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2017年理財規劃師二級理論知識點
理財規劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。接下來小編為大家編輯整理了2017年理財規劃師二級理論知識點，想了解更多相關內容請關注應屆畢業生考試網!
失業率
失業率是指勞動力中沒有工作而又在尋找工作的人所占的比例，失業率的波動反映了就業的波動情況。勞動力是指一定年齡(16歲以上)范圍內有勞動能力并且愿意工作的人。
若用N表示正在工作的人(即就業者)總數，U表示失業者總數，L表示勞動力，則有：
L=N+U
若用u表示失業率，則：
u= U/L
由失業率的定義可知，若失業率已知，則就業率即為1減去失業率。
宏觀經濟學通常將失業分為三種類型，即摩擦性失業、結構性失業以及周期性失業。摩擦性失業是指在生產過程中由于難以避免的摩擦而造成的短期、局部性失業。通常起源于勞動力的供給方，如人們換工作或找新的工作便是這種失業的例子。結構性失業是指勞動力的供給和需求不匹配所造成的失業，其特點是既有失業，又有職位空缺，失業者或者沒有合適的技能，或者居住地點不當，因此無法填補現有的職位空缺。周期性失業是指經濟周期中的衰退或蕭條時，因需求下降而造成的失業，這種失業是由整個經濟的支出和產出下降造成的。失業給失業者本人及其家庭在物質生活和精神生活上帶來了莫大痛苦，也使社會損失了本來應當可以得到的產出量。
一些經濟學家還用所謂奧肯定律來描述GDP變化和失業率變化之間存在的一種相當穩定的關系。奧肯定律是指，失業與實際GDP之間呈負相關關系，依照美國的實證結果，失業率每高于自然失業率一個百分點，實際GDP約將減少兩個百分點。自然失業率是指長期中經濟趨近的失業率。這一定律國經濟學家奧肯根據美國的經驗數據發現，奧肯所描述的產出增長與失業率下降的具體雖然只適用于美國，但這一產出與就業之間的經驗關系已為宏觀經經濟學受。
由于摩擦性失業的普遍性和不可避免性，宏觀經濟學認為，經濟社會在任何時期總存在一定比率的失業人口。自然失業率為經濟社會在正常情況下的失業率，它涵蓋了摩擦性失業和結構性失業，它是勞動市場處于供求穩定狀態時的失業率，這里的穩定狀態被認為是：既不會造成通貨膨脹也不會導致通貨緊縮的狀態。
與自然失業率相聯系的一個重要概念是潛在就業量。潛在就業量是指在現有激勵條件下所有愿意工作的人都參加生產時所達到的就業量。從前面的論述中可知，當就業量等于潛在就業量時，失業率并不為零，它就是上面所講的自然失業率。因此，潛在就業量又可以說成是與自然失業率相對應的就業量。與潛在就業量相對應的狀態又被稱為充分就業狀態。
通貨膨脹
通貨膨脹是指用某種價格指數衡量的一般價格水平的持續、普遍、明顯地上漲。本章僅對通貨膨脹作簡要介紹，更詳細的論述參見金融基礎部分。
對通貨膨脹的衡量可以通過居民消費價格指數、城市居民消費價格指數、工業品出廠價格指數、農村居民消費價格指數、商品零售價格指數、農業生產資料價格指數、農產品生產價格指數、工業品出廠價格指數、原材料、燃料和動力購進價格指數、固定資產投數和房地產價格指數等來進行衡量，且不同指標從不同角度反映了通貨膨脹的情況。這些指標中，需要重點關注的是居民消費價格指數和工業品出廠價格指數。
居民消費價格指數(Consumer Price Index，簡稱CPI)是反映一定時期內城鄉居民所購買的生活消費品價格和服務項目價格變動趨勢和程度的相對數，是對城市居民消費價格指數和農村居民消費價格指數進行綜合匯總計算的結果。該指數可以觀察和分析消費品的零售價格和服務價格變動對城鄉居民實際生活費支出的影響程度。
城市居民消費價格指數是反映一定時期內城市居民家庭所購買的生活消費品價格和服務項目價格變動趨勢和程度的相對數。該指數可以觀察和分析消費品的零售價格和服務項目價格變動對城鎮職工貨幣工資的影響，作為研究職工生活和確定工資政策的依據。農村居民消費價格指數是反映一定時期內農村居民家庭所購買的生活消費品價格和服務項目價格變動趨勢和程度的相對數。該指數可以觀察農村消費品的零售價格和服務項目價格變動對農村居民生活消費支出的影響，直接反映農民生活水平的實際變化情況，為分析和研究農村居民生活問題提供依據。
