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初級銀行從業《風險管理》押密試題(單選)
在學習和工作中，我們都要用到試題，借助試題可以更好地檢查參考者的學習能力和其它能力。你所見過的試題是什么樣的呢？下面是小編為大家收集的初級銀行從業《風險管理》押密試題(單選)，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
初級銀行從業《風險管理》押密試題(單選) 1
(1)巴塞爾委員會對市場風險內部模型提出的要求，表述不正確的是( )。
A. 置信水平采用99%的單尾置信區間
B. 持有期為10個營業日
C. 市場風險要素價格的歷史觀測期至少為6個月
D. 至少每3個月更新一次數據
(2)對沖技術首先是從( )市場發展起來的。
A. 互換
B. 期權
C. 期貨
D. 遠期
(3)時間價值的定義是( )。
A. 沒有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率
B. 具有風險和通貨膨脹情況下的企業資金利潤率
C. 沒有風險和通貨膨脹情況下的企業資金利潤率
D. 具有風險和通貨膨脹情況下的社會平均資金利潤率
(4)最重大的操作風險在于( )及公司治理機制的失效。
A. 內部控制
B. 風險文化
C. 公司策略
D. 風險管理機制
(5)把到期日按時間和價值進行加權的衡量方式是( )。
A. 凸性
B. 久期
C. 敞口
D. 缺口
(6)( )假設資產組合未來收益變化與過去是一致的，利用各組成資產收益率的歷史數據計算現有組合收益率的可能分布，直接按照VaR的定義來進行計算風險價值。
A. 歷史模擬法
B. 方差一協方差法
C. 蒙特卡洛模擬法
D. 標準法
(7)下列商業銀行操作風險管理和控制措施中，屬于風險緩釋措施的是( )。
A. 減少在不熟悉市場的交易
B. 強化交易員限額交易制度
C. 購買未授權交易保險
D. 為操作風險分配資本金
(8)商業銀行風險管理的流程是( )。
A. 風險控制→風險識別→風險監測→風險計量
B. 風險識別→風險控制→風險監測→風險計量
C. 風險識別→風險計量→風險監測→風險控制
D. 風險控制→風險識別→風險計量→風險監測
(9)推動中國經濟增長的主要力量是( )。
A. 消費
B. 投資
C. 貿易
D. 財政收支
(10)下列關于商業銀行風險文化的描述，錯誤的是( )。
A. 風險文化建設應當主要交由風險管理部門來完成
B. 風險文化應當隨著內外部經營管理環境的變化而不斷修正
C. 風險文化貫穿于商業銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的
D. 商業銀行應當將風險管理理論固化到規章制度并輔之以合規和績效考核，才會逐漸形成良好的風險文化
(11)銀行的經營目標是股東價值最大化，反映銀行是否達到這一目標的主要財務指標之一是銀行的資本利潤率，公式為( )。
A. 凈利潤/總資產
B. 總資產/股東權益
C. 凈利潤/總收入
D. 凈利潤/股東權益
(12)利率互換是交易雙方在一定時期內交換( )。
A. 本金
B. 利率
C. 負債
D. 利息
(13)下列指標的計算公式中，正確的是( )。
A. 資本金收益率=稅后凈收入/資產總額
B. 資產收益率=稅后凈收入/資本金總額
C. 凈業務收益率=(營業收入總額一營業支出總額)/資產總額
D. 非利息收入率=(非利息收入一非利息支出)/(營業收入一營業支出)
(14)商業銀行的附屬資本不得超過核心資本的( )，計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的( )。
A. 100%;100%
B. 50%;100%
C. 100%;50%
D. 50%;50%
(15)下列操作風險損失數據收集步驟，按時間順序排列正確的是( )。①損失事件發生部門會同本部門的操作風險管理人員以及財務部門核實損失數據的真實性、準確性②操作風險管理人員完成損失數據的錄入、上報③操作風險管理人員就損失數據信息的完整性、規范性做出最后審查④損失事件發生部門確認損失事件并收集損失數據信息⑤損失事件發生部門向本部門、機構的操作風險管理人員提交損失數據信息
A. ①②③④⑤
B. ④①⑤③②
C. ④②③①⑤
