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2024上半年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》真題（精選3套）
個人理財是指根據(jù)財務(wù)狀況，建立合理的個人財務(wù)規(guī)劃，并適當(dāng)參與投資活動。大家跟著小編一起來看看2024上半年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》真題吧。
上半年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》真題 1
一、判斷題
1、短期政府債券具有違約風(fēng)險小、流動性強、收入免稅等特點。(√)
2、記賬式國債是目前銀行代理國債業(yè)務(wù)中效率最高、成本最低、交易最安全的品種。(√)
3、商業(yè)銀行在向客戶說明有關(guān)投資風(fēng)險時，應(yīng)使用最通俗易懂的語言，說明最有利的投資情形。(×)
4、客戶信息整理通常針對定量信息，一般匯總成資產(chǎn)負(fù)債表和收支儲蓄表(√)
5、投資型保險的最大特點就是將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合。(√)
6、土地所有權(quán)可以抵押。(×)
7、收入型年金的投資對象常常是風(fēng)險較大的金融產(chǎn)品，追求長期資本增值。(×)
8、收益率是決定一筆貨幣在未來增值程度的關(guān)鍵因素，而通脹率則是使貨幣購買力縮水的反向因素。(√)
9、按照利息支付方式，債券劃分為附息債券、一次性還本付息債和貼現(xiàn)債等。(√)
10、對個人結(jié)匯和購匯每年每年等值3萬美元。(×)
11、就客戶而言，尋求財務(wù)顧問服務(wù)的直接目的是實現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟目標(biāo)，管理人生財務(wù)風(fēng)險，降低對財務(wù)狀況的焦慮，進(jìn)而實現(xiàn)財務(wù)自由。(√)
12、開放式理財產(chǎn)品的總體份額與總體金額都是可變的，可以隨時根據(jù)市場供求變化發(fā)行新份額或被投資人贖回的理財產(chǎn)品。(√)
13、代理人不履行職責(zé)給被代理人造成損害，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。(√)
14、基金前端收費是按照金額收費，后端收費是以取得收益進(jìn)行收費。(×)
15、銀行理財產(chǎn)品投資顧問可以提供具體投資建議(√)
二、單選題
1、小王購買了A公司的新發(fā)行股票后，想將部分賣出，他應(yīng)在(二級市場)交易，這是在(小王和其他投資人)之間進(jìn)行的。
2、理財師對家庭信息進(jìn)行整理后，需要對客戶財務(wù)現(xiàn)狀進(jìn)行分析，主要分析的內(nèi)容不包括(投資組合分析)
3、基金開戶資料保存期(15)年
4、李先生想在5年后用200000元購買一輛車，年復(fù)利率12%，現(xiàn)在應(yīng)投資(113485)元
5、(小趙提供最近三年家庭收入，每年不低于28萬元)不是銀行高凈值客戶。
6、涉及貨幣市場工具的是(在銀行購買了10000元的短期國債)
7、貨幣市場的一般特征是(風(fēng)險低、收益低)
8、如名義年利率是12%，當(dāng)每年復(fù)利次數(shù)為2時，有效年利率是(12.36%)
9、貨幣市場是融通(短期資金)，資本市場是籌集(長期資金)的市場
10、某企業(yè)為其雇員在T保險公司購買了意外傷害險，約定雇員如在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險金。其中保險人、投保人、被保險人和受益人分別是(T保險公司、私企業(yè)主、雇員和雇員家屬)
11、關(guān)于家庭生命周期各階段的建議，不合適的是(投資于股票的資產(chǎn)比例應(yīng)隨家庭收入支柱者年齡的增加而上升)
12、2000年程老太太借20萬給鄰居，10年后還清，相當(dāng)于當(dāng)年的一半，通脹率大概是(7%)
13、描述過去一段時間內(nèi)個人的現(xiàn)金收入和支出的財務(wù)報表是(現(xiàn)金流量表)
14、信托財產(chǎn)的風(fēng)險由(委托人和受益人)承擔(dān)
15、在外匯市場上，當(dāng)即期利率高的.貨幣，其本國遠(yuǎn)期匯率表現(xiàn)為(升水)
16、關(guān)于教育規(guī)劃，最不恰當(dāng)?shù)氖?子女教育規(guī)劃師對教育費用需求的定性分析)
17、期貨與遠(yuǎn)期最本質(zhì)區(qū)別是(期貨合約的條款是標(biāo)準(zhǔn)化的)
18、李女士想在5年后得到10萬元，目前有兩種方案可供選擇：A方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年5%的單利計息;B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復(fù)利計息。李女士如何選擇才對自己有利(A方案)。
