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2017年銀行從業資格《公司信貸》復習題

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2017年銀行從業資格《公司信貸》復習題

　　單選題

　　第1題

　　銀行對個人貸款客戶的要求不包括( )。

　　A.年齡在18周歲(含)以上

　　B.年齡在65周歲(含)以下

　　C.月收入達到當地中等以上水平

　　D.貸款具有真實用途

　　【正確答案】：C

　　[解析] 銀行對個人貸款客戶的要求中不包括月收入達到當地中等以上水平，具備一定的還款能力便可。

　　第2題

　　個人汽車貸款在受理和調查環節中的風險點不包括( )。

　　A.借款申請人的主體資格不符合銀行相關規定

　　B.借款申請人所提交的材料不真實、不合法

　　C.借款申請人的擔保措施不足額或無效

　　D.審批人對借款人的資格審查不嚴

　　【正確答案】：D

　　[解析] 審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款，貸款容易發生風險或出現內外勾結騙取銀行信貸資金的情況，是個人汽車貸款審查和審批環節的主要風險點。

　　第3題

　　個人信用貸款的貸款期限超過1年的，采取( )的還款方式。

　　A.按月還本付息

　　B.按季還本付息

　　C.按月、按季或一次還本

　　D.按季付息，一次還本

　　【正確答案】：A

　　[解析] 個人信用貸款的貸款期限不超過1年(含)的，采取按月付息，按月、按季或，一次還本的還款方式。個人信用貸款的貸款期限超過1年的，采取按月還本付息的還款方式。

　　第4題

　　下列關于下崗失業人員小額擔保貸款的說法，正確的是( )。

　　A.借款人是中華人民共和國公民

　　B.微利項目不享受財政貼息

　　C.貸款額度起點一般為3000元

　　D.合伙經營項目總額度不超過10萬元

　　【正確答案】：D

　　[解析] 下崗失業人員小額擔保貸款的借款人是中華人民共和國公民，但不含港、澳、臺地區;微利項目享受財政全額貼息;貸款額度起點一般為2000元。

　　第5題

　　個人抵押授信貸款中，抵押率一般不超過( )。

　　A.50%

　　B.60%

　　C.70%

　　D.80%

　　【正確答案】：C

　　[解析] 根據規定，抵押率根據抵押房產的房齡、當地房地產價格水平、房地產價格走勢、抵押物變現情況等因素確定，一般不超過70%。

　　第6題

　　商業銀行在一手個人住房貸款業務中最主要的合作單位是( )。

　　A.房地產開發商

　　B.房地產經紀公司

　　C.國家行政機關

　　D.國家房屋管理部門

　　【正確答案】：A

　　[解析] 對于一手個人住房貸款，商業銀行最主要的合作單位是房地產開發商。

　　第7題

　　下列關于農戶小額信用貸款的說法，錯誤的是( )。

　　A.利率按中國人民銀行公布的貸款基準利率適當優惠

　　B.借款人具備清償貸款本息的能力

　　C.使用農戶貸款證(卡)

　　D.采取“一次核定、隨用隨貸、總額控制、周轉使用”的管理辦法

　　【正確答案】：D

　　第8題

　　商用房貸款操作風險的主要內容不包括( )。

　　A.貸款受理和調查中的風險

　　B.貸款審查和審批中的風險

　　C.借款人還款能力及商用房出租風險

　　D.貸款簽約和發放中的風險

　　【正確答案】：C

　　[解析] 借款人還款能力及商用房出租風險屬于商用房信用風險的主要內容。

　　第9題

　　《汽車貸款管理辦法》規定，汽車貸款利率按照( )，結息辦法由( )。

　　A.借款人和貸款人協商確定;中國人民銀行規定

　　B.借款人和貸款人協商確定;借款人和貸款人協商確定

　　C.中國人民銀行公布的貸款利率執行;中國人民銀行規定

　　D.中國人民銀行公布的貸款利率執行;借款人和貸款人協商確定

　　【正確答案】：D

　　[解析] 《汽車貸款管理辦法》第五條規定：“汽車貸款利率按照中國人民銀行公布的貸款利率規定執行，計、結息辦法由借款人和貸款人協商確定。”