D. ①⑤③④②
(16)中國人民銀行根據國際外匯市場行情每日公布外匯匯率( )。
A. 買入價
B. 中間價
C. 賣出價
D. 以上都是
(17)符合內部控制過程評價的具體評分標準的一項為( )。
A. 被評價對象的過程和風險已被充分識別的，可得該項分值的30%
B. 在滿足前項的基礎上，被評價項目的過程和對風險的控制措施被規定并遵循要求的，可得該項分值的20%
C. 在滿足前兩項的基礎上，被評價項目的規定得到實施和保持，可再得該項分值的20%
D. 在滿足前三項的基礎上，被評價項目在實現風險控制的結果方面，控制措施有效且適宜的，可再得該項分值的20%
(18)風險監管和合規監管的關系是( )。
A. 風險監管比合規監管更先進，是對合規監管的否定
B. 風險監管是對合規監管的繼承和發展
C. 合規監管是對風險監管的繼承和發展
D. 以上都不對
(19)某企業2008年凈利潤為0.5億元人民幣，2008年初總資產為億10元人民幣，2008年末總資產為15億元人民幣，則該企業2008年的總資產收益率為( )。
A. 3%
B. 3.63%
C. 4%
D. 4.75%
(20)在綜合發現風險報告中，從全行范圍來看的、可用來監控是否獲得目標盈利的輸人參數是( )。
A. 股權收益率/RORAC
B. 風險價值的總體最新狀況
C. 風險限額/風險資本總體使用情況
D. 風險集中度
(21)下列關于信用風險監測的說法，正確的是( )。
A. 信用風險監測是一個靜態的過程
B. 信用風險監測不包括對已發生風險產生的遺留風險的識別、分析
C. 當風險產生后進行事后處理比在貸后管理過程中監測到風險并迅速補救對降低風險損失的貢獻高
D. 信用風險監測要跟蹤已識別風險在整個授信周期內的發展變化情況
(22)隨機變量Y的概率分布表如下： 隨機變量y的方差為( )。
A. 2.76
B. 2.16
C. 4.06
D. 4.68
(23)在Credit Monitor模型中，企業向銀行借款相當于持有一個基于企業資產價值的看漲期權，股東初始股權投資可以看作該期權的( )。
A. 期權費
B. 時間價值
C. 內在價值
D. 執行價格
(24)下列關于情景分析的說法，不正確的是( )。
A. 分析商業銀行正常狀況下的現金流量變化，有助于商業銀行存款管理并充分利用其他債務市場，以避免在某一時刻面臨過高的資金需求
B. 絕大多數嚴重的流動性危機都源于商業銀行自身管理或技術上存在致命的薄弱環節
C. 商業銀行關于現金流量分布的歷史經驗和對市場慣例的了解可以幫助商業銀行消除不確定性風險
D. 與商業銀行自身出現危機時相比，在發生整體市場危機時，商業銀行出售資產換取現金的能力下降得更厲害
(25)中國銀行業協會的宗旨是( )。
A. 促進銀行業的合法、穩健運行
B. 維護公眾對銀行業的信心
C. 促進會員單位實現共同利益
D. 提高銀行業競爭能力
(26)下列關于總敞口頭寸的說法，不正確的是( )。
A. 總敞口頭寸反映整個貨幣組合的外匯風險
B. 累計總敞口頭寸等于所有外幣的多頭的總和
C. 凈總敞口頭寸等于所有外幣多頭總額與空頭總額之差
D. 短邊法計算的總敞口頭寸等于凈多頭頭寸之和與凈空頭頭寸之和中的較大值
(27)關于聲譽危機管理規劃，下列說法錯誤的是( )。
A. 危機現場處理是聲譽危機管理規劃的主要內容之一
B. 聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的.危機管理規劃，以便為商業銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南
C. 管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規劃的主要內容
D. 商業銀行有必要對危機管理的政策和流程做好事前準備，建立有效的溝通預案，制定有效的危機應對措施，并隨時調動內外部資源以緩解致命風險的沖擊
(28)巴塞爾委員會對市場風險內部模型提出的要求包括( )。
A. 置信水平采用95%的單尾置信區間
B. 持有期為10個營業日
C. 市場風險要素價格的歷史觀測期至少為半年
D. 至少每6個月更新一次數據
(29)( )不是市場風險資本要求的標準化方法分析的五項風險種類之一。
A. 商品風險
B. 股票風險
C. 外匯風險
D. 期貨風險
