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2017年銀行從業資格《個人貸款》檢測卷
導語：貸款是銀行或其他金融機構按一定利率和必須歸還等條件出借貨幣資金的一種信用活動形式。大家跟著百分網小編來看看在銀行從業資格考試中涉及的個人貸款試題吧。
單選題
1.下列情形不可以申請公積金個人住房貸款的是( )。
A.裝修自由住房
B.購買商品房
C.集資建造住房
D.翻建自由住房
2.( )是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款產品數額。
A.貸款價格
B.貸款本息
C.貸款額度
D.貸款余額
3.萬先生擬購買價值30萬元的健身器材，他可申請的個人耐用消費品貸款額度最高為( )。
A.24萬元
B.10萬元
C.21萬元
D.22.5萬元
4.個人汽車貸款中，“不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放”屬于( )環節的風險點。
A.貸后和檔案管理
B.貸款審查和審批
C.貸款受理和調查
D.貸款簽約和發放
5.關于差別化住房信貸政策問題，理解錯誤的是( )。
A.對能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人執行差別化住房信貸政策
B.借款人已利用貸款購買過一套(及以上)住房，又申請貸款購買住房的，應對借款人執行第二套(及以上)差別化住房信貸政策
C.對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民申請住房貸款的，貸款人按第二套(及以上)的差別化住房信貸政策執行
D.商品房價格過高、上漲過快、供應緊張的地區，商業銀行可根據風險狀況和地方政府有關政策規定，對其暫停發放住房貸款
6.根據監管部門現行文件規定，商業銀行應根據各地市場情況的不同制定合理的貸款成數上限。目前所有住房貸款的貸款成數上限為( )。
A.80%
B.70%
C.60%
D.90%
7.下列關于采用抵押方式申請商用房貸款的表述，錯誤的是( )。
A.以房產作抵押的，借款人必須按照《中華人民共和國擔保法》的規定辦理抵押登記手續
B.以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行和借款人協商后決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議
C.用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價
D.在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已抵押的財產
8.在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以( )為主。
A.抵質押擔保
B.質押擔保
C.保證擔保
D.抵押擔保
9.個人貸款合同填寫并復核無誤后，貸款發放人應與借款人、擔保人簽訂合同，下列關于合同簽訂的表述，錯誤的是( )。
A.在簽訂(預簽)有關合同文本前，貸款發放人應履行充分告知義務
B.借款人、保證人為自然人的，應當面核實簽約人身份證明之后由簽約人當場簽字
C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經公證的委托授權書
D.保證人如為法人，保證方簽字人應為其管理者
10.下列各項中，不符合下崗失業人員小額擔保貸款條件的是( )。
A.年齡在60周歲以內
B.具備一定勞動技能
C.具有當地農村居民戶口
D.持有“再就業優惠證”
11.《個人貸款管理暫行辦法》規定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過( )萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過( )萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意后可以采取借款人自主支付方式。
A.20;60
B.30;50
C.20;50
D.30;40
12.公積金個人住房貸款的還款方式不包括( )。
A.一次還本付息法
B.等額本金還款法
C.等額遞增還款法
D.等額本息還款法
13.下列不屬于個人汽車貸款操作風險防范措施的是( )。
A.做好記錄備查，提高自我保護能力
B.熟悉關于操作風險的管理政策
C.詳細調查客戶的還款能力
D.規范業務操作
14.下列情形中，不可以采取借款人自主支付的是( )。
A.用于農副產品收購等無法確定交易對象的
B.借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的
C.農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元
D.農戶消費貸款且金額不超過40萬元
15.個人汽車貸款的貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收人證明材料和( )。
A.職稱證明
B.有關資產證明
