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2017年理財規(guī)劃師基礎知識考試教材要點
理財規(guī)劃師有多元化發(fā)展方向。既可以服務于金融機構，如商業(yè)銀行、保險公司、第三方理財公司等。接下來小編為大家編輯整理了2017年理財規(guī)劃師基礎知識考試教材要點，想了解更多相關內容請關注應屆畢業(yè)生考試網!
理解金融市場的結構
金融市場是指貨幣資金融通和金融資產交換的場所。廣義的金融市場包括貨幣市場、資本市場、外匯市場、黃金市場。狹義的金融市場僅包括貨幣市場和資本市場。
金融市場的交易對象是貨幣資金。與普通商品交易不同，金融市場中的交易大多只是表現(xiàn)為貨幣資金使用權的轉移，而商品交易則表現(xiàn)為商品所有權和使用權的同時轉移。
金融市場的交易主體包括任何參與交易的個人、企業(yè)、各級政府和金融機構。其中，不專門從事金融活動的主體，包括個人、企業(yè)和政府部門，參與交易是為了滿足自身在資金供求方面的需要，在他們之間發(fā)生的金融交易是直接金融，即資金從盈余部門向赤字部門的直接轉移。專門從事金融活動的主體包括各類銀行、保險公司、財務公司等，通過它們實現(xiàn)的金融交易稱為間接金融，即資金從盈余部門向赤字部門的轉移是以它們?yōu)槊浇閷崿F(xiàn)的。
金融市場的交易“價格”是利率。各種金融市場均有自己的利率，不同的利率之間有密切的聯(lián)系。
金融市場具有以下功能：便利籌資和投資;促進資本的部門集中，解決社會化大生產對于社會資金集中使用的要求;方便資金的靈活轉換合理引導資金流向、流量，促進資本向高效益單位轉移，合理配置社會資源、提高資源利用效率，使資本流動和社會生產實現(xiàn)均衡;有利于增強中央銀行宏觀調控的靈活性，為中央銀行利用貨幣政策進行宏觀調控提供操作基礎。
金融市場按照金融資產的要求權劃分，可以劃分為債務市場和股權市場;按照金融資產的期限可以劃分為貨幣市場和資本市場。
貨幣市場是期限在一年以內的短期金融資產交易的市場。交易工具是政府、銀行和工商企業(yè)發(fā)行的短期信用工具，主要包括：國庫券、商業(yè)票據(jù)、銀行票據(jù)、可轉讓的大額定期存單、回購協(xié)議等。貨幣市場有下面三個主要特征：①交易期限短，金融資產的
交易期限短的只有一天，長的也不超過一年，其中以3～6個月的居多;②交易的目的主要是短期資金周轉的需要，一般是用來彌補流動資金的臨時不足;③交易的金融工具流動性很強且風險小，可以在市場上隨時出售兌現(xiàn)，具有“準貨幣”的特點。
資本市場是融資期限在一年以上的長期金融資產交易的市場，其交易對象主要是政府的中長期債券、公司債券、股票，以及直接從銀行獲得的中長期貸款。它的主要職能是為企業(yè)及政府籌集所需要的中長期資金以及為私人中長期投資活動提供場所及便利。
資本市場具有三個主要特點：①期限至少在一年以上;②交易的目的主要是解決長期投資性資金供求矛盾;③收益性與短期相比要高，但是流動性差，風險大。值得注意的是，由于權益工具一般都是永久性的，因此股權市場被認為是資本市場的一部分。
按照金融資產是否首次發(fā)行，可以劃分為一級市場和二級市場。首次發(fā)行金融資產的市場一般稱為一級市場，而發(fā)行后的金融資產在投資者之間進行買賣的市場被稱為二級市場。優(yōu)先股是給予投資者固定收益的權益要求權，因此既有債務市場又有股權市場工具的特點，一般而言，債務_丁具和優(yōu)先股被劃分為固定收入市場，不包括優(yōu)先股的股票市場稱為普通股市場。熟悉各種金融工具
金融工具是在金融交易活動中產生的、能夠證明金融交易金額、期限、價格的書面文件，是具有法律約束力的契約。金融工具按照金融市場類型可以劃分為貨幣市場工具和資本市場工具。
存折和存單
存折和存單分別是活期存款和定期存款的存款憑證，是流動性很強的間接金融工具。活期存款可以隨時取出，定期存款流動性差一些，存單分為不可轉讓的和可轉讓的兩種。可轉讓定期存單是銀行發(fā)行的固定金額、期限和利率的可轉讓流通的存款憑證。可轉讓存單不記名，大部分存單期限在一年以內，一般面額越大，期限越長。可轉讓大額定期存單的特點是面額大、利率高、不記名、可轉讓流通。它類似于有價債券，是一種新型的金融工具。
