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2024銀行業(yè)從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》模擬題
在平平淡淡的日常中，我們都經(jīng)常看到試題的身影，借助試題可以更好地考核參考者的知識才能。一份什么樣的試題才能稱之為好試題呢？下面是小編為大家整理的2024銀行業(yè)從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》模擬題，歡迎閱讀與收藏。
銀行業(yè)從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》模擬題 1
一、單項選擇題（每題 1 分，共 40 分）
1. 下列關(guān)于中國人民銀行職能的說法，錯誤的是（ ）。
A. 制定和執(zhí)行貨幣政策
B. 防范和化解金融風(fēng)險
C. 確定人民幣匯率政策
D. 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理
2. 商業(yè)銀行最主要的資金來源是（ ）。
A. 存款
B. 貸款
C. 同業(yè)拆借
D. 發(fā)行債券
3. 下列金融工具中，屬于直接融資工具的是（ ）。
A. 銀行承兌匯票
B. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
C. 商業(yè)票據(jù)
D. 銀行債券
4. 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本充足率不得低于（ ）。
A. 4%
B. 6%
C. 8%
D. 10%
5. 下列關(guān)于貨幣政策工具的說法，錯誤的是（ ）。
A. 公開市場業(yè)務(wù)操作靈活，對貨幣供應(yīng)量的調(diào)節(jié)迅速
B. 再貼現(xiàn)政策可以起到結(jié)構(gòu)調(diào)整的作用
C. 法定存款準(zhǔn)備金率政策作用力度強(qiáng)
D. 常備借貸便利屬于選擇性貨幣政策工具
6. 金融犯罪的主體是（ ）。
A. 可以是自然人，也可以是單位
B. 只能是單位
C. 只能是自然人
D. 金融機(jī)構(gòu)工作人員
7. 下列關(guān)于銀行保函的說法，錯誤的是（ ）。
A. 銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求向受益人開出的書面保證文件
B. 銀行保函分為融資類保函和非融資類保函
C. 銀行保函屬于銀行的表外業(yè)務(wù)
D. 銀行保函的擔(dān)保金額一定等于保函申請人的債務(wù)金額
8. 商業(yè)銀行的“三性”原則不包括（ ）。
A. 安全性
B. 流動性
C. 效益性
D. 風(fēng)險性
9. 下列關(guān)于信用卡的說法，錯誤的是（ ）。
A. 信用卡具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能
B. 信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡
C. 信用卡透支額度由發(fā)卡銀行根據(jù)申請人的資信狀況確定
D. 信用卡持卡人可以在信用額度內(nèi)先消費后還款，且無需支付利息
10. 根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，下列日期的大寫寫法正確的是（ ）。
A. 貳零貳叁年零壹月壹拾伍日
B. 二零二三年一月十五日
C. 2023 年 1 月 15 日
D. 二零二三、一、十五
二、多項選擇題（每題 2 分，共 40 分）
1. 下列屬于我國貨幣政策目標(biāo)的有（ ）。
A. 保持貨幣幣值穩(wěn)定
B. 充分就業(yè)
C. 經(jīng)濟(jì)增長
D. 國際收支平衡
2. 商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)范圍包括（ ）。
A. 吸收公眾存款
B. 發(fā)放短期、中期和長期貸款
C. 辦理國內(nèi)外結(jié)算
D. 買賣、代理買賣外匯
3. 金融市場的功能包括（ ）。
A. 資金融通功能
B. 價格發(fā)現(xiàn)功能
C. 風(fēng)險管理功能
D. 提供流動性功能
4. 下列屬于銀行風(fēng)險管理流程的有（ ）。
A. 風(fēng)險識別
B. 風(fēng)險計量
C. 風(fēng)險監(jiān)測
D. 風(fēng)險控制
5. 下列屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有（ ）。
A. 商業(yè)銀行
B. 農(nóng)村信用合作社
C. 信托公司
D. 金融租賃公司
6. 票據(jù)的.行為包括（ ）。
A. 出票
B. 背書
C. 承兌
D. 保證
7. 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（ ）。
A. 內(nèi)部牽制制度
B. 授權(quán)審批制度
C. 會計核算制度
D. 風(fēng)險管理制度
8. 下列屬于金融詐騙罪的有（ ）。
A. 集資詐騙罪
B. 貸款詐騙罪
C. 信用卡詐騙罪
D. 票據(jù)詐騙罪
9. 銀行從業(yè)人員的職業(yè)操守包括（ ）。
A. 誠實信用
B. 守法合規(guī)
C. 專業(yè)勝任
D. 勤勉盡職
10. 我國銀行監(jiān)管的目標(biāo)包括（ ）。
A. 保護(hù)存款人和廣大金融消費者的利益
B. 增進(jìn)市場信心
C. 增進(jìn)公眾對現(xiàn)代金融的了解
D. 努力減少金融犯罪
三、判斷題（每題 1 分，共 20 分）
1. 中國人民銀行是我國的中央銀行，負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。（ ）