19、某商貿(mào)公司于2015年初向銀行存入50萬資金，年利率4%，半年復(fù)利，2020年初可得到的本利和是(60.95)萬元。
20、理財師的工作流程六個步驟依次是（）。
(1)執(zhí)行理財規(guī)劃方案
(2)收集、整理和分析客戶的家庭財務(wù)狀況
(3)制訂理財規(guī)劃方案
(4)后續(xù)跟蹤服務(wù)
(5)明確客戶的理財目標(biāo)
(6)接觸客戶建立信任關(guān)系
答案：(6)(2)(5)(3)(1)(4)
21、在金融資產(chǎn)交易機制中，最主要的機制是(價格機制)
22、銀行個人理財業(yè)務(wù)人員可以(通過參加學(xué)術(shù)研討會進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作)
23、開放式基金的單位申購價等于(基金單位凈值+申購手續(xù)費)
24、表示貨幣時間價值的利息率是(沒有風(fēng)險和通脹條件下的社會資金平均利潤率)
25、理財產(chǎn)品宣傳材料在(首頁)最醒目位置揭示風(fēng)險，說明最不利情況。
26、屬于客戶財務(wù)信息的是(收支情況)
27、銀行理財不得通過(電視)渠道對具體理財產(chǎn)品進(jìn)行宣傳。
28、(保險經(jīng)紀(jì)人)是基于投保人的利益。
29、當(dāng)(投保人年齡超過65周歲)時，經(jīng)核保人核保，保險公司出單。
30、民事活動最核心的是(誠實信用原則)
31、銀行銷售各類投資產(chǎn)品介紹，都必須包含(風(fēng)險揭示內(nèi)容)
32、資產(chǎn)負(fù)債表正確的是(可以顯示一個時點家庭資產(chǎn)和負(fù)債狀況)
33、甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應(yīng)于2007年8月1日交貨，乙應(yīng)于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貨款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許。基于上述因素，甲于8月1日未按約定交貨。依據(jù)合同法原理，下列表述最恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?答案：甲有權(quán)不按合同約定交貨，除非乙提供了相應(yīng)的擔(dān)保
34、黃金價格與美元(負(fù)相關(guān))關(guān)系
35、家庭消費規(guī)劃的核心是(建立應(yīng)急基金)
36、保本類理財產(chǎn)品適合(保守型)或風(fēng)險承受能力更高的客戶
37、現(xiàn)值利率因子(PVIF)也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為(反比關(guān)系，時間越長、利率越高、現(xiàn)值則越小)
38、客戶(信用卡還款)必然會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少
39、保險規(guī)劃最主要的功能就是(風(fēng)險轉(zhuǎn)移)
40、資產(chǎn)配置過程是將資金在(各類資產(chǎn)，如股票、債券等)之間分配
41、基金認(rèn)購采用的原則是(金額認(rèn)購、面額發(fā)行)
42、關(guān)于退休規(guī)劃最恰當(dāng)?shù)氖?計劃開始不宜太遲)
43、關(guān)于封閉式基金，錯誤的是(開放式基金全部資金用于證券投資，封閉式保有一部分資金)
44、流動性最好的資產(chǎn)是(活期存款)
45、銀行一般根據(jù)客戶的(資產(chǎn)規(guī)模)對客戶進(jìn)行分層。
46、理財師的目標(biāo)是“幫助客戶實現(xiàn)理財目標(biāo)”，要達(dá)到這目標(biāo)，理財師首先要做的是(深入了解客戶)
47、不屬于家庭資產(chǎn)負(fù)債表流動資產(chǎn)項目的是(汽車)
48、根據(jù)保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險授權(quán)范圍內(nèi)代辦保險業(yè)務(wù)的單位或個人是(保險代理人)
49、退休養(yǎng)老收入的三大來源不包括(遺產(chǎn)繼承收入)
50、通常作為活期存款的替代品的是(貨幣型理財產(chǎn)品)
51、憑證式國債的說法，錯誤的是(可上市流通)
52、陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預(yù)期年化收益率為10%，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設(shè)利息繼續(xù)投資，則該項目投資期滿獲得的本利和為(13310)元。
53、理財顧問服務(wù)提供的服務(wù)不包括(儲蓄存款產(chǎn)品推介)