收集客戶信息
與投資規劃密切相關的客戶信息。
反映客戶家庭預期收入情況的信息。
客戶的收入、支出信息是客戶最為重要的財務信息之一，客戶家庭預期收入成為客戶未來現金流入的主要來源，也成為客戶投資的主要數據。為了獲得客 戶家庭預期收入信息，理財規劃師需要掌握的相關信息主要有：反映客戶當前收入、支出狀況的目前收入表、目前支出表、客戶個人現金流量表，以及由此計算出的 客戶日常支出/收入比、結余比例。
結余比率=結余/稅后收入，月結余比率=(月收入 – 月支出)/ 月收入
月結余比率理想值為0.1左右。
反映客戶現有投資組合的信息。這類信息反映了客戶現有的資產配置情況，包括金融資產和實物資產、流動資產和固定資產各占多大比重，各類資產中具體又有哪些投資產品。這需要詳細列明客戶現有資產的種類、各種資產的投資額及其在客戶總投資中所占的比重。
反映客戶投資目標的各項相關信息。
客戶往往不能明確地指出自己的投資目標，需要理財規劃師通過適當的方式，循序漸進地加以引導，幫助客戶將模糊的、混合的目標逐步分析、細化、具 體化。對于客戶的投資需求的了解，有助于理財規劃師為客戶制定有效的、適合客戶自身情況的投資規劃方案，并且幫助理財規劃師協調投資規劃和其他規劃之間的 資產分配。
反映客戶的風險偏好的信息。
客戶的風險偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來說，客戶的風險偏好可以分為五種類型，即保守型、輕度保守型、中立型、輕度進取型和進取型。這 種類型的劃分是根據客戶購買金融資產的類型及其組合確定的。在信息收集和整理階段，應該已經根據客戶所提供的基本信息對客戶的風險偏好狀況做出初步判斷。
保險合同概述
保險合同的特點。
保險合同具有一般合同共有的法律特征，即合同的當事人必須具有民事行為能力;它是合同當事人雙方一致的法律行為;它必須符合法律的有關規定。
1保險合同是最大誠信合同。
指保險合同的訂立、履行都應當遵守最大誠信原則。對保險合同雙方當事人違反最大誠信原則的行為，《保險法》規定了嚴厲的處罰措施。
2保險合同是附和合同;
保險合同一般采用保險單、暫保單或其他保險憑證等形式訂立，訂立合同時，保險合同已由保險人或保險監管部門事先擬定。
3保險合同是射幸合同;
雙務合同分為實定合同和射幸合同兩種。實定合同是指合同訂立時當事人的給付義務即已確定的合同;射幸合同是指合同訂立時當事人的給付義務尚未確 定的合同。保險合同的射幸性一是體現在單個保險合同的履行是建立在可能發生也可能不發生的基礎上;二是保險人一旦履行合同，則被保險人獲得的給付或賠償的 保險金將大于或遠遠大于投保人支付的保險費。
4保險合同是雙務合同;
保險合同的當事人雙方都享有權利并承擔相應的義務，投保人有繳納保費的義務，而保險人有保險事故發生時賠償或給付保險金的義務。保險人的責任履行是以保險事故的發生為前提條件的。
保險合同的形式。
1投保單：又稱要保書，是投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約;
2 暫保單：臨時保單，是指需要進一步處理，正式保單簽發之前的臨時保單;
3 保險單：簡稱保單，是指保險合同成立后，保險人向投保人(被保險人)簽發的正式書面憑證。保險單通常由四部分組成：聲明事項、保險事項、責任免除和條件事項;
4 保險憑證：又稱小保單，是一種簡化的保險單。
保險合同的定義。
我國《保險法》第十條規定：“保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協議”。該定義揭示了保險合同的基本內涵，根據當事人雙方的約 定，投保人支付保險費給保險人，保險人在保險標的發生約定事故時承擔經濟損失補償責任，或者當約定事件發生時承擔給付保險金的義務。
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