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2017二級理財規(guī)劃師理論知識點復(fù)習(xí)
理財規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供切實可行的、量身訂制的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務(wù)需求。接下來小編為大家搜索整理了2017二級理財規(guī)劃師理論知識點復(fù)習(xí)，希望對大家考試有所幫助。
兩全保險
兩全保險，又稱生死合險，是指被保險人在保險合同約定的保險期間內(nèi)死亡，或在保險期間屆滿仍生存時，保險人按照保險合同均承擔(dān)給付保險金責(zé)任的人壽保險。兩全保險的死亡保險金和生存保險金可以不同，當被保險人在保險期間內(nèi)死亡時，保險人按合同規(guī)定將死亡保險金支付給受益人，保險合同終止;若被保險人生存至保險期間屆滿，保險人將生存保險金支付給被保險人。
生存保險的主要目的，是為一定時期之后被保險人可以領(lǐng)取一筆保險金，以滿足其生活等方面的需要。如為子女投保子女教育保險，可以使子女在讀大學(xué)時有一筆教育基金。
任何兩全保險單中都載明一個到期日。如果被保險人至到期日仍然生存，保險人應(yīng)將保險單規(guī)定的保險金額支付給被保險人。兩全保險的期滿日既可以是特定的年齡，也可以是某一特定時期的結(jié)束日。例如，一張20年期的兩全保險單的到期日是自該保單生效之日起滿20年止。投保此類保險的人，除了希望在保險期內(nèi)獲得保險保障，還想以儲蓄為目的，期望在一定時期后有一筆較大收入用于特定目的支出。兩全保險的到期日也可為被保險人生存至60歲或65歲止。這種類型對于那些既想在保險期間內(nèi)獲得保障，又想在年老退休后取得可觀兩全保險，被保險人生存至期滿日或在期滿日前死亡，兩全保險單都將支付固定的金額。
兩全保險具有保障性和儲蓄性的比重功能。首先，兩全保險對被保險人在保險合同約定的保險期間內(nèi)可能發(fā)生的死亡事故提供保險保障。同時，兩全保險在保險期間內(nèi)不斷積存現(xiàn)金價值。因為兩全保險通常也采用均衡保險制，在均衡保費制下，保險人早期收取的保費大于其用于賠付的部分，超過的部分不斷積累起來構(gòu)成準備金用于以后的支付。在兩全保險中，積累起來的準備金在保險期間屆滿時將等于保險金額。因此說，兩全保險具有很強的儲蓄功能。正因為兩全保險承擔(dān)了雙重的保險責(zé)任，生死合險的保險費率要比單純的生存保險或死亡保險高。
目前兩全保險的業(yè)務(wù)種類很多，主要有：1.普通兩全保險，即無論被保險人在保險有效期死亡或生存至保險期滿，保險人都給付保險金。2.雙倍兩全保險，即被保險人如果在保險期間屆滿時生存，保險人給付一倍的保險金，若被保險人在保險有效期內(nèi)死亡，保險人給付兩倍的保險金。3.養(yǎng)老附加定期保險，即被保險人如果在保險期間屆滿時生存，保險人給付一倍保險金額的保險金;如果被保險人在保險期間內(nèi)死亡，保險人按照生存保險金的若干倍給付保險金。4.聯(lián)合兩全保險，即由兩人或兩人以上聯(lián)合投保的兩全保險。在保險期內(nèi)，聯(lián)合被保險人中的任何一人死亡時，保險人給付全部保險金，保險即終止;如果在保險期限內(nèi)，聯(lián)合被保險人中無一人死亡，保險期限屆滿時保險人也給付保險金，保險金由全體被保險人共同受領(lǐng)。
住房消費信貸
(一)還款方式和還款金額
1 首付款：30%
2 期款：借款人獲得房貸后，須定期向銀行歸還本息
貸款在一年期以上的，采用等額本息還款法、等額遞增還款法、等額遞減還款法和等額本金還款法。
等額本息每月還款額
=[貸款本金*月利率*(1+月利率)還款期數(shù)] / [(1+月利率)還款期數(shù)-1]
等額本金每月還款額
=(貸款本金/還款期數(shù))+(貸款本金-累計已還本金)*月利率
(二) 住房消費信貸的種類
1 個人公積金貸款：不超過30年，利率低、要求提供擔(dān)保、貸款對象有特殊要求
擔(dān)保的形式：抵押加一般保證、抵押加購房綜合險、質(zhì)押擔(dān)保、連帶責(zé)任保證
2 個人住房商業(yè)性貸款：
(1)個人住房按揭貸款
(2)個人二手房貸款
(3)個人商用房貸
(4)個人住房轉(zhuǎn)按揭貸款
(5)集資建房或個人自建房貸款
購房的財務(wù)決策
(一) 財務(wù)規(guī)劃的基本方法
包括客戶家庭計劃購房的時間、希望的居住面積、房價這三大要素。
購房的財務(wù)決策——購房規(guī)劃的基本方法
1 可負擔(dān)首付款=目前凈資產(chǎn)在未來購房時的終值+以目前到未來購房這段時間年收入在未來購房時的終值*年收入中可負擔(dān)首付比例的上限
2 可負擔(dān)房貸：以未來購房時年收入為年金的年金現(xiàn)值*年收入中可負擔(dān)貸款的上限比例
3 可負擔(dān)房屋總價= 可負擔(dān)首付款+可負擔(dān)房貸
4 可負擔(dān)房屋單價=可負擔(dān)房屋總價/需求平方米數(shù)
方法一：以儲蓄及還貸能力估算負擔(dān)得起的房屋總價
估算可負擔(dān)首付款、估算可負擔(dān)房貸;
估算可負擔(dān)房屋總價：可負擔(dān)首付款+可負擔(dān)房貸
方法二：按想購買的房屋價格來計算首付和月供 投資規(guī)劃概述
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