54、從第一期開始，在一定期間內(nèi)每期年初等額收取的一系列款項是(期初年金)
55、用10萬元買股票，對退休人員和有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，情況截然不同，因為(風(fēng)險承受能力)不同
56、小陳沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅服務(wù)，違反了(專業(yè)勝任)
57、風(fēng)險厭惡程度提高，追求穩(wěn)定收益，屬于(家庭衰老期)
58、關(guān)于債券，錯誤的是(零息債券的到期收益率為零)
59、某客戶T日申購基金成功后，注冊登記人于(T+1)日為客戶增加權(quán)益并辦理注冊登記手續(xù)，該客戶于(T+2)日起可贖回該部分基金份額。
60、終值利率因子(FVIF)也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為(正比關(guān)系，時間越長、利率越高、終值則越大)
61、當(dāng)一年有兩次復(fù)利計息，實際利率與名義利率之間的關(guān)系是(實際利率大于名義利率)
62、堅持(投資人利益優(yōu)先)原則，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。
63、債券價格與收益率(負(fù)相關(guān))。
64、流動性最差的資產(chǎn)是(房地產(chǎn))
65、個人當(dāng)日提取外幣現(xiàn)鈔累計等值(1萬)美元以下(含)，可以在銀行直接辦理
66、銀行以高凈值客戶為中心，提供的業(yè)務(wù)叫做(私人銀行)
67、公民或法人設(shè)立、變更、終止權(quán)利和義務(wù)的合法行為叫(民事法律行為)
三、多選題
一般來說，下列關(guān)于國債風(fēng)險的表述正確的有(ABCDE)。
A.國債的利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險是此消彼長的關(guān)系
B.國債到期時間長短與利率風(fēng)險大小同方向變化
C.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性
D.國債的違約風(fēng)險最低，公司債券的違約風(fēng)險相對比較高
E.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損
上半年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》真題 2
1、下列證券組合中,通常投資于市政債券的是（）。
A：避稅型證券組合
B：收入型證券組合
C：增長型證券組合
D：收入和增長混合型證券組合
答案：A
2、收入型證券組合的主要功能是實現(xiàn)技資者（）的最大化。
A：資本利得
B：基本收益
C：收益增長
D：利潤收入
答案：B
3、由股票和債券構(gòu)成并追求股息收入和債息收入的證券組合屬于（）。
A：增長型組合
B：收入型組合
C：平衡型組合
D：指數(shù)型組合
答案：B
4、適合入選收入型組合的證券有（）
A：高收益的普通股
B：高收益的債券
C：高派息、高風(fēng)險的普通股
D：低派息、股價漲幅較大的普通股
答案：B
5、下列證券組合中,試圖在基本收入與資本增長之間達(dá)到某種均衡的是（）。
A：避稅型證券組合
B：收入型證券組合
C：增長型證券組合
D：收入和增長混合型證券組合
答案：D
6、下列證券組合中,通常投資于市政債券的是（）。
A：避稅型證券組合
B：收入型證券組合
C：增長型證券組合
D：收入和增長混合型證券組合
答案：A
7、收入型證券組合的主要功能是實現(xiàn)技資者（）的最大化。
A：資本利得
B：基本收益
C：收益增長
D：利潤收入
答案：B
8、由股票和債券構(gòu)成并追求股息收入和債息收入的證券組合屬于（）。
A：增長型組合
B：收入型組合
C：平衡型組合
D：指數(shù)型組合
答案：B
11、通常,認(rèn)為證券市場是有效市場的機構(gòu)投資者傾向于選擇（）。
A：市場指數(shù)型證券組合
B：收入型證券組合
C：平衡型證券組合
D：增長型證券組合
答案：A
12、證券組合理論認(rèn)為,證券組合的風(fēng)險隨著組合所包含證券數(shù)量的增加而（） ,尤其是 證券間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低非系統(tǒng)風(fēng)險,使證券組合的投資風(fēng) 險趨向于市場平均風(fēng)險水平。
A：降低
B：增加
C：不變
D：上下波動
答案：A
13、按照風(fēng)險和收益標(biāo)準(zhǔn)劃分的股票類型不包括下列（）。
A：藍(lán)籌股
B：潛力股
C：績優(yōu)股
D：垃圾股
答案：B
14、在內(nèi)地注冊，在新加坡上市的外資股稱之為（）。
A：B股
B：H股
C：N股
D：S股
答案：C
15、在內(nèi)地注冊，在紐約上市的.外資股稱之為（）.