C.工作證明
D.房屋所有權證
16.下列關于個人貸款的表述，錯誤的是( )。
A.個人貸款業務屬于商業銀行貸款業務的一部分
B.在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行僅限于目前現有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律
C.開展個人貸款業務，不但有利于銀行增加收入和分散風險，而且有助于滿足城鄉居民的有效消費需求
D.個人貸款業務是以主體特征為標準進行貸款分類的一種結果
17.商業銀行對個人住房貸款合作機構審查時，分析其償債能力，重點看( )。
A.利潤表
B.銷售情況表
C.現金流量表
D.資產負債表
18.下列關于個人信用貸款的表述，錯誤的是( )。
A.借款人可以不提供貸款用途證明文件
B.貸款對象須在中國境內有固定住所
C.借款人須在貸款銀行開立個人結算賬戶
D.貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式
19.各國利率體系的核心是( )。
A.浮動利率
B.市場利率
C.基準利率
D.固定利率
20.下列各項中，不符合申請個人汽車貸款條件的是( )。
A.能夠支付首期付款
B.在中華人民共和國境內連續居住1年以上(不含1年)的港、澳、臺居民及外國人
C.具有有效身份證明、固定和詳細住址
D.個人信用良好
21.1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過( )。
A.原貸款期限
B.2年
C.該貸款品種規定的最長貸款期限
D.5年
22.個人住房貸款中，對于銀行來說，還本速度比較快、風險又相對較小的最常用的還款方式是( )。
A.等額本金還款法
B.等比遞增還款法
C.到期一次還本付息
D.等額本息還款法
23.下列各項中，不符合個人商用房貸款申請條件的是( )。
A.提交在銀行近6個月的金融資產(含存款、國債、基金)證明
B.擬購房產為共有的，須提供共有人同意抵押的證明文件
C.提交借款人與售房人簽訂的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協議復印件
D.申請人應當以書面形式提出貸款申請
24.為應對個人經營貸款的操作風險，銀行應采取相應的防控措施，下列關于這些措施的表述，錯誤的是( )。
A.謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押
B.銀行應在還款日前一定時間內，以書面或其他方式通知借款人安排好還款資金
C.借款人采用抵押擔保的，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于轉移
D.原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理
25.在個人住房貸款中，合作機構的主要風險表現形式不包括( )。
A.評估機構“房產評估價值失實”
B.住房公積金管理中心貸款期限調整
C.擔保公司“擔保放大倍數”過大
D.開發商的“假個貸”
26.借款人貸款本金為100萬元，貸款期限為20年，采用按月等額本金還款法，月利率為3.465‰，第一期的還款額為( )。
A.7631.67元
B.6980.58元
C.7989.62元
D.7512.63元
27.商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以( )萬元以上( )萬元以下的罰款。
A.2;3
B.1;3
C.1;4
D.2;4
28.個人經營貸款期限最長不超過( )年，采用保證擔保方式的不得超過( )年。
A.5;1
B.4;2
C.4;3
D.3;1
29.個人質押和貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和( )。
A.收益可預期性
B.權利排他性
C.價值穩定性
D.可變現性
30.貸款發放前，貸款發放人應落實有關貸款發放條件，下列關于落實內容的表述，錯誤的是( )。
A.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序
B.對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存人至少3年的保證金
C.對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續
D.對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款
參考答案：
1.A【解析】公積金個人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運用個人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業銀行向購買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發放的專項住房消費貸款，不能用于裝修自由住房，故選A。
