- 相關推薦
2017銀行從業資格考試要點復習
銀行從業資格考試知識點比較多，考生復習起來比較困難吃力。為此，小編特意為各位考生整理了以下2017銀行從業資格考試復習要點，希望可以對您的復習有所幫助!
《個人理財》知識點：分析客戶家庭財務狀況
一、收集客戶信息的必要性和基本技巧
理財師通常先了解客戶的問題，當客戶提出自己關心的問題的時候，很多信息自然而然被客戶透露出來。理財師再以問題解決者身份，深入就該問題所涉及的信息對客戶進行詢問和收集。
具體的步驟包括：首先，理財師自己沒有心理障礙;其次，引導客戶，告訴客戶為什么我們要了解這些信息;再次，在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關心的問題;最后，制定系統性收集客戶信息的框架。
二、客戶信息的內容
客戶信息包括了定量信息和定性信息。
定量信息包括了以下幾個主要方面的信息：家庭各類資產額度;家庭各類負債額度;家庭各類收入額度;家庭各類支出額度;家庭儲蓄額度。
定性信息則包含的內容更加廣泛，包括：家庭基本信息：聯系方式、住址、家庭主要成員結構等。
職業生涯發展狀況：包括所在行業、職業職位、職業生涯發展前景等。
家庭主要成員的情況：包括客戶及其配偶的風險屬性、性格特征、受教育程度、投資經驗、人生觀、財富觀等，還包括子女的情況，如是否財務獨立或者學程階段等。
客戶的期望和目標：客戶的生活品質要求，以及按時間長短可分為短、中、長期的理財目標。
其中定量信息主要靠理財師收集，定性信息更多的是靠與客戶溝通過程中的觀察和了解。
三、客戶信息的整理
客戶信息的整理通常是針對定量信息，一般匯總為家庭資產負債表和收支儲蓄表。
四、分析客戶財務現狀
主要的分析內容分為以下幾個部分：資產負債結構分析;收入結構分析;支出結構分析;儲蓄結構分析。
綜合家庭財務現狀分析，主要是根據信息整理情況，提供家庭財務現狀中以下幾個方面的綜合分析：家庭流動性現狀分析;信用和債務管理現狀分析;收支儲蓄現狀分析;資產結構、資產配置和投資現狀分析;家庭財務保障現狀分析。
《個人理財》知識點：銷售風險管理
1.銷售人員管理
首先，商業銀行應該對銷售人員進行培訓和考核，只有合格的人員才可進行銷售工作。其次，商業銀行應建立健全個人理財業務管理體系，明確個人理財業務的管理部門，針對理財顧問服務和綜合理財服務的不同特點，分別制定理財顧問服務和綜合理財服務的管理規章制度，明確相關部門和人員的責任。
2.銷售過程管理
商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。在銷售產品過程中，銷售人員不應以銷售業績為目標，誤導客戶或者向客戶推銷不合適的理財產品。
《法規與綜合能力》知識點：政策性銀行
知識點：政策性銀行
政策性銀行主要是指那些多由政府創立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，從事政策性融資活動，協助政府發展經濟，進行宏觀經濟管理的金融機構。
一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅持經濟效益而不以盈利為目的。大多數國家成立的政策性銀行主要有開發銀行、農業政策性銀行、進出口政策性銀行。
(一)政策性銀行的職能
1.經濟調控職能。國家通過政策性銀行業務可以實現區域經濟、產業、行業、產品結構、生產力布局、固定資產投資規模和結構等合理化，實現經濟的協調發展。
2.政策導向職能。一是配合執行政府經濟政策，貫徹并配合政府社會經濟政策或意圖，在特定的業務領域內，從事政策性融資活動，協助政府發展經濟，通過發放優惠貸款，支持相關產業發展。同時，政策性銀行貸款活動，表明政府的扶持意向，指示國家經濟政策的導向和支持重心，從而引導社會資金，促進社會資源的優化配置。
3.補充性職能。政策性銀行的融資對象，一般限制在那些社會需要發展，而商業性金融機構又不愿意提供融資的事業上。因此，政策性銀行在融資對象上具有彌補商業性融資不足的功能。
4.金融服務職能。政策性銀行以其服務對象的特殊性，為企業和社會提供各方面的金融和非金融服務，可以充當政府經濟政策和產業政策的顧問，為經濟發展在這些領域提供專業化的有效服務，從而發揮其服務性職能。
