精算師的工作內容是什么

　　精算師這個職業的出現，在中國的歷史上總共不超過20年。在舉國上下大力發展保險業的今天，精算師終于成了大家耳熟能詳的一個職業。下面是小編為大家帶來的精算師的知識，歡迎閱讀。

　　精算師的主要工作是什么?

　　精算師是一位專業人員，應用數學及統計學等數理方法分析、規劃及解決復雜的保險問題及其相關的商業、社會問題。為達成上述任務必須具有分析不確定因素及風險管理與評估等能力。更確切的說，精算師所解決的保險、商業及社會等問題，實際上包括了生命、健康、財產、退休、員工福利等的財產安全方案，并牽涉到經濟、稅務、投資理財及財務的分析與管理。

　　看上去很復雜是不是?看了一通也不知道在講什么對不對?嗯，其實就應該是這么一種感覺，因為大部分精算師都不知道如何向大家介紹自己的日常工作……簡單來講，精算師在保險公司主要有以下幾方面的工作：

　　產品定價：就是算一算某個保險產品應該賣多少錢;

　　準備金評估：就是算一算一家保險公司應該準備出多少錢來應對未來的索償;

　　資產負債管理：就是算一算一家保險公司應該做什么樣的資產配置;

　　風險管理：就是查一查一家保險公司可能面臨哪些風險并找出預防措施。

　　這些工作，看上去都很平常，可為什么保險公司偏偏就需要精算師來做這些工作呢?因為保險公司替大眾承擔了大量的風險，而風險的發生往往都有其不確定性，因此上述的每一項工作都牽扯到大量概率、統計、假設的應用。再加上保險業有很多復雜的監管規則與會計準則，讓沒有經過專業訓練的人很難勝任這些工作。

　　如何成為一名精算師?

　　想要真正成為一名精算師并不容易(當然，其實想要做好每一個職業都不容易)。首先，你需要是一名國內或海外知名精算院校畢業的本科生或研究生;其次，你需要把課業以及工作之余的大部分時間奉獻給精算考試;最后，你需要能找到一份精算工作。

　　我上面所列舉的三個條件，是按照由易到難的順序排列的。之前我在一個精算的Workshop上給學弟學妹分享經驗時提到過，如果你沒有做好把你大部分的業余時間都奉獻給精算考試的話，就不要走精算這條路。因為你有很多很多的考試要準備：你的小伙伴在打LOL，而你在準備考試;你的小伙伴在旅游發朋友圈，而你在準備考試;你的小伙伴在外面吃大餐，而你在準備考試……

　　下面這張圖就是我過去三年的考試經歷，目前我只拿到了一個準精算師的資質。而想要拿到正精算師的資質，保守估計還要另外三年。

　　目前國內和香港有多少精算師?

　　根據北美精算師協會SOA的實時會員人數統計目前北美精算師協會在全球共有26,515名會員，其中正精算師16,222人，準精算師10,293人。其中，

　　中國內地：正精算師449人，準精算師326人，總共775人;

　　香港：正精算師786人，準精算師274人，總共1,060人。

　　其他在內地比較知名的精算師協會有：中國精算師協會(CAA)、英國精算師協會(IFoA)、澳大利亞精算師協會(IAAust)。由于英精的考試系統更為復雜，因此內地考取英國精算師的人數不多，大多數人都會在中精與北美兩個系統中選擇一個;而在香港，由于其之前一直為英屬領土，因此英精系統也占據著非常重要的地位。

　　精算人員的數目從很大程度上可以反映出一個地區保險業發展水平的高低。單純從人數來看，香港這個“彈丸之地”的精算師數量比中國內地精算師數量的總和還要多，確實也是香港保險業發展成熟的一個標志。

　　精算師的薪資水平怎么樣?

　　一旦成功踏入了精算這一行，就開始了精算師們慢慢“熬經驗”的日子。一般來講，剛剛工作幾年的精算新人，工資幾乎是處于“社會底層”的。不過隨著工作經驗的慢慢積累，拿到正精算師資格，最終所能獲得的回報也是相當不錯。

　　精算師如何體現社會價值?