2.C【解析】貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數額。個人貸款的額度可以根據申請人所購財產價值提供的抵押擔保、質押擔保和保證擔保的額度以及資信等情況確定。
3.B【解析】個人耐用消費品貸款的貸款額度起點一般為人民幣2000元，最高額不超過10萬元。借款人用于購買耐用消費品的首期付款額不得少于購物款的20%～30%，各家銀行規定有所不同。萬先生擬購買價值30萬元的健身器材，故其可申請的個人耐用消費品貸款額度最高為10萬元。
4.B【解析】個人汽車貸款審查和審批環節的主要風險點包括：①業務不合規，業務風險與效益不匹配;②不按權限審批貸款，使得貸款超授權發放;③審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款，貸款容易發生風險或出現內外勾結騙取銀行信貸資金的情況。故本題選B。
5.C【解析】《關于完善差別化住房信貸政策有關問題的通知》中規定，各商業銀行暫停發放居民家庭購買第三套及以上住房貸款;對不能提供1年以上當地納稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發放購房貸款。故選C。
6.A【解析】根據《商業銀行房地產貸款風險管理指引》規定，商業銀行應根據各地市場情況的不同制定合理的貸款成數上限。目前個人住房貸款的貸款成數上限為80%。
7.B【解析】申請商用房貸款，借款人需提供一定的擔保措施，包括抵押、質押和保證等，還可以采取履約保證保險的方式。采用抵押方式申請商用房貸款的，借款雙方必須簽訂書面抵押合同。用于抵押的財產需要估價的，可以由貸款銀行進行評估，也可委托貸款銀行認可的資產評估機構進行估價。在抵押期間，借款人未經貸款銀行同意，不得轉移、變賣或再次抵押已被抵押的財產。以房產作抵押的，應符合中華人民共和國建設部《城市房地產抵押管理辦法》的規定，同時借款人必須按照《中華人民共和國擔保法》的規定辦理抵押登記手續;以所購商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產權)作抵押的，由貸款銀行決定是否有必要與開發商簽訂商用房回購協議。
8.D【解析】個人住房貸款可實行抵押、質押和保證三種擔保方式。貸款銀行可根據借款人的具體情況，采用一種或同時采用幾種貸款擔保方式。在個人住房貸款業務中，采取的擔保方式以抵押擔保為主，在未實現抵押登記前，普遍采取抵押加階段性保證的方式。
9.D【解析】對保證人為法人的，保證方簽字人應為其法定代表人或其授權代理人，授權代理人必須提供有效的書面授權文件。
10.C【解析】下崗失業人員小額擔保貸款的貸款對象需滿足條件：①中華人民共和國境內(不合港、澳、臺地區)身體健康、資信良好、具備一定勞動技能的下崗失業人員;②年齡在60周歲以內，具有完全民事行為能力;③具有當地城鎮居民戶口;④持有“再就業優惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力;⑤在銀行均沒有不良貸款記錄。
11.B【解析】《個人貸款管理暫行辦法》規定，對于借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過30萬元人民幣的個人貸款和貸款資金用于生產經營且金額不超過50萬元人民幣的個人貸款，經貸款人同意后可以采取借款人自主支付方式。
12.C【解析】公積金個人住房貸款的還款方式包括等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法。一般而言，貸款期限在1年以內(含1年)的實行到期一次還本付息;貸款期限在1年以上的，借款人從發放貸款的次月起償還貸款本息，一般采取等額本息還款法或等額本金還款法。
13.C【解析】個人汽車貸款操作風險防范措施包括：①掌握個人汽車貸款業務的規章制度;②規范業務操作;③熟悉關于操作風險的管理政策;④把握個人汽車貸款業務流程中的主要操作風險點;⑤對于關鍵操作，完成后應做好記錄備查，盡職免責，提高自我保護能力。
14.D【解析】經農村金融機構同意可以采取借款人自主支付的情形包括：①農戶生產經營貸款且金額不超過50萬元，或用于農副產品收購等無法確定交易對象的;②農戶消費貸款且金額不超過30萬元;③借款人交易對象不具備有效使用非現金結算條件的;④法律法規規定的其他情形。
15.B【解析】個人汽車貸款的貸款銀行認可的借款人還款能力證明材料，包括收入證明
材料和有關資產證明等。
16.B【解析】在個人貸款業務的發展過程中，各商業銀行不斷開拓創新，逐漸形成了頗具特色的個人貸款業務，而不是僅限于目前現有的個人貸款品種，各家銀行千篇一律。故選B。
17.D【解析】商業銀行對個人住房貸款合作機構審查時，分析其償債能力，重點看資產負債表。通過對資產負債表的分析，可以獲取流動比率、速動比率、現金比率、運營資本、資產負債率、產權比率、已獲利息倍數等重要指標，從而對企業的償債能力和擔保能力作出判斷。
18.A【解析】商業銀行對個人信用貸款的借款人一般有嚴格的規定。申請個人信用貸款，首先需要具備的條件包括：①在中國境內有固定住所、有當地城鎮常住戶口、具有完全民事行為能力的中國公民;②有正當且有穩定經濟收入的良好職業;③在貸款銀行開立個人結算賬戶;④貸款用途證明文件;⑤各行另行規定的其他條件。