2. 商業(yè)銀行是以營利為目的，以多種金融負(fù)債籌集資金，以多種金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象，具有信用創(chuàng)造功能的金融機(jī)構(gòu)。（ ）
3. 金融市場是資金融通的市場，包括貨幣市場和資本市場。（ ）
4. 銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)是降低風(fēng)險，實現(xiàn)銀行價值最大化。（ ）
5. 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法合規(guī)經(jīng)營，不得從事不正當(dāng)競爭行為。（ ）
6. 票據(jù)的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付票據(jù)金額的可靠資金來源。（ ）
7. 商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務(wù)流程和管理活動。（ ）
8. 金融詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實或者隱瞞真相的方法，騙取公私財物或者金融機(jī)構(gòu)信用，破壞金融管理秩序的行為。（ ）
9. 銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，誠實守信，勤勉盡職，保護(hù)客戶隱私。（ ）
10. 我國銀行監(jiān)管的原則是依法、公開、公正和效率。（ ）
銀行業(yè)從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》模擬題 2
一、單項選擇題（每題 1 分，共 40 分）
1. 下列關(guān)于中國人民銀行職能的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 制定和執(zhí)行貨幣政策
B. 防范和化解金融風(fēng)險
C. 確定人民幣匯率政策
D. 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實行并表監(jiān)督管理
2. 根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)遵守資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，其中資本充足率不得低于（ ）。
A. 8%
B. 10%
C. 12%
D. 15%
3. 下列金融工具中，屬于直接融資工具的是（ ）。
A. 銀行承兌匯票
B. 可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
C. 商業(yè)票據(jù)
D. 銀行債券
4. 以下不屬于銀行風(fēng)險管理流程的是（ ）。
A. 風(fēng)險識別
B. 風(fēng)險計量
C. 風(fēng)險監(jiān)測
D. 風(fēng)險評估
5. 我國貨幣政策的目標(biāo)是（ ）。
A. 保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長
B. 充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)增長和國際收支平衡
C. 經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡
D. 穩(wěn)定物價、經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)和國際收支平衡
6. 某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問到風(fēng)險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定（ ）。
A. 誠實信用
B. 風(fēng)險提示
C. 守法合規(guī)
D. 公平對待客戶
7. 下列關(guān)于商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 不運用或不直接運用銀行的自有資金
B. 不承擔(dān)或不直接承擔(dān)市場風(fēng)險
C. 以收取服務(wù)費（手續(xù)費、管理費等）、賺取價差的方式獲得收益
D. 種類多、范圍廣，產(chǎn)生的收入在商業(yè)銀行營業(yè)收入中所占的比重日益上升，已成為現(xiàn)代商業(yè)銀行利潤的重要來源
8. 根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的（ ）必須與付款人具有真實的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。
A. 出票人
B. 背書人
C. 保證人
D. 承兌人
9. 下列關(guān)于金融犯罪的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序
B. 金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位
C. 金融犯罪的主觀方面只能是故意的
D. 金融犯罪的對象可以是人，也可以是各種金融工具
10. 以下關(guān)于存款準(zhǔn)備金制度的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 存款準(zhǔn)備金制度是中央銀行貨幣政策工具之一
B. 所有金融機(jī)構(gòu)都必須按照規(guī)定比例向中央銀行繳納存款準(zhǔn)備金
C. 中央銀行通過調(diào)整存款準(zhǔn)備金率，可以影響金融機(jī)構(gòu)的信貸擴(kuò)張能力，從而間接調(diào)控貨幣供應(yīng)量
D. 存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金