(30)依據銀監會頒布的《商業銀行風險監管核心指標(試行)》，風險監管核心指標主要類別不包括( )。
A. 風險水平
B. 風險遷徙
C. 風險對沖
D. 風險抵補
(31)假定股票市場一年后可能出現5種情況，每種情況所對應的概率和收益率如下表所示：
A. 18.25%
B. 27.25%
C. 11.25%
D. 11.75%
(32)產品的購買者要從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險，這是( )的含義。
A. 買者自負
B. 資產隔離
C. 客戶自負
D. 公平消費
(33)根據《國際會計準則第39號》對金融資產的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計人損益而是計人所有者權益的資產是( )。
A. 持有待售類資產
B. 持有到期的投資
C. 貸款
D. 應收款
(34)《商業銀行資本充足率管理辦法》規定了市場風險資本要求涵蓋的風險范圍，其中不包括( )。
A. 交易賬戶中的利率風險和股票風險
B. 交易對手的違約風險
C. 全部的外匯風險
D. 全部的商品風險
(35)下列有關現金流量表的說法正確的是( )。
A. 現金流量表是反映企業某一時點狀況的靜態報表
B. 現金流量表反映的是會計利潤
C. 現金流量強調的是權利義務有沒有轉移
D. 一筆業務只要產生了現金流動，都需要在現金流量表中反映
(36)銀行風險管理的流程為( )。
A. 風險識別→風險控制→風險監測→風險計量
B. 風險控制→風險識別→風險計量→風險監測
C. 風險識別→風險計量→風險監測→風險控制
D. 風險控制→風險識別→風險監測→風險計量
(37)某銀行2011年末關注類貸款余額為2000億元，次級類貸款余額為400億元，可疑類貸款余額為1000億元，損失類貸款余額為800億元，各項貸款余額總額為60000億元，則該銀行不良貸款率為( )。
A. 1.33%
B. 2.33%
C. 3%
D. 3.67%
(38)某企業2011年凈利潤為0.5億元人民幣，2010年末總資產為10億元人民幣，2011年末總資產為15億元人民幣，該企業2011年的總資產收益率為( )。
A. 50A
B. 4%
C. 3%
D. 3%
(39)商業銀行對( )變化的敏感程度直接影響資產負債期限結構。
A. 利率
B. 物價指數
C. 宏觀經濟政策
D. 突發性因素
(40)如果一家商業銀行的貸款平均額為600億元，存款平均額為800億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產為100億元，那么該銀行的融資需求等于( )億元。
A. 400
B. 300
C. 200
D. -100
(41)下列哪項不屬于目前國內商業銀行認為比較有效的聲譽風險管理方法?( )
A. 推行全面風險管理理念
B. 預先做好防范危機的準備
C. 利用精確的數量模型進行量化
D. 確保各類主要風險得到正確識別和排序
(42)假設美元兌英鎊的即期匯率為：GBP1=USD2.0000，美元年利率為3%，英鎊年利率為4%，則按照利率平價理論，1年期美元兌英鎊遠期匯率為( )。
A. GBP1=USD1.9702
B. GrBP1=USD2.0194
C. GBP1=USD2.0000
D. GBP1=USD1.9808
(43)在對美國公開上市交易的制造業企業借款人的分析中，A1tman的Z計分模型選擇了5個財務指標來綜合反映影響借款人違約概率的5個主要因素。其中，反映企業流動性比率的指標是( )。
A. 銷售額/總資產
B. 留存收益/總資產
C. (流動資產一流動負債)/總資產
D. 股票市場價值/債務賬面價值
(44)銀行風險管理是一項復雜的系統工程，必須建立在穩健扎實的基礎之上。以下不屬于風險管理基礎的是( )。
A. 風險治理基礎
B. 組織架構基礎
C. 公司治理基礎
D. 風險文化基礎
(45)下列哪項是關于資產組合模型監測商業銀行組合風險的正確說法?( )
A. 主要是對信貸資產組合的授信集中度和結構進行分析監測
B. 必須直接估計每個敞口之間的相關性
C. Credit Portfo1io View模型直接估計組合資產的未來價值概率分布
D. Credit Metrics模型直接估計各敞口之間的相關性