19.C【解析】基準利率是指帶動和影響其他利率的利率，也叫中心利率。基準利率的變動是貨幣政策的主要手段之一，是各國利率體系的核心。中央銀行改變基準利率，直接影響商業銀行的借款成本的高低，從而對信貸起著限制或鼓勵的作用，并同時影響其他金融市場的利率水平。
20.B【解析】個人汽車貸款，須具備貸款銀行要求的條件包括：①中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住1年以上(含1年)的港、澳、臺居民及外國人;②具有有效身份證明、固定和詳細地址且具有完全民事行為能力;③具有穩定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產;④個人信用良好;⑤能夠支付貸款銀行規定的首期付款;⑥貸款銀行要求的其他條件。故選B。
21.A【解析】經貸款人同意，個人貸款可以展期。1年以內(含)的個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限;1年以上的個人貸款，展期期限累計與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規定的最長貸款期限。
22.D【解析】等額本息還款法是指在貸款期內每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。對于銀行來說，等額本息還款法還本速度比較快、風險又相對較小。
23.C【解析】貸款受理人應要求商用房貸款申請人以書面形式提出貸款申請，填寫借款申請書，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有共同申請人的，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。申請材料清單如下：①借款申請表;②借款人及其配偶的合法有效的身份證件，戶籍證明(戶口簿或其他有效居住證明)、婚姻狀況證明(結婚證、離婚證、未婚聲明等)原件及復印件;③個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、在銀行近6個月內的平均金融資產(含存款、國債、基金)證明等;④借款人與售房人簽訂的商品房銷(預)售合同或房屋買賣協議原件;⑤所購商品房為一手房的，需提供首期付款的銀行存款憑條或開發商開具的首期付款的發票原件及復印件;所購商品房為二手房的，需提供售房人開具的首期付款的原件及復印件;⑥擬購房產為共有的，需提供共有人同意抵押的證明文件;抵押房產如需評估，須提供評估報告原件;⑦貸款銀行要求提供的其他文件或資料。故選C。
24.C【解析】為應對個人經營貸款的操作風險，銀行應采取相應的防控措施，包括：(1)在貸款發放后，銀行應保持與借款人的聯絡，對借款期間發生的突發事件及時反應，如建立與借款人的定期回訪制度，與借款人保持經常性聯系;在還款日前一定時間內，銀行以書面或其他方式通知借款人做好資金調度，安排好還款資金等。(2)借款人以自有或第三人的財產進行抵押，抵押物須產權明晰、價值穩定、變現能力強、易于處置。銀行在實際操作中應注意：①抵押文件資料的真實有效性、抵押物的合法性、抵押物權屬的完整性、抵押物存續狀況的完好性等。②貸款抵押手續辦理的相關程序應規范，原則上貸款銀行經辦人員應直接參與抵押手續的辦理，不可完全交由外部中介機構辦理。③謹慎受理產權、使用權不明確或當前管理不夠規范的不動產抵押。
25.B【解析】合作機構風險的表現形式主要有：①房地產開發商和中介機構的欺詐風險，主要表現為“假個貸”;②擔保公司的擔保風險，主要表現是“擔保放大倍數”;③其他合作機構的風險，如評估機構“房地產評估價值失實”。故選B。
26.A【解析】等額本金還款法是指在貸款期內每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。每月還款額計算公式為：每月還款額=貸款本金/還款期數+(貸款本金一已歸還貸款本金累計額)×月利率=1000000/240+1000000×0.003465=7631.67元。
27.B【解析】商業銀行如果違反規定查詢個人的信用報告，或將查詢結果用于規定范圍之外的其他目的，將被責令改正，并處以1萬元以上3萬元以下的罰款。
28.A【解析】個人經營貸款期限一般不超過5年，采用保證擔保方式的不得超過1年。貸款人應根據借款人經營活動及借款人還款能力確定貸款期限。
29.D【解析】個人質押和貸款風險控制的重點是關注質物的真實性、合法性和可變現性。
30.B【解析】貸款發放前，貸款發放人應落實有關貸款發放條件，主要包括：①需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢;②對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款;③對采取抵(質)押的貸款，要落實貸款抵(質)押手續;④對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序;對保證人有保證金要求的，應要求保證人在銀行存入一定期限的還本付息額的保證金。
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