(二)政策性銀行機構
1994年，我國組建了三家政策性銀行，即國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行，均直屬國務院領導。
1.國家開發銀行。國家開發銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業。2008年12月，國家開發銀行整體改制為國家開發銀行股份有限公司。國家開發銀行以銀行業務為主體，同時附設以經營證券業務為主的“國開證券”和以開展股權直接投資為主的“國開金融”子公司。現在，為適應我國經濟發展和對外開放的戰略需要，國家開發銀行正在向服從國家戰略發展需要、以長期信貸為主并爭取在國際上發揮重大影響力的開發性金融集團發展。
國家開發銀行經營和辦理以下業務：管理和運用國家核撥的預算內經營性建設基金和貼息資金;向國內金融機構發行金融債券和向社會發行財政擔保建設債券;辦理有關外國政府和國際金融機構貸款的轉貸，經國家批準在國外發行債券，根據國家利用外資計劃籌集國際商業貸款等;
向國家基礎設施、基礎產業、支柱產業的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及其配套工程發放政策性貸款;辦理建設項目貸款條件評審、擔保和咨詢等業務;為重點建設項目物色國內外合資伙伴，提供投資機會和投資信息;經批準的其他業務。
2.中國進出口銀行。中國進出口銀行成立于1994年。主要職責是為擴大我國機電產品、成套設備和高新技術產品進出口，推動有比較優勢的企業開展對外承包工程和境外投資，促進對外關系發展和國際經貿合作等，提供金融服務。
中國進出口銀行的主要業務范圍包括：辦理出口信貸和進口信貸;理對外承包工程和境外投資貸款;辦理中國的政府對外優惠貸款;提供對外擔保;轉貸外國政府和金融機構提供的貸款;辦理本行貸款項下國際國內結算業務和企業存款業務;在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金;辦理國際銀行間貸款，組織或參加國際、國內銀團貸款;從事人民幣同業拆借和債券回購;從事自營外匯資金交易和經批準的代客外匯資金交易;辦理與本行業務相關的資信調查、咨詢、評估和見證業務;經批準或受委托的其他業務。
3.中國農業發展銀行。中國農業發展銀行成立于1994年11月，主要職責是以國家信用為基礎，通過向中國人民銀行借款和向境內金融機構發債等方式籌措農業政策性借貸資金，承擔國家規定的農業政策性金融服務，代理財政性支農資金的撥付，為農業和農村經濟發展服務。
中國農業發展銀行的主要業務是：辦理由國務院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調銷貸款;辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款;辦理中央財政對上述主要農產品補貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風險基金開立專戶并辦理撥付;辦理糧食、棉花、油料加工企業收購資金貸款;辦理糧食、棉花、油料產業化龍頭企業收購資金貸款;辦理業務范圍內開戶企事業單位的存款;辦理開戶企事業單位的結算;發行金融債券;辦理保險代理等中間業務;辦理糧棉油政策性貸款企業進出口貿易項下的國際結算業務以及與國際業務相配套的外匯存款、外匯匯款、同業外匯拆借、代客外匯買賣和結匯售匯業務;辦理經國務院批準的其他業務。
【銀行從業資格考試要點復習】相關文章：
基金從業資格考試要點知識復習08-15
2016銀行從業資格考試復習計劃06-16
銀行從業資格考試《公共基礎》復習重點07-04
最新銀行從業資格考試相關復習技巧06-01
銀行從業資格考試公共基礎復習試題10-31
2017年銀行從業公共基礎考試復習要點08-03
2016銀行從業資格考試五大要點05-09
基金從業資格考試《法律法規》備考要點復習07-09
銀行從業資格考試6個高效復習技巧08-17