(46)商業銀行通過購買保險或者業務外包等措施來管理和控制的操作風險屬于( )。
A. 可規避的操作風險
B. 可降低的操作風險
C. 可緩釋的操作風險
D. 應承擔的操作風險
(47)下列關于計算VaR的方差一協方差法的說法，不正確的是( )。
A. 不能預測突發事件的風險
B. 成立的假設條件是未來和過去存在著分布的一致性
C. 反映了風險因子對整個組合的一階線性影響
D. 充分度量了非線性金融工具的風險
(48)風險評級的程序是( )。
A. 制定監管措施→收集評級信息→分析評級信息→得出評級結果→整理評級檔案
B. 收集評級信息→分析評級信息→得出評級結果→制定監管措施→整理評級檔案
C. 制定監管措施→整理評級檔案→收集評級信息→分析評級信息→得出評級結果
D. 整理評級檔案→收集評級信息→制定監管措施→分析評級信息→得出評級結果
(49)下列關于紅色預警法的說法，不正確的是( )。
A. 是一種定性分析的方法
B. 要對影響警素變動的有利因素與不利因素進行全面分析
C. 要進行不同時期的對比分析
D. 要結合風險分析專家的直覺和經驗進行預警
(50)在信用風險組合管理模型中，違約模型的重要輸入參數不包括( )。
A. 貸款金額
B. 回收率
C. 回收率的波動性
D. 貸款違約風險之間的相關性
(51)下列關于信用風險預期損失的說法，不正確的是( )。
A. 是商業銀行已經預計到將會發生的損失
B. 等于預期損失率與資產風險敞口的乘積
C. 等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風險暴露三者的乘積
D. 是信用風險損失分布的方差
(52)下列關于商業銀行市場風險限額管理的說法中，不正確的是( )。
A. 商業銀行應當根據業務的性質、規模、復雜程度和風險承受能力設定限額
B. 制定并實施合理的超限額監控和處理程序是限額管理的一部分
C. 市場風險限額管理應完全獨立于流動性風險等其他風險類別的限額管理
D. 管理層應當根據一定時期內的超限額發生情況，決定是否對限額管理體系進行調整
(53)( )及公司治理機制的失效是最重大的操作風險。
A. 內部控制
B. 薪酬設計
C. 公司策略
D. 風險管理機制
(54)下列是關于通貨膨脹和通貨緊縮的表述，其中正確的是( )。
A. 通貨膨脹是指一般物價水平在一段時間內持續、普遍地上漲
B. 生產者物價指數是指一組出廠產品零售價格的變化幅度
C. 通貨膨脹程度最好的衡量指標是消費者物價指數
D. 通貨膨脹對經濟的不利影響要比通貨緊縮大
(55)如果一個資產期初投資100元，期末收入150元，那么該資產的對數收益率為( )。
A. 0.1
B. 0.2
C. 0.3
D. 0.4
(56)計算VaR值的歷史模擬法存在的缺陷不包括( )。
A. 未來風險因子的變動會與過去表現相同的假設
B. 風險度量的結果受制于歷史周期的長短
C. 無法充分度量非線性金融工具的風險
D. 以大量的歷史數據為基礎，對數據的依賴性強
(57)下列關于風險監管的說法，不正確的是( )。
A. 監管部門通過對商業銀行內部風險管理目標、程序的監督檢查，督促商業銀行建立全面涵蓋各類風險的內部管理體系
B. 內部控制是商業銀行有效防范風險的最后一道防線
C. 建立風險計量模型是實現對風險模擬、定量分析的前提和基礎
D. 管理信息系統的形式和內容應當與商業銀行營運、組織結構、業務政策、操作系統和管理報告制度相吻合
(58)資產風險管理模式強調商業銀行最經常性的風險來自( )。
A. 資產業務
B. 負債業務
C. 貸款業務
D. 證券業務
(59)根據《巴塞爾新資本協議》的規定，內部評級體系( )。
A. 完全等同于內部評級法
B. 是銀行進行風險管理的基礎平臺，它包括作為硬件的內部評級系統和作為軟件的配套管理制度
C. 主要側重于以專家判別為主的定性評估，評級對象以政府或大型企業為主
D. 是實施內部評級法的唯一必備條件
(60)經濟資本主要用于規避銀行的( )。
A. 非預期損失
B. 預期損失
C. 大規模損失
D. 普通性損失
(61)在《巴塞爾新資本協議》中，違約概率被具體定義為借款人內部評級1年期違約概率與( )中的較高者。
A. 0.1%
B. 0.01%
C. 0.3%
D. 0.03%
(62)國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即( )。