11. 下列關(guān)于信用卡的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 信用卡具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能
B. 信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡
C. 信用卡透支額度根據(jù)持卡人的信用狀況確定
D. 信用卡持卡人可以在信用額度內(nèi)先消費后還款，也可以在信用額度內(nèi)先存款后消費
12. 某銀行最近推出一項理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財期限為 6 個月，年化收益率為 4.5%。如果投資者投入 10 萬元購買該理財產(chǎn)品，那么到期后投資者可以獲得的收益為（ ）元。
A. 2250
B. 4500
C. 9000
D. 27000
13. 以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則的是（ ）。
A. 全面性原則
B. 審慎性原則
C. 有效性原則
D. 獨立性原則
14. 根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列財產(chǎn)中，可以用于抵押的是（ ）。
A. 土地所有權(quán)
B. 學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會公益設(shè)施
C. 依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)
D. 抵押人所有的房屋和其他地上定著物
15. 下列關(guān)于銀行保函的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 銀行保函是銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人開出的書面保證文件
B. 銀行保函屬于銀行信用，具有擔(dān)保作用
C. 銀行保函分為融資類保函和非融資類保函
D. 銀行保函的擔(dān)保期限一般較長，通常為一年以上
16. 以下關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用
B. 貸款業(yè)務(wù)按照客戶類型可分為個人貸款和公司貸款
C. 貸款業(yè)務(wù)按照貸款期限可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款
D. 銀行在發(fā)放貸款時，必須嚴(yán)格審查借款人的信用狀況和還款能力，確保貸款能夠按時收回，因此銀行在發(fā)放貸款時不需要承擔(dān)任何風(fēng)險
17. 下列關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動實施監(jiān)督管理
B. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（簡稱銀監(jiān)會）是我國銀行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)
C. 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心
D. 銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管
18. 以下關(guān)于同業(yè)拆借的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 同業(yè)拆借是銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期資金融通的行為
B. 同業(yè)拆借的期限一般較短，通常為隔夜、7 天、14 天等
C. 同業(yè)拆借的利率由市場供求關(guān)系決定，一般高于銀行存款利率，低于銀行貸款利率
D. 同業(yè)拆借的資金主要用于彌補(bǔ)銀行短期資金不足、票據(jù)清算差額以及解決臨時性資金短缺需要
19. 下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)
B. 理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險一般低于傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)
C. 理財業(yè)務(wù)的資金主要來源于銀行存款
D. 理財業(yè)務(wù)的收益主要來源于投資收益和手續(xù)費收入
20. 以下關(guān)于票據(jù)貼現(xiàn)的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)行為
B. 票據(jù)貼現(xiàn)是一種票據(jù)轉(zhuǎn)讓行為
C. 票據(jù)貼現(xiàn)的期限一般較短，通常不超過 6 個月
D. 票據(jù)貼現(xiàn)的利率由金融機(jī)構(gòu)自行確定，一般高于銀行貸款利率
21. 下列關(guān)于商業(yè)銀行資本的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本
B. 核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數(shù)股權(quán)
C. 附屬資本包括重估儲備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)
D. 商業(yè)銀行的資本充足率不得低于 4%
22. 以下關(guān)于銀行風(fēng)險管理的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 銀行風(fēng)險管理的目標(biāo)是通過對風(fēng)險的有效管理，實現(xiàn)風(fēng)險與收益的平衡