A：B股
B：H股
C：N股
D：S股
答案：C
16、在內(nèi)地注冊，在香港上市的外資股稱之為（）。
A：B股
B：H股
C：N股
D：S股
答案：B
17、以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購和買賣，在上海和深圳兩個證券交易所上市交易的股票稱之為（）
A：B股
B：H股
C：N股
D：S股
答案：A
18、優(yōu)先股的收回方式有三種，下列（）不屬于。
A：注銷方式
B：溢價方式
C：創(chuàng)立“償債基金”
D：轉(zhuǎn)換方式
答案：A
19、優(yōu)先股的種類很多，主要的分類有以下幾種，除了（）。
A：累積優(yōu)先股和非累積優(yōu)先股
B：參與優(yōu)先股與非參與優(yōu)先股
C：可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股與不可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股
D：可贖回優(yōu)先股與不可贖回優(yōu)先股
答案：D
上半年初級銀行從業(yè)資格《個人理財》真題 3
1.下列哪個會計科目不是個人及家庭資產(chǎn)負(fù)債表的內(nèi)容?（）
A.汽車貸款
B.家具和家用電器類
C.信用卡透支
D.存貨跌價準(zhǔn)備
2.本量利分析是企業(yè)經(jīng)營管理中用于預(yù)測目標(biāo)利潤，確定目標(biāo)成本，規(guī)劃生產(chǎn)經(jīng)營的一種現(xiàn)代技術(shù)方法，其中本量利三者指（）
A.成本數(shù)量利潤
B.成本數(shù)量稅后利潤
C.可變成本數(shù)量利潤
D.可變成本數(shù)量稅后利潤
3.關(guān)于會計核算的基本前提，說法正確的是（）.
A.包括會計主體、持續(xù)經(jīng)營、會計分期、貨幣計量等
B.對于個人理財?shù)男枰覀兛梢詫�人或家庭的財務(wù)收支作為會計主體
C.持續(xù)經(jīng)營假設(shè)是對會計分期假設(shè)的一種補充
D.貨幣汁量前提包括幣值不變這一假定
E.出現(xiàn)惡性通貨膨脹時，貨幣計量不能作為會計核算的基本前提
4.權(quán)責(zé)發(fā)生制與收付實現(xiàn)制的區(qū)別在于（）。
A.權(quán)責(zé)發(fā)生制根據(jù)權(quán)責(zé)關(guān)系的實際發(fā)生和影響期間來確認(rèn)會計期間的收支和損益
B.收付實現(xiàn)制完全以款項的實際收付日期為基礎(chǔ)來確定收入和費用的歸屬期
C?與權(quán)責(zé)發(fā)生制相比，收付實現(xiàn)制能夠更加準(zhǔn)確地反映特定會計期間真實的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果
D.與收付實現(xiàn)制相比，權(quán)責(zé)發(fā)生制能夠更加準(zhǔn)確地反映特定會計期間真實的財務(wù)狀況和經(jīng)營成果
E.權(quán)責(zé)發(fā)生制是與收付實現(xiàn)制并存的會計基礎(chǔ)
5.會計信息質(zhì)量要求的原則有（）。
A.真實性原則
B.相關(guān)性原則
C.明晰性原則
D.可比性原則
E.實質(zhì)重于形式原則
6.會計要素是對會計對象所做的基本分類，是會計核算對象的具體化，是用于反映會計主體財務(wù)狀況和經(jīng)營成果的基本單位。以下屬于我國會計要素的有（）。
A.資產(chǎn)
B.成本
C.所有者權(quán)益
D.費用
E.收入
7.對資產(chǎn)的理解正確的'是（）。
A.資產(chǎn)是過去的交易、事項形成的
B。資產(chǎn)的實質(zhì)是經(jīng)濟資源
C.資產(chǎn)能夠為會計主體提供未來的經(jīng)濟利益
D.資產(chǎn)必須是企業(yè)擁有或能夠加以控制的經(jīng)濟資源
E.可以用貨幣來計量的固定資產(chǎn)和不能用貨幣計量的人力資源都能作為企業(yè)資產(chǎn)入賬
8.下列哪些選項會帶來所有者權(quán)益的減少?（）
A.所有者投入資本增加
B.留存收益增加
C.投資收益增加
D.直接計入所有者權(quán)益的損失減少
E.直接計入所有者權(quán)益的利得增加
9.在我國，企業(yè)收入的來源包括（）。
A.提供勞務(wù)
B.營業(yè)外收入
C.對外投資的收益
D.讓渡資產(chǎn)使用權(quán)
E.銷售商品
10.關(guān)于費用的理解正確的是（）。
A.費用和收入之間存在配比關(guān)系
B.一項費用要么是產(chǎn)品成本，要么是期間費用
C.費用中不能對象化的部分形成產(chǎn)品的制造成本
D.企業(yè)為生產(chǎn)產(chǎn)品、提供勞務(wù)等發(fā)生的可歸屬于產(chǎn)品成本、勞務(wù)成本等的費用.應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)產(chǎn)品銷售收入、勞務(wù)收入等時，將已銷售產(chǎn)品、已提供勞務(wù)的成本等計人當(dāng)期損益
E.企業(yè)發(fā)生的支出不產(chǎn)生經(jīng)濟利益的，或者即使能夠產(chǎn)生經(jīng)濟利益但不符合或者不再符合資產(chǎn)確認(rèn)條件的，應(yīng)當(dāng)在發(fā)生時確認(rèn)為費用，計人當(dāng)期損益
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