- 相關推薦
2015年銀行從業《個人理財》押題試卷帶答案（三）
1.下列關于紡錘型資產配置組合模型的說法，不正確的是( )。
A.紡錘型具有安全性高的優點
B.在紡錘型中，中風險、中收益資產占主體地位
C.紡錘型的特點是低風險、低收益資產和高風險、高收益資產比例相當，占主導地位
D.紡錘型適合成熟市場
2.在理財顧問服務中，承擔資金管理與運用的風險的是( )。
A.銀行
B.客戶
C.客戶經理
D.銀行和客戶共同承擔
3.下列選項中，不屬于理財工具的是( )。
A.銀行理財產品
B.銀行代理理財產品
C.國家發行的國債
D.其他理財工具
4.下列關于弱型有效市場、半強型有效市場和強型有效市場的說法中，不正確的是( )。
A.弱型有效市場反映歷史信息
B.強型有效市場反映了所有信息，但不包括內幕信息
C.半強型有效市場反映所有公開信息
D.強型有效市場反映了所有信息，包括內幕信息
5.下列選項中，最安全的投資工具是( )。
A.國債
B.證券
C.外匯
D.基金
6.流動性最差的投資工具是( )。
A.國債
B.金銀等貴金屬
C.房地產
D.收藏品
7.下列對于理財客戶的劃分，正確的是( )。
A.有投資經驗客戶和無投資經驗客戶
B.A級客戶和B級客戶
C.普通客戶和VIP客戶
D.小額理財客戶、大額理財客戶和超大額理財客戶
8.下列選項中，不屬于風險偏好的客戶分級的是( )。
A.進取型
B.觀察型
C.平衡型
D.穩健型
9.下列選項中，屬于風險偏好穩健型客戶個性特點的是( )。
A.一般是有一定的資產基礎、一定的知識水平、風險承受能力較高的家庭，他們愿意承受一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會像非常進取型的人士過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具
B.總體來說已經偏向保守，對風險的關注更甚于對收益的關心，往往以臨近退休的中老年人士為主
C.步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、社會負擔較重的大家庭以及性格保守的客戶，往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益
D.人既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性，往往會仔細分析不同的投資市場、工具與產品，從中尋找風險適中、收益適中的產品，獲得社會平均水平的收益，同時承受社會平均風險
10.某投資者將l0%資產以現金方式持有，20%資產投資于固定收益證券，50%資產投資于期貨，20%資產投資于外匯。該投資者屬于( )。
A.穩健型
B.保守型
C.進取型
D.平衡型
11.在業務開拓與客戶利益存在潛在沖突的情形下，銀行業從業人員應當向( )主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。
A.所在金融機構管理層
B.銀行業協會
C.中國銀行業監督管理機構
D.利益沖突當事方
12.按照銀行業從業人員應保守本機構重大內部消息和商業機密的規定，下列說法錯誤的
是( )。
A.未經批準，從業人員不得對外公布尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新產品的研發等重大的商業機密
B.未經批準，不得向同業人員展示銀行公文、手冊、報表、傳真、文檔、講話等本機構資料
C.從業人員應妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復印涉密資料
D.未經批準，從業人員不得將客戶資料、技術方案、內部培訓教材、學習資料、研究報告以及其他有版權許可限制的資料對公眾傳播，但可以與同業人員交流
13.對違反銀行業從業人員職業操守的從業人員，情節嚴重者的處罰措施是( )。
A.通報同業
B.經濟處罰
C.批評教育
D.所在機構懲戒
14.下列行為不符合商業銀行審慎經營原則的是( )。
A.商業銀行在開展個人理財業務、設計個人理財產品、代理其他金融機構的投資產品時，要充分考慮客戶的利益和風險承受能力
B.商業銀行在向客戶銷售有關產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力，評估客戶財務狀況，替客戶選擇合適的投資產品
C.區分一般性業務咨詢活動與顧問服務，防止誤導客戶和不當銷售
D.商業銀行根據要求代銷金融機構提供的材料，按照審慎經營的原則重新編寫有關產品的介紹材料
15.當宏觀經濟處于通貨膨脹時，中央銀行通常會( )法定存款準備金率。
A.降低
B.提高
C.不改變
D.變動
16.關于貨幣政策對證券市場的影響，下列說法不正確的是( )。
A.一般來說，利率下降時，股票價格將上升
B.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價格將上漲
C.如果中央銀行提高存款準備金率，證券市場價格趨于上漲
D.如果中央銀行提高再貼現率，會使證券市場行情走勢下跌
17.某銀行有兩個理財產品，l號理財產品的期望收益率為21.5 0/o0，方差為7.o9%，標準差為 26.17%;2號理財產品的期望收益率為l.75%，方差為1.18%，標準差為l0.85%。關于這兩款產品，下列說法錯誤的是( )。
A.1號理財產品的收益相對較高
B.2號理財產品的收益相對較低
C.1號理財產品的風險相對較低
D.2號理財產品的風險相對較低
18.在最充分分散條件下，投資組合也不能分散的風險是( )。
A.特定公司風險
B.非系統風險
C.獨特風險
D.市場風險
19.王先生將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為l0%，項目投資期限為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共
( )元。
A.13 000
B.13 310
C.13 400
D.13 500
20.王先生將1 000元存人銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計算，5年后能取得的總額為( )元。
A.1 250
B.1 050
C.1 200
D.1 276
1.C[解析]在紡錘型的資產結構中，中風險、中收益的資產占主體地位，而高風險與低風險的資產兩端占比較低，這種資產結構的安全性很高，很適合成熟市場。在啞鈴型的資產
