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2015年銀行從業(yè)《個人理財》押題試卷帶答案（四）
1. 下列個人理財步驟的排序正確的是( )。
A.評估理財環(huán)境和個人條件→制定個人理財目標→制定個人理財規(guī)劃→執(zhí)行個人理財規(guī)劃→監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估
B.制定個人理財目標→評估理財環(huán)境和個人條件→執(zhí)行個人理財規(guī)劃→制定個人理財規(guī)劃→監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估
C.評估理財環(huán)境和個人條件→制定個人理財規(guī)劃→制定個人理財目標→監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估→執(zhí)行個人理財規(guī)劃
D.評估理財環(huán)境和個人條件→監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估→制定個人理財目標→制定個人理財規(guī)劃→執(zhí)行個人理財規(guī)劃
2. 遠期外匯市場的交易期限不包括( )天。
A.30
B.60
C.180
D.250
3. ( )是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。
A.客戶
B.財政部
C.商業(yè)銀行
D.非銀行金融機構(gòu)
4. 下列選項中，理財業(yè)務是按照客戶類型分類的是( )。
A.理財業(yè)務服務、財富管理業(yè)務服務和私人銀行業(yè)務服務
B.理財業(yè)務服務、理財顧問服務和綜合理財服務
C.綜合理財服務、理財業(yè)務服務和財富管理業(yè)務服務
D.理財顧問服務和綜合理財服務
5. 不屬于國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段的是( )。
A.萌芽階段
B.形成階段
C.迅速擴展階段
D.穩(wěn)定發(fā)展階段
6. 下列不屬于宏觀經(jīng)濟狀況因素的是( )。
A.社會文化環(huán)境
B.經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期
C.就業(yè)率
D.國際收支與匯率
7. 下列關(guān)于通貨膨脹和通貨膨脹率的說法中，正確的是( )。
A.通貨膨脹指的是物價水平持續(xù)大幅下跌
B.名義利率不能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率
C.名義利率能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率
D.名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將高于名義利率
8. 我國的制度環(huán)境不包括( )。
A.養(yǎng)老保險制度
B.醫(yī)療保險制度
C.其他社會保障制度如就業(yè)、教育、住房
D.個人信貸保障制度
9. 生命周期理論的創(chuàng)建人是( )。
A.F.莫迪利亞尼
B.威廉姆森
C.勞倫斯·羅·克萊因
D.莫里斯·阿萊斯
10.下列不屬于專業(yè)理財人員根據(jù)客戶家庭生命周期給予資產(chǎn)配置建議的總體原則的是( )。
A.家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低
B.子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高
C.家庭成長期流動性較大，應減少資金向外流出
D.家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應該最高
11.張先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得1 000元，年利率為8%，則這筆年金的終值為( )元。
A.12 324.32
B.13 454.67
C.14 343.76
D.15 645.49
12.下列不屬于貨幣產(chǎn)生時間價值的原因的是( )。
A.貨幣占用具有機會成本，因為貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報
B.央行對貨幣的調(diào)控
C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補償
D.投資可能產(chǎn)生投資風險，需要提供風險補償
13.下列選項中，不屬于貨幣時間價值主要因素的是( )。
A.時間
B.通貨膨脹率
C.單利和復利
D.自身價值
14.楊先生在未來10年內(nèi)每年年初獲得l 000元，年利率為8%，則這筆年金的現(xiàn)值為( )元。
A.4 658.69
B.5 823.87
C.7 246.89
D.7 347.98
15.處于不同階段的家庭理財重點也不同，下列說法正確的是( )。
A.家庭成長期的信貸運用多以房屋、汽車貸款為主
B.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應以存款為主
C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主
D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應以股票為主
16.下列關(guān)于方差的說法錯誤的是( )。
A.方差是一組數(shù)據(jù)偏離其平均值的程度
B.方差越大，數(shù)據(jù)波動越大
C.方差越小，數(shù)據(jù)波動越小
D.方差越大，數(shù)據(jù)波動越小
17.必要收益率的構(gòu)成不包括( )。