A. 無巨額的國際收支赤字，有巨額的國際收支盈余
B. 有巨額的國際收支赤字，又有巨額的國際收支盈余
C. 無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余
D. 有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余
(63)商業銀行最高風險管理和決策機構是( )。
A. 董事會
B. 監事會
C. 風險管理部門
D. 財務控制部門
(64)世界上第一個資產證券化產品是( )。
A. 轉手轉付證券
B. 資產支付證券
C. 知識產權證券
D. 住房抵押貸款證券
(65)關于內部控制目標，下列說法不正確的是( )。
A. 內部控制目標應考慮法律法規、監管要求
B. 內部控制目標應符合內部控制政策
C. 內部控制目標應予定性化
D. 內部控制目標應體現持續改進的要求
(66)一家銀行在自身危機或整個市場危機中滿足流動性需求的能力還依賴于其正式的( )的內容。
A. 情景分析
B. 壓力測試
C. 融資渠道管理
D. 應急計劃
(67)《巴塞爾新資本協議》只對( )的定義做了一個嘗試性的規定：“包括但不限于因監管措施和解決民商事爭議而支付的罰款、罰金或者懲罰性賠償所導致的風險敞口。”
A. 聲譽風險
B. 國家風險
C. 法律風險
D. 流動性風險
(68)在一國經濟過度繁榮時，最有可能采取的政策是( )。
A. 擴張性財政政策，抑制通貨膨脹
B. 擴張性財政政策，防止通貨緊縮
C. 緊縮性財政政策，抑制通貨膨脹
D. 緊縮性財政政策，防止通貨緊縮
(69)( )是建立在操作損失事件基礎上的，因而損失數據庫的建立至關重要。
A. 高級計量法
B. 基本指標法
C. 標準法
D. 內部模型法
(70)假設X、y兩個變量分別表示不同類型借款人的違約損失，其相關系數為0.3，若同時對x、Y作相同的線性變化x1=2x，Y1=2Y，則X1和Y1的相關系數為( )。
A. 0.3
B. 0.6
C. 0.09
D. 0.15
(71)某1年期零息債券的年收益率為18.2%，假設債務人違約后回收率為20%，若1年期的無風險年收益率為4%，則根據KPMG風險中性定價模型得到上述債券在1年內的違約概率為( )。
A. 0.05
B. 0.1
C. 0.15
D. 0.2
(72)銀行業協會所確定的利率是( )。
A. 市場利率
B. 官方利率
C. 公定利率
D. 實際利率
(73)客戶違約給商業銀行帶來的債項損失包括( )。
A. 金融損失和財務損失
B. 正常損失和非正常損失
C. 實際損失和理論損失
D. 經濟損失和會計損失
(74)缺口分析和久期分析采用的都是( )敏感性分析方法。
A. 利率
B. 匯率
C. 股票價格
D. 商品價格
(75)下列流動性監管核心指標的計算公式，正確的是( )。
A. 流動性比例=流動性負債余額/流動性資產余額×100%
B. 人民幣超額準備金率=在中國人民銀行超額準備金存款/人民幣各項存款期末余額×100%
C. 核心負債比率=核心負債期末余額/總負債期末余額×100%
D. 流動性缺口率=流動性缺口/到期流動性資產×l00%
(76)假設1年后的1年期利率為7%，1年期即期利率為5%，那么2年期即期利率(年利率)為( )。
A. 5%
B. 6%
C. 7%
D. 8%
(77)( )是指當銀行正常的業務經營與法規變化不相適應時，銀行就面臨不得不轉變經營決策而導致損失的風險。
A. 流動性風險
B. 國家風險
C. 操作風險
D. 法律風險
(78)( )是管理利率風險、匯率風險、股票風險和商品風險非常有效的辦法。
A. 風險轉移
B. 風險補償
C. 風險對沖
D. 風險分散
(79)對特定交易工具的多頭空頭給予限制的市場風險控制措施是( )。
A. 止損限額
B. 特殊限額
C. 風險限額
D. 交易限額
(80)下列選項中，哪一項不構成經濟結構對商業銀行的影響?( )
A. 國民經濟的增長速度
B. 國民經濟的增長質量
C. 國民經濟增長的可持續性
D. 是否出現順差
(81)下列關于商業銀行通過業務外包以管理其操作風險的說法，不正確的是( )。
A. 合理的業務外包可使商業銀行提高效率，節約成本
B. 商業銀行通過業務外包將最終責任轉移給了外部服務提供商