　　第10題

　　《個人貸款管理暫行辦法》制定的宗旨不包括( )。

　　A.規范銀行業金融機構個人貸款業務行為

　　B.維護借貸雙方的合法權益

　　C.加強個人貸款業務審慎經營

　　D.促進個人貸款業務健康發展

　　【正確答案】：B

　　[解析] 《個人貸款管理暫行辦法》第一條指出：“為規范銀行業金融機構個人貸款業務行為，加強個人貸款業務審慎經營，促進個人貸款業務健康發展，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》等法律法規，制定本辦法。”選項B是《貸款通則》制定的宗旨。

　　第11題

　　( )負責建立對外門戶網站。

　　A.總行

　　B.分行

　　C.支行

　　D.網點

　　【正確答案】：A

　　[解析] 總行的主要職責是管理，包括：制定營銷戰略;進行市場細分;制定營銷制度;牽頭營銷;客戶管理系統、客戶服務和產品開發;推動全行營銷;建立對外門戶網站;建立海內外營銷網絡，與海內外同行建立合作關系。

　　第12題

　　以下關于設備貸款的說法，錯誤的是( )。

　　A.設備貸款的利率按照中國人民銀行規定的同期貸款利率執行，可以浮動

　　B.設備貸款的期限一般為1年，最長不超過5年

　　C.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應提前30個工作日向銀行提出申請

　　D.必須提供擔保，擔保方式有抵押、質押和保證三種，也可采取經銷商擔保和廠家回購方式

　　【正確答案】：B

　　[解析] 設備貸款的期限一般為3年，最長不超過5年。

　　第13題

　　下列相關知識中，不是營銷人員必須掌握的是( )。

　　A.產品知識

　　B.法律知識

　　C.人力資源知識

　　D.市場知識

　　【正確答案】：C

　　[解析] 具體地說，營銷人員應掌握的相關知識有企業知識、產品知識、市場知識、客戶知識和法律知識等。

　　第14題

　　抵押擔保和質押擔保最主要的區別是( )。

　　A.是否轉移對法定財產的占有

　　B.財產是動產還是權利

　　C.貸款銀行是否有優先受償權

　　D.法定財產屬于借款人本人或第三人

　　【正確答案】：A

　　[解析] 抵押擔保和質押擔保最大的區別就是抵押擔保不轉移抵押物，而質押擔保必須轉移占有質押物，否則就不是質押擔保而是抵押擔保。

　　第15題

　　處于( )的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。

　　A.主導式地位

　　B.追隨式地位

　　C.補缺式地位

　　D.挑戰式地位

　　【正確答案】：C

　　[解析] 處于補缺式地位的商業銀行資產規模很小，提供的信貸產品較少，集中于一個或數個細分市場進行營銷。

　　第16題

　　采用第三方保證方式申請商用房貸款的，第三方提供的保證應為( )。

　　A.可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

　　B.不可撤銷的承擔非連帶責任的全額有效擔保

　　C.不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保

　　D.不可撤銷的承擔連帶責任的部分額度有效擔保

　　【正確答案】：C

　　[解析] 采用第三方保證方式申請商用房貸款，借款人應提供貸款銀行可接受的第三方連帶責任保證。第三方提供的保證為不可撤銷的承擔連帶責任的全額有效擔保。

　　第17題

　　在進行個人貸款市場定位時，適合采用追隨式定位方式的銀行的特點不包括( )。

　　A.資產規模很小

　　B.分支機構不多

　　C.沒有能力向主導型銀行進行強有力沖擊

　　D.可能剛剛進入市場

　　【正確答案】：A

　　[解析] 某些銀行可能由于某種原因，如剛剛開始經營或剛剛進入市場，資產規模中等，分支機構不多，沒有能力向主導型的銀行進行強有力的沖擊和競爭，適合采用追隨式定位方式。