B. 銀行風(fēng)險管理的流程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制
C. 信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險是銀行面臨的主要風(fēng)險
D. 銀行可以通過分散化投資、風(fēng)險對沖等手段完全消除風(fēng)險
23. 下列關(guān)于銀行存款業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 個人存款又稱儲蓄存款，是銀行對個人的負(fù)債
B. 單位存款包括企業(yè)存款、事業(yè)單位存款、機(jī)關(guān)團(tuán)體存款和部隊存款等
C. 銀行辦理單位存款業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則
D. 銀行吸收存款的主要目的是為了發(fā)放貸款，獲取利潤
24. 以下關(guān)于銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 銀行結(jié)算業(yè)務(wù)是指銀行為客戶辦理因債權(quán)債務(wù)關(guān)系引起的貨幣支付、資金劃撥及清算等行為
B. 銀行結(jié)算業(yè)務(wù)主要包括票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)和匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)等
C. 銀行在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循“恪守信用、履約付款；誰的錢進(jìn)誰的賬，由誰支配；銀行不墊款”的.原則
D. 銀行結(jié)算業(yè)務(wù)的手續(xù)費收入是銀行的主要收入來源之一
25. 下列關(guān)于銀行外匯業(yè)務(wù)的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 銀行外匯業(yè)務(wù)包括外匯存款、外匯貸款、外匯匯款、外匯兌換等
B. 銀行在辦理外匯業(yè)務(wù)時，應(yīng)遵循“合規(guī)經(jīng)營、風(fēng)險可控、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)”的原則
C. 個人和企業(yè)可以在銀行自由買賣外匯，無需經(jīng)過審批
D. 銀行外匯業(yè)務(wù)的風(fēng)險主要包括匯率風(fēng)險、信用風(fēng)險和操作風(fēng)險等
26. 以下關(guān)于銀行金融創(chuàng)新的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 銀行金融創(chuàng)新是指銀行在金融領(lǐng)域內(nèi)創(chuàng)造新的產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)或管理模式等
B. 銀行金融創(chuàng)新的目的是為了滿足客戶需求、提高銀行競爭力和創(chuàng)造利潤
C. 銀行金融創(chuàng)新應(yīng)遵循合法合規(guī)、公平競爭、風(fēng)險可控和保護(hù)客戶利益的原則
D. 銀行金融創(chuàng)新可以完全脫離監(jiān)管，自由發(fā)展
27. 下列關(guān)于銀行職業(yè)道德的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 銀行職業(yè)道德是銀行從業(yè)人員在職業(yè)活動中應(yīng)遵循的行為規(guī)范和準(zhǔn)則
B. 銀行職業(yè)道德包括誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保守秘密等
C. 銀行職業(yè)道德是銀行企業(yè)文化的重要組成部分，對銀行的經(jīng)營管理和發(fā)展具有重要影響
D. 銀行職業(yè)道德只適用于銀行從業(yè)人員，與銀行客戶無關(guān)
28. 以下關(guān)于銀行反洗錢工作的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 反洗錢是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動
B. 銀行是反洗錢的重要防線，應(yīng)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)客戶身份識別、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告等工作
C. 銀行在反洗錢工作中，應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，對客戶的身份、交易目的和交易性質(zhì)等進(jìn)行充分了解
D. 銀行反洗錢工作主要是為了滿足監(jiān)管要求，對銀行自身的經(jīng)營管理和發(fā)展沒有實際意義
29. 下列關(guān)于銀行消費者權(quán)益保護(hù)的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 銀行消費者權(quán)益保護(hù)是指銀行在為消費者提供金融產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，應(yīng)充分尊重消費者的合法權(quán)益，切實履行保護(hù)消費者權(quán)益的義務(wù)
B. 銀行消費者權(quán)益保護(hù)的內(nèi)容包括消費者的安全權(quán)、知情權(quán)、自主選擇權(quán)、公平交易權(quán)、依法求償權(quán)、受教育權(quán)、受尊重權(quán)和信息安全權(quán)等
