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初級銀行管理知識點(diǎn)：財(cái)政政策和產(chǎn)業(yè)政策
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知識點(diǎn)一、財(cái)政政策[掌握]:
財(cái)政政策作為國家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要組成部分，是國家進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的重要手段之一。
(一)財(cái)政政策內(nèi)容與工具
1.財(cái)政政策內(nèi)容
財(cái)政政策是一國政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而調(diào)整財(cái)政收支規(guī)模和收支平衡的指導(dǎo)原則以及相應(yīng)措施，主要包括財(cái)政收入政策和財(cái)政支出政策。
2.財(cái)政政策工具
財(cái)政政策工具，指財(cái)政政策主體所選擇的用以達(dá)到政策目標(biāo)的各種財(cái)政手段，主要包括稅收、公共支出、政府投資和國債等。
(1)稅收。稅收作為一種政策工具，它具有形式上的強(qiáng)制性、無償性和固定性特征，這些特征使稅收調(diào)節(jié)具有權(quán)威性。
(2)公共支出。公共支出指政府滿足純公共需要的一般性支出，包括購買性支出和轉(zhuǎn)移性支出兩大部分。購買性支出包括商品和勞務(wù)的購買，是一種政府的直接消費(fèi)支出。轉(zhuǎn)移性支出通過“財(cái)政收入一國庫一財(cái)政支付”過程將貨幣收入從一方轉(zhuǎn)移到另一方。
(3)政府投資。政府投資指財(cái)政用于資本項(xiàng)目的建設(shè)支出，最終將形成各種類型的固定資產(chǎn)。
(4)國債。國債作為一種財(cái)政信用形式。國債的作用主要通過國債規(guī)模、持有人結(jié)構(gòu)、期限結(jié)構(gòu)、國債利率等綜合體現(xiàn)出來。
(二)財(cái)政政策對金融的影響
根據(jù)調(diào)節(jié)國民經(jīng)濟(jì)的不同功能，財(cái)政政策可分為擴(kuò)張性財(cái)政政策和緊縮性財(cái)政政策。不同類型的財(cái)政政策對金融的'影響如下：
1.擴(kuò)張性財(cái)政政策
擴(kuò)張性財(cái)政政策指通過財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來增加和刺激社會的總需求，在總需求不足時(shí)，通過擴(kuò)張性財(cái)政政策使總需求與總供給的差額縮小以至平衡。
實(shí)施擴(kuò)張性財(cái)政政策的手段主要是增加財(cái)政支出和減少稅收。
2.緊縮性財(cái)政政策
緊縮性財(cái)政政策指通過財(cái)政收支規(guī)模的變動(dòng)來減少和抑制總需求，在國民經(jīng)濟(jì)已出現(xiàn)總需求過旺的情況下，通過緊縮性財(cái)政政策可以消除通貨膨脹，達(dá)到供求平衡。
實(shí)施緊縮性財(cái)政政策的手段主要是減少財(cái)政支出和增加稅收。
知識點(diǎn)二、產(chǎn)業(yè)政策[掌握]:
(一)產(chǎn)業(yè)政策及相關(guān)內(nèi)容
1.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策
產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策包括產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)的優(yōu)先次序選擇和保證實(shí)行該次序等政策措施。其主要內(nèi)容有：主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策，戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策，衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策與產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展政策。
(1)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的選擇政策。主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)是指在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動(dòng)作用，對經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動(dòng)性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。
(2)戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的扶植政策。戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)是指對國民經(jīng)濟(jì)具有全局和長遠(yuǎn)影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。
(3)衰退行業(yè)的轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策。衰退產(chǎn)業(yè)的政策是產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)高度化過程中具有重大現(xiàn)實(shí)意義的基本政策，其立足點(diǎn)是幫助衰退產(chǎn)業(yè)實(shí)行有秩序的轉(zhuǎn)型，并引導(dǎo)其資本存量向高增長率產(chǎn)業(yè)部門有序轉(zhuǎn)移。
(4)產(chǎn)業(yè)的'可持續(xù)發(fā)展政策。可持續(xù)發(fā)展主要是指經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展、生態(tài)可持續(xù)發(fā)展和社會可持續(xù)發(fā)展三者的有機(jī)結(jié)合。
