2016初級銀行資格考試《銀行管理》高頻考題
2016年11月銀行從業(yè)資格考試馬上就到來了，百分網(wǎng)小編覺得大家在考試前應該做一些題目來保持做題興趣和做題速度。為此，小編就為大家整理了以下的2016初級銀行資格考試《銀行管理》高頻考題，希望對大家的考試有所幫助!
一、判斷題(請判斷以下各小題的對錯，正確的用“A”表示，錯誤的用“B”表示)
第1題 商業(yè)銀行在開展保理業(yè)務時，可以將應收賬款的催收、管理等業(yè)務外包給第三方機構(gòu)。( )
參考答案：B
參考解析：商業(yè)銀行應當直接開展保理業(yè)務，不得將應收賬款的催收、管理等業(yè)務外包給第三方機構(gòu)。
第2題 巴林銀行倒閉是一個典型由市場風險導致銀行倒閉的案例。( )
參考答案：A
參考解析：1995年1月17日突發(fā)的日本阪神地震打擊了日本股市的回升勢頭，股價持續(xù)下跌。巴林銀行因此損失金額高達l4億美元，這幾乎是巴林銀行當時的所有資產(chǎn)，這座曾經(jīng)輝煌的金融大廈就此倒塌。巴林銀行倒閉是一個典型由市場風險導致銀行倒閉的案例。
第3題 最初建立存款準備金制度的目的是為了中央銀行對貨幣供給的調(diào)控，即使之成為貨幣政策工具。( )
參考答案：B
參考解析：【解析】存款準備金制度的初始作用是保證存款的支付和清算，之后才逐漸演變成為貨幣政策工具。
第4題 (警告：本題還沒有答案解析)
自律組織即自我管理機構(gòu)，是監(jiān)管機構(gòu)進行監(jiān)管必要的和有益的補充。( )
參考答案：A
參考解析：
第5題 對于金融類不良資產(chǎn)，資產(chǎn)公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、投資及處置三個環(huán)節(jié)。( )
參考答案：B
參考解析：【解析】對于金融類不良資產(chǎn)，資產(chǎn)公司一般采取按原值打折收購并擇機進行處置以回收現(xiàn)金這一傳統(tǒng)的不良資產(chǎn)經(jīng)營模式，主要包括收購、管理及處置三個環(huán)節(jié)。
二、單項選擇題(以下各小題所給出的四個選項中， 只有一項符合題目要求，請選擇相應選項)
第1題 風險因素與風險管理復雜程度的關(guān)系是( )。
A.風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大
B.風險管理流程越復雜，則會越有利于減少風險因素
C.風險因素考慮得越充分，風險管理就越容易
D.風險因素的多少同風險管理的復雜性的相關(guān)程度并不大
參考答案：A
參考解析：風險因素與風險管理復雜程度成正相關(guān)關(guān)系，風險因素越多，風險管理就越復雜，難度就越大。
第2題 根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是( )。
A.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次
B.商業(yè)銀行應當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案
C.商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導班子考評的重要依據(jù)
D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)應將其內(nèi)部控制評價情況，于每年9月底前報送屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)
參考答案：D
參考解析：【解析】D項，在評價結(jié)果報告方面，商業(yè)銀行年度內(nèi)部控制評價報告經(jīng)董事會審議批準后，于每年4月30 日前報送中國銀監(jiān)會或?qū)ζ渎男蟹ㄈ吮O(jiān)管職責的屬地銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)。
第3題 下列關(guān)于商業(yè)銀行柜面業(yè)務操作風險防控的說法，正確的是( )。
A.人力資源管理條線作為第四道防線，應針對突出風險點明確員工從業(yè)禁止性規(guī)定和職業(yè)操守“底線”，對違反禁止性規(guī)定的發(fā)現(xiàn)一起、嚴厲查處一起
B.業(yè)務管理條線作為第一道防線，應承擔起風險防控的首要責任
C.審計監(jiān)督條線作為第二道防線，應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違紀違規(guī)問題提出整改意見
D.風險合規(guī)條線作為第三道防線，應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責
參考答案：B
參考解析：商業(yè)銀行為防控操作風險采取的“三道防線”建設(shè)，主要包括：①業(yè)務管理條線作為第一道防線應承擔起風險防控的首要責任;②風險合規(guī)條線作為第二道防線應認真落實風險監(jiān)測、重點業(yè)務風險檢查、風險事件牽頭處置及實施問責等職責;③審計監(jiān)督條線作為第三道防線應加大對重點風險隱患的監(jiān)督檢查，對檢查發(fā)現(xiàn)的違規(guī)違紀問題提出整改意見。
第4題 中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行金融債券常常選擇( )的方式。
A.直接發(fā)行
B.間接發(fā)行
C.私募
D.公募
參考答案：C
參考解析：【解析】私募，即發(fā)行人向特定的投資者直接發(fā)行金融債券，中國政策性銀行向商業(yè)銀行發(fā)行的金融債券常常選擇這種方式。