　　精算師如何能體現其社會價值，這確實是一個值得思考的問題。保險業的健康發展，自然離不了精算師強大的后臺技術支持，然而真正走在行業最前端，與客戶接觸、了解客戶需求、為客戶定制保障方案的，卻是中國龐大的700萬代理人隊伍。最近幾年，國內各大保險公司都在積極擴張，2015年取消了保險代理人資格考試之后，成為保險代理人的門檻進一步降低，代理人的能力與素質都成為了嚴重的問題。誤導銷售、解釋不清、不懂裝懂等行為，都使得中國保險業的投訴率居高不下。

　　我曾經觀察過一家保險公司的在售產品，然后去問一個前輩：“這家公司的產品又爛又貴，也能賣得出去?”前輩笑著講：“再爛的產品，也有人買，可千萬不要小看保險代理人的能力。”

　　后臺很強大，前端很混亂，如今的中國保險業，確實有一些“本末倒置”。也正是因為如此，很多人遲遲沒有購買保險，并不是因為保險意識不夠，而是因為找不到可以信任的人，給他們推薦好的保險產品。

　　那我們精算師又能做些什么呢?是不是可以憑借自己的專業知識，為身邊的親朋好友推薦一些好的保險產品，科普一些必要的保險知識，來讓更多的家庭獲得保障呢?精算師對于保險產品的理解，有著非專業人士不可比擬的優勢：一個保險產品的優劣，是不是經濟實惠，哪些保障是消費者真正需要的，哪些保障是華而不實的，哪些條款容易藏有“貓膩”，一家保險公司的實力是不是可靠，一般經過精算師的“火眼金睛”一看，就大致能評判出個大概。而且精算師的圈子很小，哪家公司開發出一款好的產品，圈子里自然都會口口相傳，也為辨識一款好產品省去了很多的時間。

　　我認為，精算師對于社會最大的價值，不是開發了幾個“花式”的保險產品為公司賺了多少利潤，也不是利用復雜的數學公式搭建了一個多么牛逼的數學模型。精算師最大的價值，其實是為了整個社會的福祉，讓保險能夠真正為每一個家庭帶去優質的保障。以這個想法作為主要出發點，我制作了這個公眾號，平時寫一點科普保險知識的文章，希望可以為大家選擇保險產品帶去一定的幫助。

　　至少目前看來，我這樣做是很有意義的，而且我也會一直堅持下去。

　　拓展：精算師就業前景

　　精算師，是一個公認為“鉆石領”、國外年薪過百萬、國內月薪上萬元的職業。在中國，目前只有400多名精算從業人員，報考精算師考試的人也逐年增加，但被世界保險界認可的正精算師還不足50人。據統計，中國加入wto后，大批外資保險公司進入中國，精算師的市場需求量達到了5000人。不止是中國對精算人才的需求在不斷增加，到2013年，全球的精算人才市場正處于一個供不應求的狀態。

　　精算師就是運用概率數學理論和多種金融工具對經濟活動進行分析預測，用精算方法和技術解決經濟問題的專業人士。

　　精算師的工作領域為商業保險業，他們的工作內容包括精算師的工作領域主要為商業保險業，他們的工作內容包括：

　　計算保險費率和新保險產品的開發設計;

　　負責保險產品的管理和財務管理，進行責任準備金的核算;

　　服務部門

　　1.產品開發設計：精算師將負責新保險產品的設計和開發。監督條款制定、價格設計，和市場預計。比如一個壽險產品，精算師必須通過以往的人口壽命統計、現行銀行利率和費用率等資料進行計算，設計出投保人的各種限制條款，最終的新保險產品設計出來后，還必須獲得精算師(中國精算師)的簽字。

　　2.投資顧問：精算師通過對公司資產的分析作出合理的理財投資建議，監督資金的流向的風險指數。對公司或大客戶的投資提供分析幫助。這一部門的精算師很多都具有金融、經濟等方面的背景，是復合型的精算師人才。

　　3.保險產品管理：精算師在產品售出后參與產品管理。分析保險計劃的實施狀況，以及未來可能需要的資金量。對支付給顧客的投資收入，幫助評估實施情況。

　　4.財務管理：精算師需要估算儲備金的數量，計劃今后的開支;審核財務報告，把握投資方向，確保投資的安全和收益。這和國際會計有相通之處。但精算師需要更熟悉保險市場，同時有對計劃的評估能力。

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