(guān)信息和培訓
C、客戶教育要使客戶接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則
D、客戶教育的原因是客戶風險承受意識較低
6、在銀行產(chǎn)品銷售中，“買者自負”的原則的含義是(ABCD)
A、金融投資者應該充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險
B、投資者應該對自己的投資決策負責
C、產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的一致缺陷和風險進行適當?shù)呐?/p>
D、產(chǎn)品提供方應盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解
7、關(guān)于銀行金融創(chuàng)新，下列說法正確的是(ABD)
A、金融創(chuàng)新應該以客戶為中心 B、金融創(chuàng)新應該以市場為導向
C、金融創(chuàng)新導致盈利能力的提升 D、產(chǎn)品創(chuàng)新是金融創(chuàng)新的內(nèi)容之一
8、關(guān)于會計平衡法則(AB)
A、根據(jù)會計平衡的要求，通用的借貸記帳方法
B、借貸記帳法要求有借必有貸，借貸必相等
C、負債記錄于賬戶借方 D、所有者權(quán)益計入貸方
9、企業(yè)財務報表通常主要包括(ABCD)
A、資產(chǎn)負債表 B、現(xiàn)金流量表
C、利潤表 D、財務報表附表和附注
10、關(guān)于一家AAA級企業(yè)的擔保貸款的性質(zhì)，下列說法正確的是(AD)
A、安全性很高 B、流動性很高
C、安全性較低 D、流動性較低
11、效益性是商業(yè)銀行經(jīng)營的最終目標，這是因為(ABD)
A、若不能保證盈利，則安全性和流動性就失去其意義
B、若不能保證盈利，股東會撤資，銀行倒閉
C、利潤是銀行的資產(chǎn) D、利潤用來充實資本，增強實力
12、當一家AAA級企業(yè)以高利率向銀行借入巨額款項，銀行因為無法籌集相應資金而未能貸款。這說明(ABC)
A、銀行流動性管理存在問題 B、流動性需求有不確定性
C、流動性管理不好影響到銀行的盈利 D、信用風險是管理的重點
【拓展內(nèi)容】
2017初級銀行從業(yè)資格考試個人理財強化訓練題
單選題
第1題
下列關(guān)于金融工具和金融市場的敘述，錯誤的是( )。
A、貸款屬于間接融資工具，其所在市場屬于間接融資市場
B、股票屬于直接融資工具，其發(fā)行、交易的市場屬于直接融資市場
C、銀行間債券市場屬于資本市場，債券回購是其中的一種長期金融工具
D、銀行間同業(yè)拆借市場屬于貨幣市場，同業(yè)拆借是其中的一種短期金融工具
【正確答案】：C
[答案解析] 銀行間債券市場屬于資本市場，但債券回購業(yè)務依托同業(yè)拆借市場獲準開展，屬于短期金融工具。
第2題
按照( )，金融市場劃分為有形市場和無形市場。
A、金融工具發(fā)行特征
B、金融交易是否存在固定場所
C、交易標的物的不同
D、金融工具流通特征
【正確答案】：B
[答案解析] 按照金融交易是否存在固定場所，金融市場劃分為有形市場和無形市場。
第3題
下列金融市場不屬于場內(nèi)交易市場的是( )。
A、上海證券交易所
B、大連商品交易所
C、全國銀行間債券市場
D、中國金融期貨交易所
【正確答案】：C
[答案解析] 選項C是沒有固定交易場所的，主要通過電子通信設備完成交易，屬于場外交易市場。
第4題
經(jīng)濟處于收縮階段時，個人和家庭可考慮購買( )行業(yè)的資產(chǎn)。
A、汽車
B、家電
C、房地產(chǎn)
D、電力
【正確答案】：D
[答案解析] 在經(jīng)濟增長放緩，處于收縮階段時，個人和家庭應考慮買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟波動帶來的損失。房地產(chǎn)、建材、汽車、家電、商貿(mào)等行業(yè)對經(jīng)濟周期很敏感，而電力、公用事業(yè)等行業(yè)對經(jīng)濟周期的反應就小得多，故正確答案為D。
第5題
根據(jù)《信托法》的規(guī)定，下列說法不正確的是( )。
A、受托人應當每年定期將信托財產(chǎn)的管理運用、處分及收支情況，報告委托人和受益人
B、受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔
C、受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務，以其信托財產(chǎn)承擔
D、信托產(chǎn)品的受益人不能清償?shù)狡趥鶆盏�，其信托受益�?quán)可以用于清償債務
【正確答案】：C
[答案解析] 根據(jù)《信托法》規(guī)定，受托人違背管理職責或者處理信托事務不當對第三人所負債務或者自己所受到的損失，以其固有財產(chǎn)承擔。
第6題
金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按( )來劃分的。
A、交易階段
B、交易場所
C、交割時間
D、期限
【正確答案】：C
[答案解析] 現(xiàn)貨和期貨是一個時間概念，它主要是以成交后是否立即交割為判斷標準。
第7題
看漲期權(quán)買方的最大損失為( )。
A、零
B、期權(quán)費
C、無窮大
D、無法確定
【正確答案】：B
[答案解析] 看漲期權(quán)又稱買進期、權(quán)、買方期權(quán)，是指期權(quán)的購買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價格買進一定數(shù)量標的物的權(quán)利。看漲期權(quán)買方的最大損失為期權(quán)費。
第8題
監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、( )五個階段。
A、檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理
B、檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施
C、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理
D、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施
【正確答案】：C