C. 銀行在消費者權(quán)益保護(hù)工作中，應(yīng)建立健全消費者權(quán)益保護(hù)制度，加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高服務(wù)質(zhì)量，妥善處理消費者投訴
D. 銀行消費者權(quán)益保護(hù)工作只涉及銀行與消費者之間的關(guān)系，與監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會公眾無關(guān)
30. 以下關(guān)于銀行公司治理的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 銀行公司治理是指銀行在所有權(quán)和經(jīng)營權(quán)分離的情況下，通過建立有效的制衡機(jī)制、激勵機(jī)制和監(jiān)督機(jī)制，確保銀行的決策科學(xué)、管理規(guī)范、運營高效、風(fēng)險可控
B. 銀行公司治理的主體包括股東、董事會、監(jiān)事會、高級管理層和其他利益相關(guān)者等
C. 銀行公司治理的目標(biāo)是實現(xiàn)銀行價值最大化，為股東創(chuàng)造長期穩(wěn)定的回報
D. 銀行公司治理主要依靠外部監(jiān)管，內(nèi)部治理機(jī)制作用不大
31. 下列關(guān)于銀行風(fēng)險管理文化的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 銀行風(fēng)險管理文化是銀行企業(yè)文化的重要組成部分，是銀行在長期風(fēng)險管理實踐中形成的價值觀、風(fēng)險意識和行為規(guī)范等
B. 銀行風(fēng)險管理文化包括風(fēng)險管理理念、風(fēng)險管理制度、風(fēng)險管理流程和風(fēng)險管理技術(shù)等
C. 銀行風(fēng)險管理文化對銀行的風(fēng)險管理工作具有重要的指導(dǎo)和約束作用
D. 銀行風(fēng)險管理文化是一成不變的，一旦形成就不會改變
32. 以下關(guān)于銀行內(nèi)部控制評價的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 銀行內(nèi)部控制評價是指對銀行內(nèi)部控制體系的設(shè)計和運行情況進(jìn)行全面評估和檢查
B. 銀行內(nèi)部控制評價的目的是發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制體系中存在的缺陷和不足，提出改進(jìn)建議，促進(jìn)銀行內(nèi)部控制體系的不斷完善
C. 銀行內(nèi)部控制評價應(yīng)遵循全面性、重要性、客觀性和獨立性原則
D. 銀行內(nèi)部控制評價主要由內(nèi)部審計部門負(fù)責(zé)，其他部門無需參與
33. 下列關(guān)于銀行合規(guī)管理的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 銀行合規(guī)管理是指銀行通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理體系，確保銀行的經(jīng)營活動符合法律法規(guī)、監(jiān)管要求和內(nèi)部規(guī)章制度等
B. 銀行合規(guī)管理的目標(biāo)是實現(xiàn)銀行的合規(guī)經(jīng)營，防范合規(guī)風(fēng)險，促進(jìn)銀行的可持續(xù)發(fā)展
C. 銀行合規(guī)管理應(yīng)遵循獨立性、客觀性、公正性和專業(yè)性原則
D. 銀行合規(guī)管理主要由合規(guī)部門負(fù)責(zé)，其他部門無需參與
34. 以下關(guān)于銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)是指銀行用于收集、處理、分析和報告風(fēng)險信息的計算機(jī)系統(tǒng)
B. 銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)可以提高銀行風(fēng)險管理的效率和準(zhǔn)確性，為銀行的風(fēng)險管理決策提供支持
C. 銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)采集、數(shù)據(jù)存儲、數(shù)據(jù)分析、風(fēng)險預(yù)警和報告生成等功能
D. 銀行風(fēng)險管理信息系統(tǒng)的建設(shè)和維護(hù)主要由信息技術(shù)部門負(fù)責(zé)，與風(fēng)險管理部門無關(guān)
35. 下列關(guān)于銀行資本充足率管理的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 銀行資本充足率是指銀行資本與風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)的比率
B. 銀行資本充足率管理的目的是確保銀行具備足夠的資本抵御風(fēng)險，保障銀行的穩(wěn)健經(jīng)營
C. 銀行可以通過增加資本、降低風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)等方式提高資本充足率
D. 銀行資本充足率管理主要由風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)，與其他部門無關(guān)
36. 以下關(guān)于銀行流動性風(fēng)險管理的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 銀行流動性風(fēng)險是指銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的風(fēng)險
B. 銀行流動性風(fēng)險管理的目標(biāo)是確保銀行具備足夠的流動性，以滿足日常經(jīng)營和應(yīng)對突發(fā)事件的需要