C. 業務外包必須有嚴謹的合同或服務協議
D. 一些關鍵過程和核心業務不應外包出去
(82)監管部門進行現場檢查工作時，規范的現場檢查包括檢查準備、( )五個階段。
A. 檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理
B. 檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施
C. 檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理
D. 檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施
(83)企業資產或負債上的空頭或多頭不加保護的部分是指( )。
A. 風險價值
B. 缺口
C. 敏感性資產
D. 敞口
(84)( )是目前操作風險識別與評估的主要方法中運用最廣泛、最成熟的。
A. 自我評估法
B. 損失事件數據方法
C. 流程圖
D. 情景分析
(85)A企業與B企業的籌資渠道及利率如下：A企業固定利率融資成本是10%，浮動利率融資成本是LIBOR+2%;B企業固定利率融資成本是8%，浮動利率融資成本是LIBOR+1%。如果A企業需要固定利率融資，B企業需要浮動利率融資，那么如果雙方為了實現一個雙贏的利率互換，各自應該如何融資?( )
A. A企業進行固定利率融資，B企業進行浮動利率融資
B. A企業進行固定利率融資，B企業進行固定利率融資
C. A企業進行浮動利率融資，B企業進行固定利率融資
D. A企業進行浮動利率融資，B企業進行浮動利率融資
(86)Credit Portfo1io View TM與Credit MonitorTM所應用的方法都是基于經驗觀察，而唯一不同的是( )。
A. 前者是從宏觀角度，后者是從微觀角度
B. 前者是從微觀角度，后者是從宏觀角度
C. 前者重視歷史數據，后者重視建模技術
D. 以上說法均不對
(87)系統缺陷造成的操作風險不包括( )。
A. 數據/信息質量
B. 違反系統安全規定
C. 系統設計/開發
D. 系統報告
(88)失職違規不包括以下哪種情形?( )
A. 濫用職權
B. 從事未授權交易
C. 盜用資產
D. 支配超出權限資金額度
(89)以下對監管資本的描述，正確的是( )。
A. 它是銀行資產減去負債的余額
B. 它是銀行需要保有的最低資本量
C. 它是維持金融體系穩定而規定的銀行必須持有的資本量
D. 它用于防御
銀行的非預期損失
(90)采用回收現金流法計算違約損失率時，若回收金額為1.04億元，回收成本為0.84億元，違約風險暴露為1.2億元，則違約損失率為( )。
A. 13.33%
B. 16.67%
C. 30%
D. 83.33%
初級銀行從業《風險管理》押密試題(單選) 2
第1題 債務人或交易對手未能履行合同規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險是( )。
A.交易風險
B.信用風險
C.操作風險
D.市場風險
參考答案：B
參考解析： 信用風險是指債務人或交易對手未能履行合同規定的義務或信用質量發生變化，影響金融產品價值，從而給債權人或金融產品持有人造成經濟損失的風險。
第2題( )是商業銀行的決策機構。
A.監事會
B.董事會
C.股東大會
D.高級經理
參考答案：B
參考解析： 董事會向股東大會負責，是商業銀行決策機構。董事會對銀行總體負責，包括審核與監督銀行的.戰略目標、風險戰略、公司治理和企業價值的實施情況。董事會同時應負責對高管層實施監管。
第3題 識別客戶關聯方關系時，授信工作人員應重點關注客戶核心資產重大變動及其凈資產( )的變動情況。
A.10%以下
B.10%以上
C.20%以下
D.20%以上
參考答案：B
參考解析： 識別客戶關聯方關系時，授信工作人員應重點關注客戶的注冊資金、股權分布、股權占比的變更情況，通過間接持股方式形成的關聯關系，通過非股權投資方式形成的隱性關聯關系，客戶核心資產重大變動及其凈資產10%以上的變動情況，客戶對外融資、大額資金流向、應收賬款情況，客戶主要投資者、關鍵管理人員及其親密親屬的個人信用記錄。
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