[答案解析] 監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。
第9題
下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的表述，正確的是( )。
A、按照等額本息還款法，月供金額中本金比例逐期下降
B、按照等額本金還款法，月供金額中利息比例逐期下降
C、按照等額本息還款法，月供金額逐期下降
D、按照等額本金還款法，月供金額每期相等
【正確答案】：B
[答案解析] 等額本金還款法在整個還款期內(nèi)每期還款額中的本金都相同，償還的利息逐月減少;本息合計逐月遞減。等額本息還款法每期還款額中的本金都不相同，前期還款中本金金額較少，本息合計每月相等。
第10題
張先生買入一張10年期，年利率為8%，市場價格為920元，面值：1000元的債券，則他的即期收益率是( )。
A、8%
B、8.4%
C、8、7%
D、9、2%
【正確答案】：C
[答案解析] 即期收益率=年息票利息/債券市場價格×100%=(1000×8%)/920×100%≈8、7%，故正確答案為C。
第11題
銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責”有關(guān)規(guī)定的是( )。
A、當有急事需要處理時，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時代為保管
B、未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不為其他崗位人員代為履行職責
C、不打聽與自身工作無關(guān)的信息
D、未經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或批準，不將本人工作委托他人代為履行
【正確答案】：A
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
第12題
國內(nèi)理財顧問服務流程的最后一步是( )。
A、實施計劃
B、基礎規(guī)劃
C、建立投資組合
D、績效評估
【正確答案】：D
[答案解析] 國內(nèi)理財顧問服務流程為：收集客戶信息、客戶財務分析、客戶財務目標分析與確認、財務規(guī)劃、投資組合、實施計劃、績效評估。
第13題
某公司債券年利率為12%，每季復利一次，其實際年利率為( )。
A、7.66%
B、12.78%
C、13.53%
D、12.55%
【正確答案】：D
[答案解析] 實際利率=(1+12%/4)3-1=12.55%。
第14題
下列投資產(chǎn)品中，較適合年輕的風險規(guī)避者投資的金融產(chǎn)品是( )。
A、平衡型基金
B、未上市股票
C、上市高科技股票
D、可回購債券
【正確答案】：A
[答案解析] 平衡型基金的風險和收益狀況介于成長型基金和收入型基金之間，是既追求長期資本增值，又追求當期收入的基金，較適合年輕的風險規(guī)避者投資。
第15題
關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務，下列說法正確的是( )。
A、所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務
B、基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費
C、基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務
D、商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金
【正確答案】：B
[答案解析] 基金托管業(yè)務是指有托管資格的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托，安全保管所托管的基金的全部資產(chǎn)，為所托管的基金辦理基金資金清算款項劃撥、會計核算、基金估值、監(jiān)督管理人投資運作，故選項A、C錯誤。商業(yè)銀行可以托管全國社會保障基金，故D項錯誤。
第16題
王先生投資某項目初始投入10000元，年利率為10%，期限為1年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為( )。
A、11000元
B、11038元
C、11214元
D、14641元
【正確答案】：B
[答案解析] 本息和=10000×(1+10%/4)4≈11038(元)。
第17題
( )不能作為債券發(fā)行主體。
A、中央政府和地方政府
B、企業(yè)組織
C、金融機構(gòu)
D、社會團體
【正確答案】：D
[答案解析] 由于社會團體一般不具有法人資格，不能作為債券發(fā)行主體。
第18題
某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權(quán)資產(chǎn)為1500億人民幣，則資本充足率為( )。
A、10%
B、8%
C、6、7%
D、3、3%
【正確答案】：A
[答案解析] 資本充足率=資產(chǎn)/風險加權(quán)資產(chǎn)=(100+50)/1500=10%。
第19題
LIBOR指的是( )。
A、美國聯(lián)邦基金利率
B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C、香港銀行同業(yè)拆借利率
D、上海銀行同業(yè)拆放利率
【正確答案】：B
[答案解析] LIBOR是London Interbank Offered Rate的縮寫，即倫敦銀行同業(yè)拆借利率。
第20題
除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于( )。
A、結(jié)算業(yè)務
B、代理業(yè)務
C、存款業(yè)務
D、資金業(yè)務
【正確答案】：D
[答案解析] 資金業(yè)務是除貸款之外最重要的資金運用渠道，也是銀行重要的資金來源渠道。銀行通過吸收存款、發(fā)行債券以及吸收股東投資等方式獲得資金后，除了用于發(fā)放貸款以獲得貸款利息外，其余的一部分用于投資交易以獲得投資回報。結(jié)算業(yè)務和代理業(yè)務屬于中間業(yè)務，一般不會占用銀行資金，選項A、B錯誤。存款業(yè)務是銀行最主要的資金來源，選項C錯誤。
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