C. 銀行可以通過增加流動性儲備、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)等方式管理流動性風(fēng)險
D. 銀行流動性風(fēng)險管理主要由資產(chǎn)負(fù)債管理部門負(fù)責(zé)，與其他部門無關(guān)
37. 下列關(guān)于銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 銀行聲譽(yù)風(fēng)險是指由于銀行的經(jīng)營管理行為或外部事件等原因，導(dǎo)致銀行的聲譽(yù)受到損害的風(fēng)險
B. 銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理的目標(biāo)是維護(hù)銀行的良好聲譽(yù)，提高銀行的市場競爭力
C. 銀行可以通過加強(qiáng)內(nèi)部管理、提高服務(wù)質(zhì)量、積極應(yīng)對輿情等方式管理聲譽(yù)風(fēng)險
D. 銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理主要由公關(guān)部門負(fù)責(zé)，與其他部門無關(guān)
38. 以下關(guān)于銀行壓力測試的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 銀行壓力測試是指銀行在假定的極端不利情況下，對其資產(chǎn)組合、財務(wù)狀況和風(fēng)險管理能力等進(jìn)行評估和測試
B. 銀行壓力測試的目的是評估銀行在極端情況下的風(fēng)險承受能力，為銀行的風(fēng)險管理決策提供參考
C. 銀行壓力測試應(yīng)包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險等方面的測試
D. 銀行壓力測試主要由風(fēng)險管理部門負(fù)責(zé)，其他部門無需參與
39. 下列關(guān)于銀行風(fēng)險管理策略的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 銀行風(fēng)險管理策略是指銀行在風(fēng)險管理過程中采取的總體方針和原則
B. 銀行風(fēng)險管理策略包括風(fēng)險規(guī)避、風(fēng)險降低、風(fēng)險轉(zhuǎn)移和風(fēng)險承受等
C. 銀行應(yīng)根據(jù)自身的風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受能力和經(jīng)營戰(zhàn)略等因素，選擇合適的風(fēng)險管理策略
D. 銀行風(fēng)險管理策略一旦確定就不能改變，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行。
40. 以下關(guān)于銀行風(fēng)險管理組織架構(gòu)的說法中，錯誤的是（ ）。
A. 銀行風(fēng)險管理組織架構(gòu)是指銀行為了有效地進(jìn)行風(fēng)險管理而建立的內(nèi)部組織體系
B. 銀行風(fēng)險管理組織架構(gòu)一般包括董事會、高級管理層、風(fēng)險管理部門、內(nèi)部審計部門和其他相關(guān)部門等
C. 董事會是銀行風(fēng)險管理的最高決策機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)制定銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略和政策
D. 風(fēng)險管理部門是銀行風(fēng)險管理的具體執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)實施董事會制定的風(fēng)險管理戰(zhàn)略和政策，對銀行的風(fēng)險進(jìn)行識別、計量、監(jiān)測和控制等工作。其他部門無需參與風(fēng)險管理工作。
【2016銀行業(yè)從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》模擬題】
(一)單選題
在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
1. 在我國目前情況下，商業(yè)銀行的經(jīng)營業(yè)務(wù)不包括(D)
A. 存款業(yè)務(wù) B. 貸款業(yè)務(wù)
C. 債券業(yè)務(wù) D. 股權(quán)投資
2. 屬于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的是(C)。
A. 貨幣市場基金 B. 期貨投資
C. 存款業(yè)務(wù) D. 國債業(yè)務(wù)
3. 下列不屬于定期存款的是(C)。
A. 整存整取 B. 零存整取
C. 通知存款 D. 存本取息
4. 下列不屬于單位活期存款的是(B)。
A. 基本存款帳戶 B. 單位協(xié)定存款
C. 一般存款帳戶 D. 專用存款帳戶
5. 對于基準(zhǔn)利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定放開 (B)。
A. 存款利率上限 B. 存款利率下限
C. 貸款利率上限 D. 貸款利率下限
6. 下列關(guān)于個人存款業(yè)務(wù)的描述錯誤的是(C)。
A. 個人存款又稱儲蓄存款，是銀行對存款人的負(fù)債
B. 銀行辦理儲蓄業(yè)務(wù)當(dāng)遵循“存款自由、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則
C. 個人存款利息稅已經(jīng)取消
D. 個人開立個人存款帳戶時必須使用實名
7. 下列關(guān)于活期存款的論述錯誤的是(C)。
A. 活期存款不規(guī)定存款期限，客戶可隨時存取
B. 在現(xiàn)實中活期存款通常1元起存
