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銀行從業公共基礎知識真題及答案
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銀行從業公共基礎知識真題及答案 1
第1題
某商業銀行2008年營業收入12千萬元，營業成本2.5千萬元，營業費用3千萬元，投資收益8百萬元，其營業利潤為( )元。
A.87000000
B.73000000
C.65000000
D.57000000
【正確答案】：B
[答案解析] 營業利潤=營業收入+投資收益-營業成本-營業費用。
第2題
中國人民銀行公布的當天外匯牌價是( )。
A.中間價
B.現匯賣出價
C.現匯買入價
D.現鈔買入價
【正確答案】：A
第3題
實際利率是指( )。
A.隨市場規律自由變化的利率
B.無息債券當前的到期收益率
C.隨市場利率的變化而定期調整的利率
D.扣除通貨膨脹影響以后的利率
【正確答案】：D
第4題
按照客戶類型對存款進行劃分，可分為個人存款和( )。
A.對公存款
B.儲蓄存款
C.定期存款
D.外幣存款
【正確答案】：A
第5題
在存續期內不償還本金的融資工具是( )。
A.國庫券
B.債券
C.普通股票
D.期權
【正確答案】：C
第6題
《商業銀行法》對于存款業務的法律規定，下列說法不正確的是( )。
A.商業銀行不得違反規定低息攬儲
B.商業銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息
C.企業法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為
D.除非法律、行政法規另有規定，商業銀行有權拒絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款
【正確答案】：C
第7題
風險控制的措施不包括( )。
A.風險分散
B.風險量化
C.風險對沖
D.風險轉移
【正確答案】：B
第8題
下列不屬于中國進出口銀行主要業務的是( )。
A.辦理糧食、棉花、油料產業化龍頭企業收購資金貸款
B.從事人民幣同業拆借和債券回購
C.辦理對外承包工程和境外投資類貸款
D.在境內外資本市場、貨幣市場籌集資金
【正確答案】：A
[答案解析] 辦理糧食、棉花、油料產業化龍頭企業收購資金貸款屬于中國農業發展銀行的責任。
第9題
商業銀行不能拒絕的行為是( )。
A.個人查詢他人存款賬戶
B.企業單位凍結其員工設立的私人的存款賬戶
C.企業單位查詢其員工設立的私人的存款賬戶
D.執法機關查處經濟犯罪案件時查詢存款人存款賬戶
【正確答案】：D
第10題
貸款業務有多種分類標準，下面對貸款業務分類正確的是( )。
A.商業貸款和個人貸款
B.短期貸款和長期貸款
C.集團貸款和個人貸款
D.信用貸款和擔保貸款
【正確答案】：D
第11題
下列關于《巴塞爾資本協議》的說法中不正確的是( )。
A.協議規定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本
B.協議規定，銀行必須根據自己的實際信用風險水平持有一定數量的資本
C.引入了計量信用風險的內部評級法
D.通過設定一些轉換系數，將表外授信業務也納入資本監管
【正確答案】：C
第12題
銀監會撤銷具有法人資格的銀行業金融機構的法人資格的原因是( )。
A.該金融機構收入低
B.該金融機構為非法設立
C.該金融機構資本利潤率低于同行業水平
D.該金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不撤銷該金融機構即會嚴重危害金融秩序、損害公眾利益
【正確答案】：D
第13題
在直接標價法下，銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的.是( )。
A.中間價
B.一樣高
C.賣出價
D.買入價
【正確答案】：C
第14題
以下關于擅自設立金融機構罪和偽造、變造、轉讓金融機構經營許可證罪量刑的表述，不正確的一項是( )。
A.偽造、變造、轉讓商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的經營許可證或者批準文件的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處2萬元以上20萬元以下罰金;情節嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處 5萬元以上50萬元以下罰金
B.單位犯擅自設立金融機構罪，偽造、變造、轉讓金融機構經營許可證的，實行雙罰制，對單位及對其直接負責的主管人員、其他直接責任人員判處罰金