第5題 下列哪項不屬于造成商業(yè)銀行代理業(yè)務中操作風險的外部事件?( )
A.委托方偽造收付款憑證騙取資金
B.通過代理收付款進行洗錢活動
C.行業(yè)競爭激烈
D.由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺而引起的風險
參考答案：C
參考解析：商業(yè)銀行代理業(yè)務中主要存在以下操作風險：①人員因素;②內(nèi)部流程;⑧季統(tǒng)缺陷;④外部事件。其中，外部事件包括：①委托方偽造收付款憑證騙取資金;②通過代理收付款進行洗錢活動;③由于新的監(jiān)管規(guī)定出臺而引起的風險等。
三、多選題
第1題 能效項目具備的特征有( )。
A.技術(shù)創(chuàng)新較快
B.涉及內(nèi)容廣
C.市場潛力大
D.參與主體多
E.兼具經(jīng)濟、環(huán)境、社會效益
參考答案：A,B,C,D,E
參考解析：能效項目是指通過優(yōu)化設(shè)計、更新用能設(shè)備和系統(tǒng)、加強能源回收利用等方式，以節(jié)省一次、二次能源為目的的能源節(jié)約項目，具備以下特征：①涉及各類節(jié)能低碳專業(yè)技術(shù)，技術(shù)創(chuàng)新較快;②涉及內(nèi)容廣，參與主體多;③市場潛力大，兼具經(jīng)濟、環(huán)境、社會效益。
第2題 根據(jù)《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法(試行)》，流動性監(jiān)管指標包括( )。
A.杠桿率
B.流動性比例
C.凈穩(wěn)定融資比例
D.存貸比
E.流動性覆蓋率
參考答案：B,E
參考解析：【解析】：2014年1月，中國銀監(jiān)會修訂出臺了《商業(yè)銀行流動性管理辦法(試行)》，將《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》的內(nèi)容融入其中，明確了流動性監(jiān)管指標和監(jiān)測內(nèi)容，其中流動性監(jiān)管指標包括流動性比例、流動性覆蓋率、存貸比。2015年，中國銀監(jiān)會進一步修訂《商業(yè)銀行流動性管理辦法》，將存貸比從監(jiān)管指標中剔除。
第3題 商業(yè)銀行的下列存款種類中，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則可由銀行自己把握的有( )。
A.定期整存整取
B.協(xié)定存款
C.通知存款
D.零存整取
E.活期存款
參考答案：B,C,D
參考解析：【解析】根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》，除活期存款和定期整存整取兩種存款外，通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取等其他存款種類的計、結(jié)息規(guī)則，由開辦業(yè)務的金融機構(gòu)法人(農(nóng)村信用社以縣聯(lián)社為單位)，以不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限為原則，自行制定并提前告知客戶。
第4題 商業(yè)銀行對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項作出規(guī)定，包括( )。
A.合規(guī)管理部門的功能和職責
B.合規(guī)管理部門的權(quán)限
C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責
D.保證合規(guī)負責人和合規(guī)管理部門獨立性的各項措施
E.合規(guī)風險管理部門與內(nèi)部控制部門、內(nèi)部聯(lián)絡部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系
參考答案：A,B,C,D
參考解析：【解析】除ABCD四項外，商業(yè)銀行對合規(guī)管理職能的有關(guān)事項的規(guī)定還包括：①合規(guī)管理部門與風險管理部門、內(nèi)部審計部門等其他部門之間的協(xié)作關(guān)系;②設(shè)立業(yè)務條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則。
第5題 銀行承兌匯票是( )工具。
A.短期金融工具
B.長期金融工具
C.直接融資工具
D.間接融資工具
E.混合融資工具
參考答案：A,D
參考解析：【解析】按期限的長短劃分，金融工具分為短期金融工具和長期金融工具。其中，短期金融工具一般在一年及以下，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、回購協(xié)議等。而銀行承兌匯票屬于商業(yè)票據(jù)的一種。按融資方式劃分，金融工具可分為直接融資工具和間接融資工具。其中，間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、人壽保險單等。
【初級銀行資格考試《銀行管理》高頻考題】相關(guān)文章：
初級銀行資格考試《銀行管理》高頻考題10-20
初級銀行資格考試的銀行管理的考題10-10
2016年10月初級銀行資格考試《銀行管理》高頻考題10-28
2016銀行業(yè)初級資格考試《風險管理》銀行監(jiān)管考點10-28
2017年銀行業(yè)初級資格考試《銀行管理》考試大綱07-28
初級銀行資格考試個人貸款考點：貸后管理07-26
2016年11月初級銀行資格考試《銀行管理》考前習題07-31
銀行從業(yè)資格考試個人理財高頻考點08-18