C. 從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按半年記息
D. 存款的記息起點是元，元以下角分不計利息
8. 下列對定期存款的描述錯誤的是(A)。
A. 用戶提前支取定期存款亦不受損失或限制
B. 通常定期存款的期限越長，利率越高
C. 整存整取是最常見的定期存款存取方式
D. 零存整取是指每月存入固定金額，到期一次支取本息
9. 按照客戶類型對存款進(jìn)行劃分，可分為個人存款和(D)。
A. 儲蓄存款 B. 定期存款
C. 外幣存款 D. 對公存款
10. 定期存款和活期存款是按照(C)來區(qū)分的。
A. 客戶類型 B. 帳戶種類
C. 存款期限 D. 存款幣種
(二)、多選題
在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。
1.下列選項中屬于中央銀行的職責(zé)的是(ABD)。
A. 依法制定和執(zhí)行貨幣政策
B. 監(jiān)督和管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場
C. 對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管
D. 實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場
2.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動進(jìn)行監(jiān)管，這些金融機(jī)構(gòu)包括(ABC)。
A. 在中華人民共和國內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行
B. 城市信用合作社和農(nóng)村信用合作社
C. 政策性銀行
D. 證券公司
3.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)用的監(jiān)管措施有(ABCD)。
A. 市場準(zhǔn)入 B. 非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查 C. 監(jiān)管談話 D. 信息批露監(jiān)管
4.政策性銀行按照政府的意圖從事政策性金融業(yè)務(wù)，在我國政策性銀行包括(ABD)。
A. 國家開發(fā)銀行 B. 中國進(jìn)出口銀行
C. 中國郵政儲蓄銀行 D. 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
5.中國銀行業(yè)全面對外開放的標(biāo)志有(ABC)。
A. 取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制
B. 允許外資銀行對所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)
C. 取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制
D. 允許外資銀行在中國設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
6.受到銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括(ABCD)。
A. 金融資產(chǎn)管理公司 B. 信托公司
C. 企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司 D. 金融租賃公司和汽車金融公司
7.與其他商業(yè)銀行相比，新成立的中國郵政儲蓄銀行擁有以下特征(AB)
A. 營業(yè)網(wǎng)點分布最廣 B. 與農(nóng)村金融密切相關(guān)
C. 存款和貸款總額最高 D. 與其他商業(yè)銀行之間存在劇烈的競爭
8.中央銀行的特點是(BCD)
A. 分支機(jī)構(gòu)最多，業(yè)務(wù)量最大 B. 金融機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)和核心
C. 惟一發(fā)行貨幣的銀行 D. 吸收各金融機(jī)構(gòu)的存款準(zhǔn)備金
9.政策性銀行的基本屬性包括(ACD)
A. 由政府創(chuàng)立、參股或保證 B. 為政府賺取利潤
C. 配合宏觀調(diào)控 D. 配合政府的方針政策
10.非銀行金融機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行的不同之處在于(ABC)
A. 資金來源的主要渠道不同 B. 資金運用的主要形式不同
C. 信用創(chuàng)造功能不同 D. 經(jīng)營方式不同
(三)判斷題
請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。
1. 目前，國內(nèi)銀行的存款業(yè)務(wù)一律不按復(fù)利計算。(F)
2. 定期存款的儲戶在未到期時就將存款取出，會承擔(dān)利息損失。(T)
3. 個體工商戶將貨幣資金存到商業(yè)銀行的存款被當(dāng)為對公存款。(T)
4. 在中國境內(nèi)的儲蓄機(jī)構(gòu)取得的外匯儲蓄存款利息無需繳納存款利息所得稅。(F)
5. 活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶可以隨時存取的存款。(T)
6. 目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算整存整取定期存款利息。(F)
7. 定期存款存期內(nèi)有利率調(diào)整，則按調(diào)整后的相應(yīng)定期存款利率計息。(F)
8. 個人通知存款的起存金額一般為5萬。(T)
9. 對公存款中的臨時存款賬戶的有效期最長不超過3年。(F)
10. 我國銀行開辦的外匯存款業(yè)務(wù)幣種不包括瑞士法郎。(F)
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