　　第18題

　　貸款人對高等院校的在讀學生發放( )，對其直系親屬、法定監護人發放( )。

　　A.無擔保助學貸款;擔保助學貸款

　　B.無擔保助學貸款;無擔保助學貸款和擔保助學貸款

　　C.擔保助學貸款;無擔保助學貸款

　　D.擔保助學貸款;無擔保助學貸款和擔保助學貸款

　　【正確答案】：B

　　[解析] 貸款人對高等院校的在讀學生發放無擔保助學貸款，對其直系親屬、法定監護人發放無擔保助學貸款和擔保助學貸款。

　　第19題

　　銀行自身實力分析的內容不包括( )。

　　A.銀行的業務能力和財務實力

　　B.銀行的市場地位和市場聲譽

　　C.政府對銀行的特殊政策

　　D.銀行所處市場環境

　　【正確答案】：D

　　[解析] 銀行自身實力分析屬于內部因素，而銀行所處的市場環境是外部因素。

　　第20題

　　下列關于信貸管理的要求，錯誤的是( )。

　　A.分時管理

　　B.分段管理

　　C.按時交接

　　D.專人負責

　　【正確答案】：A

　　[解析] 信貸檔案管理應做到分段管理、專人負責、按時交接。分時管理容易造成工作銜接上的不合理。

　　第21題

　　商業助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前( )個工作日向貸款銀行提出申請。

　　A.5

　　B.10

　　C.15

　　D.30

　　【正確答案】：D

　　[解析] 商業助學貸款的借款人要求提前還款的，應提前30個工作日向貸款銀行提出申請。對借款人中請提前還款的，經辦人要先確認借款人在貸款銀行有無拖欠貸款本息。對存在拖欠本息的，應要求借款人先歸還拖欠貸款本息后，才予受理提前還款的業務。

　　第22題

　　下列中國銀行業營銷人員中，不是按職責進行分類的是( )。

　　A.營銷管理經

　　B.大堂經理

　　C.客戶管理經理

　　D.客戶服務人員

　　【正確答案】：B

　　[解析] 中國銀行業營銷人員按職責分，可分為營銷管理經理、客戶管理經理和客戶服務人員。

　　第23題

　　貸款人不應按照( )建立個人貸款風險限額管理制度。

　　A.區域

　　B.資信

　　C.品種

　　D.客戶群

　　【正確答案】：B

　　[解析] 貸款人應按照區域、品種、客戶群等建立個人貸款風險限額管理制度。客戶的資信存在諸多不穩定因素，且不易衡量。

　　第24題

　　下列不屬于個人流動資金貸款的是( )。

　　A.光大銀行的個人工程機械按揭貸款

　　B.中國建設銀行的個人助業貸款

　　C.花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款

　　D.中國銀行的個人投資經營貸款

　　【正確答案】：A

　　[解析] 個人流動資金貸款是指銀行向從事合法生產經營的個人發放的用于滿足個人控制的企業(包括個體工商戶)生產經營流動資金需求的貸款。流動資金貸款按照有無擔保的貸款條件分為有擔保流動資金貸款(如中國銀行的個人投資經營貸款、中國建設銀行的人助業貸款)和無擔保流動資金貸款(如渣打銀行的“現貸派”個人無擔保貸款、花旗銀行的“幸福時貸”個人無擔保貸款)。

　　第25題

　　下列選項中，不屬于銀行在進行營銷決策前首先應進行調查分析的內容是( )。

　　A.客戶需求

　　B.競爭對手實力

　　C.金融市場變化趨勢

　　D.宏觀經濟環境

　　【正確答案】：D

　　[解析] 銀行在進行營銷決策之前，應首先對客戶需求、競爭對手實力和金融市場變化趨勢等內外部市場環境進行充分的調查和分析。

　　第26題

　　貨幣流通中的M0是指( )。

　　A.居民活期存款

　　B.居民定期存款