商業(yè)票據(jù)
商業(yè)票據(jù)是一種短期無擔保的在公開市場上發(fā)行的期票，它代表了發(fā)行公司應付的還債義務，是起源于商業(yè)信用的一種傳統(tǒng)金融工具。商業(yè)票據(jù)的期限一般小于270天.貼現(xiàn)發(fā)行。典型的商業(yè)票據(jù)有本票和匯票兩種。本票是債務人向債權人發(fā)出的一種支付承諾書，承諾在約定期限內支付一定的款項給債權人。匯票是債權人向債務人發(fā)出的一種支付命令書，命令他在約定的期限內支付一定的款項給第三人或者持票人。匯票必須經過債務人承認才有效。債務人承認付款的手續(xù)叫做承兌。無論本票還是匯票，期限均不超過一年。支票是銀行為付款人的即期匯票。資產支持商業(yè)票據(jù)是發(fā)行企業(yè)在商業(yè)票據(jù)基礎上，將各種應收賬款、分期付款等資產作抵押發(fā)行的一種中期的商業(yè)票據(jù)。
了解混業(yè)與分業(yè)兩種基本的金融監(jiān)管模式
根據(jù)銀行經營的業(yè)務范圍和金融機構分工程度的不同，金融業(yè)經營模式一般可以分為兩類：一類是1999年以前以美國、日本、英國為代表的分業(yè)經營模式：另一類是德國為代表的混業(yè)經營模式，也稱“全能制”。
混業(yè)經營的監(jiān)管模式如下：一國的商業(yè)銀行在業(yè)務范圍上不受限制約束，業(yè)務多樣化、經營多元化，可為社會提供全方位、綜合性金融業(yè)務的經營模式。在這種模式下.包括投資銀行業(yè)務與商業(yè)銀行業(yè)務在內的許多金融業(yè)務都是被聯(lián)合提供的。混業(yè)經營模式突出的制度特征表現(xiàn)為，國家對商業(yè)銀行等金融機構的經營范圍在短期信貸業(yè)務與長期信貸業(yè)務、直接融資業(yè)務與間接融資業(yè)務、銀行業(yè)務與非銀行業(yè)務、商業(yè)性業(yè)務與政策性業(yè)務之間不做或較少做法律限制。商業(yè)銀行只要在現(xiàn)行的法律框架內合規(guī)守法經營，就可以在經營銀行業(yè)務的同時，兼營證券、信托以及保險業(yè)務等，商業(yè)銀行資本與工商產業(yè)資本可以相互融合。
混業(yè)經營模式的特點：①商業(yè)銀行的“全能化”或“綜合化”，即商業(yè)銀行沒有業(yè)務范圍的限制而可以全面地經營各種金融業(yè)務，如經營存貸款、貼現(xiàn)、證券買賣、擔保、投資信托、租賃儲蓄等全方位商業(yè)銀行及投資銀行業(yè)務。②從來就沒有獨立的投資銀行，證券市場相對落后。③銀行與工商企業(yè)的關系十分密切，甚至對其具有壓倒性的影響力。
分業(yè)經營的監(jiān)管模式如下：任何以吸收存款為主要資金來源的商業(yè)銀行只能經營短期間接性資產業(yè)務、負債業(yè)務和中間業(yè)務，不能從事有價證券的買賣、中介、承銷等證券投資業(yè)務，也不能從事保險公司經營范圍內的各項業(yè)務活動：經營證券業(yè)務的投資銀行不能開展除保險金以外的存款及任何形式的貸款業(yè)務(如透支等)：保險公司既不能利用沉淀資金自行開展信貸業(yè)務，也不能進行股票投資和其他類型的實業(yè)投資。同時各國一般還規(guī)定，任何商業(yè)銀行、投資銀行和保險公司不能以設立子公司的名義向對方的業(yè)務范圍進行滲透。
分業(yè)經營模式的主要特征包括：①銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)相互分離。②短期融資與長期融資分離。③政策性融資業(yè)務與商業(yè)性融資業(yè)務分離。④銀行資本與產業(yè)資本關系松散。
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