產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)政策總的功能是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的合理化和高效化，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)持續(xù)、穩(wěn)定、協(xié)調(diào)發(fā)展。
2.產(chǎn)業(yè)組織政策
產(chǎn)業(yè)組織政策是指為獲得理想的市場績效，由政府制定的調(diào)整產(chǎn)業(yè)的市場結(jié)構(gòu)、規(guī)范市場行為，調(diào)節(jié)企業(yè)間關(guān)系的公共政策。主要內(nèi)容包括市場秩序政策、產(chǎn)業(yè)合理化政策和產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策。
(1)市場秩序政策。(2)產(chǎn)業(yè)合理化政策。(3)產(chǎn)業(yè)保護(hù)政策。
3.產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策
產(chǎn)業(yè)技術(shù)政策是促進(jìn)產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步的政策。其主要內(nèi)容包括產(chǎn)業(yè)技術(shù)結(jié)構(gòu)的選擇和技術(shù)發(fā)展政策與促進(jìn)資源向技術(shù)開發(fā)領(lǐng)域投入的政策。
4.產(chǎn)業(yè)布局政策
產(chǎn)業(yè)布局政策是為了實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的合理布局，國家對產(chǎn)業(yè)存在和發(fā)展的空間形式規(guī)范的政策措施。產(chǎn)業(yè)布局政策一般遵循的原則有經(jīng)濟(jì)性原則、合理性原則、協(xié)調(diào)性原則和平衡性原則。
(二)我國主要產(chǎn)業(yè)政策的發(fā)展變化
從新中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展史來看，20世紀(jì)80年代后半期，我國才比較系統(tǒng)地實(shí)行產(chǎn)業(yè)政策。
2008年金融危機(jī)以后，經(jīng)濟(jì)增長的轉(zhuǎn)型勢在必行，新興戰(zhàn)略性產(chǎn)業(yè)興起，我國政府相關(guān)部門于2009年編制《戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)劃》以推動(dòng)新興戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。2010年10月公布的《國務(wù)院關(guān)于加快培育和發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的決定》明確了戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的目標(biāo)。2011年末，對“十二五”時(shí)期我國推進(jìn)工業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變進(jìn)行了系統(tǒng)部署。2011年12月，工業(yè)和信息化部發(fā)布了《工業(yè)轉(zhuǎn)型升級投資指南》。2015年面對經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，以及大眾創(chuàng)業(yè)萬眾創(chuàng)新局面，我國推出了更多產(chǎn)業(yè)政策。隨著“十三五”規(guī)劃的開局，利率市場化、人民幣國際化、開放型經(jīng)濟(jì)新體制、自貿(mào)區(qū)建設(shè)、政府大數(shù)據(jù)行動(dòng)、互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管等政策給產(chǎn)業(yè)未來的發(fā)展提供了巨大的空間。
(三)產(chǎn)業(yè)政策對銀行的影響
產(chǎn)業(yè)政策是國家規(guī)范產(chǎn)業(yè)資本發(fā)展，引導(dǎo)資本流向的重要手段。
1.產(chǎn)業(yè)政策引導(dǎo)銀行的貸款走向
多數(shù)銀行業(yè)等金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)意識到，銀行的信貸政策必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策要求，才能有效規(guī)避產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整帶來的短期信用風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)長期穩(wěn)健發(fā)展。
2.產(chǎn)業(yè)政策對銀行的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避具有提示作用
不同產(chǎn)業(yè)政策的發(fā)展規(guī)劃，促使商業(yè)銀行往往根據(jù)此規(guī)劃資金的行業(yè)投向和風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)移方向。對不同行業(yè)設(shè)置不同的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系，以此來達(dá)到規(guī)避產(chǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的目的。
3.可能出現(xiàn)的產(chǎn)業(yè)政策和銀行盈利之間的矛盾
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