中，低風險、低收益的儲蓄債券資產與高風險、高收益的股票基金資產比例相當，占主導地位。
2.B[解析]理財顧問服務是指商業銀行向客戶提供的財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務。商業銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。
3.C[解析]對銀行理財人員來說，理財工具主要分為三類：①銀行理財產品;②銀行代理理財產品;③其他理財工具。
4.B[解析]弱型有效市場(反映歷史信息)，股價已經反映了全部能從市場交易數據中得到的信息，包括歷史股價、交易量、空頭頭寸等。半強型有效市場(反映所有公開信息)，市場價格充分反映了所有公開的信息，包括公司新公布的財務報表和歷史的價格信息。也就是新公布和過去的信息都反映在市場價格中。強型有效市場(反映了所有信息，包括內幕信息)，市場價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內幕信息。
5.A[解析]國債是最安全的投資工具，收益性略高于定期存款，但流動性較差。
6.C[解析]房地產的特點是流動性差、安全性高于證券、收益中等。
7.A[解析]中國銀監會2009年7月6日頒布的《關于進一步規范商業銀行個人理財業務投資管理有關問題的通知》中對客戶有如下規定：商業銀行應科學合理地進行客戶分類，根據客戶的風險承受能力提供與其相適應的理財產品。商業銀行應將理財客戶劃分為有投資經驗客戶和無投資經驗客戶，并在理財產品銷售文件中標明所適合的客戶類別;僅適合有投資經驗客戶的理財產品的起點金額不得低于l0萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經驗客戶銷售。
8.B[解析]根據風險偏好的客戶分級分為：①進取型;②成長型;③平衡型;④穩健型;⑤保守型。
9.B[解析]選項A屬于成長型的個性特點;選項C屬于保守型的個性特點;選項D屬于平衡型的個性特點。
10.C[解析]進取型的特點是相對比較年輕、有專業知識技能、敢于冒險、社會負擔較輕的人士。投資對象：他們敢于投資股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等高風險、高收益的產品與投資工具，追求更高的收益和資產的快速增值，操作的手法往往比較大膽。風險承受能力：他們對投資的損失也有很強的承受能力。結合本題所述該投資者屬于進取型。
11.A[解析]根據《銀行業從業人員職業操守》第l4條的規定，銀行業從業人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業務開拓與客戶利益保護之間的關系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：①在存在潛在沖突的情形下，應當向所在機構管理層主動說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。②銀行業從業人員本人及其親屬購買其所在機構銷售或代理的金融產品，或接受其所在機構提供的服務之時，應當明確區分所在機構利益與個人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優于或低于普通金融消費者的條件與其所在機構進行交易。A選項正確。
12.D[解析]從業人員與同業人員的關系協調處理原則包括商業保密與知識產權保護：①銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得泄露本機構客戶信息和本機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策以及新的產品研發等重大內部信息或商業秘密。②銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得以不正當手段刺探、竊取同業人員所在機構尚未公開的財務數據、重大戰略決策和產品研發等重大內部信息或商業秘密。③銀行業從業人員與同業人員接觸時，不得竊取、侵害同業人員所在機構的知識產權和專有技術。
13.A[解析]根據《銀行業從業人員職業操守》第47條可知，對違反本職業操守的銀行業從業人員，所在機構應當視情況給予相應懲戒，情節嚴重的，應通報同業。
14.B[解析]根據《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》第37條的規定，商業銀行利用理財顧問服務向客戶推介投資產品時，應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶財務狀況，提供合適的投資產品由客戶自主選擇，并應向客戶解釋相關投資工具的運作市場及方式，揭示相關風險。
15.B[解析]當宏觀經濟處于通貨膨脹時，說明經濟活動中的貨幣供給超過貨幣需求。中央銀行提高法定存款準備金率后，商業銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應減少。因此，當宏觀經濟處于通貨膨脹時，中央銀行通常會提高法定存款準備金率。B選項正確。
16.C[解析]中央銀行提高法定存款準備金率，一方面，商業銀行可運用的資金就會減少，貸款能力下降，市場貨幣流通量便會相應減少;另一方面，企業的生產擴張被抑制，利潤下降。因此，法定存款準備金率提高后，一般來說，證券市場價格趨于下跌。C選項說法錯誤。
17.C[解析]由期望收益率可以看出l號理財產品的收益高于2號。方差或標準差可以用來考察某種金融資產的收益波動性即風險。所以1號理財產品的風險相對較高。
18.D[解析]因為市場風險來源于與整個市場系統有關的因素，這種風險影響市場上所有的投資對象，所以不能通過組合投資來分散。
19.B
20.A[解析]王先生5年后能取得總額=1000×(1+5%×5)=1250(元)
【銀行從業《個人理財》押題試卷帶答案三】相關文章：
2015年銀行從業《個人理財》押題試卷帶答案（四）07-25
2015年銀行從業資格《風險管理》押題試卷及答案（三）07-29
2015年銀行從業資格考試《個人貸款》押題試卷（三）10-31
2015年司法考試《民法》押題試卷帶答案05-10
2015年銀行從業資格考試《個人貸款》押題試卷（二）08-19
2015年銀行從業資格考試《個人貸款》押題試卷（一）08-31
銀行從業考試《個人理財》經典試題及答案07-17