A.時間價值
B.無風險利率
C.通貨膨脹率
D.風險補償率
18.下列選項中，不屬于產(chǎn)生必要回報率原因的是( )。
A.時間補償
B.通貨膨脹的補償
C.機會成本
D.風險補償
19.下列關(guān)于無差異曲線的說法，錯誤的是( )。
A.投資者的偏好可以通過它的無差異曲線來反映
B.無差異曲線位置越靠下，其滿意程度越高
C.無差異曲線位置越靠上，其滿意程度越高
D.最優(yōu)資產(chǎn)組合是無差異曲線簇與有效邊緣的切點所在的組合
20.下列關(guān)于梭鏢型資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是( )。
A.梭鏢型是幾乎沒有什么中低風險投資，全部放在高風險高收益的投資工具上，賭徒型的資產(chǎn)配置
B.梭鏢型的優(yōu)點是投資力度強，遇到投資黃金期能獲得高收益
C.梭鏢型的缺點是穩(wěn)定性差，風險度高
D.梭鏢型的優(yōu)點是安全性高，適合成熟市場
答案解析：
1.A[解析]個人理財過程大致可分為五個步驟。步驟一，評估理財環(huán)境和個人條件;步驟二，制定個人理財目標;步驟三，制訂個人理財規(guī)劃;步驟四，執(zhí)行個人理財規(guī)劃;步驟五，監(jiān)控執(zhí)行進度和再評估。
2.D[解析]遠期外匯市場是指遠期外匯交易的場所，又叫期匯交易市場。遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。它的期限一般有30天、60天、90天、l80天及l(fā)年，其中最常見的是90天。
3.C[解析]商業(yè)銀行是個人理財業(yè)務的供給方，是個人理財服務的提供商之一。
4.A[解析]理財業(yè)務按是否接受客戶委托和授權(quán)對客戶資金進行投資和管理理財業(yè)務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。根據(jù)客戶類型進行業(yè)務分類，理財業(yè)務可分為理財業(yè)務(服務)、財富管理業(yè)務(服務)和私人銀行業(yè)務(服務)。
5.D[解析]國內(nèi)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展階段包括：①萌芽階段;②形成階段;③迅速擴展階段。
6.A[解析]宏觀經(jīng)濟狀況包括：①經(jīng)濟增長速度和經(jīng)濟周期;②通貨膨脹率;③就業(yè)率;④國際收支與匯率。
7.B[解析]通貨膨脹指的是物價水平持續(xù)大幅上漲。在通貨膨脹條件下，名義利率不能夠真實地反映資產(chǎn)的投資收益率，名義利率減去通貨膨脹率之后得到的實際利率將遠遠低于名義利率，甚至是負值。
8.D[解析]我國的制度環(huán)境包括：①養(yǎng)老保險制度;②醫(yī)療保險制度;③其他社會保障制度(就業(yè)、教育、住房)。
9.A[解析]生命周期理論是由F.莫迪利亞尼等人創(chuàng)建的。
10.C[解析]專業(yè)理財人員應根據(jù)客戶家庭生命周期的流動性、收益性和獲利性需求給予資產(chǎn)配置建議。總體原則：①子女小時和客戶年老時，注重流動性好的存款和貨幣基金的比重要高;②家庭形成期至家庭衰老期，隨客戶年齡增加，投資風險比重應逐步降低;③家庭衰老期的收益性需求最大，投資組合中債券比重應該最高。
11.D
12.B[解析]貨幣時間價值的原因：①貨幣占用具有機會成本，因為貨幣可以滿足當前消費或用于投資而產(chǎn)生回報;②通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補償;③投資可能產(chǎn)生投資風險，需要提供風險補償。
13.D[解析]影響貨幣時間價值的主要因素包括：①時間。時間越長，貨幣的時間價值越明顯。②收益率或通貨膨脹率。收益率是決定貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通貨膨脹率是使貨幣購買力縮水的反向因素。③單利和復利(復利具有收益倍加效應)。
14.C
15.A[解析]選項8，年輕可承受風險較高的投資。選項C，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項D，為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應以債券為主。
16,D[解析]方差是一組數(shù)據(jù)偏離其平均值的程度。方差越大，這組數(shù)據(jù)就越離散，數(shù)據(jù)的波動也就越大;方差越小，這組數(shù)據(jù)就越聚合，數(shù)據(jù)的波動也就越小。
17.B[解析]必要收益率是投資某投資對象所要求的最低回報率，也稱必要回報率。其構(gòu)成包括：時間價值、通貨膨脹率和風險補償率。
18.C[解析]產(chǎn)生必要回報率的原因包括：①時間補償。投資者放棄當前消費而投資，應該得到相應補償，即將來的貨幣總量的實際購買力要比當前投入的貨幣的實際購買力有所增加，在沒有通貨膨脹的情況下，這個增量就是投資的真實收益，即貨幣的純時間價值。也叫真實收益率。②通貨膨脹補償。投資者預期價格在投資期內(nèi)會上漲，即存在通貨膨脹，他必將要求得到對于通貨膨脹所造成的損失的補償。③風險補償。投資者對投資的將來收益不能確定，他將要求對該不確定性進行補償，即投資的風險補償。
19.B[解析]無差異曲線位置越靠上，其滿意程度越高，因而投資者需要在有效邊緣上找到一個投資組合相對于其他有效組合處于最高位置的無差異曲線，該組合便是他最滿意的有效組合。
20.D[解析]梭鏢型是幾乎沒有什么中低風險投資，幾乎所有的資產(chǎn)全部放在高風險高收益的投資市場與工具上，屬于賭徒型的資產(chǎn)配置。優(yōu)點：投資力度強，沖擊力大，如遇到黃金投資機遇，能集中資源在短時間內(nèi)搏取很高的收益;缺點：穩(wěn)定性差，風險度高。
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