保險師計劃書

　　每個人都應該為自己的人生做一個保險的計劃，下面就由小編為大家整理保險師計劃書，歡迎大家查看!

　　1 保險師計劃書

　　一、家庭背景

　　本人叫崔明明，23歲，在校大學生，父母務農身體健康，畢業以后有希望在證券公司工作，而且經常出差，月收入如3000元，有五險一金。

　　二、第一階段保險（ 25歲-30歲）

　　本人工作穩定，而且收入有增長的可能， 適合購買定期壽險，根據現在的收入3000元，購買保額在10-15萬的保險（費用為每月400-600.不超過月收入的15%）應該可以承擔。

　　同時根據本人的工作性質，因為外出較多，所以很有必要購買一定量的意外傷害險。建議10-20萬，每年200左右。

　　三、第二階段保險（ 30歲-35歲）

　　此時的我已經結婚，月收入增長到了6000元，有車有房，且房子地處繁華地段，妻子月收入5000，已經買了定期壽險。

　　由于各方面的原因，目前家庭中存在的安全隱患頗多，所以，對我來說，買份家庭財產保險是十分必要的。購買保額在50萬-80萬的保險，費用每年1萬-1.5萬。

　　因為我家在繁華地帶，所以附近交通事故頻繁發生,因為偶然事件導致汽車損壞的機率很大,所以買汽車保險很有必要。

　　四、第三階段保險（35-45歲）

　　此時我的家庭加入了一個新成員——孩子,為孩子買保險成了最主要的投資。

　　這個年齡段為孩子的保險投資較多。我主要想買教育基金，因為教育基金的投資為孩子未來受教育作資金積累。

　　此時的孩子正處于好動的年齡，所以風險很大，又因為我家處于高風險地帶，所以孩子的醫療意外傷害險很有必要。每年保費400元左右。

　　2保險師計劃書

　　首先，購買保險的順序是：必須先保障型產品，包括1，消費型（意外險，定期壽險等）；

　　2，積累型（終身壽險，兩全險等）。然后才是醫療保險（普通醫療，大病醫療險等），養老保險，子女教育金，投資分紅型產品等等。

　　同時，家里人購買順序是：

　　1，經濟支柱；

　　2，你的愛人；

　　3，無經濟收入的家庭成員，比如小孩，老人等。

　　其次，購買保險原則是以社保為基礎,再加之適當的商業險作為補充比較好一點.

　　第三，投保遵循“高額損失優先原則”，即某風險事故發生頻率不高，但造成損失嚴重，就優先投保。

　　其保險費用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產。

　　在這里，我知道在這個行業，有三句話是這么說的“品牌在人壽”“平安的人才”“新華的產品”

　　最后關于投保原則需要注意的是：

　　（一）買保險先買醫療健康，有健康就能保證客戶擁有一切。

　　（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是,中長期合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。

　　（三）保險產品需要具備保值增值的功能，現在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。

　　（四）買保險必須首先保障一家之主，如果家庭主要的財富創造者都沒有保障，那么保費？生活費？等家庭開支費用都是沒有保證的。

　　（五）買保險先大人后小孩，大人就是小孩子最好的保障。如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關費用。

　　太平洋保險公司終身壽險《金泰人生終身壽險》+附加重疾險《附加金泰人生重大疾病險》+意外險《綜合保障計劃368》30歲女士保費每年3968元。

　　主要保險責任

　　1、身故或全殘基本保額10萬，并隨著紅利累計遞增，累積至70歲，可達保額256087元；

　　2、在投保180天內非因意外導致的身故或全殘按已交保險費的125%給付保障金；

　　3、180天后初患合同約定的35類重大疾病給付10萬，大病責任終止，合同繼續有效；

　　4、保單產生年度紅利用于增加保額,享有終了紅利、保單及轉換年金權益；以中等預期紅利，70歲可一次轉換養老金160971元+終了紅利。或60歲開始每年領取4373元作為養老年金。

　　5、意外傷害身故或傷殘給付保額25萬；燒燙傷害保額8萬；意外傷害醫療費用補償醫療保額8000元；住院補貼每天給付100元，累計補貼62.5天。

　　總結：此方案不但包括重疾保障，還包括定期壽險、保額遞增的終身壽險保障、年度分紅及終了紅利等利益，并且可以作為養老補充保險，附加上綜合意外保險，全面保障了各方面人身風。

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