C.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構的，處3年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處2萬元以上20萬元以下罰金
D.未經國家有關主管部門批準，擅自設立商業銀行、證券交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他金融機構，情節嚴重的，處3年以上10年以下有期徒刑，并處5萬元以上50萬元以下罰金
【正確答案】：B
[答案解析] 應為對單位判處罰金，對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照第一款的規定處罰。
第15題
銀監會正式批準中國郵政儲蓄銀行開業的時間是( )。
A.1979年1月1日
B.1986年12月31日
C.1997年7月1日
D.2006年12月31日
【正確答案】：D
第16題
銀行確定的在一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標是( )。
A.項目貸款承諾
B.客戶授信額度
C.票據發行便利
D.開立信貸證明
【正確答案】：B
第17題
在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于( )。
A.關注類貸款
B.次級類貸款
C.可疑類貸款
D.損失類貸款
【正確答案】：D
第18題
《中華人民共和國企業破產法》(以下簡稱《破產法》)的施行時間是( )。
A.2006年6月1日
B.2006年10月1日
C.2007年6月1日
D.2007年10月1日
【正確答案】：A
第19題
下列對資本市場特征的描述正確的是( )。
A.風險性高，收益也高，償還期長
B.風險性低，安全性也低，償還期長
C.流動性低，風險性也低，償還期短
D.收益高，風險性低，償還期短
【正確答案】：A
第10題
下列不屬衍生金融產品的是( )。
A.互換
B.期貨
C.國庫券
D.遠期
【正確答案】：C
第21題
建立國家反洗錢數據庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可以交易報告信息，這是( )的職責之一。
A.所有商業銀行
B.中國反洗錢監測中心
C.中國銀行業協會
D.中國銀行業監督管理委員會
【正確答案】：B
第22題
張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發現該銀行以低于規定利率向客戶發放貸款，這種情況下，作為一名銀行業從業人員，張某認為( )。
A.該情況屬于銀行正常經營行為，不用大驚小怪
B.應當向所在機構有關部門報告，或向監管部門舉報
C.這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了
D.自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款
【正確答案】：B
第23題
描述經濟處于生產和再生產過程中周期性的經濟擴張與經濟緊縮交替更迭、循環的概念是( )。
A.產品生命周期
B.行業周期
C.生產周期
D.經濟周期
【正確答案】：D
第24題
下列關于銀行風險特點的說法，不正確的是( )。
A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低
B.經營的對象是貨幣，具有特殊的信用創造功能
C.是市場經濟的樞紐，其風險的外部負效應巨大
D.銀行風險通過有效的管理，可以及時發現、防御、控制和消除風險
【正確答案】：D
第25題
兼具債券和股票的特性融資工具是( )。
A.銀行貸款
B.商業票據
C.可轉換債券
D.證券投資基金
【正確答案】：C
[答案解析] 可轉換公司債券是一種可以在特定時間、按特定條件轉換為普通股股票的特殊企業債券，可轉換債券具有債券和股票的特性。
第26題
商業銀行發行金融證券應具備的條件中不包括( )。
A.具有良好的公司治理機制
B.核心資本充足率不低于4%
C.風險監管指標符合監管機構的有關規定
D.最近五年沒有重大違法、違規行為
【正確答案】：D
第27題
某客戶2006年3月20日存入5，000元，定期整存整取2年，假定利率為4.32%，到期日為2008年3月20日，支取日為2008年9月20日。假定2008年9月20日，活期儲蓄存款利率為0.84%。則對該客戶的應付利息是( )。
A.362.4
B.367.8
C.398.6
D.423.2
【正確答案】：A
