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銀行從業(yè)公共基礎(chǔ)復(fù)習(xí)筆記：信用卡詐騙罪
導(dǎo)語：信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。
本罪所侵害的客體是復(fù)雜客體，既侵犯了國家有關(guān)的信用卡管理制度，同時(shí)侵犯了銀行以及信用卡的有關(guān)關(guān)系人的公私財(cái)產(chǎn)。
本罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財(cái)物，數(shù)額較大的行為。
本罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不構(gòu)成本罪。
本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。
需要注意的是，盜竊信用卡并使用的，定盜竊罪而非本罪。
8.3.5 票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪
1.票據(jù)詐騙罪
票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。
票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。
本罪客觀方面表現(xiàn)為：外語學(xué)習(xí)網(wǎng)
(1)明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用。
(2)明知是作廢的匯票、本票、支票而使用。
(3)冒用他人的匯票、本票、支票。
(4) 簽發(fā)空頭支票或者與其預(yù)留印鑒不符的支票，騙取財(cái)物。
(5)匯票、本票的出票人簽發(fā)無資金保證的匯票、本票或者在出票時(shí)作虛假記載，騙取財(cái)物。
本罪主體是一般主體，包括自然人和單位。
本罪主觀方面是故意，并且必須具有非法占有目的。
2.金融憑證詐騙罪
金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。
作為本罪行為對(duì)象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及單位存單。
8.3.6 保險(xiǎn)詐騙罪
保險(xiǎn)詐騙罪，是指投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失程度，或者編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，或者故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險(xiǎn)金，數(shù)額較大的行為。
本罪不僅侵犯了保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，更侵犯了國家的保險(xiǎn)制度，干擾了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正常發(fā)展。
本罪客觀方面表現(xiàn)為：
(1)投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的;
(2)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人對(duì)發(fā)生保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或者夸大損失的程度;
(3)投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故;
(4)投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故;
(5)投保人、受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病。
本罪主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成。單位也可構(gòu)成本罪，因?yàn)閱挝灰部梢猿蔀樨?cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中的投保人和被保險(xiǎn)人。
本罪主觀方面，行為人出于過失行為而引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，或因認(rèn)識(shí)錯(cuò)誤而認(rèn)為發(fā)生實(shí)際未發(fā)生的保險(xiǎn)事故，或計(jì)算錯(cuò)誤而多報(bào)了事故損失等，并因此獲取了保險(xiǎn)金的，均不構(gòu)成犯罪。
保險(xiǎn)事故的鑒定人、證明人、財(cái)產(chǎn)評(píng)估人故意提供虛假的證明文件，為他人詐騙提供條件的，以保險(xiǎn)詐騙的共犯論處。
8.3.7 有價(jià)證券詐騙罪
有價(jià)證券詐騙罪，是指使用偽造、變造的國庫券或者國家發(fā)行的其他有價(jià)證券進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。
本罪侵犯的客體是有價(jià)證券。
本罪客觀方面表現(xiàn)為使用偽造、變造的國庫券或者國家發(fā)行的其他有價(jià)證券，進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。值得注意的是，這里的數(shù)額較大，是指使用行為所騙取的財(cái)務(wù)數(shù)額較大，而不是國家證券面值的數(shù)額較大。
本罪主體是一般主體，即年滿十六周歲，具有辨認(rèn)控制能力的自然人。單位不可以構(gòu)成本罪。
本罪主觀方面只能由故意構(gòu)成，且須以非法占有為目的，如果行為人出于過失而使用偽造、變造的有價(jià)證券，如不知是偽造、變造有價(jià)證券而使用的，不構(gòu)成犯罪。
8.4 銀行業(yè)相關(guān)職務(wù)犯罪
8.4.1 職務(wù)侵占罪
職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。
本罪在客觀方面表現(xiàn)為，行為人利用職務(wù)上的便利，將本單位財(cái)物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。
本罪犯罪主體為特殊主體，即非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員才能構(gòu)成，在這些單位工作的國家工作人員不能成為本罪的主體。股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪w罪的犯罪主體
本罪與貪w罪的界限。兩罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：一是犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國有工作人員，而貪w罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員。二是犯罪對(duì)象不同。職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國有單位(如私營企業(yè)、合作企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等)的財(cái)物，而貪w罪的犯罪對(duì)象是國有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)。三是刑法處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑法最高為五年以上有期徒刑，而對(duì)貪w罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。
8.4.2 挪用資金罪
挪用資金罪，是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務(wù)上的便利，挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個(gè)月未還的，或者雖未超過三個(gè)月，但數(shù)額較大、進(jìn)行營利活動(dòng)的，或者進(jìn)行非法活動(dòng)的行為。
本罪客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利，擅自挪用本單位資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人使用的行為。
本罪犯罪主體與職務(wù)侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。
8.4.3 非國家工作人員受hui 罪
本罪客觀方面表現(xiàn)為利用職務(wù)上的便利，索取或者收受hui 賂的行為，或在經(jīng)濟(jì)往來中，違反國家規(guī)定收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有的行為。
本罪的犯罪主體為特殊主體，只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。
8.4.4 簽訂、履行合同失職被騙罪
簽訂、履行合同失職被騙罪，是指國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失的行為。
本罪侵犯的客體是公司、企業(yè)的管理秩序與國家財(cái)產(chǎn)。本罪屬于瀆職犯罪。
本罪客觀表現(xiàn)為在簽訂、履行合同過程中，因嚴(yán)重不負(fù)責(zé)任被詐騙，致使國家利益遭受重大損失。
本罪主體是特殊主體，為國有公司、企業(yè)、事業(yè)單位直接負(fù)責(zé)的主管人員。
本罪主觀方面是過失。
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