- 相關推薦
三級理財規劃師《專業知識》復習重點
理財規劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質，即使到年老體弱或收入銳減的時候，也能保持自己所設定的生活水平。下面是應屆畢業生考試網小編為大家搜索整理的三級理財規劃師《專業知識》重點，希望對大家有所幫助。
損失補償原則
(一)損失補償原則的含義
不能獲得額外利益。
(二)損失補償原則的派生原則
1、代位求償原則
(1)代位求償原則的含義
(2)代位求償原則的主要內容
2、重復保險分攤原則
(1)含義
(2)必須具備的條件
(3)分攤方式
①比例責任分攤方式
②限額責任分攤方式
③順序責任分攤方式
(三)損失補償原則的實現方式
1、現金賠付
2、修理
3、更換
4、重置。適用于不動產保險。
(四)損失補償原則的例外
1、定值保險
2、重置成本保險
3、施救費用的賠償。另行計算，但最高不超過保險金額的數額。
4、人身保險
保險合同的形式
1、投保單。投保人向保險人申請訂立保險合同的書面要約。
2、暫保單。暫保單有效期較短，并在正式保險單簽發時自動失效。
3、保險單。保險單是指保險合同成立以后，保險人向投保人簽發的正式書面憑證，通常有多個組成部分，包括：聲明事項、保險事項、責任免除和條件事項。
4、保險憑證
小保單的法律效力與保險單相同，但若小保單的內容與正式保單的內容相抵觸的，以(保險憑證的特約條款)為準。
5、批單
6、其他書面形式
投資收益的計算包括對預期收益率，持有期收益率，投資組合的收益率，內部收益率等的計算。每個公式和原理都不一樣。應著重理解其概念。
投資收益
衡量各種投資工具的收益大小就需要計算各種收益率。收益率是指投資金融工具所帶來的收益與本金的比率。
1)預期收益率
單個產品或單項投資的預期收益率為：
E(R)= =P R P 式中：Pi——第i種收益發生的可能性;
R ——第i種可能的收益率的大小。
投資組合的預期收益率為：
E(R)= =W1R W 式中：Wi——第i項投資在投資組合中的權重：
R ——第i項投資的預期收益率。
2)內部收益率
內部收益率(the Internal Rate of Return，IRR)是使某一投資的期望現金流入現值等于該投資的現金流出現值的收益率。也可被定義為使該投資的凈現值為零的折現率。IRR的計算只要求識別與該投資機會相關的現金流，不涉及任何外部收益率。
內部收益率的計算公式為： .
0=CF + 式中：CF -------期初的現金流;
CF1--------第r期發生的現金流。
任何一個小于IRR的折現率會使NPV為正，比IRR大的折現率會使NPV為負。
在使用IRR時，應遵循這樣的準則：接受IRR大于要求的回報率的項目，拒絕IRR小于要求的回報率的項目。
3)持有期收益率
持有期收益率描述的是以現在價格買進某金融工具，持有一段時間，然后以某個價格賣出，在整個持有期該金融工具所提供的平均回報率。它是使投資者在持有金融工具期間獲得的各個現金流的凈現值等于0的貼現率。
持有期收益率有一種特例，當所有的現金流發生在期初和期末，同時，持有的時間正好為1年時，持有期收益率的計算可以簡化成下列公式來進行計算：
HPR = = 式中：R ——第t期的持有期收益率;
P ——第t期證券的市場價格;
P ——第t一1期證券的市場價格;
D ——第t期發生的現金收入。
對于普通股來說，D 為股利，而對于債券來說，D 是支付的利息。改變時間間隔(可以以天、周、月或年計量時間)，HPR可以計算任意一段時間某一投資工具的收益。
【三級理財規劃師《專業知識》復習重點】相關文章：
2017三級理財規劃師考試專業知識考點10-01
2017年二級理財規劃師考試重點復習11-12
2017一級理財規劃師基礎知識復習重點09-24
理財規劃師三級考試科目08-09
三級理財規劃師考點：保險06-08
理財規劃師三級考試精選模擬試題10-04
理財規劃師三級考試題07-19
理財規劃師基礎知識考試重點：契稅11-03
三級理財規劃師通貨膨脹的治理07-31