[答案解析] [5000×4.32%×2+5000×0.84%×0.5]×(1-20%)=362.4，注意考慮利息所得稅20%。
第28題
銀行及其他金融機構相互之間進行短期的資金借貸稱為( )。
A.同業拆借
B.同業回購
C.同業存貸
D.同業存放
【正確答案】：A
第29題
在我國實施《巴塞爾新資本協議》的安排中，中國銀監會允許各家商業銀行實施《巴塞爾新資本協議》的時間先后有別，這遵循的是( )。
A.分類實施的原則
B.分層推進的原則
C.分步達標的原則
D.決策獨立原則
【正確答案】：B
第30題
1995年發布并實施的《商業銀行法》規定銀行的資本充足率不得低于( )。
A.12%
B.10%
C.8%
D.6%
【正確答案】：C
銀行從業公共基礎知識真題及答案 2
一、單選題
1. 以下哪種不屬于商業銀行的主要業務？（ ）
A. 吸收公眾存款
B. 發放短期、中期和長期貸款
C. 從事信托投資和證券經營業務
D. 辦理國內外結算
答案：C
解析：商業銀行不能從事信托投資和證券經營業務，這是在我國金融分業經營體制下的規定。吸收公眾存款、發放貸款和辦理結算都是商業銀行的主要業務。
2. 我國的貨幣政策目標是（ ）。
A. 保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長
B. 保持物價穩定，實現充分就業
C. 保持經濟增長，實現國際收支平衡
D. 保持貨幣幣值穩定，防止通貨膨脹
答案：A
解析：我國貨幣政策的目標是保持貨幣幣值的穩定，并以此促進經濟增長。
3. 銀行在進行貸款定價時，主要考慮的因素不包括（ ）。
A. 資金成本
B. 貸款風險程度
C. 客戶的信用等級
D. 銀行的辦公場地租金
答案：D
解析：銀行貸款定價主要考慮資金成本、貸款風險程度、客戶信用等級等因素，辦公場地租金與貸款定價沒有直接關聯。
4. 下列關于銀行中間業務的說法，錯誤的是（ ）。
A. 不構成商業銀行表內資產、表內負債
B. 形成銀行非利息收入
C. 會運用或直接或間接的銀行自有資金
D. 以接受客戶委托為前提
答案：C
解析：中間業務不運用或不直接運用銀行的自有資金。它是指不構成商業銀行表內資產、表內負債，形成銀行非利息收入的業務。中間業務以接受客戶委托為前提。
5. 金融市場最主要、最基本的功能是（ ）。
A. 融通貨幣資金
B. 調節經濟
C. 優化資源配置
D. 風險分散與風險管理
答案：A
解析：金融市場最主要、最基本的功能是融通貨幣資金，其他功能如調節經濟、優化資源配置、風險分散與風險管理等都是在融通貨幣資金的基礎上衍生出來的。
6. 下列哪種貨幣政策工具是通過調節貨幣供應量來影響利率和經濟活動的？（ ）
A. 公開市場業務
B. 再貼現政策
C. 法定存款準備金政策
D. 窗口指導
答案：C
解析：法定存款準備金政策是通過調節貨幣供應量來影響利率和經濟活動的。公開市場業務主要是通過買賣有價證券來調節貨幣供應量；再貼現政策主要是通過調整再貼現率來影響商業銀行的資金成本和信貸規模；窗口指導是一種指導性政策，不具有強制性。
7. 銀行信用相對于商業信用而言，其重要的特點是（ ）。
A. 銀行信用是以貨幣形態提供的信用
B. 銀行信用的債權人和債務人都是企業
C. 銀行信用屬于直接信用形式
D. 銀行信用的規模較小
答案：A
解析：銀行信用是以貨幣形態提供的信用，這是它與商業信用相比的重要特點。銀行信用的債權人主要是銀行，債務人可以是企業、個人等；銀行信用屬于間接信用形式；銀行信用的規模較大。
8. 以下關于信用卡的說法，錯誤的是（ ）。
A. 信用卡具有透支功能
B. 信用卡可以先消費后還款
C. 信用卡利息計算方式較為復雜
D. 信用卡取現沒有手續費
答案：D
解析：信用卡取現通常是有手續費的，不同銀行和不同信用卡類型的手續費標準可能不同。信用卡具有透支功能，可以先消費后還款，利息計算方式因銀行和消費情況等因素而較為復雜。
9. 商業銀行的資本充足率是指（ ）。
A. 資本總額與風險加權資產總額的比率
B. 核心資本與風險加權資產總額的比率
C. 附屬資本與風險加權資產總額的比率
D. 資本凈額與資產總額的比率
答案：A
解析：資本充足率是指商業銀行持有的符合規定的資本（包括核心資本和附屬資本）與商業銀行風險加權資產之間的比率，即資本總額與風險加權資產總額的比率。
10. 下列金融工具中，流動性最強的是（ ）。
A. 定期存款
B. 國債
C. 股票
D. 現金
答案：D
解析：現金是流動性最強的金融工具，它可以直接用于支付，不需要任何中間環節。定期存款需要到期支取或者提前支取可能會有損失；國債和股票的變現相對現金來說都需要一定的時間和手續。
二、多選題
1. 商業銀行的經營原則包括（ ）。
A. 安全性
B. 流動性
