銀行從業資格考試《法律法規》章節講義第四、五講

　　考生在備考時，必須熟悉考試的試題特點，明確備考方向和重點。下面是百分網小編為考生整理的銀行從業資格考試《法律法規》章節講義第四、五講內容，預祝考生備考成功。

　　第四講

　　第二章 銀行經營環境

　　2.1經濟環境

　　1. 銀行發展的根本動力是經濟發展中的投融資需求和服務性需求。

　　2. 經濟環境構成銀行運行的基礎條件和背景，經濟發展的狀況直接決定和影響銀行經營狀況。

　　2.1.1宏觀經濟運行

　　1.宏觀經濟發展四大目標及其衡量指標

宏觀經濟發展目標	衡量指標	指標釋義
經濟增長	國內生產總值	GDP：本國居民和外國居民在一定時期內所生產的、以市場價格表示的產品和勞務總值。區分國內生產（常住居民生產）和國外生產。
充分就業	失業率	指勞動力人口（年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體）中失業人數所占的百分比。我國公布的是城鎮登記失業率（根據在當地就業服務機構進行求職登記的人數統計城鎮失業人數）。
物價穩定	通貨膨脹率	常用指標有消費者物價指數（使用最多）、生產者物價指數、國內生產總值物價平減指數（按當年不變價格計算的國內生產總值與基年的比率）。

　　2. 經濟周期

　　經濟周期亦稱經濟循環或商業循環，是指經濟處于生產和在生產過程中周期性出現的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環往復的一種現象。

　　經濟周期一般分為四個階段：繁榮、衰退、蕭條和復蘇。

　　經濟波動的周期性會在很大程度上決定商業銀行的經營狀況。

　　2.1.2經濟結構

　　經濟結構對商業銀行既有直接影響，也有間接影響。從間接的角度來看，經濟結構會通過影響一國國民經濟的增長速度、增長質量和可持續性來影響商業銀行。從直接的角度來看，經濟結構會直接影響社會經濟主體對商業銀行服務的需求，從而在一定程度上決定商業銀行的經營特征。

　　1.產業結構

　　第一產業是指農、林、牧、漁業;第二產業是指采礦業，制造業，電力、燃氣及水的生產和供應業，建筑業;第三產業是指除第一產業、第二產業以外的其它行業。

　　第三產業在國民經濟中所占比重較低，是我國商業銀行中間業務在銀行業務中占比低的重要原因。

　　2.消費投資結構

　　從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分;投資也稱為資本形成，包括固定資本形成(其中含房地產和非房地產投資)和存貨增加兩部分;凈出口是出口額減去進口額形成的差額。這里需要注意的是，私人購買住房的支出，包含在投資的固定資本形成中，不包含在私人消費之中。

　　在中國，推動整個經濟增長的主要力量是投資，而私人消費對經濟增長的貢獻較小，這在很大程度上決定了我國商業銀行的主要業務對象是企業，業務結構是批發業務的結構。

　　2.1.3經濟全球化

　　1.經濟全球化的定義

　　經濟全球化是指商品、服務、生產要素與信息跨國界流動的規模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內提高資源配置的效率，從而使各國間經濟的相互依賴程度日益加深的趨勢。

　　2.經濟全球化和金融全球化的關系及其對銀行的影響

　　經濟全球化以及由此導致的金融全球化，必然引起為經濟發展服務的銀行的全球化，并由此對銀行帶來巨大影響。

　　第五講

　　2.2金融環境

　　2.2.1金融市場

　　1.金融市場的功能

　　金融市場是金融工具交易的場所，主要包括貨幣市場、債券市場、股票市場、外匯市場、期貨市場、黃金市場、保險市場等。

　　(1)貨幣資金融通功能--最主要、最基本的功能

　　(2)優化資源配置功能

　　(3)風險分散與風險管理功能

　　(4)經濟調節功能

　　(5)定價功能

　　2.金融市場的種類

劃分標準	分類	釋義
按金融工具期限	貨幣市場	以短期金融工具為媒介進行的期限在一年以內（含）的短期資金融通市場。我國貨幣市場主要包括銀行間同業拆借市場、銀行間債券回購市場和票據市場。
	資本市場	以長期金融工具為媒介進行的期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。
按交易工具類型	債券市場、票據市場、外匯市場、股票市場、黃金市場、保險市場
按交易的階段	發行市場	是債券、股票等金融工具初次發行，供投資者認購投資的市場，也稱初級市場或一級市場。
	流通市場	是對已上市金融工具等進行買賣轉讓的市場，也稱為二級市場。
按交割時間	現貨市場	是當日成交，當日、次日或隔日等幾日內進行交割（一方支付款項、另一方交付金融工具）的市場。
	期貨市場	是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間（1個月以上、1年之內）進行的市場。
按交易場所	場內交易市場	又稱有形市場，指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場（如股票交易所）。
	場外交易市場	又稱柜臺市場或無形市場，指沒有固定交易場所的市場，交易者通過經紀人或交易商的電話、網絡等洽談成交。

　　2.2.2 我國的金融市場

　　3.我國的金融市場

市場類型	時間	大事記
貨幣市場	1984年	我國金融市場發展起自同業拆借市場。
	1996年1月	全國統一的同業拆借市場形成。
	1997年6月	依托同業拆借市場的債券回購業務獲準開展，同業拆借市場與票據市場一起構成我國的貨幣市場。
資本市場	1990年底	上海、深圳證券交易所成立標志著股票市場形成。
	1997年6月	銀行間債券市場成立，與交易所債券市場共同構成債券市場。
其他市場	1980年	恢復國內保險業務，目前已形成保險市場體系。
	20世紀90年代初	我國的商品期貨市場起步，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所，鄭州商品交易所、中國金融期貨交易所（2006年9月在上海成立）。
	1994年4月	全國統一的銀行間外匯市場建立
	2002年10月	上海黃金交易所成立

　　4.金融市場發展對商業銀行影響

　　(1)金融市場發展對銀行的促進作用

　　首先，銀行是金融市場的重要參與者，金融市場的發展能夠在很多方面直接促進銀行的業務發展和經營管理。貨幣市場是銀行流動性管理，尤其是實現盈利性和流動性之間平衡的重要基礎。

　　其次，貨幣市場和資本市場能為銀行提供大量的風險管理工具，提高其風險管理水平。

　　再次，金融市場的發展為商業銀行的客戶評價及風險度量提供了參考標準。

　　最后，金融市場的發展能夠促進企業管理水平的提高，為銀行創造和培養良好的優質客戶。

　　(2)金融市場發展對商業銀行的挑戰

　　第一，隨著銀行參與金融市場程度的不斷加深，金融市場波動對銀行資產和負債價值的影響會不斷加大，銀行經營管理特別是風險管理的難度也將越來越大。

　　第二，金融市場會放大商業銀行的風險事件。

　　第三，隨著資本市場的發展，一方面，大量儲蓄者將資金投資于資本市場，會減少銀行的資金來源;另一方面，大量的優質企業在資本市場上籌集資金，會減少在銀行的貸款，造成銀行優質客戶的流失。

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