C. 盈利性
D. 風險性
答案：ABC
解析：商業銀行的經營原則是安全性、流動性和盈利性。安全性是指銀行資產免遭損失、保障安全的可靠性程度；流動性是指商業銀行能夠隨時應付客戶提存，滿足必要貸款需求的支付能力；盈利性是指商業銀行在穩健經營的前提下，盡可能提高銀行的盈利能力，力求獲取最大利潤，以實現銀行的價值最大化。
2. 下列屬于貨幣政策工具的有（ ）。
A. 存款準備金
B. 再貼現
C. 公開市場業務
D. 稅收政策
答案：ABC
解析：貨幣政策工具主要包括存款準備金、再貼現和公開市場業務。稅收政策屬于財政政策工具。
3. 銀行的風險管理流程包括（ ）。
A. 風險識別
B. 風險計量
C. 風險監測
D. 風險控制
答案：ABCD
解析：銀行風險管理流程主要包括風險識別、風險計量、風險監測和風險控制四個環節。風險識別是指在各種風險發生之前，對風險的類型及其產生的根源進行分析判斷；風險計量是指在風險識別的基礎上，對風險發生的可能性、風險將導致的后果及嚴重程度進行充分的分析和評估；風險監測是指通過對一些關鍵的風險指標和環節進行監測，關注銀行風險變化的程度；風險控制是指對經過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規避和補償等措施，進行有效管理和控制的過程。
4. 以下屬于銀行中間業務的有（ ）。
A. 支付結算業務
B. 代收代付業務
C. 銀行卡業務
D. 擔保承諾業務
答案：ABCD
解析：銀行中間業務包括支付結算業務、代收代付業務、銀行卡業務、擔保承諾業務、代理銷售業務、資金托管業務、交易業務等多種類型。
5. 金融市場的構成要素包括（ ）。
A. 金融市場主體
B. 金融市場客體
C. 金融市場中介
D. 金融市場價格
答案：ABCD
解析：金融市場的構成要素主要包括金融市場主體（如企業、政府、金融機構、家庭等）、金融市場客體（如貨幣資金、金融工具等）、金融市場中介（如銀行、證券公司等金融機構）和金融市場價格（如利率、匯率、證券價格等）。
6. 影響匯率變動的因素主要有（ ）。
A. 國際收支
B. 相對通貨膨脹率
C. 相對利率
D. 市場預期
答案：ABCD
解析：國際收支狀況會直接影響外匯的供求關系，從而影響匯率；相對通貨膨脹率高的國家，其貨幣會貶值；相對利率的高低會影響資本的流動，進而影響匯率；市場預期也會對匯率產生影響，例如如果市場預期一種貨幣將升值，就會有更多的人愿意持有這種貨幣，推動其升值。
7. 以下關于銀行貸款的說法正確的有（ ）。
A. 按貸款期限可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款
B. 按貸款方式可分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現
C. 貸款業務是銀行的`主要資產業務
D. 銀行在發放貸款時要對借款人的信用狀況進行評估
答案：ABCD
解析：銀行貸款按貸款期限可分為短期貸款（1年以內）、中期貸款（1 - 5年）和長期貸款（5年以上）；按貸款方式可分為信用貸款、擔保貸款和票據貼現；貸款業務是銀行最主要的資產業務；銀行在發放貸款時必須對借款人的信用狀況進行評估，以降低貸款風險。
8. 商業銀行的核心資本包括（ ）。
A. 實收資本
B. 資本公積
C. 盈余公積
D. 未分配利潤
答案：ABCD
解析：商業銀行核心資本包括實收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤和少數股權。
9. 金融監管的主要目標包括（ ）。
A. 維護金融體系的安全和穩定
B. 保護存款人和投資者的利益
C. 促進金融機構公平競爭
D. 提高金融機構的盈利水平
答案：ABC
解析：金融監管的主要目標是維護金融體系的安全和穩定、保護存款人和投資者的利益、促進金融機構公平競爭。監管不是為了提高金融機構的盈利水平，盈利水平主要由金融機構自身的經營策略和市場環境等因素決定。
10. 下列關于銀行存款業務的說法正確的有（ ）。
A. 存款是銀行對存款人的負債
B. 存款業務是銀行的主要資金來源
C. 銀行吸收存款要遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則
D. 我國對存款利息所得征收利息稅
答案：ABC
解析：存款是銀行對存款人的負債，存款業務是銀行的主要資金來源，銀行吸收存款要遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。我國目前已經暫停征收儲蓄存款利息所得稅。
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